Позики на обіговий капітал допомагають оплачувати повсякденну діяльність малого бізнесу, а також короткострокові витрати, такі як оренда, заробітна плата та інвентар. Якщо ваш бізнес має прогалини в грошових потоках, ці позики для малого бізнесу можуть допомогти вам зберегти його. Однак вони не призначені для вирішення довгострокових потреб, як-от купівля нерухомості. Однак позики на оборотні кошти можна отримати в традиційних банках та онлайн-кредиторах. Оборотний капітал може надходити з багатьох місць, наприклад, із державних позик SBA 7(a), строкових позик і бізнес-кредитних ліній. Тип кредиту, який найкраще задовольнить ваші потреби, залежатиме від вашої кваліфікації та того, як швидко вам знадобляться гроші.
Але перш ніж ми продовжимо цю частину, ми спочатку дізнаємося, що таке оборотний капітал.
Що таке «оборотний капітал»?
Оборотний капітал – це міра фінансового стану підприємства чи групи. Оборотний капітал показує, наскільки ліквідний бізнес, наскільки добре він працює та наскільки добре він працює у фінансовому плані в короткостроковій перспективі. Це різниця між поточними активами компанії (як-от готівка, дебіторська заборгованість, неоплачені рахунки та запаси) і поточними зобов’язаннями (як-от кредиторська заборгованість і борги). Його часто пишуть як «чистий оборотний капітал» (NWC). Оборотний капітал можна оцінити, подивившись на те, як компанія обробляє такі речі, як запаси та борги, збирає гроші та платить своїм постачальникам.
Крім того, отримати оборотний капітал, з іншого боку, може бути важче, ніж просто мати під рукою активи. Це пояснюється тим, що деякі активи, наприклад землю, не так легко продати, як інші активи, наприклад інтелектуальну власність.
Які існують види оборотного капіталу?
Залежно від того, як часто і для чого він використовується, оборотний капітал можна класифікувати наступним чином:
#1. Чистий оборотний капітал
Різниця між поточними активами компанії та поточними боргами полягає в тому, що становить її «чистий оборотний капітал». Віднімаючи оборотні активи від поточних зобов’язань, ми отримуємо рівняння оборотного капіталу. Оборотні активи включають грошові кошти, дебіторську заборгованість, сировину та готову продукцію на складі. Однак кредиторська заборгованість є частиною поточних зобов'язань.
Оборотний капітал є показником того, наскільки ліквідною, ефективною та фінансово здоровою є компанія в короткостроковій перспективі. Підприємства, які мають достатньо готівки, знаходяться в кращому становищі для розширення шляхом інвестицій і придбань.
Проте підприємства, які зазнають краху, швидше за все, не матимуть достатньої кількості оборотних коштів. По-перше, вони не можуть виконати свої поточні фінансові зобов'язання, що гальмує їхній розвиток.
#2. Постійний оборотний капітал
частина доступних коштів компанії, які повинні зберігатися в ліквідних або «поточних» активах, щоб регулярні операції могли продовжуватися. По суті, коли ми говоримо про постійний оборотний капітал, ми маємо на увазі мінімум ліквідних активів, необхідних для ефективного управління компанією. Цей тип фінансування називається «основним оперативним капіталом», оскільки він не змінюється.
Обсяг основного оборотного капіталу, який потребує компанія, залежить від її розміру та очікуваних темпів зростання. Наприклад, мінімальна сума грошей або акцій, яка необхідна компанії, щоб розпочати щоденну діяльність
#3. Спеціальний змінний оборотний капітал
Компанії може знадобитися більше оборотного капіталу, щоб виконувати одноразові дії або мати справу з речами, які виникають раптово. Спеціальний змінний оборотний капітал - це назва коштів, необхідних у такому випадку. потрібні були гроші для рекламних ініціатив і непередбачених ситуацій, таких як повені, пожежі та інші нещасні випадки.
#4. Резервний оборотний капітал
Окрім грошей, необхідних для повсякденної діяльності, компанії можуть знадобитися додаткові гроші для покриття несподіваних витрат. Термін «резервний оборотний капітал» стосується суми капіталу, який відкладено на додаток до традиційного «оборотного капіталу». Ці кошти зберігаються на окремому рахунку, щоб бути готовими до страйків, стихійних лих та інших речей, які неможливо запланувати.
Які два предмети складають оборотний капітал?
Оборотний капітал - це в основному різниця між поточними активами компанії та поточними зобов'язаннями. Грошові кошти та інші ліквідні активи, запаси та дебіторська заборгованість є прикладами поточних активів, тоді як торгова кредиторська заборгованість є основним типом поточних зобов’язань. Успіх бізнесу залежить від багатьох рухомих частин, якими потрібно добре керувати, щоб він заробляв гроші.
Які чотири основні компоненти оборотного капіталу?
На перший погляд може здатися, що для визначення оборотного капіталу потрібні лише дві змінні, але насправді це набагато більше. Насправді ви можете визначити, наскільки добре ваш бізнес у фінансовому плані, дивлячись на чотири різні речі.
№1. Дебіторська заборгованість
Дебіторська заборгованість — це тип активу, який необхідно враховувати в рівнянні оборотного капіталу. У цьому розділі ви можете записувати неотримані чеки або гроші, які належать вашому бізнесу. Гроші, які ви отримуєте від продажу, вважаються готівкою після внесення отриманих чеків.
Частина дебіторської заборгованості вашого оборотного капіталу може включати такі речі, як:
- Неоплачені рахунки від клієнтів
- Відсотки, накопичені за простроченими рахунками-фактурами клієнтів
- позичання грошей іншим компаніям
№2. Кредиторська заборгованість
Розрахунок кредиторської заборгованості вимагає спочатку підрахувати готівку в касі, AR та запаси. Усі борги, які, як ви очікуєте, виникнуть у наступному календарному році, зараховуються до AP. Ваш аналіз операційного капіталу має включати вартість боргу, термін погашення якого настає через 12 місяців. Однією з найважливіших частин оборотного капіталу компанії є її зобов’язання, які включають:
- дивіденди інвесторам, які не були виплачені
- Заборгованість по кредитній картці для компаній
- Компенсації, належні працівникам
- Витрати, пов’язані з веденням бізнесу, як-от придбання витратних матеріалів і оплата комунальних послуг.
- Оренда комерційного майна, включаючи офісні, складські та складські приміщення
№ 3. Інвентаризація
Запаси є значною частиною поточних активів, тому їх облік є важливим для оборотного капіталу. Він відповідає за ведення точного обліку запасів від місця отримання сировини до місця продажу готової продукції.
Крім того, основна мета управління запасами полягає в тому, щоб підтримувати постійний потік готової продукції, що надходить і виходить, щоб підприємство могло вчасно виконати свої зобов’язання. У той же час компанія хоче уникати утримання надто великого оборотного капіталу в запасах, що може уповільнити цикл конвертації готівки, збільшити ризик морального старіння та збільшити кількість необхідного оборотного капіталу — усе це негативно впливає на прибуток.
#4. Залишки в касі та банку
Термін «готівка» стосується не лише готівки в касі, а й будь-яких цінних паперів, які можна швидко й легко конвертувати в готівку, дотримуючись прислів’я «готівка — це король» і становлять значну частину поточних активів. Практики управління готівкою дуже допомагають циклу оборотного капіталу та здатності бізнесу впоратися з ним.
Іншим показником ефективності компанії є її вільний грошовий потік до фірми (FCFF). Цикл перетворення готівки є важливим способом вимірювання циклу оборотного капіталу компанії, і його можна покращити шляхом розумного використання готівки.
Що таке кредит на оборотні кошти?
Позика на оборотні кошти – це форма короткострокової позики, яку може надати банк або інший вид альтернативного кредитора бізнесу для підтримки повсякденної діяльності цього бізнесу. Забезпечення оборотного капіталу для короткострокових капітальних витрат, таких як заробітна плата, орендна плата та платежі з обслуговування боргу, або для фінансування діяльності, як-от продажі та маркетинг або дослідження та розробки, є метою позик на оборотний капітал. Позики на оборотний капітал можна використовувати для обох цілей.
Крім того, кредити на обігові кошти зазвичай беруться відразу. Цей тип позики відомий як «позика до запитання», оскільки позикодавець може «вимагати» платежу в будь-який час.
Більшість кредитів на оборотні кошти забезпечені (погашення гарантується активами компанії). Здатність позичальника сплачувати борг і забезпечення позики значною мірою визначатимуть умови позики (процентну ставку, термін і період погашення). Забезпечення застави, якою зазвичай є земля або нерухомість, допомагає визначити відсоткову ставку позики та тривалість часу її повернення.
Які є типи кредитів на обігові кошти?
У касі може бути недостатньо готівки для нормального ведення бізнесу. Прикладами таких витрат є орендна плата, відсотки та зарплата. Доступні варіанти позики як під заставу, так і без застави. Ось кілька типів позик на оборотний капітал, які ви можете отримати для свого бізнесу.
#1. Кредитна лінія або банківський овердрафт
Позика на оборотні кошти є найбільш адаптивним варіантом. Сума, яку може використовувати позичальник, була заздалегідь визначена кредитором. Позичальники повинні бути обережними, щоб не витрачати більше, ніж вони отримали. Крім того, відсотки нараховуються лише на гроші, які фактично були взяті з кредиту, а не на всю надану суму. Отже, у позичальника є причина повернути гроші, які він уже сплатив у вигляді відсотків та основної суми.
#2. Фінансування за рахунок власних коштів інвестора або власника
Якщо мова йде про кредити на великі суми, то цей варіант є найкращим. Сім'я та друзі, а також позики під нерухомість є частими джерелами. Ці позики є найкращим варіантом для підприємств із невеликою чи обмеженою кредитною історією, наприклад для стартапів.
#3. Банківська гарантія
Ця позика є робочою готівкою і не прив’язана до жодного конкретного фонду. Як покупець, так і продавець можуть отримати банківську гарантію, щоб зменшити ризик того, що інша сторона не виконає свою частину угоди. Можливо все, від грошей до гарантії майбутньої роботи. Лише тоді, коли інша сторона не виконує свою частину угоди, власник може її скасувати. Банк вимагає певної застави або комісії за обслуговування.
#4. Факторинг рахунків-фактур
Коли компанія погоджується віддати частину або всю свою кредиторську заборгованість іншій компанії, це називається продажем кредиторської заборгованості. Це відбувається зі знижкою від початкової вартості облікових записів. Термін «факторингова послуга» використовується для опису зовнішньої сторони. Через купівлю векселів і подальше стягнення з боржників він пропонує фінансування.
Чи гарна ідея позики на оборотні кошти?
Так, тому що надзвичайні фінансові ситуації можна вирішити за допомогою позик на оборотний капітал. Скористайтеся цим, якщо ви перебуваєте в скрутному становищі, і вам знадобиться трохи допомогти повернути свої фінанси в норму. Позика може допомогти вам прожити, поки ви не зможете краще зрозуміти своє фінансове становище.
Як отримати фінансування для оборотного капіталу?
Без потрібних грошей, ресурсів і допомоги започаткувати та розвивати бізнес є дуже складним завданням. Це особливо вірно, коли ви намагаєтесь зібрати гроші для стартапу чи забезпечити обіговий капітал. Більшість власників бізнесу хотіли б знати те саме, що й ви. Підприємствам, які ще не дуже відомі, мають профіль високого ризику або працюють у галузі з великою кількістю правил, може бути важко отримати позику від традиційного кредитора на хороших умовах. Це означає, що їм, можливо, доведеться закинути сіті в менш солоних водах.
Є багато способів отримати гроші, необхідні для відкриття та продовження бізнесу. Кожен має свої плюси і мінуси. Ось способи отримати фінансування для оборотних коштів.
#1. Краудфандінг
Останніми роками краудфандинг стає все більш популярним завдяки соціальним мережам; це чудовий спосіб почати або розширити фінансові ресурси бізнесу, не вдаючись до традиційних варіантів фінансування, таких як позики. Це полягає у вимаганні фінансової підтримки та операційних грошей від окремих осіб через онлайн-форуми. Ви можете заручитися підтримкою великої кількості людей, передавши їм акції в обмін на інвестиції або давши їм причини інвестувати.
Краудсорсинг залучає інвесторів, які дають вашому бізнесу невеликі суми грошей, що збільшує ваше загальне фінансування. Скільки грошей ви зможете зібрати за допомогою цього методу, залежить від того, наскільки відома ваша кампанія та наскільки щедрі ваші спонсори. Отже, щоб провести успішну краудсорсингову кампанію, ви повинні бути гнучкими та поставити реалістичні фінансові цілі, щоб задовольнити свої потреби у фінансовому та оборотному капіталі.
Це передбачає розміщення опису вашого бізнесу, продуктів або послуг, а також ваших цілей, плану заробітку та стартових витрат на платформі краудфандингу. Інвестори можуть дізнатися про ваш бізнес, і якщо їм подобається те, що вони бачать, вони можуть фінансувати його розвиток та інші фінансові та операційні потреби. Вони роблять це, або розміщуючи попереднє замовлення на товар, або роблячи фінансовий внесок.
#2. Економія
Якщо ви хочете досягти успіху як підприємець, вам потрібно бути відданим своєму підприємству на довгострокову перспективу та бути готовим йти на прорахований ризик, наприклад, використовувати власні гроші для запуску чи розширення свого бізнесу або продавати активи, щоб отримати гроші. Одним із найкращих способів фінансування бізнесу є використання коштів, які вже є на банківському рахунку, для покриття постійних і операційних витрат. Перевага полягає в тому, що ви нікому не будете винні гроші та не платити відсотки, тож з часом ви заощадите купу готівки та зможете задовольнити свої потреби у фінансовому та оборотному капіталі.
Вкладення власних коштів також привертає увагу потенційних інвесторів. Коли ви інвестуєте свої заощадження в нову чи вже створену компанію, вам не доведеться турбуватися про процентні ставки чи розлучатися з капіталом. Але ви повинні мати письмовий план того, як ви будете використовувати гроші для своїх постійних і операційних витрат. Завдяки цьому ваше матеріальне становище покращиться.
#3. Інвестори (Ангели)
Замість того, щоб брати позику, ви можете залучити гроші та отримати оборотний капітал для своєї фірми, звернувшись до інвесторів. Один із ваших варіантів тут — шукати інвесторів-ангелів. Ця група заможних людей і корпорацій прагне використати свої додаткові кошти та оборотний капітал, інвестуючи в компанії, що розвиваються. Однак інвестори-ангели зазвичай вкладають менше капіталу, ніж інші типи інвесторів, наприклад венчурні капіталісти.
І поки ми говоримо про венчурні капітали, розгляньте їх для фінансування та операційних вимог вашого бізнесу. Однак вони, швидше за все, вкладуть свої гроші в перспективні стартапи з розрахунком на швидку віддачу. Через це вам слід подумати, чи є це найкращим варіантом для потреб вашої компанії у фінансовому та оборотному капіталі.
Інвестори також можуть скористатися державними програмами податкових стимулів, щоб допомогти задовольнити потреби у фінансовому та оборотному капіталі. Інвестиційні плани підприємства та інвестиційні схеми початкового підприємства є двома добре відомими прикладами, які відповідають цьому опису та можуть допомогти вам отримати гроші та ресурси, необхідні для роботи. Крім того, читайте Визначення капітальних ресурсів: чому це ключове значення для всіх компаній.
#4. Гранти
Ви можете подати заявку та отримати гранти від таких організацій, як уряди, фонди та підприємства, щоб допомогти вашому бізнесу розвиватися та задовольняти потреби у фінансовому та оборотному капіталі. На відміну від інших форм фінансування, вам не доведеться повертати власний капітал або відмовлятися від нього. Ймовірно, щорічно доступні тисячі грантів, за які малий бізнес може конкурувати. Однак основна увага цих нагород зосереджена на:
- Дослідження
- Зростання економічного сектора
- Підтримка жінок-підприємців
- Виявлення та винагорода за численні інновації
Отже, важливо ознайомитися з багатьма ресурсами, які можуть допомогти вам задовольнити потреби вашого бізнесу у фінансових і оборотних коштах.
#5. Peer 2 Peer Lending
P2P-кредитування, яке також називають «краудлендінгом» або «соціальним кредитуванням», є відносно новим способом отримання грошей. Він об’єднує інвесторів, які хочуть заробити більше грошей на своїх інвестиціях, із позичальниками, яких ретельно перевірили та потребують незабезпечених особистих позик для таких речей, як відкриття бізнесу чи оплата поточних витрат. Завдяки одноранговому кредитуванню (P2P) позичальники можуть отримувати кредити безпосередньо від інших позичальників, виключаючи банк як посередника. Сайт P2P-кредитування вже містить каталог позичальників, які пройшли ретельну перевірку, тож інвестори можуть шукати їх і приймати обґрунтоване рішення, перш ніж передавати їм гроші.
Інвестори можуть розподілити ризик у своїх портфелях, позичаючи невеликі суми багатьом різним позичальникам. Однорангове кредитування – це альтернативний спосіб отримати гроші, які існують вже давно. Це може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей і оборотного капіталу. В Індіїa, однорангове кредитування (P2P) стає все більш популярним як спосіб інвестування та отримання доступу як до фінансового, так і до операційного капіталу. Резервний банк Індії (RBI) вже усвідомив, наскільки важлива ця зміна, і запровадив нові правила для управління галуззю.
Хто має право на позику на оборотні кошти?
Ваш бізнес не може працювати щодня без постійного потоку готівки. Однак можуть бути періоди, коли оборот буде меншим за грошовий потік. Якщо це трапиться, ви завжди можете скористатися резервним планом, як-от кредит на обігові кошти. Перш ніж розпочати процес подачі заявки на позику, вам слід уважно ознайомитися з вимогами до позик на оборотний капітал. Ось процес отримання кредитів на оборотний капітал.
- Вік заявника: позичальникам має бути не менше 21 року та не більше 65 років на момент погашення позики.
- Діловий досвід: Ваша підприємницька діяльність є кількісним показником того, чи можете ви отримати кредит. Відкриття поточного рахунку компанії зазвичай вимагає двох років роботи в одному місці.
- Характер бізнесу: тип бізнесу визначає, чи може компанія отримати фінансування оборотного капіталу. Кредитна лінія може бути корисною для сфери послуг, виробництва та торгівлі, яким потрібен стабільний грошовий потік. Сюди входять індивідуальні підприємці, партнерські фірми, приватні та державні компанії, роздрібні торговці та торговці.
- Джерело доходу. Потоки доходу вашого бізнесу є ще одним потенційним варіантом фінансування оборотного капіталу. З міркувань оподаткування доходи можуть надходити як від підприємницької діяльності, так і від інвестиційної діяльності.
- Кредитоспроможність: Фінансування оборотного капіталу залежить від надійності компанії та засновників. Позичальники не повинні турбуватися про повторення минулих ставок прострочення кредитів.
Які переваги та недоліки позик на оборотні кошти?
Позики на оборотний капітал, як і інші типи позик, дозволяють вирішити проблеми з грошовими потоками вашої компанії. Проте плюси та мінуси не позбавлені балансу. Ви повинні ознайомитися з процесом, перш ніж заповнювати заявку на кредит. Нижче ми розглянемо деякі переваги та недоліки взяття позики для використання в якості оборотного капіталу.
Переваги такі:
#1. Ваші проблеми з грошовими потоками можна вирішити без зволікань
Неможливість оплатити борги може поставити будь-яку компанію під загрозу банкрутства. У період швидкого зростання інвестувати в нові товари, людей або обладнання може бути особливо ризиковано, оскільки новим клієнтам часто потрібно більше часу, щоб заплатити.
#2. Вимоги до застави для позик на оборотні кошти мінімальні
Традиційні позики, такі як іпотека, бізнес-позики та особисті позики, вимагають застави від власників бізнесу. Якщо компанія не в змозі погасити борг, IT-спеціаліст повинен буде передати його кредитору. Це стало крахом багатьох перспективних підприємств, а для деяких небезпека просто надто велика.
Однак позики на оборотні кошти сумно відомі тим, що взагалі не потребують забезпечення. Ці позики не наражають вашу фірму на таку небезпеку.
#3. Можливість дострокової оплати
Через короткий термін кредитів на оборотні кошти вони часто погашаються достроково. Погасити позику раніше домовленого терміну цілком нормально, якщо у вас є кошти. Фактично, це корисно для вашого бізнесу та кредитного рейтингу.
#4. Ви можете зберегти право власності на свій бізнес
Велике вливання готівки можливе через фінансування інвесторів у акціонерний капітал, але це коштує: зменшення контролю та розмивання вашої власної частки. Якщо ви берете позику в банку чи іншій кредитній установі, все, що вам потрібно зробити, це повернути її вчасно, і ви можете вести свій бізнес, як завгодно.
Недоліки такі:
#1. Процентні ставки можуть бути досить високими
Зокрема, якщо ви можете отримати позику без надання будь-якої застави, це може значно дорожчити погашення позики в довгостроковій перспективі, особливо в порівнянні з позикою під заставу. Уважно подивіться навколо себе.
#2. Абсолютна відсутність домовленостей про часткове погашення
Позики на оборотний капітал можуть бути безпечнішими за інші види фінансування, але це не означає, що вони безризикові. Позика грошей як власника бізнесу все ще тягне за собою значний ризик, і ви повинні знати про це, перш ніж взяти на себе зобов’язання.
Більшість позик на оборотні кошти необхідно повернути повністю відразу, навіть якщо позичальник подає заяву про захист від банкрутства відповідно до розділу 11.
#3. Це матиме негативний вплив на ваш кредитний рейтинг
У вашому кредитному звіті це відображатиметься щоразу, коли ви подасте заявку на позику. Чим більшу суму ви позичаєте, тим більші відсотки вам стягуватимуть, щоб компенсувати підвищений ризик кредитора. Через несвоєчасні платежі ваш кредитний рейтинг може знизитися, що може зашкодити вашому бізнесу в довгостроковій перспективі.
#4. Є ймовірність, що вам потрібно буде повернути гроші негайно
Оскільки позика на оборотні кошти призначена для того, щоб припливти до тих пір, поки ваші грошові потоки не стабілізуються, погашення буде досить швидким. Щоб досягти своїх довгострокових бізнес-цілей, вам знадобляться значніші кошти та довший період погашення, ніж може надати ця форма запозичення.
Як бачите, позики на оборотні кошти можуть бути ризикованими, але бувають випадки, коли майже кожній компанії потрібен доступ до такого типу фінансування. Зробіть усвідомлений вибір, який принесе користь як вам, так і вашому бізнесу за допомогою цього посібника.
Висновок
Одна справа – придумати чудову бізнес-ідею, але зовсім інша – реально зібрати капітал, щоб втілити цю ідею в життя. Але, незважаючи на те, що думає більшість людей, почати та вести бізнес, який заробляє гроші, набагато легше, ніж більшість думає. Щоб знайти потрібну інформацію, потрібно знати, де шукати.
Крім того, знання всього, що потрібно знати про оборотний капітал, може допомогти вам успішно подати заявку на отримання позики на оборотний капітал для фінансування повсякденної діяльності вашої компанії. Коротше кажучи, позики на оборотний капітал дозволяють компаніям витримувати несподівані падіння доходів, зберігати фонд на чорний день під рукою, приймати великі замовлення та використовувати експортні перспективи.
Як ви контролюєте оборотний капітал?
Підприємства можуть керувати запасами, вчасно розплачуватися з постачальниками та зобов’язаннями, покращувати дебіторську заборгованість та шукати фінансування для підтримки оборотного капіталу.
Ви бажаєте високий чи низький оборотний капітал?
Підтримка достатнього оборотного капіталу є важливою метою для будь-якого бізнесу. Оборотний капітал компанії, наприклад, може збільшуватися і зменшуватися залежно від сезону.
Які документи потрібні для кредиту на оборотні кошти?
Відповідь може вплинути на те, чи ведеться бізнес як одноосібний підприємець, товариство, товариство з обмеженою відповідальністю чи публічне товариство.
- Юридичне підтвердження постійного місця проживання позичальника: залежно від країни рахунок за комунальні послуги може бути рахунком за електроенергію чи телефоном або ксерокопією паспорта.
- Копія картки Aadhaar або виписка з банківського рахунку.
- Підтвердження доходу: банківські довідки або банківська книжка за два роки
Схожі повідомлення
- ЯК КУПИТИ БІЗНЕС БЕЗ ГРОШЕЙ І ПОГАНОЇ КРЕДИТНОЇ КРЕДИТНОСТІ: Інструкція
- Чи можете ви скористатися особистою позикою, щоб відкрити бізнес? Що ви повинні зробити
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
Посилання
