Ви, напевно, чули про фразу «Повторні акредитиви», і ви дійсно хочете отримати глибокі знання про неї, але не знаєте, кого запитати. Добре, що ти тут. Ми висвітлили деякі важливі деталі про поєднані акредитиви, як це працює, переваги та альтернативи.
Що таке зворотні акредитиви?
Змінні акредитиви — це подвійні акредитиви (LoC), які використовуються разом для фінансування транзакції. Змінний акредитив часто використовується в операціях за участю посередників між покупцями і продавцями, наприклад, продавцями, або коли продавець повинен купити товари, які він продає постачальнику, як кількість проданих покупцям.
Внутрішня позика складається з двох окремих LoC, один видається банком покупця для посередника, а другий видається брокером-дилером для брокера. З оригінальним LC з банку покупця брокер йде до свого банку і видає другий LC, і продавець виграє.
Таким чином, продавець гарантує оплату після закінчення терміну дії договору та подає відповідні документи до банку-посередника. У деяких випадках продавець може навіть не знати, хто є кінцевим покупцем.
Як діють поєднані акредитиви?
Акредитив — це письмова обіцянка банку, що він заплатить продавцю (так званий бенефіціар), якщо клієнт (держатель) цього не робить.
Наприклад, припустимо, що компанія А є оптовим продавцем. Один з його клієнтів, великий роздрібний продавець, надає записку компанії А, щоб запевнити компанію А, що вона може оплатити великі замовлення дорогоцінного каміння, розміщеного там.
Щоб виконати велике замовлення, компанія А повинна закупити багато сировини у одного зі своїх постачальників. Постачальник запитує сертифікат у банку компанії А. Завдяки квитанції з магазину Компанія А знає, що отримає зарплату і може видати сертифікат постачальнику.
Цінні папери є більш поширеними на міжнародних фондових біржах, коли покупці чи продавці погано знають один одного або закони та угоди, які деякі фондові біржі можуть ускладнити.
Продовж...
Банки часто вимагають страхування або фінансове забезпечення для видачі сертифіката своєму власнику. Банки також стягують комісію, і вартість зазвичай становить відсоток від розміру рахунку.
Процедури митного та міжнародного торговельного обслуговування документарного акредитива регулюють використання цінних паперів, які використовуються в міжнародних операціях. У США кодекс торгівлі іноземною валютою регулює цінні папери, які використовуються на внутрішніх фондових біржах.
Дебетові картки часто є оборотним інструментом, що означає, що банк-кредитор повинен платити бенефіціару або будь-якому банку, визначеному бенефіціаром.
У деяких випадках кредитну картку також можна передати, що означає, що ви маєте право надати перевагу іншій компанії (наприклад, материнській або навіть третій стороні).
Оскільки ці два листи взаємопов’язані та взаємозалежні, це надійна позика. Важливо зазначити, що майбутні облікові записи перекриваються. Тобто завдання, контроль та інші умови однакові. У зв'язку з цим перший борговий лист стає гарантією другого боргу.
Переваги поєднаних акредитивів
Зворотні акредитиви – це розумний, простий і швидкий спосіб забезпечити валюту між двома країнами. Оригінальний акредитив був виданий банком на ім’я клієнта, а інший лист був від брокера, який мав підтримку самого банку. Ось деякі з основних переваг кредитної картки.
- Низькі ризики
- Впевненість і успіх
- Надійний
# 1. Низькі ризики
Позики майбутнього погашення зменшують тиск на всіх учасників біржі від покупця до продавця. Це також різноманітні гарантії того, що оплата буде здійснена банком у разі невиконання їх клієнтами терміну дії договору.
# 2. Впевненість і успіх
Пізніші заявки на отримання позики також ефективні та недорогі, оскільки банк подбає про планування та інші послуги за вас. Клієнти можуть консультуватися зі своїми дилерами та експертами ринку. Ви навіть можете відвідати веб-сайт банку та ознайомитися з примітками, оскільки вони є надійним джерелом інформації для користувачів.
# 3. Надійний
Оскільки банки підтримують біржу, угода стала більш надійною та безпечною для продавців, які повинні приймати оплату. Папір часто використовують як крайній засіб, коли є безнадійна заборгованість перед покупцем
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: 5 стратегій швидкого повернення безнадійних боргів
Альтернативи зворотному акредитиву
#1. Переказний акредитив
Після виписки рахунку-фактури дозволяється передача однієї або частини вартості позики третій особі або так званому другому бенефіціару. У наведеному вище прикладі бенефіціар є продавцем і тепер може передати всю або частину вартості сертифіката фактичному виробнику продуктів і може це зробити, якщо він не використовує власний кредит.
Банк-кредитор, який зазвичай є банком-кредитором або радником, насамперед видасть лист переказу (TLC) та повідомить другого бенефіціара. TLC буде виглядати як оригінальний LC, за деякими винятками. Якщо оригінальний LC вимагає чотири документи – рахунки-фактури, бізнес-рахунки, пакети та сертифікати походження – переміщений LC містить ті самі документи та ті самі документи.
#2. Переуступка доходів
Припустимо, у нас є покупець, брокер і постачальник. На прохання брокера покупець запитує акредитив, але цього разу не йдеться про те, що акредитив має бути переданим. Акредитив видається та надсилається до авізуючого банку, який, у свою чергу, консультує бенефіціара, також відомого як брокер або посередник.
Бенефіціар знає, що його постачальник хоче певну гарантію того, що йому буде оплачено, але бенефіціар хоче зберегти максимальний контроль над транзакцією. Відповіддю може стати переказ доходу.
Після отримання акредитива бенефіціар звернувся до свого банку з оригінальним акредитивом на руках і попросив призначити постачальнику конкретну вартість оригінального акредитива. Наприклад, якщо аккредитив був виданий за 50,000 35,000 доларів, запит на виділення може становити XNUMX XNUMX доларів.
Банк вимагатиме надати оригінал акредитива разом із письмовим запитом на переуступку. Банку необхідний оригінальний аккредитив, щоб підтримувати зворотну сторону аккредитиву, що вказує на те, що виділення була здійснена призначеній стороні та вартість розподілу.
Пам’ятайте, що більшість акредитивів підлягають вільному обороту, а це означає, що бенефіціар може надати документи будь-якому банку. Підтверджуючи LC, будь-який банк, який може отримати документи, дізнається, що переуступку здійснено.
Після проведення індосаменту банк видасть документ або лист під назвою «Перерахування доходу», адресований, у цьому випадку, постачальнику. Зміст цього документа буде свідчити про те, що на вашу користь здійснено перерахування доходу з оголошеною вартістю. У ньому також буде вказано, що якщо та коли платіж буде здійснено згідно з акредитивом, оплата буде здійснена автоматично відповідно до призначення.
Тепер, коли постачальник утримує призначення доходу, ви можете бути впевнені, що він отримає платіж і доставить товар посереднику/бенефіціару. Якщо все йде за планом, бенефіціар організовує відправлення, отримує необхідні документи для складання акредитиву, надає ці документи банку, і банк здійснює платіж як бенефіціару, так і власнику переказу доходу.
Знову ж таки, це може здатися ідеальним рішенням для покупця, брокера/брокера та постачальника, але чи може з таким підходом щось піти не так? На жаль, так.
Коли постачальник передає товар брокеру/брокеру, він втрачає контроль над трансакцією. У гіршому випадку постачальник йде вперед і відправляє товар покупцеві, але також зв’язується з ним, щоб запропонувати йому не використовувати LC як спосіб оплати.
Вони навіть можуть запропонувати, що замість LC вони будуть раді запропонувати умови відкритого рахунку. Вони можуть запропонувати, що після того, як покупець отримає товар, вони можуть здійснити оплату банківським переказом.
Покупець, не знаючи про перерахування доходу, може бути схвильований перспективою не платити своєму банку комісії за перевірку LC та погодитися на пропозицію про відкриття рахунку.
Тим часом у нас постачальник терпляче сидить в очікуванні оплати. Через два-три тижні вони можуть зв’язатися з банком, щоб дізнатися про статус виплати надбавки, але дізнатись, що документи на акредитив ще не подано. Постачальник буде перенаправлений на рядок у розподілі доходу, в якому буде здійснено платіж, якщо платіж здійснюється згідно з акредитивом.
Потім постачальник намагається зв’язатися з брокером/брокером, щоб виявити, що телефон відключено, і вони, схоже, покинули місто. Перспективи оплати провайдера на даний момент не дуже хороші. З цієї ж причини постачальники або виробники можуть відмовитися від цієї угоди.
Як можна відкрити LC спиною до спини?
Для відкриття LC Back to Back необхідні наступні документи:
- Свідоцтво про реєстрацію імпорту (IRC)
- Свідоцтво про ідентифікаційний номер платника податків (ІПН)
- Рахунок-проформа.
- Примітка про страхове покриття тощо.
- Торгова ліцензія.
- Свідоцтво про членство в Торгово-промисловій палаті.
Яка різниця між акредитивом «спина до спини» та акредитивом, що передається?
Під час видачі акредитив банк, який відповідає за акредитив, має вказати, що він підлягає передачі, щоб він був дійсним. Коли ця умова виконана, і тільки тоді одержувач може передати кредит третій особі. У цій конкретній процедурі бере участь лише один LC. У випадку паралельного акредитива банк випустить вторинний акредитив на основі первинного акредитива, який у цьому сценарії слугуватиме забезпеченням.
Як отримати акредитив?
Багато банків надають акредитиви, і ви можете отримати їх, звернувшись до представника банку. Акредитиви, швидше за все, будуть видаватись банками зі спеціалізованими відділами міжнародної торгівлі або торгівлі. Якщо ваш банк не надає акредитиви, він, швидше за все, може направити вас до іншої установи, яка це робить.
Коли експортер повинен відмовитися від акредитива?
Якщо імпортер має кращу позицію на переговорах, ніж експортер, і відмовляється використовувати акредитив, експортер може бути змушений відмовитися від акредитива.
Яка вартість акредитива?
Вартість акредитива визначається банком, який його видає. Як правило, комісія розраховується у відсотках від суми операції. Ви можете передбачити сплату кількох процентних пунктів, але точна комісія залежатиме від вашої кредитної історії та відповідного банку.
Висновок
Порядкові акредитиви LC, по суті, замінюють борги двох банків, які надають покупців і посередників і, таким чином, сприяють обміну між сторонами, які можуть бути далеко один від одного і не можуть перевірити індивідуальний борг.
ПОВ'ЯЗАНІ: Які існують типи брокерів і брокерських послуг?
Схожі повідомлення?
- DONCHIAN CHANNEL: Як ефективно використовувати стратегію Дончіана (+Просте керівництво для початківців)
- СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ ПОСТАЧАЛЬНИКАМИ: процес і найкращі інструменти
- ПРИЗНАЧЕННЯ ЗАРОБІТНОЇ ПЛАТНИ: чи повинен роботодавець виконувати призначення заробітної плати?
- Як отримати страхування життя за 8 простих кроків (відкривається в новій вкладці браузера)
