Ви усвідомлюєте, що експертне керівництво вашого фінансового консультанта може мати значний вплив на те, як ви живете своїм життям і чи досягнете ви своїх цілей. Однак чи замислюєтеся ви коли-небудь над тим, як винагороджується ваш фінансовий радник? У цій статті ми відповімо на ваші запитання щодо того, як фінансові консультанти заробляють гроші та залучають клієнтів, ми допоможемо вам дізнатися, чи дійсно вам потрібен фінансовий консультант, а також відповімо на ваші запитання щодо розміру комісії, яку вони отримують.
Як фінансові консультанти заробляють гроші?
Якщо вам потрібна допомога в управлінні інвестиціями або розробці грошової стратегії на майбутнє, консультація з фінансовими консультантами стане чудовим вибором. Однак дуже важливо зрозуміти, як фінансові радники заробляють гроші, перш ніж працювати з ними.
Нижче наведено три основних джерела доходу для фінансових радників:
#1. Комісія клієнта
Численні організації та фінансові радники отримуватимуть грошові виплати безпосередньо від своїх клієнтів. Частка активів, якими вони управляють від вашого імені, зазвичай стягується як плата за управління (за послуги з управління інвестиціями). Якщо фінансовий консультант керує для вас інвестиціями на суму 100,000 1.5 доларів США та стягує комісію за управління у розмірі 5,000 відсотка, річні витрати для вас становитимуть XNUMX XNUMX доларів США. Ці збори часто оцінювалися щоквартально.
Залежно від того, скільки ви інвестували в радника, грошові ставки можуть відрізнятися; багато компаній зменшують свою частку для збільшення залишків на рахунках.
Деякі фінансові консультанти додатково включають комісію за ефективність у свої структури гонорарів, що дає їм можливість виставляти своїм клієнтам більше грошей, якщо прибутки їхніх клієнтів вищі, ніж очікувалося.
Крім того, консультант може виставляти рахунок за встановлену або погодинну ставку, як правило, за послуги фінансового планування. Наприклад, компанія може виставити фіксовану ставку в розмірі 2,000 доларів США за певну послугу або 500 доларів США за годину для фінансового планування.
#2. Комісії
Дохід консультанта за такою домовленістю про винагороду складається з комісійних. Ці комісійні отримують, коли вони пропонують і продають клієнту певні фінансові продукти, включаючи пайові фонди або ануїтети. Наприклад, якщо ви інвестуєте 10,000 300 доларів у взаємний фонд, запропонований вашим радником, вони зароблять 3 доларів у вигляді XNUMX-відсоткової комісії. Якщо фінансові консультанти рекомендують клієнту ануїтет, вони можуть отримати подібну комісію.
#3. Зароблені радники
Деякі фінансові консультанти отримують зарплату замість комісійних (грошей) або платежів від інвестиційної компанії, в якій вони працюють. Ці консультанти також можуть мати право на заохочення або бонуси за досягнення певних цілей, включаючи щорічне залучення заздалегідь визначеної кількості нових клієнтів.
Як оцінити витрати фінансових консультантів
Якщо ви шукаєте когось для співпраці, є кілька способів дізнатися, як фінансові радники заробляють гроші. Якщо вони зареєстровані як один із інвестиційних фінансових консультантів у Комісії з цінних паперів і бірж Сполучених Штатів Америки, першим кроком є пошук їхньої форми ADV. Цей документ є публічним оприлюдненням, яке містить інформацію, як-от винагороду радника та гонорари, які він стягує.
Якщо консультант рекламує свої тарифи, ви також можете прочитати про їхню платіжну систему в Інтернеті. Наступним кроком буде чітко запитати їх, якщо вони цього не роблять. Ідеальний порадник для роботи — це той, хто відкритий і чесний щодо своєї винагороди та того, скільки вам буде коштувати, щоб стати клієнтом. Якщо фінансові консультанти уникають відповідей на запитання щодо своїх витрат або здаються стриманими, щоб пояснити, як вони отримують комісію (гроші), доцільно шукати допомогу з фінансового планування деінде.
Чи потрібен мені фінансовий консультант?
Фінансові консультанти – це спеціалісти, які пропонують клієнтам поради щодо фінансових (грошових) цілей, позик на житло, страхування, пенсії, інвестування та загального фінансового менеджменту. Фраза часто використовується як синонім «фінансового планувальника» і може стосуватися дуже широкого кола спеціальностей. Незважаючи на те, що деякі фінансові консультанти надають широкий спектр послуг, багато з них просто здійснюють інвестиції та керують ними.
Типи фінансових радників
Є багато різних типів фінансових консультантів, з яких ви можете вибрати для управління своїми грошима. Серед найбільш типових можна виділити:
- Робо-порадник: це автоматизована платформа, яка генерує інвестиційні пропозиції на основі даних, які ви їй надаєте. Ваша стійкість до ризику та найкращі інвестиції визначаються за допомогою алгоритмів і, часто, штучного інтелекту. Ці послуги зазвичай недорогі, але мають обмежений діапазон можливостей.
- Послуги онлайнового фінансового планування: Ці послуги пропонують ширший спектр альтернатив, ніж робо-консультанти, виходячи за межі останніх. Послуги онлайн-фінансового планування можуть допомогти вам у створенні фінансових планів і бюджетів, а також у формуванні портфоліо, постановці цілей і звітності. Як правило, вони автоматизовані.
- Традиційні фінансові консультанти: До цих професіоналів належать брокери, менеджери капіталу, зареєстровані інвестиційні консультанти (RIA) і сертифіковані спеціалісти з фінансового планування (CFP). Традиційні фінансові консультанти зазвичай пропонують детальні, індивідуальні вказівки щодо вашої фінансової (грошової) ситуації. Вони можуть робити інвестиції від вашого імені, пропонувати пропозиції щодо продуктів на основі вашої унікальної позиції та цілей і допомагати вам залишатися на шляху.
Чому мені потрібен фінансовий радник?
Крім управління своїми грошима, якщо щось із наведеного нижче стосується вас, ви можете отримати прибуток від експертних фінансових радників:
#1. Ти збираєшся на пенсію
Зробити мудрий вибір щодо таких складних проблем, як соціальне страхування, 401(k) і зняття IRA, є важливим для максимізації пенсійного доходу.
#2. Ви керуєте своїми інвестиціями
Індивідуальні інвестори повинні переглядати їхні ідеї незалежними третіми сторонами. У вашому портфоліо ви можете втратити шанси.
#3. Ви Батьки
Є кілька способів переконатися, що про ваших дітей піклуються, незалежно від того, чи збираєтеся ви оформляти їхню спадщину чи заощаджуєте на навчання в коледжі.
#4. Ви отримали спадщину
Ви помічали, що переможці лотерей часто подають заяви про банкрутство? Управління несподіваним збільшенням багатства може бути складним завданням.
#5. У вас є фінансовий консультант
Залежно від того, як ви обрали свого радника, для вас може бути краща порада. Будучи корисними, сімейні рекомендації не завжди приносять успіх.
#6. Ти розлучаєшся
Розібратися з фінансами під час розлучення може бути важко. Головне – неупереджена порада.
#7. Ви хочете накопичити багатство
Навіть якщо вам залишаються десятиліття до пенсії, мудрий вибір, зроблений сьогодні, може збільшити вартість ваших пенсійних заощаджень на тисячі доларів.
Що відрізняє фінансового консультанта від інших професіоналів, таких як менеджер з капіталу, фінансовий планувальник, радник з інвестицій тощо?
Термін «фінансовий радник» має кілька різних синонімів. Хоча існують певні обмеження щодо того, хто може використовувати слово «порадник» або «порадник», зазвичай краще ігнорувати прізвисько, якому ця особа надає перевагу. Замість цього враховуйте інші фактори, такі як послуги, структура фірми, повноваження, відповідність особистості, витрати тощо.
Як я можу бути впевненим, що мій радник дбає про мої інтереси?
До різних радників застосовуються різні критерії. Найвищим стандартом догляду, дозволеним законом, є фідуціарний обов’язок. Єдиними особами, які завжди зобов’язані діяти у ваших інтересах, є зареєстровані фінансові консультанти. На них може поширюватися фідуціарний стандарт лише час від часу або взагалі не поширюватися, але інші типи радників не є постійними довіреними особами.
Як фінансові радники залучають клієнтів?
Сектор фінансових послуг значною мірою залежить від фінансових радників. Без наполегливих методів продажу фінансових консультантів і готовності до роботи бізнес не міг би успішно охопити потенційних клієнтів у великих масштабах.
Процес розвитку мережі зв’язків є початковим кроком для фінансового консультанта. Ось три речі, про які слід пам’ятати, щоб підвищити ефективність і цінність вашого завдання із залучення потенційних клієнтів:
#1. Визнайте свій цільовий ринок.
Зосередження на конкретному персоналі допоможе вам краще розробити свою пропозицію, торгову точку зору та навіть слоган — стратегічний і розумний крок.
Крім того, це допоможе вам розвинути свої таланти та зосередити свої виступи на певних сферах, а не бути всюди.
Приклади фінансових радників, орієнтованих на клієнтів:
- Білі комірці, які потребують високої прибутковості в довгостроковій перспективі та яким від 20 до 30 років.
- Пенсіонери або домогосподарки, які хочуть накопичити багатство.
- Сім'ї та подружжя, які бажають робити регулярні платежі, щоб покрити всі потреби своєї родини у страхуванні та охороні здоров'я.
- Особи зі значним власним капіталом або достатком, що розвивається, які йдуть на прорахований ризик у своїх інвестиціях.
- Сімейні підприємства, яким потрібен фінансовий план працівників.
#2. Визначте свою нішу
Ви можете вибрати основну нішу або сферу спеціалізації на основі вибраного ринку. Будучи експертом у галузі, запити, рішення та фінансові вимоги вашого цільового ринку можуть допомогти вам виділитися як фінансовий радник.
Крім того, ви можете вирішити спеціалізуватися на таких предметах, як інвестиції, управління капіталом, облігації, стратегії виходу, страхування життя або медичне страхування. Ваші повноваження також будуть зміцнені, якщо ви інвестуєте в себе за допомогою навчання, сертифікатів і курсів (і отримання цих звань).
Станьте популярним фінансовим радником, сертифікованим бізнес-планувальником або гуру фінансового здоров’я. Використання назв, що звучать професійно, як-от «консультант» або «сертифікований», передає більше авторитету, якщо ви націлюєте своє повідомлення на керівників або компанії. Незважаючи на те, що ці назви мають яскраві функції для фінансових консультантів, однаково важливо мати глибину, характер і ефект, виходячи з того, що шукають ваші цільові клієнти.
#3. Відпрацюйте свої переможні промови
Тепер, коли ви відточили свій ринок і нішу, це допоможе відрепетирувати ваші презентації та сценарій під час розробки списку потенційних клієнтів. Настав час створити свій сценарій у стилі та мові, які ваш ринок зрозуміє та позитивно відреагує на нього, залежно від того, на чому чи кому ви вибрали зосередитися.
Що стосується фінансових консультантів, використовуйте мову своїх клієнтів і представляйте свої аргументи у спосіб, який є зрозумілим і переконливим. Пам’ятайте, що перші три секунди мають вирішальне значення, тому зробіть ґрунтовний вступ, згадайте свою фірму та сферу компетенції, і нарешті, але не менш важливе, сформулюйте свою особливу пропозицію, яка зацікавить їх і захоче дізнатися більше.
Читайте також: ДОВІРЕНИЙ ФІНАНСОВИЙ КОНСУЛЬТАНТ: найкращий вибір у 2023 році та як його знайти
Як я можу бути впевненим, що мої клієнти дбають про мої інтереси?
Фінансові консультанти мають кілька методів, щоб визначити, чи їхні клієнти піклуються про них. Нижче наведено наступні кроки:
#1. Розкажіть про це! Отримайте рекомендації клієнтів.
У корпоративному світі реферальні пропозиції залишаються одним із найнадійніших і найефективніших методів. Це перевірений і надійний метод, який ніколи не підводить, і він стає ще кращим із зростанням вашої мережі. Імовірність зустрічі зростає, коли когось рекомендує член родини чи друг.
Посилення впливу рекомендацій клієнтів – ще одна видатна якість. Для фінансових консультантів, отримуйте додаткові контакти від нових знайомих і клієнтів і спостерігайте за зростанням вашої мережі.
#2. Настав час взяти трубку
Джерелами інформації є Інтернет, розмови по телефону з адміністраторами, повідомлення про відсутність на робочому місці або онлайн-профіль. Отримати номер може бути просто, але вам потрібно зосередитися на вашій позиції ліфта.
#3. Створіть цю веб-сторінку
Ваша присутність в Інтернеті має вирішальне значення в цю епоху цифрових технологій. Переконайтеся, що Google зможе вас знайти, якщо буде потрібно. Після того, як вони здійснили пошук, не менш важливо представити їм бездоганний, вишукано зроблений і неймовірно ефективний веб-сайт. Ваш професіоналізм, знання та талант мають відображатися у вашій цифровій ідентифікації бренду.
Відображайте на своєму веб-сайті всі свої відмінні облікові дані, включаючи облікові дані, титули та досягнення. Ще краще, додайте розділ із відгуками клієнтів, рейтингами та оглядами.
Деякі сертифіковані фінансові радники створюють спеціальні профілі в соціальних мережах для своїх посад, наприклад, у Facebook для клієнтів, які потребуватимуть ваших послуг. Оскільки потенційним клієнтам не потрібно переглядати вашу особисту інформацію чи дитячі фотографії, тримайте їх окремо від власних профілів у соціальних мережах.
Публікуйте змістовні публікації, аналізуйте ринок і діліться іншими навчальними матеріалами, які принесуть користь вашим шанувальникам. Зробіть свою сторінку привабливою та сприяйте розвитку бренду, щоб потенційні клієнти зв’язувалися з вами або просили допомоги.
#5. Не забувайте про LinkedIn
Ваш профіль LinkedIn має стисло підсумовувати ваші досягнення, таланти та сильні сторони як фінансового радника. Коли ваш слоган, зображення профілю та облікові дані у верхньому рядку демонструють ваш вражаючий профіль, ви можете значно вплинути на свій бренд. Оскільки більшість людей із задоволенням демонструють свої профілі, пошук вашої ринкової ніші та потенційних клієнтів буде простішим у LinkedIn.
Ви можете дізнатися багато про чийсь вік, демографічні показники, досвід і можливі потреби, швидко переглянувши його профіль (і контакти). Це інтернет-каталог ділового світу з фільтрами за типом роботи та компанією.
#6. Створіть блог
Якщо ви є законним авторитетом у своїй професії, настав час запустити фінансовий блог. У цифрову епоху ідеальним підходом до залучення клієнтів є блог, у якому можна шукати та відповідати вашій спеціальності.
Нехай ваші матеріали працюють на вашу користь. Продемонструйте свій досвід та навички інвестування, одночасно надаючи своїм клієнтам інформацію, яка буде для них корисною.
Щоб краще зв’язатися з молодшою аудиторією, спробуйте додати у свій вміст відео або подкасти YouTube.
#7. Надіслати електронною поштою
У наш час холодні дзвінки замінив маркетинг електронною поштою. Його важко відкрити та натиснути, тому що його легко ігнорувати (або відправити в спам). Створіть список контактів, передплатників веб-сайтів і навіть шанувальників і підписників із соціальних мереж, щоб використовувати їх для електронного маркетингу.
Наявність додаткової інформації, як-от ім’я потенційного клієнта, місцезнаходження та день народження, допоможе вам адаптувати електронні листи, які ви їм надсилаєте.
#8. Беріть участь у місцевих справах.
Час вийти і зробити заяву. Відвідуйте місцеві ділові заходи та семінари та будьте чуйним фінансовим радником. Створіть свій список контактів, зв’яжіться з лідерами та представниками у своїй галузі та спілкуйтеся з однодумцями.
Продовжуйте взаємодіяти з ними, навіть якщо деякі з них не вписуються у ваш основний цільовий ринок, тому що ви ніколи не знаєте, які контакти, ділові потреби чи можливості вони можуть мати, які можуть потрапити в поле зору вашого експерта.
Залучайте їх до своїх планів, запрошуючи їх на зустрічі, особливо якщо ви всі є частиною однієї мережі. Ніколи не знаєш, хто зможе допомогти.
#9. Створіть PR та маркетингову стратегію.
Здатність фінансових радників охоплювати потенційних клієнтів можна покращити за допомогою стратегічної реклами. Якщо у вас є гроші, ви можете налаштувати платну рекламу Google або рекламні пости у Facebook, щоб націлити свою цільову аудиторію.
Це приваблює молодшого споживача, який активно працює в Інтернеті. PR-стаття в газеті підійде для більш досвідченої аудиторії або комерційних можливостей, але це також коштуватиме вам грошей.
#10. Ідеальний крок
Ви нарешті призначили зустріч із генеральним директором X Company. Ви або досягнете успіху, або зазнаєте невдачі протягом наступних кількох секунд. Якщо потрібно, презентація ліфта є короткою, індивідуальною, зосередженою на рішеннях і захоплюючою.
Ви представляєте себе, свою особливу перевагу для цього конкретного клієнта та свою конкурентну перевагу. Крім того, ви можете включити комічний або надихаючий анекдот, але майте на увазі, що це буде під час особистої зустрічі.
Чи отримують фінансові консультанти комісію?
Способи отримання комісійних фінансовими консультантами відрізняються. Існують три основні категорії домовленостей про оплату:
- Платні фінансові консультанти: Платний фінансовий консультант не продає товари; вони отримують виняткову винагороду від своїх клієнтів через комісію. Найчастіше комісія розраховується як відсоток від інвестиційних активів, якими керує радник. Як наслідок, порадник працює краще, оскільки ваші облікові записи збільшуються. Через усунення комісійної винагороди платна модель фінансових консультантів часто вважається найбільш відкритою та найменш вірогідною для конфлікту інтересів між клієнтом і консультантом. Цілком можливо, що фірма одночасно є зареєстрованим інвестиційним консультантом і фідуціаром, а також є платним фінансовим консультантом, навіть якщо це трапляється нечасто.
- Платні фінансові консультанти: Відсоток активів інвестора під управлінням і комісія від продажу товарів, таких як страхування життя, ануїтети, взаємні фонди та інші інвестиції, є двома основними способами винагороди фінансових консультантів. У платній угоді консультант отримує плату не тільки від клієнта. Крім того, фінансові консультанти отримують реферальні бонуси та комісійні із зовнішніх джерел.
- Тільки комісія Фінансові радники: деякі великі телекомунікаційні компанії, банки, біржові брокери та страхові агенти можуть взагалі не стягувати плату з клієнта й покладатися виключно на комісію від продажу продукції. У цьому випадку зв’язок буде передусім транзакційним, із сильним акцентом на консультації та рішення на основі продукту.
П’ять запитів, які потрібно зробити своєму фінансовому консультанту
Частину важкої роботи буде виконано, коли ви запланували першу консультацію зі своїм фінансовим планувальником. Якщо ви хочете отримати максимальну віддачу від ваших нових стосунків з фінансового планування, є кілька основних запитань, які ви повинні поставити своєму фінансовому планувальнику, коли ви зустрічаєтеся з ним вперше. Ви знайшли планувальник, який відповідає вашим потребам і бюджету, дослідили його та зібрали всі матеріали, які знадобляться для вашого першого прийому.
#1. Які ваші витрати та якою буде кінцева вартість?
Дуже важливо розуміти всі комісії та витрати, пов’язані з фінансовим плануванням. З’ясуйте конкретні витрати, пов’язані з кожною послугою, яку пропонує планувальник, а також те, що ви можете очікувати отримати натомість.
Рахунки та фонди, у які фінансові консультанти інвестують ваші гроші, також часто мають комісію. Ці витрати можуть складатися з комісій за торгівлю та коефіцієнтів витрат. Поцікавтеся будь-якими комісіями за рахунок, а також витратами на управління, які стягне фінансовий планувальник.
Щоб ви були добре поінформовані та мали змогу краще оцінити витрати фінансового консультанта порівняно з витратами інших планувальників, яких ви розглядаєте, попросіть їх скласти всі ці витрати.
#2. Скільки у вас клієнтів?
Це може здатися позитивним, якщо у вас багато клієнтів, які вже їм довіряють, але в результаті ваш досвід може постраждати. Ця людина, мабуть, чудовий продавець, але після того, як вона отримає [вашу компанію], ви більше ніколи її не побачите.
#3. Які резервні плани або плани наступності у вас є?
На думку Лі, одне питання, про яке потенційні клієнти повинні запитати під час первинної консультації, це те, що станеться, якщо їхній головний планувальник помре, піде на пенсію або якимось іншим чином покине компанію. Будучи фінансовим планувальником, він вважає, що клієнти повинні знати цю інформацію.
Якщо необхідно, знання цих речей заздалегідь може допомогти зменшити стрес. Крім того, це дасть вам змогу підтвердити, що планувальник, з яким ви працюєте, відповідально ставився до планування та був перспективним.
#4. Хто ваші постійні клієнти?
Цей запит призначений для того, щоб надати ключову інформацію про вашого фінансового планувальника, включно з типами клієнтів, з якими вони відчувають себе найбільш комфортно. Їхня відповідь дасть вам уявлення не лише про те, наскільки добре вони працюватимуть з вами, але й про те, чи мають вони навички та знання, необхідні для задоволення ваших потреб.
#5. Як ми будемо далі?
Розробіть стратегію для ваших наступних кроків, коли ви наближаєтеся до кінця вашої першої зустрічі. Можливо, ви вирішили всі свої запитання і точно знаєте, як діяти; все, що вам потрібно, це невелика допомога, щоб стежити за своїми цілями та підтримувати звітність. Також можливо, що ви пропустили деякі запитання, а тепер маєте більше. Складіть план того, як ви хочете розвивати стосунки, де б ви не були після першої зустрічі.
Ви можете запросити іншу зустріч, щоб визначити кінцевий термін для себе. Визначте графік спілкування зі своїм фінансовим консультантом і знайдіть ідеальний спосіб це зробити, якщо у вас виникнуть додаткові запитання. Виберіть те, що вам найбільше підходить і як це пов’язано з вашими планами.
Що робить фінансовий радник?
Фінансові консультанти можуть надати широкий спектр послуг. Деякі люди обмежують свою увагу створенням і управлінням портфелем. Інші пропонують комплексні послуги для всього: від податкового планування та складання бюджету до навчання в коледжі та пенсійних заощаджень. Компетентний фінансовий консультант повинен відповісти на будь-які питання, які можуть виникнути щодо ваших фінансів. Щоб стати фінансовим консультантом, не потрібні спеціальні облікові дані чи ліцензії. Зазвичай вони мають фінансову освіту, наприклад, бухгалтерський облік, бізнес чи економіку.
Робота з фінансовим консультантом – це те, що може отримати вигоду практично кожен. Вони надають такі послуги, які є одними з найбільш популярних:
#1. Розробка портфоліо
Створення портфеля полягає в тому, щоб мати баланс інвестицій, які збільшуються ефективно та з невеликим ризиком. Фінансові консультанти можуть допомогти вам зрозуміти ваші поточні активи, ваші потенційні інвестиційні можливості та потенційні небезпеки, пов’язані з обраними вами інвестиціями.
#2. Податкова декларація
Фінансові консультанти часто пропонують послуги податкового планування. Це не означає, що вони допоможуть вам у підготовці ваших податкових декларацій або володіють таким самим рівнем знань у податковому законодавстві, як CPA. Натомість вони можуть допомогти вам в управлінні податковими зобов’язаннями, які випливають із ваших методів інвестування, і навіть можуть допомогти вам накопичити багатство, використовуючи податкове законодавство, яке може зменшити ваші податкові зобов’язання.
Деякі фінансові консультанти також є CPA, хоча не всі вони це роблять або мають відповідну кваліфікацію, щоб гарантувати, що ваш фінансовий план зведе ваші податкові зобов’язання до мінімуму та не спричинить нових проблем. Фінансові консультанти повинні, принаймні, будьте готові співпрацювати з вашим бухгалтером або податковим адвокатом.
№3. Планування нерухомості
З порадою фінансового експерта ви можете спланувати, що ви хочете залишити своїм спадкоємцям після вашої смерті. Вони можуть мати досвід планування майна або захочуть співпрацювати з вашим юристом із нерухомості, щоб вирішити, який вид страхування вам потрібен, які фінансові продукти ви можете запропонувати, щоб залишити у спадщину (наприклад, довірчий чи благодійний фонд), і як для обробки ваших інвестицій тощо.
#4. Довгострокове та короткострокове фінансове планування
Фінансові консультанти співпрацюють зі своїми клієнтами для розробки та реалізації стратегій, спрямованих на досягнення цілей як негайно, так і протягом тривалого періоду часу. Наприклад, ви можете оцінити свій борг разом із фінансовим експертом і розробити стратегію, щоб виплатити менше цього року.
Перш ніж найняти фінансового радника, поставте йому ці 7 запитань.
Ось деякі з найбільш важливих запитів, які потрібно поставити будь-якому потенційному фінансовому раднику.
#1. По-перше, ви довірена особа?
Переконайтеся, що ваш фінансовий планувальник або радник з інвестицій є перш за все довіреною особою. А довірена особа згідно із законом зобов’язаний віддавати перевагу інтересам своїх клієнтів. Якщо вони не є зареєстрованими довіреними особами, вони можуть дотримуватися слабо регламентованого стандарту «придатності», який дозволяє їм пропонувати інвестиції та послуги за умови, що вони відповідають цілям, толерантності до ризику та фінансовому стану їхніх клієнтів. Це зазвичай перетворюється на пропозиції, які також принесуть їм гроші.
#2. Які ваші гонорари?
Платні чи платні фінансові консультанти можуть сплачувати фіксовану плату, погодинну плату або, якщо вони керують вашими інвестиціями, комісію за управління активами, яка коливається від 1% до 3% від загальної вартості ваших активів. зустрітися з платним фінансовим радником.
Ви повинні бюджетувати від 100 до 300 доларів на годину, якщо вам потрібно зустрітися лише раз чи двічі, щоб розробити фінансову стратегію чи отримати поради. Крім того, ви можете сплатити фіксовану плату, часто від 1,000 до 3,000 доларів США, якщо хочете мати постійний доступ до консультанта, який допоможе вам реалізувати свій фінансовий план і керувати ним.
#3. Ви отримуєте комісійні?
Вони вважаються платними фінансовими радниками, якщо відповідають «так». Платні фінансові консультанти також можуть стягувати плату за свій час або комісію за управління активом на додаток до отримання комісій залежно від того, куди ви інвестуєте свої гроші.
Навпаки, радники, які стягують фіксовану плату, не отримують більше, коли клієнт купує певний фонд або фінансовий продукт. Їх головна мета – надати мудрі фінансові поради.
Це не означає, що фінансовий консультант, який стягує плату, завжди діятиме проти ваших інтересів. Це просто означає, що фінансові консультанти з більшою ймовірністю підтримають товари та послуги, за які вони отримують комісію, незалежно від того, чи є вони найкращим вибором для ваших вимог фінансового планування.
#4. Які послуги пропонуються?
Навіть якщо вони можуть мати конкретну сферу знань, таку як управління капіталом або планування виходу на пенсію, кваліфікований фінансовий планувальник повинен мати можливість надати поради щодо кожного елементу вашого фінансового стану. Переконайтеся, що одразу зрозуміло, що включає ціна, і чи витрачатимуть вони додатковий час, зосереджуючись на одному питанні.
Незважаючи на те, що ексклюзивною сферою знань інвестиційного радника є управління інвестиціями, він також може надавати поради щодо інших елементів вашого фінансового становища. Ще раз переконайтеся, що ви точно розумієте, що пропонується в їх меню послуг.
#5. Як часто ми повинні говорити?
Ви, ймовірно, заплатите своєму фінансовому консультанту гонорар, якщо вам потрібна більше ніж одна консультація. Запитайте, чи існують додаткові збори за понаднормову роботу, і дізнайтеся, на що ця плата дає вам право, наприклад, чи покриває вона лише одну особисту зустріч і одну телефонну розмову на місяць.
Чіткий канал зв’язку має вирішальне значення, оскільки довірити комусь свої гроші може викликати занепокоєння. Запитайте у фінансового консультанта, як вони хочуть, щоб з вами зв’язувалися, будь то телефоном, текстовим повідомленням чи електронною поштою, як щодо термінових, так і нетермінових питань.
#6. Опишіть свого типового клієнта
Ви можете визначити, чи підходить вам радник, запитавши про його типового клієнта. Деякі спеціалісти з фінансового планування спеціалізуються на допомозі заможним родинам, власникам бізнесу чи молодим інвесторам. Цілком ймовірно, що вони мають необхідні ресурси та знання, щоб допомогти вам, якщо ви відповідаєте їхньому звичайному профілю клієнта.
#7. Яка ваша стратегія інвестування?
Якщо ви відмовляєтеся від контролю над своїми активами, підтвердьте, що стратегія радника відповідає вашому рівню терпимості до ризику. Наприклад, консультант може віддати перевагу тактиці агресивного зростання над збереженням. Це зазвичай означає, що вони гратимуть на більшу частину ваших грошей у надії отримати більший прибуток.
Суть полягає в тому, що кваліфікований фінансовий консультант повинен бути настільки ж обережним з вашими інвестиціями, як і зі своїми власними, намагаючись уникнути великих комісій, заощадити гроші на податках і бути максимально відкритим і чесним щодо своїх виграшів і втрати.
Якщо ви обираєте платних фінансових консультантів, майте на увазі, що їх інвестиційна стратегія може включати товари чи послуги, за які вони отримують комісію. Попросіть перевірити будь-яку інформацію, якщо це так.
Чи важко заробляти гроші фінансовим радником?
Просто визначте: бути фінансовим консультантом складно. Уникайте цього, якщо ви шукаєте роботу, де ви можете спокійно подорожувати. Ви не повинні цього робити. Той факт, що навчальні програми багатьох організацій не змінилися, щоб відобразити мінливе середовище, є ще одним фактором, що сприяє високій плинності кадрів.
Наскільки напружено бути фінансовим радником?
Фінансові консультанти-чоловіки повідомили про рівень стресу на 26.2 відсотка вищий, ніж у середньому по країні, що робить їх значно більш стресовими, ніж середні професіонали. Нічого страшного, якщо час від часу хочеться стиснути стресовий м’яч до смерті.
Чи заробляють фінансові радники мільйони?
Згідно з недавнім опитуванням видання On Wall Street, фінансові радники заробляють багато грошей. Найвища річна базова винагорода для фінансових консультантів регіональних брокерських дилерів і телекомунікаційних компаній коливається від 140,000 2017 доларів США для фінансових консультантів UBS, обсяг виробництва яких у 400,000 році становитиме 1,105,000 2 доларів США, до XNUMX XNUMX XNUMX доларів США для фінансових консультантів Raymond James & Associates, чиї обсяги виробництва цього року сягнуть XNUMX мільйонів доларів.
Чому я покинув роботу фінансового радника?
Невдоволення роботою, відсутність нових клієнтів і втома – три головні причини, через які фінансові радники залишають свої посади. Відносно низький рівень утримання фінансових консультантів: більше 90% залишають протягом трьох років. Для будь-якого фінансового консультанта, який прагне досягти успіху, вкрай важливо мати можливість закріпити транзакцію.
З якими найбільшими проблемами стикаються фінансові радники?
Проблеми, з якими доводиться стикатися фінансовим консультантам у всьому світі, включають зміну навколишнього середовища, нові правила, турбулентні ринки, геополітичну напруженість, економічний спад і швидкий розвиток технологій.
Чому фінансові радники втрачають клієнтів?
Згідно з опитуванням, проведеним журналом Financial Advisor, погана комунікація або невчасна комунікація є основною причиною, через яку клієнти звільняють фінансового консультанта.
Чи варті фінансові консультанти?
Фінансовий консультант може дати глибоку пораду щодо того, як управляти своїми фінансами для досягнення ваших фінансових цілей. Однак вони платять за своїх адвокатів. Зазвичай консультанти стягують з клієнтів 1% від активів, які вони контролюють. Тим не менше, чим більше грошей ви інвестуєте в них, тим нижчі ставки зазвичай.
Пов'язані статті
