Багато підприємств, від фітнес-центрів до платформ потокового відео та послуг із наборів їжі, покладаються на підписки та регулярні платежі, щоб отримувати постійний дохід. Ті, хто використовує модель підписки або членства, покладаються на послуги регулярних платежів, щоб забезпечити безперебійну та легку роботу. Як власнику бізнесу, вам потрібна система, яка автоматично обробляє регулярні платежі, одночасно здійснюючи одноразові платежі, відшкодування та зміни. Сьогоднішній посібник навчить вас усьому, що вам потрібно знати про регулярні платежі, включно з перевагами, недоліками та принципом роботи. Ми також переглянули найкращих постачальників регулярних платежів, щоб побачити, що вони зробили добре, а де, можливо, не вистачило.
Що таке регулярний платіж?
Періодичний платіж — це платіжний механізм, за якого кошти автоматично знімаються з рахунку клієнта через заздалегідь визначені проміжки часу для покриття плати за підписку на товари чи послуги. Платежі плануються заздалегідь, і клієнти завжди поінформовані про час їх здійснення.
Галузь SaaS, прямий до споживача, бренди електронної комерції, провайдери онлайн-навчання, оздоровчі та фітнес-клуби, а також послуги потокового передавання – усе це приклади компаній, що працюють за підпискою, які використовують парадигму періодичних платежів.
Які існують типи періодичних платежів?
Існує два типи регулярних платежів:
#1. Регулярні або фіксовані платежі
З клієнтів, які здійснюють фіксовані або регулярні платежі, щоразу стягується однакова сума. Регулярні періодичні платежі включають членство в спортзалі та підписку на журнали.
#2. Нерегулярні або різні платежі
Сума, що стягується за допомогою змінних або нерегулярних періодичних платежів, може змінюватися залежно від того, як клієнт використовує продукт або послугу. Витрати на електроенергію та інші комунальні послуги, наприклад, змінюються від місяця до місяця в залежності від споживання.
Як працюють регулярні платежі?
Регулярні платежі автоматично списуються з банківських рахунків клієнтів за допомогою їхніх платіжних карток або іншими способами, як-от ACH і переказ коштів прямим дебетом. Щоб приймати ці платежі, компанії потрібні обліковий запис торговця та постачальник платіжних послуг.
Торговий рахунок — це тип банківського рахунку, який дозволяє підприємствам отримувати платежі з рахунків своїх споживачів. Сума, списана з рахунку клієнта, спочатку поміщається на рахунок продавця, а потім переказується на банківський рахунок підприємства.
Постачальник платіжних послуг керує всіма частинами обробки платежів, починаючи від збору регулярних платежів від імені торговців і безпечної їх обробки до внесення коштів на банківські рахунки фірми.
Які переваги регулярного платежу для вашого бізнесу?
Є кілька переконливих переваг регулярних платежів:
#1. Скоротіть прострочення платежів і час збору.
Несвоєчасні платежі дорого обходяться організаціям, оскільки вони шкодять доходам і відносинам з клієнтами. З регулярними платежами ви можете налаштувати систему один раз і будьте впевнені, що збір платежів буде автоматизовано залежно від вибраного вами графіка. Ваша компанія витрачатиме менше часу на вишукування споживачів за платежами та на складні розмови про прострочення платежів, даючи вам більше часу, щоб зосередитися на інших важливих бізнес-обов’язках.
#2. Зменшіть зусилля.
Вартість і праця, пов’язані з ручним виставленням рахунків і обробкою платежів, зменшуються, коли повторювані платежі автоматизовані. Все, що вам потрібно зробити, це налаштувати початковий план платежу один раз, і програма керуватиме обробкою платежів за вас. Ви повинні будете втрутитися лише тоді, коли потрібні коригування методу оплати або стягненої суми.
#3. Покращте відносини з клієнтами
Клієнтам подобаються регулярні платежі, оскільки їм потрібно надати платіжну інформацію лише один раз. Регулярні платежі приймають і списують кошти з їхніх банківських рахунків у вказані дати виставлення рахунків. Клієнтам не потрібно встановлювати нагадування про оплату або вводити платіжну інформацію кожного платіжного циклу. Регулярні платежі, якщо вони виконані правильно, можуть сприяти почуттю доброї волі між компанією та її клієнтами, підтримуючи міцні відносини з клієнтами.
#4. Захистіть себе від шахраїв.
Платіжна інформація, надана клієнтами, надійно зберігається на серверах інтегрованих платіжних шлюзів, які обробляють повторювані платежі. Вони запобігають шахрайству за допомогою таких технологій, як токенізація, і передових практик, таких як відповідність стандарту безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS). Ці рішення для виявлення та запобігання шахрайству не тільки захищають готівку від нечесних спонукань, але й зміцнюють надійність бізнесу серед клієнтів і економлять ресурси, які в іншому випадку були б витрачені на виявлення та вирішення шахрайських операцій.
Який бізнес може отримати вигоду від регулярного платежу?
У сучасному світі модель постійного доходу сприяє зростанню в галузях, починаючи від особистого догляду за тваринами і закінчуючи кормом для домашніх тварин, і це стосується підприємств будь-якого розміру та типу.
#1. Комунальні підприємства
Пропонуючи варіант регулярної оплати податків і комунальних платежів, таких як електроенергія, газ, вода та рахунки за телефон, гарантує, що вони збираються вчасно. У цьому контексті платіжні рішення ACI Worldwide є фантастичним прикладом. Він пропонує альтернативи запланованих автоматичних платежів платникам федеральних податків США, які сплачують податок на доходи фізичних осіб або бізнес до IRS (IRS).
#2. Членські організації
Багато підприємств, які базуються на членстві, як-от спортзали, навчальні курси та коворкінг, використовують регулярні платежі. Клієнти стягують певну плату за свої підписки на місячній або річній основі.
#3. Компанії на основі підписки
Модель передплати все частіше використовується широким колом підприємств. Його можна знайти в таких службах, як газети та потокове медіа, а також у коробках доставки, таких як Blue Apron і Dollar Shave Club, і в продуктах SaaS, таких як Adobe і WordPress.
#4. Фінансові послуги
У особистих фінансових послугах регулярні платежі можна використовувати для оплати загального страхування, погашення позик або взаємних інвестицій через регулярні проміжки часу шляхом вирахування встановленої заздалегідь суми з рахунку клієнта. Постачальнику фінансових послуг не потрібно вручну зв’язуватися з клієнтами, щоб запитати, яку суму вони хочуть списувати зі свого банківського рахунку щомісяця за цією домовленістю.
Як ви приймаєте регулярні платежі?
Ваше рішення для обробки платежів матиме великий вплив на успіх вашої стратегії регулярних платежів. Процесор або платформа має зробити транзакції зручнішими для ваших клієнтів і членів команди, а також усунути будь-які перешкоди, які можуть перешкоджати процесу виставлення рахунків. Вибираючи платіжну компанію, пам’ятайте про три фактори, наведені нижче.
#1. Перевірте, чи відповідає постачальник платежів.
Однією з найважливіших характеристик платіжного процесора є його рівень відповідності. Обробник повинен дотримуватися стандартів і правил бухгалтерського обліку, таких як правила PCI/DSS. Він також має дотримуватися інших законодавчих обмежень щодо податків і відшкодувань.
#2. Перевірте наявність усіх необхідних функцій.
Щоб автоматизувати всю операцію, платіжний провайдер повинен інтегруватися з усіма актуальними актуальними програмами. Має бути включено все, від виставлення рахунків і рахунків-фактур до визнання доходу. Процесор також має містити можливості звітування, різні способи оплати та функції шифрування найвищого рівня та безпеки.
#3. Дотримуйтеся довгострокових бізнес-цілей
Нарешті, додаток має відповідати вашим поточним і майбутнім бізнес-цілям з точки зору вартості, досвіду клієнтів і співробітників і загальної стратегії.
Витрати на регулярні платежі
- Можливість шахрайства. Без присутності клієнта періодичні платежі часто відбуваються. Оскільки клієнт фізично не в змозі надати авторизацію кожного разу, коли з кредитної картки стягується плата, ризик шахрайства зростає. Також можливо викрасти дані кредитної картки.
- Плата підвищується. Оскільки транзакції без картки є більш імовірними шахрайством, багато платіжних процесорів стягують з компаній більшу плату за прийом повторюваних платежів і оплату рахунків-фактур. Розрахуйте прогнозовану щомісячну плату за обробку кредитної картки, щоб визначити, як різні ставки можуть вплинути на ваші накладні витрати.
Найпопулярніші послуги регулярних платежів
#1. Смужка
Плата за обробку:
- 2.9% плюс 30 центів за транзакцію для інтернет-транзакцій.
- За особисті операції стягується 2.7% + 5 центів.
- 3.4% плюс 30 центів за операції, введені вручну.
- Для міжнародних карток або конвертації валюти комісія становить 3.9% плюс 30 центів.
Платіжні плани Stripe:
- План Stripe Invoicing Starter стягує 0.4% за кожен оплачений рахунок.
- План Stripe Invoicing Plus: 0.5% за оплачений рахунок.
Що нам подобається: Для регулярних платежів Stripe дозволяє підприємствам зберігати інформацію про кредитну картку та ACH. Він також допомагає торговцям повторно спробувати здійснити раніше невдалі платежі та надсилає нагадування електронною поштою клієнтам, термін дії способів оплати яких минув. Ви можете уникнути перебоїв у обслуговуванні, сплачуючи 25 центів за оновлення, якщо хочете, щоб система автоматично оновлювала інформацію, коли термін дії картки клієнта закінчується або її замінюють.
Клієнти також можуть змінювати дані про членство та платіжну інформацію, а також призупиняти та відновлювати підписки за допомогою порталу для клієнтів. Використовуючи Stripe Checkout, ви також можете налаштувати самостійну реєстрацію підписки для клієнтів на своєму веб-сайті.
№ 2. Майдан
Обробка платежів
- Для особистих покупок вартість обробки становить 2.6% плюс 10 центів (2.5% плюс 10 центів із планом Retail Plus).
- За онлайн-транзакції або рахунки-фактури без зареєстрованої картки стягуватиметься 2.9% плюс 30 центів.
- Для транзакцій, введених вручну, або рахунків-фактур у картці комісія становить 3.5% плюс 15 центів.
Що нам подобається: Ви можете зберегти кредитну картку клієнта або дебетову інформацію ACH у файлі Square, щоб автоматично обробляти платежі.
Ви можете надсилати періодичні рахунки-фактури, які дозволяють клієнтам ініціювати платежі або автоматично стягувати з них плату у заздалегідь визначені дати. Square дозволяє створювати посилання для оформлення замовлення, які дозволяють клієнтам платити один раз або налаштовувати повторювані платежі. Посилання можна додавати до веб-сайтів, публікацій у соціальних мережах та інформаційних бюлетенів.
Налаштувати регулярні платежі за допомогою Square легко, і це можна зробити за допомогою інформаційної панелі ПК або мобільного додатка.
№3. Paypal
Витрати на обробку платежів PayPal
- 2.29% + 9 центів за транзакцію для особистих трансакцій і трансакцій за допомогою QR-коду.
- Для операцій із карткою ручного введення комісія становить 3.49% плюс 9 центів.
- За операції виставлення рахунків комісія становить 3.49% плюс 49 центів.
Що нам подобається: Клієнти можуть налаштувати регулярні платежі через PayPal за допомогою кредитної картки, рахунка-фактури або QR-коду, і кожен спосіб оплати має власну комісію за обробку.
PayPal дозволяє споживачам, які оплачують підписку, повторювати невдалі платежі, але лише за певних умов. Ви також можете додати кнопку оплати підписки на свій веб-сайт, щоб дозволити клієнтам вибрати автоматичні платежі; але вам потрібно буде мати можливість ввести HTML-код, щоб додати кнопку, тому потрібне базове розуміння технології.
Прийняття регулярних платежів за допомогою PayPal не вимагає спеціального плану, тому немає додаткових щомісячних цін, про які варто турбуватися. Це означає, що ви сплачуєте комісію лише тоді, коли виконуєте транзакцію.
Налаштувати регулярні платежі через PayPal просто, і є повний посібник, який допоможе вам у цьому процесі.
Сервіси регулярних платежів: що вам потрібно знати
Ви повинні спочатку оцінити потреби свого бізнесу, перш ніж вибрати послугу регулярних платежів. Скільки у вас клієнтів і який дохід ви отримуєте? Це найважливіші початкові принципи для визначення найкращої платформи та стратегії. Ви також повинні подумати про з’єднувачі, які вам потрібні з іншими бізнес-технологіями. Більшість людей захочуть платформу, яка добре працює з їхнім бухгалтерським програмним забезпеченням і, швидше за все, з CRM. Інтеграція забезпечує більшу автоматизацію, звільняючи час власника бізнесу, щоб зосередитися на розбудові бізнесу, а не на управлінні платежами.
Чи призведе отримання нової дебетової картки до припинення регулярних платежів?
Коли споживачі отримають нову дебетову картку, встановлені регулярні платежі будуть відмовлені. Для ефективної обробки майбутніх регулярних платежів компанії потрібно буде отримати інформацію про нову картку.
Чи безпечно використовувати сервіси періодичних платежів?
Найкращі сервіси регулярних платежів, як і інші типи платформ онлайн-послуг, повинні мати багато ступенів захисту. Вибираючи цей тип програмного забезпечення, перевірте наявність таких функцій безпеки, як двофакторна автентифікація (2FA) або багатофакторна автентифікація (MFA), документацію, що демонструє часті оновлення безпеки та виправлення, виявлення вторгнень, моніторинг активності користувачів, шифрування даних і захист конфіденційності. Шукайте такі компоненти, як захист від шахрайства та відповідність стандарту безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS).
Які найкращі методи створення служб регулярних платежів для клієнтів?
Налаштовуючи регулярні платежі, обов’язково встановіть нагадування про те, коли відбуватимуться регулярні платежі, запропонуйте споживачам різноманітні графіки платежів, надайте простий варіант скасування та переконайтеся, що ваша платіжна система безпечна та регулярно оновлюється.
Висновок
І клієнти, і компанії отримують вигоду від системи регулярних платежів. Це не лише покращує взаємодію з клієнтами, усуваючи перешкоди, пов’язані з повторними платежами та затримками вручну, але й забезпечує стабільність грошових потоків компанії. Якщо ви керуєте бізнесом, який регулярно отримує платежі від одних і тих самих клієнтів, варто розглянути модель періодичних платежів.
- МОДЕЛІ ДОХОДУ: значення, практичні приклади, типи (Детальний посібник)
- MRR: Що таке MRR (щомісячний регулярний дохід)?
- ЯК ВИПИШЕТЕ ЧЕК?: Покроковий вичерпний посібник
- ПОВЕРНЕННІ КЛІЄНТИ: як заохотити клієнтів повернутися
- ПОПЕРЕДНИЙ ДОХОД: як розрахувати місячний і річний регулярний дохід
посилання
