Найпопулярніші рахунки Roth IRA дозволяють працівникам заощаджувати кошти після сплати податків на пенсію, уникаючи дорогих комісій. Тим не менш, вибрати постачальника може бути важко, оскільки так багато організацій пропонують облікові записи Roth IRA з однаковими перевагами.
Ми розглянули найпопулярніші IRA Roth, доступні сьогодні, на основі таких характеристик, як інвестиційні альтернативи, освітні ресурси, комісії та мінімальні вимоги до інвестицій/залишку на рахунку, щоб допомогти вам досягти ваших цілей виходу на пенсію.
Постачальники Roth IRA, які ми представили нижче, виділяються з натовпу завдяки своїм низьким регулярним витратам, різноманітним інвестиційним можливостям і зручності, за допомогою якої ви можете відкрити обліковий запис.
огляд
Roth IRA – це новий і корисний спосіб заощадити гроші на пенсію. Оскільки вам не доведеться платити податки на зняття коштів із цього типу IRA, ви матимете більше свободи планувати податки після виходу на пенсію.
Відтоді, як вони з’явилися в 1998 році, IRA Roth були чудовим способом для пенсіонерів розподілити свій оподатковуваний дохід. Оскільки внески в Roth IRA робляться з грошей, які вже були оподатковані (ви не отримуєте податкових пільг), зняття коштів під час виходу на пенсію також не оподатковуються.
Зміни податкового законодавства не вплинуть на гроші, які ви отримаєте від Roth IRA, коли ви виходите на пенсію. Якщо ви очікуєте, що після виходу на пенсію ви матимете вищу податкову категорію, неоподатковувані зняття з Roth IRA можуть стати хорошим способом доповнити ваш пенсійний дохід.
Ви можете зробити своє планування виходу на пенсію ще ефективнішим, поєднавши податкові пільги Roth IRA з робо-консультантом або брокером, який має кращі інструменти планування та функції звітності. Я досліджував, щоб дізнатися, які банки мають найкращі рахунки Roth IRA, порівнюючи їхні комісії, мінімальні рахунки, інструменти постановки цілей, пенсійні калькулятори та інвестиційні можливості.
Інвестування в акції та облігації, наприклад, можна здійснювати через брокерські компанії та робо-консультантів. З часом прибуток від цих інвестицій може бути набагато вищим, але вони не захищені від втрат. На відміну від компакт-диска, де ваш річний прибуток гарантований, прибуток від наведених нижче активів може змінюватися, і часто значно.
Fidelity Investments
Fidelity Investments є нашим загальним переможцем, тому що він надає самостійний і керований вибір Roth IRA без щорічних комісій за рахунок, без необхідного мінімального балансу та різноманітного спектру інвестиційних варіантів.
Роздрібний Roth IRA від Fidelity – це самостійний обліковий запис, у якому ви можете приймати власні інвестиційні рішення. Крім того, ви матимете доступ до інструментів планування, досліджень і цілодобової допомоги від професіоналів Fidelity. Хоча комісії за рахунки чи консультації не стягуються, деякі активи можуть мати базові комісії, про які вам слід знати, перш ніж інвестувати.
На відміну від цього, Fidelity Go Roth IRA пропонує дискреційне управління інвестиціями на основі вашої терпимості до ризику та ваших знань. Ви отримуєте доступ до інструментів цифрового планування та цілодобової підтримки клієнтів, а також необмежену кількість особистих дзвінків із спеціальним консультантом Fidelity, коли ваш обліковий запис досягне 24 7 доларів США.
За залишки на рахунку менше 25,000 25,000 доларів США Go Roth IRA від Fidelity не стягує комісійних консультантів. Для облікових записів на суму понад 0.35 XNUMX доларів США стягується XNUMX% щорічної консультаційної комісії.
Fidelity містить такі інструменти, як калькулятор внесків IRA та освітні ресурси, які допоможуть вам спланувати вихід на пенсію. Ви також отримаєте зручний онлайн-інтерфейс Fidelity, який дозволить вам легко досліджувати та відстежувати свої активи з часом.
Окрім пенсійних рахунків, Fidelity пропонує послуги з управління капіталом, включаючи доступ до фінансових консультантів для рахунків понад 50,000 XNUMX доларів США, що може бути привабливим для тих, хто шукає більш практичний підхід. Fidelity також надає брокерські рахунки без комісій для онлайн-торгівлі акціями, ETF та опціонами в Сполучених Штатах.
Charles Schwab
Charles Schwab є відомим брокерським бізнесом для створення Roth IRA завдяки широкому спектру інвестиційних продуктів і рахунків, а також індивідуальній фінансовій допомозі.
Це добре відома брокерська фірма, яка спрощує відкриття Roth IRA онлайн, не вимагаючи мінімальних депозитів на рахунку та не стягуючи щорічної комісії за обслуговування рахунку.
Акції, облігації, ETF, компакт-диски, спільні фонди та певні криптовалюти є одними з варіантів інвестування, доступних через Charles Schwab. Він також надає робо-консультантів, автоматизовані рішення для отримання пенсійного доходу та доступ до навчених фінансових консультантів як варіанти управління портфелем.
Як клієнт ви також маєте доступ до інструментів планування виходу на пенсію, послуг і особистої допомоги в понад 300 офісах Charles Schwab по всій країні.
Альтернативи робо-консультанта Schwab, відомі як Schwab Intelligent Portfolios, забезпечують автоматизоване інвестування з цілодобовим обслуговуванням без вихідних і без консультаційних комісій чи зборів, хоча мінімальна сума зобов’язань становить 24 доларів США.
Преміум-версія також містить інтерактивні інструменти планування та поради від ліцензованого фінансового радника. Останній, з іншого боку, потребує мінімум 25,000 300 доларів США та має одноразову вартість планування 30 доларів США плюс XNUMX доларів США щомісячної плати за консультування після цього.
Край Merrill
Merrill Edge відрізняє себе від інших брокерів тим, що надає новим власникам рахунків конкурентоспроможний грошовий бонус до 600 доларів США.
У них низька комісія та значний бонус за реєстрацію. Тим не менш, є деякі умови для цієї пропозиції: ви повинні внести кваліфікований депозит принаймні $20,000 45 на свій новий рахунок протягом 90 днів після його відкриття, і ви повинні зберігати депозит без змін протягом XNUMX днів.
Грошове заохочення визначається сумою, яку ви вносите, і може коливатися від 100 до 600 доларів США. Щоб отримати найвищу грошову винагороду, потрібен депозит у розмірі 200,000 XNUMX доларів або більше.
Хоча комісія за онлайн-торгівлю акціями та ETF не стягується, опціонна торгівля включає комісію в розмірі 0.65 доларів США за контракт.
Якщо у вас є обліковий запис Bank of America, інтеграція вашого брокерського рахунку Merrill Edge до вашого облікового запису Bank of America буде безперебійним процесом, і ви зможете спостерігати за його ефективністю на тій самій інформаційній панелі. Ви також отримаєте швидкі перекази під час переміщення грошей між рахунками, що може зайняти кілька днів в інших банках.
Крім того, якщо ви зберігаєте 20,000 XNUMX доларів США або більше на своєму брокерському рахунку Merrill, ви можете мати право на участь у програмі привілейованих винагород Bank of America, яка пропонує знижки на різні кредитні продукти, а також підвищення ставок на винагороди за кредитними картками та ощадні рахунки.
ETRADE
ETRADE увійшов до нашого списку найкращих облікових записів Roth IRA завдяки низьким комісіям за торгівлю, які можуть сподобатися активним інвесторам.
E*TRADE не стягує комісійних за більшість варіантів інвестування, включаючи акції, ETF та облігації, що котируються на Нью-Йоркській фондовій біржі. Він також пропонує безкоштовний доступ до понад 6,500 взаємних фондів без комісії за транзакції. Опціони, з іншого боку, починаються від 0.50 доларів США за контракт, тоді як ф’ючерси – 1.50 доларів США за контракт.
Для цього облікового запису також немає вимог щодо мінімального балансу рахунку, а торгова онлайн-платформа E*TRADE спрощує доступ до реальних ринкових даних і аналізу.
E*TRADE також містить величезну бібліотеку освітньої інформації та інструментів, включаючи розділ «Знання», який охоплює основи інвестування, а також розширені рекомендації щодо торгівлі та податкового планування.
На додаток до облікових записів, керованих самостійно, E*TRADE пропонує основні портфелі, які є автоматизованими керованими портфелями. Вони мають мінімальний залишок на рахунку 500 доларів США та фіксовану комісію 0.30% на рік.
E*TRADE, на відміну від інших альтернатив автоматичного інвестування, надає вам доступ до команди спеціалістів, а також портфелів, чутливих до податків.
Ви також можете обрати соціально відповідальні інвестиції та адаптувати свій портфель відповідно до свого фінансового стану, амбіцій та терпимості до ризику.
авангардний
Vanguard може бути видатним варіантом Roth IRA з більш ніж 200 ETF без комісії та взаємними фондами на вибір, простим робо-консультантом та історією від нуля до низьких витрат.
Це недорога система робо-консультанта, яка дозволяє створювати портфелі лише ETF залежно від вашої стійкості до ризику та поточних заощаджень. Його алгоритм керує та коригує інвестиційну суміш за потреби, щоб допомогти вам досягти ваших цілей.
Хоча для реєстрації Vanguard Digital Advisor потрібно щонайменше 3,000 доларів США, фонди Vanguard мають один із найнижчих коефіцієнтів витрат у бізнесі – 0.20% на рік. Щоб дати вам уявлення, ви б заплатили 2 долари за кожні 1,000 доларів. Але порівняно з іншими робо-порадниками, такими як Betterment і Acorns, які мають фіксовані щомісячні витрати, це відносно дешева сума для оплати; зрештою це означає, що у вас не буде великих витрат, які скорочуватимуть ваш прибуток.
Якщо ви віддаєте перевагу отримувати документацію свого рахунку в електронному вигляді, взаємні фонди Vanguard не мають навантаження на продажі, комісійних продажів або витрат на обслуговування рахунку. Крім того, фірма не накладає комісійних на торгівлю акціями та ETF.
Ви також можете вибрати, як ви хочете інвестувати за допомогою Vanguard: виберіть цільові фонди з різноманітним поєднанням інвестицій, вибирайте різні фонди для створення персоналізованого портфеля або отримайте експертну консультацію від одного з агентів Vanguard.
Крім того, Vanguard Personal Advisor Services надає індивідуальні фінансові рекомендації від консультантів. Щоб мати право на цю послугу, ви повинні мати щонайменше 50,000 XNUMX доларів США відповідних активів.
Краще
Betterment було обрано найкращим робо-порадником для початківців, оскільки він має функції економії податків і показує користувачам, скільки їм потрібно заощадити, щоб досягти своїх фінансових цілей.
Створення Roth IRA з Betterment — це чудовий варіант для початківців створити власні пенсійні рахунки без мінімальних зобов’язань.
Betterment виділяється тим, що його алгоритм спрощує визначення та відстеження цілей. Припустімо, що одна з ваших цілей — заощадити 800,000 XNUMX доларів на пенсію. Потім програма повідомить вам, скільки вам потрібно вносити щомісяця, щоб досягти своєї мети до встановленого терміну.
Ви також отримаєте вигоду від автоматичного відновлення балансу, що максимізує потенціал зростання ваших пенсійних фондів. Алгоритм Betterment також застосує методи економії податків, такі як збір податків, щоб допомогти вам зменшити податковий ризик шляхом компенсації збитків і прибутків.
Власники облікових записів Betterment Premium також можуть отримати консультацію та підтримку від сертифікованих спеціалістів з фінансового планування. З іншого боку, обліковий запис Premium має мінімальний баланс у розмірі 100,000 0.15 доларів США, а також додаткові XNUMX% вартості.
Основним недоліком Betterment є його нова структура ціноутворення, яка збільшила ціни для дрібних інвесторів. Раніше корпорація стягувала з усіх користувачів 0.25% або 0.40% щорічної адміністративної комісії залежно від балансу на рахунку.
Тепер Betterment стягує щомісячну комісію в розмірі 4 долари США, яку можна конвертувати в 0.25% річної комісії, якщо ваш загальний баланс на всіх рахунках Betterment перевищує 20,000 250 доларів США або якщо ви встановили щомісячний регулярний депозит у розмірі XNUMX доларів США або більше.
Альянс Інвест
Ally є одним із найкращих додатків для відкриття рахунку IRA Roth завдяки своїм простим інвестиційним інструментам.
Інвестори можуть створити Roth IRA з Ally без обмеження мінімального балансу та швидко поповнити рахунок, прив’язавшись до будь-якого іншого банку чи кредитної спілки. Фірма забезпечує торгівлю окремими акціями, а також тисячами ETF без комісії.
Ally, як і багато інших платформ, стягує комісію за контракт (0.50 доларів США за операцію) за торгівлю опціонами. Також є комісія за перекази та закриття рахунку. Наприклад, за повні або часткові вихідні перекази з вашого рахунку IRA стягуватиметься комісія в розмірі 50 доларів США з додатковою комісією за закриття в розмірі 25 доларів США, якщо ви заберете всю свою готівку.
Не дивно, що Ally Invest вирізняється онлайн-інструментами та освітнім контентом, враховуючи, що він пов’язаний з онлайн-банком. Він також має простий у використанні інтерфейс і великий вибір цінних паперів.
Якщо вам потрібен практичний досвід інвестування, Ally's Robo Portfolios стане хорошою альтернативою. Портфелі Ally, як і більшості брокерів, складаються з комбінації ETF.
Але, залежно від вашої стійкості до ризику та інвестиційних цілей, ви можете вибрати один із чотирьох стилів портфеля. Наприклад, його портфель із пільговим податковим режимом є чудовим вибором для рахунків після сплати податків, таких як IRA Roth, оскільки він може допомогти вам оптимізувати ваші активи за допомогою ETF з пільговим податковим режимом.
Будь ласка, майте на увазі, що Ally's Robo Portfolios потребує мінімального депозиту в розмірі 100 доларів США та може стягувати 0.30% річної консультаційної комісії (сплачується щомісяця) залежно від типу облікового запису.
Додаткові види бізнесу, які ми розглянули:
Окрім компаній у нашому списку, ми розглянули наступне. Однак деякі не потрапили до нашого остаточного варіанту, оскільки вони мали вищі комісії за управління, мінімальні рахунки або обмеженіші можливості інвестування, ніж ті, які ми обрали.
Wealthfront
Найкращі сторони Wealthfront — це низька плата за управління в розмірі 0.25% і можливості робо-консультанта. Однак через початковий депозит Wealthfront у 500 доларів США та мінімальні вимоги до облікового запису ми вибрали Betterment як найкращого робо-консультанта. Це обмеження може не порушити угоду для деяких, але воно може стати перешкодою, якщо у вас фінансові труднощі.
TD Ameritrade Inc.
Ameritrade було визнано найкращою загальною альтернативою через мінімальну плату без облікового запису та 0 доларів США комісії за онлайн-акції. На жаль, він програв цю позицію Fidelity Investing, яка має подібні можливості, а також безліч варіантів недорогих інвестицій.
SoFi
SoFi пропонує можливості робо-консультанта та чудове обслуговування клієнтів, але цього не вистачає через повну вартість зовнішнього переказу в розмірі 75 доларів США та відсутність збору податкових збитків і ордерів на стоп-лосс для їхніх облікових записів.
М1 Фінансовий
M1 Finance надає чудові автоматизовані інвестиційні послуги, а також налаштування, що адаптуються до ваших інвестиційних вимог. Але через його обмеження ми вирішили не включати його як один із варіантів Roth IRA. Для облікового запису потрібен початковий депозит у розмірі 500 доларів США та комісія за бездіяльність, якщо у вас менше 20 доларів на обліковому записі та/або ви не торгуєте протягом 90 днів.
Збір коштів
Якщо ви хочете інвестувати в нерухомість, Fundrise — гарне місце для початку. Однак ми не вибрали цю компанію, тому що її мінімальні інвестиції є одними з найвищих, і вона стягує 125 доларів на рік за інвестування через IRA. Базовий план коштує 1,000 доларів США, тоді як преміум-акаунт коштує 100,000 10 доларів США. Його початковий план вимагає лише XNUMX доларів початкового депозиту, однак він не дозволяє інвестувати IRA. Крім того, оскільки організація повністю спеціалізується на нерухомості, можуть бути деякі додаткові збори, такі як плата за розробку та ліквідацію.
Ellevest
Ellevest не було включено, оскільки, незважаючи на наявність трьох планів — Essential, Plus і Executive — лише два останніх можна використовувати для відкриття IRA. Крім того, за всіма їхніми планами ви повинні сплачувати щомісячну плату за керування обліковим записом, що може не всім сподобатися. Нарешті, фірма не пропонує збирання податкових втрат для своїх програм.
Що саме таке Roth IRA?
Roth IRA — це індивідуальний пенсійний рахунок, на який ви можете робити внески після сплати податків.
Хоча ви повинні сплачувати податки з того, що ви інвестуєте зараз, ваші внески будуть звільнятися від оподаткування, доки ви не будете готові їх прийняти, що зазвичай настає після 59 років 12 або після того, як рахунок був відкритий протягом принаймні п’яти років.
Вирішуючи, чи відкривати рахунок Roth IRA, враховуйте наступне:
- Комісія за управління та співвідношення витрат часто є найважливішими показниками прибутковості ваших інвестицій, оскільки вони рік за роком з’їдають ваші прибутки.
- Найкращі постачальники Roth IRA зазвичай мають сильну присутність в Інтернеті та повинні спрощувати створення облікового запису в Інтернеті.
- Обмеження доходу для внеску в Roth IRA.
Податкові переваги надають як Roth, так і Traditional IRA.
Однак коли ви зможете насолоджуватися цими перевагами, все зміниться.
Перш ніж визначити, який вибір найкращий для вас, порівняйте обидва.
Як працює Roth IRA?
Roth IRA, як і стандартний IRA, є індивідуальним пенсійним рахунком, який ви можете створити, щоб з часом збільшити свої гроші.
Roth IRA, з іншого боку, відрізняються тим, що гроші, які ви інвестуєте, оподатковуються, коли вони надходять на ваш рахунок, а не коли ви їх видаляєте.
Це означає, що кошти на вашому рахунку не обкладаються податком, і ви можете зняти їх будь-коли, не стягуючи жодних додаткових штрафів чи комісій.
Коли ви можете взяти гроші з Roth IRA?
Теоретично ви можете зняти свої внески Roth IRA, коли забажаєте та з будь-якої причини. Вилучення пожертв також не оподатковується, оскільки ви платите податки, коли їх робите.
Roth IRA також звільняються від обов’язкових вимог щодо мінімальних розподілів (RMD). Це правило зазвичай застосовується до звичайних IRA і вимагає, щоб власники рахунків починали розподіляти кошти у віці 72 років. Тим не менш, за допомогою Roth IRA ви можете не брати розподіл і натомість залишити їх своїм бенефіціарам. Ви також можете продовжувати робити внески після 72 років.
Roth IRA передбачає п’ятирічний період очікування, перш ніж ви зможете розподілити будь-які прибутки без сплати податків чи штрафів, незалежно від вашого віку. Якщо ви вилучите свій заробіток до досягнення 59 12 років, ви будете обкладені податками та штрафами.
Плата за IRA Roth
Хоча створення облікового запису Roth IRA безкоштовне, постачальники можуть стягувати комісію за керування рахунком, комісійні та коефіцієнт витрат коштів. Типові витрати включають:
- Плата за обслуговування рахунків: хоча більшість банків і фінансових компаній більше не стягують щорічну або щомісячну комісію за обслуговування рахунків, деякі все ще можуть стягувати до 50 доларів США. Провайдери Roth IRA часто розкривають ці витрати в обліковій документації.
- Трансакційні витрати або комісії: під час купівлі та продажу цінних паперів, таких як акції та ETF, вам може знадобитися сплатити транзакційні збори або збори. Ці збори можуть коливатися від 5 до 20 доларів США за кожну транзакцію, залежно від типу торгівлі, інвестованої суми та кількості цінних паперів.
- Коефіцієнти витрат: Взаємні фонди, інвестовані в Roth IRA, як правило, мають власні поточні комісії, які ви повинні сплачувати щороку як частку своїх інвестицій. Ці витрати вказані в проспекті фонду і можуть становити від 0.20% до 2% залежно від типу фонду.
- Комісія за переказ або повернення: якщо ви переводите або переносите частину або всю свою Roth IRA в іншу установу або на пенсійний рахунок, з вас може стягуватися комісія.
Як відкрити Roth IRA?
Поки ви виконуєте обмеження щодо внесків, майже кожен може відкрити обліковий запис Roth IRA.
Тут описано чотири етапи відкриття Roth IRA.
- Перевірте, чи відповідаєте ви вимогам. Перший крок — визначити, чи ваш дохід дає вам право на створення та підтримку Roth IRA. Сума, яку ви можете щорічно вносити до Roth IRA, може змінюватися через інфляцію та інші причини.
- Виберіть банк або брокерську компанію. Шукайте можливих постачальників Roth IRA в Інтернеті. Варто розглянути кілька десятків варіантів; вивчити критерії рахунку, комісії, мінімальні залишки та варіанти інвестування. Щоб почати швидко, перегляньте наші найкращі рекомендації.
- Оформити документи. Від вас можуть вимагати заповнити деякі форми та надати особисту інформацію та підтвердження, як-от номер соціального страхування та реквізити банківського рахунку, як під час відкриття подібних рахунків. Вам також знадобиться контактна інформація одержувачів.
- Вирішіть, як інвестувати кошти. Ви можете створити власний портфель, використати портфель, створений інвестиційною компанією, або найняти сертифікованого фінансового планувальника (CFP), який допоможе вам вибрати оптимальну стратегію для ваших фінансових цілей.
Плата за IRA Roth
Хоча створення облікового запису Roth IRA безкоштовне, постачальники можуть стягувати комісію за керування рахунком, комісійні та коефіцієнт витрат коштів. Типові витрати включають:
- Плата за обслуговування рахунку: Хоча більшість банків і фінансових компаній більше не стягують щорічну або щомісячну комісію за обслуговування рахунків, деякі все ще можуть стягувати до 50 доларів США. Провайдери Roth IRA часто розкривають ці витрати в обліковій документації.
- Трансакційні витрати або комісії: Під час купівлі та продажу цінних паперів, таких як акції та ETF, вам може знадобитися сплатити комісії або комісії за транзакції. Ці збори можуть коливатися від 5 до 20 доларів США за кожну транзакцію, залежно від типу торгівлі, інвестованої суми та кількості цінних паперів.
- Коефіцієнти витрат: Взаємні фонди, інвестовані в Roth IRA, як правило, мають власні поточні комісії, які ви повинні сплачувати щороку як частку своїх інвестицій. Ці витрати вказані в проспекті фонду і можуть становити від 0.20% до 2% залежно від типу фонду.
- Плата за переказ або перенесення: Якщо ви передаєте або передаєте частину або всю свою Roth IRA в іншу установу або на пенсійний рахунок, з вас може стягнутися комісія.
Який податковий режим Roth IRA?
Внески до Roth IRA, на відміну від стандартних IRA, не вираховуються у вашій податковій декларації. Це пов'язано з тим, що ви платите податки до того, як ваші гроші надходять на рахунок.
Кваліфіковані виплати, включаючи доходи від внесків, також не оподатковуються. З іншого боку, зняття, здійснене до закінчення п’ятирічного періоду очікування, може стягувати комісію з вашого постачальника IRA.
Правила зняття коштів Roth IRA
П’ятирічний період очікування вказано в облікових записах Roth IRA, щоб обмежити вилучення доходів, субсидованих податком Roth IRA. Хоча ви можете зняти внески на свій рахунок без оподаткування та в будь-який час, ви не можете зняти прибутки зі свого рахунку.
Якщо ви знімаєте кошти зі свого прибутку до досягнення віку 59 12 років і до того, як минуло п’ять років із моменту відкриття вашого облікового запису, ці кошти оподатковуватимуться податком. Крім того, навіть якщо вам 59 12 років, правило п’яти років все одно діє: ви повинні зачекати п’ять років після створення свого Roth IRA, щоб вивести свій прибуток без оподаткування.
Чи має значення, де ви відкриваєте Roth IRA?
Roth IRA можна відкрити в кількох банках, таких як Bank of America, Wells Fargo та Chase. Але коли справа доходить до вашого Roth IRA, ваш найкращий вибір – онлайн-брокер. Вона писала про податки та особисті фінанси для Wall Street Journal і MarketWatch більше 16 років.
Чи розумно відкривати Roth IRA у своєму банку?
Ощадні рахунки Roth IRA — хороший спосіб заощадити гроші, оскільки це інвестиції з низьким рівнем ризику, які завжди повернуть вам гроші. Незважаючи на те, що є більший шанс втратити гроші з брокером Roth IRA, є також більший шанс заробити гроші. Зберігаючи на довгострокову мету, як-от вихід на пенсію, розумно прийняти певний прорахований ризик.
Який найпростіший спосіб відкрити Roth IRA?
Roth IRA можна відкрити без великої кількості паперів чи роботи. Щоб почати, просто відкрийте банківський рахунок або поговоріть зі спеціалістом з фінансового планування. Багато банків та інших фінансових установ пропонують онлайн-заявки Roth IRA. Іншим варіантом є відкриття брокерського рахунку в банку (онлайн або особисто).
Чи є щось краще, ніж Roth IRA?
Якщо ви очікуєте мати більший дохід до виходу на пенсію та нижчу ставку податку після виходу на пенсію, вам слід обрати традиційний IRA або 401(k). За допомогою типового IRA ви можете відкладати менше своєї поточної зарплати на пенсію, ніж вам потрібно було б, якби у вас не було рахунку.
Кому не варто відкривати Roth IRA?
Кожен, хто заробив гроші в певному податковому році і заробляє менше певної суми, має право відкрити індивідуальний пенсійний рахунок Roth (Roth IRA). Ви не можете робити внески Roth IRA, якщо заробляєте забагато грошей.
У чому недолік Roth IRA?
Пожертви в IRA Roth не підлягають оподаткуванню, що відрізняється від традиційних IRA. Але той факт, що його розподіл не оподатковується, може компенсувати це, особливо якщо очікується, що гранична податкова ставка в майбутньому буде вищою, ніж гранична податкова ставка в даний момент.
Скільки я повинен вкладати в свій Roth IRA на місяць?
У 2023 році ви можете вкласти не більше 6,000 доларів США в Roth IRA. Порівняно з вкладенням 500 доларів США в Roth IRA раз на рік, вкладення 500 доларів США щомісяця може призвести до додаткових 40,000 XNUMX доларів США прибутку протягом усього життя, оскільки гроші ростуть без оподаткування.
Висновок
Подумайте про Roth IRA як про «пакет», який можна розміщувати навколо різних рахунків, щоб уникнути їх оподаткування. Ви можете відкрити Roth IRA у багатьох фінансових установах, від банків до брокерських контор та робо-консультантів. Усе це дає вам доступ до широкого спектру варіантів інвестування. Потенціал прибутку Roth IRA залежить від активів у ньому. Завдяки програмі страхування FDIC ви можете купити компакт-диски в банку і не хвилюватися про втрату грошей (до 250,000 XNUMX доларів США на вкладника, на банк).
- ЯК ПРАЦЮЄ ROTH IRA? (Спрощений посібник)
- Правила Roth IRA: зняття коштів, конвертація та все, що вам потрібно
- Найкращі способи інвестувати гроші: 7 найкращих варіантів у 2023 році та найкращі методи
- ROTH 401(K): Правила вилучення та порівняння
- ЗБИТКИ ПОДАТКОВИХ ЗБИТКІВ: визначення та все, що вам потрібно знати
посилання
