Пам’ятаєте, як ви в дитинстві грали в гру «хованки»? Кожен ховався в різних окремих частинах будинку, що було ідеальним планом. І навіть якщо одного чи двох дітей спіймають у очевидних схованах, у гравців, що залишилися, все одно буде шанс виграти гру. Насправді це і є диверсифікація (незалежно від того, чи пов’язана вона з інвестиціями чи стратегіями). У будь-якому випадку, якщо ви чуєте про це вперше, зачекайте, поки ми розглянемо значення диверсифікації портфелів та поради щодо диверсифікації інвестицій.
Значення диверсифікації портфелів
Диверсифікація портфеля – це практика інвестування в різні класи активів і цінні папери для зниження загального ризику портфеля.
Подумайте, що станеться, якщо ви вкладете весь свій капітал в одну інвестицію. Все буде добре, доки акція продовжує працювати добре. Однак, якщо ринок зробить різкий поворот, ви можете втратити всі свої інвестиції одним махом.
Це схоже на те, що відбувається, коли хтось у грі в хованки ховається в тому самому місці. Коли з’являється шукач, усіх затримують, і гра закінчується.
Мета диверсифікації портфеля
Основна мета диверсифікації портфеля – зменшити ризик у ваших інвестиціях, особливо несистематичний.
Несистематичний ризик, також званий ситуаційним ризиком, — це ризик, характерний для окремого бізнесу або сегмента ринку. Це ризик, який ви збираєтеся зменшити, диверсифікуючи свій портфель. У результаті події на ринку не впливатимуть на всі ваші активи однаково.
Як ви диверсифікуєте свій інвестиційний портфель?
Диверсифікація портфеля є одним з найважливіших принципів інвестування і є важливою для управління ризиками. Але незважаючи на те, що диверсифікація має ряд переваг, до неї слід ставитися обережно. Ось як ефективно диверсифікувати портфель:
Розповсюджуйте свої інвестиції (диверсифікація)
Хоча інвестування в акції є вигідним, вам не слід вкладати всі свої гроші в одну акцію або бізнес. Те саме стосується інших ваших портфелів, таких як фіксовані депозити, взаємні фонди та золото.
Ви можете, наприклад, інвестувати в шість акцій. Однак якщо ринок в цілому впаде, у вас виникнуть проблеми. Ця проблема посилюється, якщо запаси знаходяться в одній галузі, наприклад у виробництві. Це пов’язано з тим, що будь-які новини чи інформація, які впливають на показники одного виробничого запасу, також певним чином впливають на показники інших запасів.
Навіть якщо ви інвестуєте в один актив, ви можете диверсифікувати свій портфель, інвестуючи в різні сектори та галузі. Є багато галузей і секторів, які потрібно досліджувати, включаючи фармацевтику, інформаційні технології (ІТ), споживчі товари, гірничодобувну промисловість, аеронавтику та нафту, щоб назвати лише деякі.
Вивчіть інші шляхи інвестування
До вашого портфеля можна додати інші варіанти інвестування та активи. Інші варіанти інвестування включають пайові фонди, акції, нерухомість та пенсійні плани. Крім того, переконайтеся, що цінні папери мають різний рівень ризику та відповідають різним ринковим тенденціям.
Наприклад, ринки облігацій та фондові ринки, як відомо, зміщуються в протилежних напрямках. В результаті, інвестуючи в обидва ці ринки, ви можете вирівняти будь-який негативний прибуток на одному з позитивними рухами на іншому. Загалом, ви можете уникнути програшу.
Розгляньте можливість інвестування в індексні фонди або фонди облігацій
Додавання індексних або облігаційних фондів до вашого портфеля як частини надійної стратегії диверсифікації надає вашому портфелю так необхідну стабільність. Крім того, індексні фонди є більш економічно ефективними, ніж фонди, які активно керуються, оскільки комісія нижча.
З іншого боку, фонди облігацій захищають портфель від ринкових коливань і невизначеності, а також запобігають знищенню прибутку під час волатильності ринку.
Продовжуйте створювати своє портфоліо
Це ще один спосіб диверсифікувати портфоліо. Ви повинні продовжувати диверсифікувати свій портфель, інвестуючи в різні групи активів, включаючи акції, цінні папери та інструменти з фіксованою прибутковістю. Прийняття цієї стратегії допоможе вам краще впоратися з волатильністю.
Крім того, якщо ви інвестуєте в пайові фонди, створення плану систематичного інвестування (SIP) є хорошою ідеєю, оскільки він дозволяє вам залишатися інвестованими протягом ринкових циклів і отримати вигоду від принципу усереднення вартості рупій.
Знайте, коли виходити
Знання того, коли залишити свої інвестиції, також є частиною диверсифікації портфеля. Якщо клас активів, в який ви інвестували, протягом тривалого часу не працював добре, або якщо його фундаментальна структура змінилася таким чином, що не узгоджується з вашими пріоритетами та схильністю до ризику, вам слід вийти.
Крім того, якщо ви інвестували в інструмент, пов’язаний з ринком, не виходьте з нього через короткострокові коливання.
Слідкуйте за комісіями
Інша річ, на яку слід звернути увагу, це. Дізнайтеся, які збори ви будете платити в обмін на послуги, які ви отримаєте, найнявши спеціаліста.
Це важливо, оскільки комісійні можуть негативно вплинути на кінцевий результат. Висока комісія зменшить ваш прибуток.
Переваги та недоліки диверсифікації
Ознайомившись із значенням і методами успішної диверсифікації своїх портфелів, ви повинні знати, що на цьому шляху є як переваги, так і недоліки; недоліки зокрема. Це те, до чого ви повинні ставитися з усією серйозністю. Вже зараз очевидно, що ніщо не буває без недоліку — включно з диверсифікацією інвестицій
Отже, давайте розглянемо переваги та недоліки кожної стратегії диверсифікації портфеля тепер, коли ви дізналися про них.
Переваги диверсифікації інвестицій
Нижче наведено переваги диверсифікації ваших інвестицій;
Робить портфоліо більш ударостійким
Це одна з найважливіших переваг диверсифікації. Під час ринкового спаду добре диверсифікований портфель допоможе протистояти потрясінням. Коли ви інвестуєте в різні групи активів, ризик розподіляється.
Крім того, низька продуктивність одного класу активів компенсується продуктивністю іншого класу активів. Простіше кажучи, добре диверсифікований портфель дозволяє краще керувати своїми втратами.
Ринкові цикли з кращою погодою
Будь-яка економіка проходить цикл. Ринки зростають, падають, стагнують, піднімаються, падають і знову підвищуються протягом певного періоду. Якщо ви диверсифікуєте свій портфель, ви краще витримаєте ринкові цикли та отримаєте прибуток від їхнього зростання.
Це також допомагає вам отримати прибуток від ринкового зростання після краху. Це не стосується недиверсифікованого портфеля, який має велике значення в одному класі активів.
Збільште прибуток з поправкою на ризик
Це також ще одна велика перевага диверсифікації портфеля. Коли два портфелі дають однакові доходи, диверсифікований ризикує менше, ніж концентрований. Очікується, що останній буде більш мінливим, ніж перший.
Як наслідок, наявність диверсифікованого портфеля, який інвестує різні класи активів, є критичним для кращого прибутку з урахуванням ризику.
Скористайтеся можливостями зростання в інших галузях
Коли ви інвестуєте в різноманітні активи в широкому діапазоні галузей, ви можете скористатися різними можливостями зростання. Наприклад, нещодавно золото принесло вражаючу віддачу, а ті, хто інвестував у жовтий метал, отримали значні винагороди.
Ринки часто стикаються з циклами, коли один сектор перевершує інші, і ви можете отримати від цього тільки користь, якщо маєте контакт із цим сектором.
Дає вам спокій і стабільність
Ще одна важлива перевага стратегії диверсифікації полягає в тому, що вона забезпечує вкрай необхідну гнучкість і спокій щодо вашого портфеля. Це тому, що, як ви повинні знати, це може допомогти боротися зі спадом. Він усуває емоційний коефіцієнт інвестицій, необхідний для досягнення бажаної мети, з більш стабільною віддачею.
Недоліки диверсифікації інвестицій
Як я вже говорив раніше, кожна стратегія має свої недоліки.
Буквальне значення полягає в тому, що навіть з надмірними перевагами диверсифікації ваших портфелів є деякі речі, на які ви повинні звернути увагу. Нижче наведено деякі з недоліків диверсифікації ваших портфелів
Перейти за борт
Інвестори часто дивляться в інтересах диверсифікації портфеля і в кінцевому підсумку інвестують у таку кількість активів, які їм не потрібні.
Наприклад, багато інвесторів купують занадто багато фондів акцій, які мають однакові акції. Це роздуває портфель і зменшує прибуток.
Податкові ускладнення
Це ще один істотний недолік диверсифікації. Оподаткування різних класів активів різниться, і їх купівля та продаж може бути складною. Наприклад, пайові інвестиційні фонди мають іншу структуру оподаткування, ніж боргові взаємні фонди. Аналогічно, дохід банку від FD оподатковується інакше, ніж прибуток від нерухомості.
Тому, інвестуючи в різні групи активів, ви повинні пам’ятати про різні податкові структури.
Ризик інвестування в невідомий актив
В ім’я диверсифікації ви можете інвестувати в актив, про який раніше ніколи не чули. Якщо інвестування в цей актив не є законним у вашій країні, ви можете бути застигнуті зненацька. Крім того, інвестування в невідомий актив може призвести до втрати капіталу з часом, що знизить загальну прибутковість портфеля.
Може ускладнити інвестування
Якщо ви занадто диверсифікуєтеся, це може ускладнити інвестування. Перш ніж продовжити, ви повинні спочатку зрозуміти структуру і роботу класу активів, що може бути складною роботою.
З іншого боку, якщо ви інвестуєте лише в кілька груп активів, кількість проблем, як правило, буде меншою.
Пропущені вітропади
Ще одним недоліком диверсифікації портфеля є те, що ви можете втратити повну прибуток, якщо один сектор зазнає сплеск.
Історично інвестори скаржилися на те, що лише невелика частина їхніх акцій отримала прибуток. Однак важко визначити, коли це станеться з певним класом активів.
Який найпростіший спосіб диверсифікувати свій портфель?
6 стратегій диверсифікації, які варто розглянути
- Це не просто акції проти облігацій.
- Використовуйте індексні фонди, щоб збільшити свою диверсифікацію.
- Не забувайте про гроші.
- Цільові кошти можуть допомогти.
- Часте відновлення балансу тримає вас на шляху.
- Коли йдеться про інвестиції, думайте глобально.
Які три 3 фактори слід враховувати при диверсифікації?
На диверсифікацію впливає низка факторів. До них належать фінансовий стан компанії, наскільки привабливою є галузь чи ринок, скільки працівників доступно та як уряд регулює бізнес. Диверсифікація компанії залежить від того, наскільки здоровими є її фінанси.
Які основні компоненти диверсифікованого портфеля?
Чотири стовпи диверсифікованого портфоліо
- Внутрішні акції…
- Bonds
- Короткострокові інвестиції.* Інвестиція у фонд грошового ринку може призвести до збитків.
- Міжнародні акції.
- Фонди галузі
- Фонди, що спеціалізуються на товарах.
- Фонди нерухомості.
Яка найкраща стратегія диверсифікації?
Інвестиції в цінні папери, які відстежують різні індекси, є чудовим способом диверсифікувати свій портфель у довгостроковій перспективі. Додаючи деякі інвестиції з фіксованим доходом до свого портфеля, ви додатково захищаєте його від нестабільності ринку та невизначеності.
На закінчення
Диверсифікація не гарантує, що ви не понесете збитків. Пройшовши весь процес, все ще можна втратити гроші. Зрештою, немає способу повністю викорінити небезпеку. З іншого боку, диверсифікація допоможе вам знизити ризик втрат ринку до мінімуму.
Щоб отримувати хороші доходи, не думаючи постійно про свій портфель, намагайтеся знайти хороший баланс між ризиком і прибутковістю.
- Що таке БІЗНЕС-ЦИКЛ?- Визначення, внутрішні та зовнішні причини
- Портфель ETF: 7+ найкращих дивідендних портфелів у 202 році3
- ПОРФЕЛЬ МІНІМАЛЬНИХ ДИСПІНЦІЙ: Все, що вам потрібно знати, спрощено
- Типи взаємних фондів: 31+ різних типів (+ Короткий посібник)
- ETF проти індексних фондів: найкращий варіант для новачків і професіоналів
- МАРКЕТИНГОВЕ ПОРТФОЛІО: 15+ найкращих посібників і прикладів для створення видатного портфоліо
