Чи готові ви розвивати свою компанію? Щоб допомогти вам, вам знадобиться надійний платіжний процесор. Ось на що ви звернете увагу, порівнюючи найкращі компанії з обробки платежів, а також наші найкращі пропозиції.
- Платіжний процесор надає клієнту платіжний інтерфейс. Платіжний процесор надає платіжний шлюз, який є каналом, через який клієнт може здійснити продаж, використовуючи численні способи оплати. Для особистих продажів це зазвичай фізичний торговельний термінал, який приймає кредитні картки, дебетові картки, мобільні додатки-гаманці для безконтактної оплати, готівку та іноді подарункові картки. Платіжний шлюз — це інтерфейс програмування цифрових додатків (API), який дозволяє клієнту вводити платіжну інформацію під час процесу оформлення онлайн-платежів. Платіжний процесор несе відповідальність за захист фінансової інформації клієнта та забезпечення безпечної процедури оформлення.
- Постачальник платежів надає продавцю простий і безпечний спосіб отримання платежу. Платіжний процесор насамперед виконує роль процесора кредитних карток для більшості продавців. Це дозволяє власнику невеликої компанії приймати платежі за допомогою кредитних і дебетових карток, а також платежі через мобільні гаманці (наприклад, Apple Pay), а потім переказувати суми платежів на банківський рахунок власника бізнесу. За цю послугу платіжний процесор стягує комісію за транзакцію. Більшість становить приблизно 3% від загальної вартості угоди. Деякі також можуть вимагати щомісячну плату за обслуговування рахунку.
Компанії з обробки платежів за останні роки з’явилися на ринку як гриби, надаючи власникам малого бізнесу безліч варіантів для спрямування споживчих платежів на власні банківські рахунки.
Проте, оскільки існують сотні варіантів обробки платежів, ось десять із найкращих, які варто розглянути.
10 найкращих компаній з обробки платежів
№1. PayPal
З моменту свого заснування в 1998 році PayPal показав себе як гарне рішення для продавців, які шукають платіжний процесор з невеликими обсягами. Крім того, що PayPal має низькі ціни, він працює в більш ніж 200 країнах і 26 валютах, що дозволяє користувачам інтегрувати платіж PayPal на свої веб-сайти, обробляти платежі через браузер, програму чи програму для читання та надавати кредити клієнтам.
#2. Заплачено
Due — це повний комплекс послуг для виставлення рахунків і платежів для фрілансерів, власників малого бізнесу та компаній. Крім моніторингу часу, управління проектами та індивідуального онлайн-рахунка, корпорація розуміє, що ваш бізнес може охопити весь світ.
Функції виставлення рахунків і платежів підтримують понад 100 мов, валют і податкових систем, а також обробку міжнародних кредитних карток.
#3. Смужка
Немає універсального платіжного процесора для інтернет-магазинів. З іншого боку, Stripe дуже близький, оскільки це настроюване платіжне рішення.
Stripe створено для того, щоб розробники досліджували API компанії, щоб створити продукт, який найкраще відповідає їхнім потребам. Платіжний процесор дозволяє приймати платежі кредитною карткою, дебетовою карткою та біткойнами в понад 130 валютах. Існує також гнучке ціноутворення та низька комісія 2.9% + 30% за успішне стягнення плати з картки.
#4. Основні торговельні послуги
Flagship Merchant Services є, мабуть, найкращим варіантом, якщо ваш сайт отримує великий обсяг транзакцій за кредитними картками. Будучи комплексним постачальником кредитів, компанія надає підприємствам недорогі місячні ставки, які можна регулювати, замість того, щоб вимагати від них підписання тривалого контракту.
Доступні особисті процедури, обробка кредитних карток через Інтернет і мобільний зв’язок. Флагман також відомий своїм чудовим обслуговуванням клієнтів і простим процесом подання заявки.
#5. Дані лінії виплат
Payline Data є одним із найбільш перевірених платіжних процесорів на сучасному ринку. Вони пропонують аванси готівкою, інформацію про клієнтів, інтеграцію QuickBooks і структуру ціноутворення з обміном плюс без комісії за скасування для продавців на додаток до можливості збирати платежі в магазині, онлайн та через мобільний додаток.
Коли вам потрібна допомога, є також відмінне обслуговування клієнтів.
# 6. Площа
Революційні продукти Square, такі як зчитувач магнітних смуг, безконтактний зчитувач + чіп і підставка, яка перетворює ваш мобільний пристрій на єдиний у своєму роді платіжний процесор, дозволяють приймати платежі, де б ви не були.
Square також можна адаптувати, тому він має варіанти для широкого кола підприємств, включаючи ресторани, спеціалістів з краси, транспортні компанії та професійні послуги.
№ 7. Adyen
Adyen – це глобальна багатоканальна платіжна корпорація з Амстердама, заснована в 2006 році. Компанія дозволяє споживачам приймати та переказувати гроші в електронному вигляді в режимі реального часу онлайн, через мобільний телефон або особисто.
Ця платформа є одним із основних процесорів для всіх, хто бере участь у світовій торгівлі, оскільки вона пов’язана з понад 250 способами оплати в Північній Америці, Південній Америці, Європі та Азії.
#8. BitPay
BitPay, заснована в 2011 році, є одним із провідних платіжних сервісів у біткойнах у світі. Насправді компанія щодня здійснює транзакції на суму понад 1 мільйон доларів.
BitPay дозволяє споживачам миттєво конвертувати платіж у біткойнах у дев’ять валют на свій вибір у 38 країнах, щоб мінімізувати волатильність. Підприємство також співпрацює з PayPal і Merchant Acquirers, такими як Global Payments і Alternet Systems.
#9. GoCardless
GoCardless – це онлайн-постачальник послуг прямого дебету зі штаб-квартирою у Великобританії. За допомогою GoCardless користувачі можуть не лише приймати платежі за допомогою простого налаштування, але й автоматизувати платежі, стежити за статусом платежу та інтегрувати послугу на свій сайт за допомогою REST API.
Найкраща частина? З верхньою комісією в 1% у розмірі 2 фунтів стерлінгів GoCardless дешевше, ніж PayPal.
#10. Каян
Cayan, раніше відомий як Merchant Warehouse, був ребрендингований у 2015 році, щоб підкреслити такі можливості, як онлайн-платежі та транзакції в торгових точках, а також надати розробникам доступ до платежів NFC (зв’язок ближнього поля) і EMV (технологія мікросхем) через настроюваний API (інтерфейс прикладного програмування).
Бостонська компанія з обробки платежів пропонує конкурентоспроможні багаторівневі ставки та ставки обміну плюс, а також низьку місячну вартість у 4.95 доларів США.
Які фактори слід брати до уваги при виборі компаній з обробки платежів?
Вибираючи компанії з обробки платежів, власники малого бізнесу часто враховують два фактори:
#1. Фінанси.
Прийняття будь-яких платежів, крім готівки, коштує підприємствам грошей. У результаті власники малого бізнесу повинні вирішити, яка частина їх доходу від продажів може піти на витрати на обробку платежів. Особи, які можуть терпіти більші комісії в обмін на знайомство користувача, можуть віддати перевагу PayPal, але ті, кому потрібні найменші комісії, можуть віддати перевагу Square.
Роздрібні торговці також можуть платити за послуги підтримки, які надають такі компанії, як Clover і Shopify. Ці рішення на основі передплати забезпечують набагато більше, ніж просто обробку платежів, вони повинні бути сумісні з місячним бюджетом власника бізнесу.
#2. Вимоги замовника.
Щоб уникнути найбільшої проблеми для онлайн-продавця — покинутого кошика для покупок — торговці повинні зробити процес оформлення замовлення максимально простим. Це передбачає прийняття широкого спектру методів оплати, зокрема транзакцій кредитними та дебетовими картками. Продавці можуть виявитися привабливими для молодших клієнтів, використовуючи способи оплати «Купуйте зараз, оплатіть пізніше», які можуть оброблятися на таких платформах, як Shopify, Stripe і PayPal. Чим більше способів оплати ви приймаєте, тим більше клієнтів ви можете охопити.
Що таке обробка платежів?
Обробка платежів – це послуга «бізнес-бізнес» (B2B), яка дозволяє торговцям малого бізнесу приймати платежі з різних джерел, зокрема з дебетових карток, кредитних карток, мобільних гаманців, банківських переказів ACH і «купуй зараз, плати пізніше» (BNPL). операції. Вони пропонують платіжні послуги як клієнту, так і продавцю.
Що таке компанія з обробки платежів?
Обробники кредитних карток, також відомі як постачальники торгових послуг або постачальники послуг еквайрингу, надають послугу, яка дозволяє вашій організації приймати платежі кредитною карткою.
Торгові постачальники надають програмне забезпечення, яке дозволяє переглядати транзакції, комісії, відкликання платежів та іншу інформацію на одній інформаційній панелі. Компанії, що займаються процесингом кредитних карток, часто продають або здають в оренду апаратне забезпечення власникам бізнесу, як-от карткові термінали або мобільні зчитувачі.
Як працюють компанії з обробки платежів?
Фірма обробки платежів переказує кошти від клієнта до продавця. Це досягається шляхом прийняття платежу в точці продажу (POS) за допомогою процедури, подібної до стягнення плати з кредитної картки або дебетування банківського рахунку. Потім він надсилає гроші на сукупний рахунок продавця, який є свого роду банківським рахунком, який керує грошима кількох компаній. Потім платіжний процесор доставляє кошти на поточні рахунки окремих компаній із меншою комісією та зборами.
Що робить компанія з обробки платежів?
Фірма обробки платежів діє як посередник між клієнтом і продавцем. Він керує фінансовою системою, необхідною для переказу коштів із джерела платежу клієнта (наприклад, кредитної картки чи цифрового гаманця) на поточний рахунок підприємства продавця.
Які структури цін платіжних компаній?
Комісія за фіксовану ставку, комісія за обмін і багаторівневі ставки є найбільш типовими структурами обробки платежів для малого бізнесу. Пошук найкращих послуг і тарифів обробки для ваших конкретних потреб вимагає розуміння переваг і недоліків кожного з них.
#1. Ціноутворення за єдиною ставкою
Ціноутворення з фіксованою ставкою є найпростішою структурою ціни, яка стягує єдину низьку ставку для всіх операцій з кредитною карткою, незалежно від типу картки, що використовується. Багато компаній з обробки платежів із фіксованою ставкою також пропонують безкоштовні інструменти продажу, включаючи програмне забезпечення POS, пристрої для зчитування карток та інтегровані веб-шлюзи для продажів через електронну комерцію.
За фіксованої ставки компанії сплачують єдину низьку ставку залежно від типу продажу, причому комісія зазвичай коливається від 2.5% плюс 10 центів до 3.5% плюс 30 центів за кожну транзакцію. Структури з фіксованою ставкою мають нижчу комісію, ніж онлайн-покупки, але комісія не змінюється залежно від брендів карток або програм винагороди, а також немає додаткових комісій за відповідність PCI або щомісячні виписки.
Фіксована ціна може бути розумною альтернативою для підприємств із скромними середніми сумами транзакцій, особливо якщо взяти до уваги безкоштовні переваги, такі як POS-системи, онлайн-шлюзи та пристрої для зчитування карток. Але продавці з великими обсягами можуть заощадити гроші на комісії за обробку кредитних карток, використовуючи взаємообмін або багаторівневу ціну.
#2. Ціни Interchange-Plus
Програми для малого бізнесу, надані Helcim, Payment Depot і Stax, є основними чинниками популярності ціноутворення за принципом обміну.
Базові обмінні курси, надані картковими асоціаціями, незначно підвищуються постачальниками платежів Interchange-plus.
Деякі, наприклад Helcim, нараховують курс обміну скромним відсотком і вартістю за транзакцію, але не мають щомісячної комісії. Залежно від типу продажу вартість націнки може коливатися від 0.10% плюс 5 центів до 0.50% плюс 25 центів за кожну транзакцію. Деякі не нараховують обмінний курс, зокрема Payment Depot і Stax. Натомість вони стягують щомісячну абонентську плату на додаток до невеликої вартості кожної транзакції, яка коливається від 5 до 15 центів за плату.
Порівнюючи постачальників, майте на увазі, що націнка є доповненням до базових курсів обміну, які змінюються залежно від обставин транзакції. Тим не менш, моделі обміну плюс є дуже прозорими і часто є найбільш економічно ефективним варіантом для організацій, що щомісяця обробляють карткові транзакції на суму понад 10,000 XNUMX доларів США.
#3. Рівневе ціноутворення
Рівневе ціноутворення – це структура ціни, яка зазвичай використовується традиційними постачальниками торгових рахунків і банківськими послугами. Щоб установити ціноутворення за багаторівневим планом, постачальники повинні спочатку вивчити вашу бізнес-стратегію та історію транзакцій, тому для впровадження такого плану потрібно більше зусиль. Більшість багаторівневих планів мають тривалі контракти та накладають штрафи за дострокове припинення, якщо ви хочете змінити план або постачальника.
Багаторівневі плани поділяють тарифи обробки карток на три категорії: кваліфіковані, середньої кваліфікації та некваліфіковані. Ставки для кожного рівня визначаються загальним обсягом обробки продавця, галуззю та звичайними типами транзакцій, як-от онлайн-продажі чи особисті продажі.
Рівень кожного продажу визначається типом транзакції, платіжною карткою, що використовується, і тим, чи перевірено платіжну адресу власника картки. Кваліфіковані транзакції часто мають найнижчі ставки, тоді як некваліфіковані транзакції зазвичай мають найвищі ставки.
Рівневі ставки може бути важко зрозуміти, а щомісячні звіти можуть бути дуже складними. Для більшості малих підприємств контракти за фіксованою ставкою або обмінні контракти є більш економічно ефективними та простішими в обслуговуванні. Тим не менш, багаторівнева стратегія обробки карток може врятувати великі підприємства в деяких галузях, наприклад, оптовики та роздрібні магазини з кількома магазинами.
Висновок
Підводячи підсумок, одна з цих десяти компаній з обробки платежів, безсумнівно, допоможе вам підтримувати безперебійну та безпечну роботу ваших онлайн-транзакцій.
Мета блогу — показати аудиторії якість і різноманітність доступних платіжних шлюзів. Зі згаданих вище 10 компаній з обробки платежів ви можете вибрати найкращу. Придбайте найкраще програмне забезпечення для електронної комерції, щоб створити онлайн-бізнес, сприятливий для SEO. Bought Commerce надасть вам різноманітні індивідуальні плани, які допоможуть вам знайти найкращу платформу електронної комерції для вашого бізнесу.
Статті по темі
- 10+ НАЙГІРШИХ КОМПАНІЙ З ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК Згідно з відгуками
- Найкраща 10+ ОБРОБКА КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ БЕЗ МІСЯЧНОЇ КОМОНСІЇ
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
- ЩО ТАКЕ МЕРСАНТ? Типи, облікові записи та послуги
- ЯК ПОЧАТИ БІЗНЕС НА БАНКОМАТАХ У 2023 РОЦІ : найкращий посібник
посилання
