Коли більшість людей чують термін фінансові послуги, вони одразу згадують суєту Уолл-стріт. Однак ця галузь — це більше, ніж просто торгівля акціями та інвестиційні послуги. Сектор фінансових послуг включає різноманітні фірми, що надають фінансові послуги. Крім того, компанії, що надають фінансові послуги, вважаються однією з найважливіших частин економіки багатьох країн.
Зараз галузь фінансових послуг характеризується двома одночасними тенденціями. Одним із прикладів є спеціалізація, за якої підприємства надають клієнтам певні послуги. Інший – глобалізація, або розширення бізнесу в країнах, що розвиваються, і в країнах, що розвиваються.
Що означають фінансові послуги?
Фінансові послуги охоплюють такі спеціалізовані види діяльності, як банківська справа, інвестиції та страхування. Фінансові послуги – це діяльність фірм, що надають фінансові послуги, та їхніх спеціалістів, тоді як фінансові продукти – це фактично пропоновані товари, рахунки або інвестиції.
Що таке індустрія фінансових послуг?
Люди та підприємства можуть отримати фінансові послуги в секторі фінансових послуг. Цей сектор економіки включає широкий спектр фінансових установ, включаючи банки, інвестиційні компанії, кредитори, фінансові компанії, агенти з нерухомості та страхові організації.
Як було сказано раніше, сектор фінансових послуг є, мабуть, найважливішим сектором економіки, домінуючим у світі за прибутками та ринковою капіталізацією акцій. У цій галузі домінують великі конгломерати, хоча вона також включає різноманітний спектр менших підприємств.
Фінансові послуги, згідно з розділом фінансів і розвитку Міжнародного валютного фонду (МВФ), це методи, за допомогою яких споживачі або підприємства отримують фінансові блага.
Провайдер платіжної системи, наприклад, надає фінансову послугу, приймаючи та переказуючи кошти між платниками та одержувачами. Це охоплює операції з кредитними та дебетовими картками, чеки та електронні фінансові перекази.
Грошами управляють компанії, що надають фінансові послуги. Фінансовий радник, наприклад, наглядає за активами та надає консультації від імені клієнта. Радник не надає прямі інвестиції чи інші продукти; скоріше вони організовують перекази коштів між вкладниками та емітентами цінних паперів та інших інструментів. Ця послуга – це більше завдання, ніж реальний предмет.
Навпаки, фінансові продукти не є справою. Вони існують як об'єкти. Іпотечний кредит може здатися послугою, але це продукт, який діє довше, ніж початковий платіж. Фінансові товари включають акції, облігації, позики, товарні активи, нерухомість і страхові поліси.
Важливий сектор фінансових послуг
Галузь фінансових послуг є основним двигуном економіки країни. Це дозволяє капіталу та ліквідності вільно рухатися на ринку. Коли сектор міцний, економіка розвивається, і підприємства в цій сфері можуть краще керувати ризиками.
Міцність сектору фінансових послуг країни також життєво важлива для процвітання її населення. Споживачі заробляють більше, коли сектор і економіка міцні. Це підвищує їх довіру та купівельну спроможність. Вони звертаються до сектору фінансових послуг, щоб позичити, коли їм потрібні фінанси для великих покупок.
Сильна індустрія фінансових послуг може прискорити економічне зростання, але невдала система може потягнути економіку країни вниз.
Однак, якщо сектор фінансових послуг зазнає краху, економіка країни може постраждати. Це може спричинити рецесію. Коли фінансова система починає давати збій, страждає економіка. Оскільки кредитори посилюють свою кредитну політику, капітал починає висихати. Безробіття зростає, а доходи можуть навіть впасти, що змушує споживачів скорочувати свої витрати.
Щоб компенсувати це, центральні банки знижують процентні ставки, щоб стимулювати економічне зростання. Насамперед це було під час фінансової кризи, яка прискорила Велику рецесію.
Що таке різні фінансові послуги?
Банківська галузь є основою індустрії фінансових послуг. Він зосереджений на прямих заощадженнях і позиках, тоді як сектор фінансових послуг включає інвестиції, страхування, передачу ризиків та іншу фінансову діяльність. Великі комерційні банки, громадські банки, кредитні спілки та інші організації пропонують банківські послуги.
Банки заробляють гроші в основному на розриві між процентними ставками, що стягуються з кредитних рахунків, і процентними ставками, які виплачуються вкладникам. Ці фінансові послуги генерують гроші здебільшого за рахунок зборів, комісій та інших механізмів, таких як спред процентних ставок між кредитами та депозитами.
#1. Банківські сектори
Банківська діяльність поділяється на три категорії: роздрібна банківська діяльність, комерційна банківська діяльність та інвестиційна банківська діяльність. Роздрібні банківські послуги, часто відомі як споживчі або особисті банківські послуги, обслуговують фізичних осіб, а не корпорації. Ці банки надають особисті фінансові послуги, такі як чекові та ощадні рахунки, іпотека, позики та кредитні картки, а також певні інвестиційні послуги.
З іншого боку, корпоративні, комерційні або бізнес-банкінги стосуються як малих, так і великих корпорацій. Він, як і роздрібний банкінг, пропонує послуги з рахунків і кредитні продукти, адаптовані до потреб бізнесу.
Інвестиційний банк насамперед працює з угодниками та багатими особами (HNWI), а не з широкою громадськістю. Ці банки гарантують транзакції, надають доступ до ринків капіталу, надають допомогу в управлінні капіталом і сплаті податків, консультують підприємства щодо злиття та поглинання (M&A), а також дозволяють купувати та продавати акції та облігації. Цей ринок також обслуговують фінансові консультанти та дешеві брокерські компанії.
#2. Інвестиційні послуги
Фізичні особи можуть отримати доступ до фінансових ринків, таких як акції та облігації, використовуючи інвестиційні послуги. Брокери (людини або самостійні інтернет-сервіси) дозволяють купувати та продавати цінні папери в обмін на комісію. Фінансові консультанти можуть стягувати щорічну плату на основі активів під управлінням (AUM) і керувати багатьма угодами для створення та управління добре диверсифікованим портфелем.
Робо-консультанти – це найновіший розвиток фінансового консультування та управління портфелем із повністю автоматизованим алгоритмічним розподілом портфеля та виконанням угод.
Хедж-фонди, взаємні фонди та інвестиційні партнерства інвестують гроші на фінансових ринках, заробляючи при цьому комісію за управління. Для торгівлі та обслуговування портфелів потрібні послуги зберігання, а також юридична допомога, допомога з дотримання вимог і маркетинг. Виробники програмного забезпечення також служать індустрії інвестиційних фондів, пропонуючи програмне забезпечення для адміністрування портфеля, звітування клієнтів та інші бек-офісні послуги.
Фонди прямих інвестицій, венчурні капіталісти та інвестори-ангели дають організаціям готівку для інвестицій в обмін на частку власності або участь у прибутку. У 1990-х роках венчурні гроші були дуже важливими для технологічних підприємств. Ця група відповідає за багато чого з того, що відбувається за лаштунками під час розробки важливих угод.
#3. Страхові послуги
Іншим ключовим підсектором бізнесу фінансових послуг є страхування. Страхові послуги доступні для захисту від смерті або травми (наприклад, страхування життя, страхування доходу від втрати працездатності, медичного страхування), втрати або пошкодження майна (наприклад, страхування власників житла, страхування автомобіля), або відповідальності чи судового позову.
Страховий агент – це не те саме, що брокер у Сполучених Штатах. Перший представляє страхову компанію, тоді як другий представляє застрахованих і купує страхові плани. Це також сфера діяльності андеррайтера, який перевіряє ризики страхування клієнтів і надає інвестиційним банкірам консультації щодо кредитних ризиків.
Перестраховики продають страхування страховикам, щоб допомогти їм захистити себе від катастрофічних збитків.
#4. Бухгалтерські та податкові послуги
Бухгалтери та послуги подачі податкових декларацій, послуги обміну валюти та банківських переказів, а також послуги та мережі автоматів для кредитних карток також включені до цього сектору. Він також охоплює послуги з врегулювання боргів і всесвітніх платіжних систем, як-от Visa та Mastercard, а також біржі акцій, деривативів і товарних бірж.
Бухгалтери гарантують, що всі фінансові записи та звіти, включаючи баланс, звіт про прибутки та збитки, звіт про рух грошових коштів і податкову декларацію, відповідають федеральним законам і нормам і загальноприйнятим стандартам бухгалтерського обліку (GAAP). Бухгалтери також збирають інформацію, необхідну для створення записів на рахунках компаній, таких як головна книга, і вони відстежують фінансові операції підприємств у часі. Ці дані використовуються для створення підсумкових звітів і звітів про облік витрат на щотижневій, місячній, квартальній або річній основі.
Бухгалтери також повинні виправляти будь-які виявлені ними помилки чи відхилення в записах, звітах або задокументованих операціях. Як правило, вони дотримуються визначених процедур контролю бухгалтерського обліку через систему бухгалтерського обліку або програмне забезпечення.
На додаток до перевірки фінансових даних і звітів, бухгалтерам часто доручають додаткові види діяльності, пов’язані з фінансами. Моніторинг ефективності методів контролю бухгалтерського обліку або систем програмного забезпечення для забезпечення їх відповідності федеральним і державним вимогам є однією з допоміжних функцій. Бухгалтерам також доручено надавати консультації різним відділам або персоналу старшого класу щодо найбільш ефективного використання корпоративних ресурсів і процедур. Ці пропозиції призначені для вирішення потенційно дорогих корпоративних фінансових труднощів або проблем.
Бухгалтери також можуть складати та аналізувати рахунки-фактури для клієнтів і постачальників, щоб полегшити оперативну оплату непогашених залишків. Звірка нарахування заробітної плати, перевірка контрактів і замовлень, створення фірмового бюджету та формулювання фінансових моделей або прогнозів — усе це звичайні обов’язки бухгалтера.
Бухгалтери також готують і подають податкові декларації для підприємств і фізичних осіб. Вони вивчають активи компанії, отримані та сплачені доходи, а також очікувані витрати та зобов’язання, щоб визначити загальну суму податкових зобов’язань за рік. Очікується, що бухгалтери запропонують повний аналіз ефективності чи неефективності оподаткування та нададуть рекомендації щодо зменшення загальної суми податкових зобов’язань під час підготовки та подання корпоративних та індивідуальних податкових декларацій.
Що таке приклад фінансової послуги?
Компанії у секторі фінансових послуг у всьому світі надають широкий спектр фінансових послуг. Серед наданих послуг – банківські, брокерські, іпотечні кредити, кредитні картки, платіжні послуги, нерухомість, податки, бухгалтерський облік та інвестиційні фонди.
Що таке три фінансові послуги?
Ці фінансові послуги описано нижче:
- Банківська справа.
- Професійна консультація.
- Страхування та пайові фонди
Що вважається фінансовими послугами?
Фінансовий сектор охоплює різні операції, включно з нерухомістю, споживчим фінансуванням, банківською діяльністю та страхуванням. Він також охоплює різні джерела фінансування інвестицій, наприклад цінні папери.
Які є 7 типів фінансових послуг?
Ці фінансові послуги описано нижче:
- Банківська справа.
- Професійна консультація.
- Управління активами.
- Пайові інвестиційні фонди.
- Страхування.
- Фондовий ринок.
- Казначейство/боргові інструменти.
Які 5 основних джерел фінансування?
Нижче наведено п’ять джерел фінансування:
- Допомога уряду.
- Кредити та овердрафти комерційних банків
- Фінансова самодостатність.
- Поглинання.
- Особисті інвестиції або заощадження
Висновок
Галузь фінансових послуг має вирішальне значення для економіки багатьох країн. Багато компаній у цьому секторі пропонують різні види фінансових послуг як людям, так і підприємствам. Фінансові послуги, які полегшують потік капіталу по всьому світу, є невід’ємною частиною повсякденного життя в нашому сучасному взаємопов’язаному світі.
Фінансові послуги Питання і відповіді
Яка роль фінансових послуг?
Фінансовий сектор виконує такі важливі функції, як забезпечення заощаджень та інвестицій, забезпечення захисту від ризиків і допомога у створенні нових робочих місць і бізнесу. Сектор має працювати стабільно та стійко, щоб забезпечити ці функції для суспільства.
Які переваги фінансових послуг?
Нижче наведено основні переваги роботи в галузі фінансових послуг:
- Глобальна промисловість.
- Передавати знання та навички.
- Можливості для роботи в мережі
- Мисливців за головами багато.
- Симпатичні колеги.
- Гідна зарплата.
- Відмінні переваги.
Статті по темі
- Фінансовий сектор: все, що вам потрібно знати (+ докладні приклади)
- БІЗНЕС-ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ: переваги, джерела та приклади
- ЯК БАНКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ: все, що вам потрібно знати
- ШВИДКЕ ФІНАНСУВАННЯ БІЗНЕСУ: найкращий варіант швидкої позики для бізнесу за швидкі гроші
- Корпоративний облік: посадова інструкція та заробітна плата
посилання
