Якщо ви хочете заощадити гроші для майбутніх потреб і прагнень, подумайте про відкриття ощадного рахунку. Ощадний рахунок, за визначенням, дозволяє вам вкладати гроші та отримувати на них відсотки. Ви можете відкрити ці рахунки в банку чи кредитній спілці. Якщо ви хочете відкрити ощадний рахунок, вам слід знати кілька речей про те, як вони працюють. У цій публікації ми розглянемо визначення ощадного рахунку, як він працює, 3 типи рахунків, їхні переваги та недоліки, а також як відкрити ощадний рахунок.
Визначення ощадного рахунку
За визначенням, ощадний рахунок — це простий різновид фінансового продукту, який дозволяє вам вкладати гроші й отримувати невеликі відсотки. Ці рахунки застраховані федеральним урядом на суму до 250,000 XNUMX доларів США на власника облікового запису, що забезпечує вам безпечне місце для зростання ваших грошей і отримання відсотків.
Ощадні рахунки доступні в банках і кредитних спілках. Вам не потрібно багато грошей, щоб відкрити ощадний рахунок, і ви матимете швидкий доступ до своїх грошей, але ви можете бути обмежені в тому, скільки разів ви можете використовувати їх щомісяця.
Як працює ощадний рахунок
Ощадні та інші депозитні рахунки є основними джерелами коштів для фінансових установ. У результаті ви можете знайти ощадні рахунки майже в кожному банку чи кредитній спілці, незалежно від того, чи є вони традиційними фізичними установами чи просто функціонують онлайн. Ощадні рахунки також доступні в кількох інвестиційних і брокерських організаціях.
Процентні ставки за рахунками різні. Банки та кредитні спілки можуть змінювати свої ставки в будь-який час, якщо вони не проводять рекламну акцію, де ставка зафіксована до певної дати. Чим конкурентніша ставка, тим більша ймовірність її коливань.
Зміни ставки федеральних фондів можуть змусити фінансові установи змінити ставки за депозитами. Деякі фінансові організації пропонують високоприбуткові ощадні рахунки, які варто розглянути.
Деякі ощадні рахунки потребують мінімального балансу, щоб уникнути щомісячних комісій або отримати найвищу зареєстровану ставку, тоді як інші ні. Зрозумійте обмеження вашого конкретного облікового запису, щоб запобігти розмиванню прибутків комісіями.
Деякі банки встановили ліміт у шість вилучень на місяць після того, як Федеральна резервна система запровадила цей ліміт, який буде скасовано в квітні 2020 року. Якщо ви зробите більше шести вилучень, ваш банк може стягнути з вас комісію, закрити ваш рахунок або конвертувати на поточний рахунок. Сума, яку можна зняти, просто обмежена сумою на рахунку.
Відсотки за ощадними рахунками є оподатковуваним доходом, подібно до відсотків, отриманих на грошовому ринку, депозитному сертифікаті чи поточному рахунку. Якщо ви заробите понад 10 доларів США процентного доходу, фінансова установа, де ви ведете свій рахунок, видасть вам форму 1099-INT. Сума податку, яку ви сплачуєте, визначається вашою граничною податковою ставкою.
Яке призначення ощадного рахунку?
Завдяки своїй безпеці, ліквідності та потенціалу отримання відсотків, ощадний рахунок є розумним місцем, щоб покласти гроші на пізнішу дату, окрім ваших щоденних витрат. Ці рахунки ідеально підходять для зберігання вашого фонду надзвичайних ситуацій або короткострокових заощаджень, таких як відпустка чи ремонт будинку.
Крім того, що ощадні рахунки часто мають кращі відсоткові ставки, ніж поточні, не тільки спрощують отримання грошей, коли вони вам потрібні. Деякі ощадні рахунки можуть навіть пропонувати більший APY, ніж рахунки грошового ринку. Середній APY на ощадних рахунках становить 0.19 відсотка, але високоприбуткові ощадні рахунки виплачують більше 4 відсотків.
Назвіть 3 типи ощадних рахунків
Хоча існують інші типи ощадних рахунків, депозитний рахунок, рахунок грошового ринку та депозитний сертифікат є трьома (3) найпоширенішими. Кожна з них починається з тієї самої фундаментальної передумови: надішліть свої гроші в банк, і гроші отримають відсотки.
Однак кожен тип облікового запису винагороджує вас по-різному. Один може сплачувати вам більше відсотків, ніж інший. Інші можуть полегшити вам отримання грошей, які називають «ліквідністю». Найкращий ощадний рахунок для вас визначатиметься вашими конкретними обставинами.
#1. Депозитно-ощадні рахунки
Депозитні ощадні рахунки, також відомі як транзакційні ощадні рахунки, є найпростішим способом заощадити гроші в банку чи кредитній спілці та заробити на них відсотки. Ці типи ощадних рахунків зазвичай вимагають невеликого мінімального депозиту для відкриття, і ви можете уникнути сплати мінімальних комісій за депозит, якщо залишаєте його відкритим.
#2. Рахунки грошового ринку
Рахунки грошового ринку, як і банківські рахунки, дозволяють вам вкладати гроші та отримувати на них відсотки. Але вони можуть попросити набагато більший початковий депозит, і вам, можливо, доведеться сплатити комісію, якщо ваш баланс опуститься нижче певного рівня. З іншого боку, відсоткові ставки за рахунками на найкращому грошовому ринку часто досягають 2%.
№3. Депозитні сертифікати
Депозитні сертифікати (CD) є найменш ліквідними, але пропонують найвищі процентні ставки. Щоб заощадити гроші на компакт-диску, придбайте компакт-диск із терміном погашення, який часто називають «тривалістю» або «терміном». Тривалість погашення може коливатися від кількох місяців до десяти років, при цьому довші терміни приносять вищі відсотки. Найкращі процентні ставки за CD становлять від 2.5 до 3%.
Переваги та недоліки ощадних рахунків
Деякі з переваг ощадних рахунків включають:
- Безпека: Гроші на ощадному рахунку в банку, застрахованому FDIC, або кредитній спілці, застрахованій NCUSIF, захищені до 250,000 XNUMX доларів США на власника рахунку, що гарантує безпеку ваших заощаджень.
- Зростання: Ощадні рахунки зазвичай є процентними, що означає, що ви отримуватимете відсотки на гроші, які вкладаєте на рахунок.
- ліквідності: Хоча ощадні рахунки дозволяють зберігати гроші окремо від ваших звичайних банківських вимог, вони також дозволяють вам робити до шести знімань або переказів за цикл виписки.
- Organization: Зберігаючи свої заощадження окремо від своїх витрат, ви можете легко відстежувати свій прогрес, уникати перевитрати та краще розуміти всі свої фінанси.
Ощадні рахунки мають наступні недоліки:
- Вищі врожаї доступні в інших місцях: Найбільшим недоліком є те, що процентні ставки за ощадними рахунками можуть бути нижчими, ніж за іншими фінансовими продуктами, однак інші інвестиції можуть бути більш ризикованими.
- Обмеження доступності: Більшість фінансових установ обмежують кількість зняття коштів або переказів з ощадного рахунку до шести за кожен цикл виписки.
- Втрата купівельної спроможності з часом: Якщо прибуток на вашому ощадному рахунку менший за рівень інфляції, з часом ви втратите купівельну спроможність.
Як максимізувати прибуток від ощадних рахунків
Середня процентна ставка ощадного рахунку низька. На щастя, є кілька варіантів збільшення вашого прибутку:
- Перевірте місцеві та інтернет-банки: Великі фізичні банки рідко дають прибуток, який приносять менші установи. Інтернет-банки-претенденти, часто відомі як необанки, зазвичай пропонують найвищі ставки. Вони уникають витрат, пов’язаних із традиційними банками, і передають ці заощадження своїм клієнтам.
- Отримайте бонус за реєстрацію: Деякі банки надають грошові бонуси, коли ви відкриваєте нові ощадні рахунки. Ці бонуси можуть коштувати тисячі доларів. Варто звернути увагу на найкращі бонуси банківського рахунку та відкрити рахунок із приголомшливим бонусом і чудовою ставкою.
- Подивіться на кредитні спілки: Кредитна спілка може надати вам вищу прибутковість, ніж ви можете знайти в іншому місці. Ці некомерційні організації належать членам і зазвичай пропонують розумні ставки та низькі комісії.
- Інвестуйте в силу складних відсотків: Хоча ощадні рахунки забезпечують ліквідність, ваші гроші зростатимуть швидше, якщо ви їх не торкатиметеся. Калькулятор складних відсотків може показати вам, як невеликі депозити на ощадному рахунку можуть швидко накопичуватися з часом.
- Слідкуйте за комісіями: Хоча деякі ощадні рахунки пропонують відмінні ставки, вони супроводжуються комісіями, які можуть знизити вашу процентну ставку. Зробіть усе можливе, щоб уникнути комісій на вашому ощадному рахунку. Ще краще, шукайте рахунок з невеликими комісіями.
Як відкрити ощадний рахунок?
Відкрити ощадний рахунок просто. Першою метою має бути визначення ідеального облікового запису для ваших потреб. Ось кілька порад щодо вибору найкращого ощадного рахунку:
- Подумайте про свої заощадження: наприклад, ви можете захотіти заощадити на надзвичайний фонд або на відпустку. Знання вашої мети допоможе вам вибрати відповідні заощадження для вас.
- Робіть покупки — не лише у великих банках: Інтернет-банки, кредитні спілки та громадські банки зазвичай стягують нижчі процентні ставки, ніж великі роздрібні установи. Також враховуйте щомісячну плату за обслуговування, вимоги до мінімального балансу та комісії за транзакції.
- Підтвердьте, що рахунок застрахований: Переконайтеся, що рахунок застрахований FDIC, якщо це банк, або NCUA, якщо це кредитна спілка.
Спосіб відкриття ощадного рахунку залежатиме від того, до якого банку чи кредитної спілки ви звернетесь. Для відкриття облікового запису зазвичай потрібні водійські права або державне посвідчення особи, номер соціального страхування, адреса, дата народження та інші особисті дані.
Чи можете ви втратити гроші на ощадному рахунку?
Ви ніколи не втратите свої заощадження — до страхового ліміту FDIC у 250,000 XNUMX доларів на власника рахунку в банках, застрахованих FDIC.
Однак через інфляцію гроші на ваших ощадних рахунках можуть з часом втратити купівельну спроможність. Наприклад, якщо хтось отримує 0.2% APY на свій ощадний рахунок, а інфляція становить 7% на рік, він втратить 6.8% своєї купівельної спроможності за рік. Вищі норми заощаджень можуть допомогти вам не відставати від інфляції.
Визначте відповідний рівень готівки, який потрібно зберігати на своєму ощадному рахунку. Ви завжди повинні мати під рукою достатньо, щоб впоратися з будь-якою надзвичайною ситуацією. Однак ви не хочете перестаратися й упустити можливість розширення своїх інвестицій з часом.
Скільки ви повинні тримати на своєму ощадному рахунку?
Сума, яку ви зберігаєте на своєму ощадному рахунку, визначатиметься вашими цілями заощаджень або тим, як ви збираєтеся використовувати кошти. Якщо ви створили ощадний рахунок для отримання надлишкових коштів зі свого поточного рахунку, ваш баланс, імовірно, буде часто коливатися. Навпаки, якщо ви працюєте над досягненням мети заощаджень, ваш баланс, швидше за все, спочатку буде низьким і поступово зростатиме з часом.
Якщо ви створили свій ощадний рахунок як фонд надзвичайних ситуацій, фінансові консультанти зазвичай рекомендують заощаджувати достатньо, щоб покрити витрати на проживання протягом трьох-шести місяців, що дасть вам фінансову подушку на випадок, якщо ви втратите роботу, матимете невідкладну медичну допомогу, або зіткнутися з іншою подією, яка може витягти гроші. Однак деякі аналітики радять зберігати лише частину свого екстреного фонду на звичайному ощадному рахунку, а решту перевести на більш прибутковий рахунок або актив.
У будь-якому випадку майте на увазі, що депозити в банках застраховані FDIC, тоді як депозити в кредитних спілках застраховані NCUA. Якщо установа зазнає краху, обидва ці гарантії гарантують кожному власнику рахунку до 250,000 250,000 доларів на депозитних залишках. Це більш ніж покриває те, що більшість клієнтів мають на депозиті. Якщо у вас на банківських рахунках понад XNUMX XNUMX доларів США, вам слід розподілити гроші між кількома власниками рахунків або установами.
Як відкрити ощадний рахунок?
Ви можете відкрити ощадний рахунок, звернувшись до відділення банку та принісши своє посвідчення особи державного зразка, а також готівку чи чеки, які ви хочете внести. Крім того, вам потрібно буде надати свою адресу, контактну інформацію та номер соціального страхування або ідентифікаційний номер платника податків. Можливо, вам знадобиться відкрити поточний рахунок, а також ощадний рахунок, і може бути вимога мінімального депозиту. Ви також можете відкрити ощадний рахунок в онлайн-банку.
Яка основна мета ощадного рахунку?
Завдяки своїй безпеці, ліквідності та потенціалу отримання відсотків, ощадний рахунок є розумним місцем, щоб покласти гроші на пізнішу дату, окрім ваших щоденних витрат. Ці рахунки ідеально підходять для зберігання вашого фонду надзвичайних ситуацій або короткострокових заощаджень, таких як відпустка чи ремонт будинку.
Які 3 переваги ощадного рахунку?
Переваги ощадного рахунку: безпека, доступ тощо
Який ризик ощадного рахунку?
Ощадні рахунки не призначені для отримання великих прибутків від розміщених на них грошей. Одним із недоліків ощадних рахунків є те, що деякі фінансові установи стягують комісію, яка може зменшити ваші доходи. Наприклад, якщо ваш баланс падає нижче мінімального балансу рахунку, з вас може стягуватися щомісячна плата.
Які 5 характеристик ощадних рахунків?
Нижче наведено сім основних критеріїв для ощадного рахунку:
- Прості транзакції.
- Оплата рахунків.
- Наявність банкомату.
- Інтернет та мобільний банкінг.
- Дебетова картка.
- Ощадні процентні ставки.
- Переваги між продуктами.
Висновок
Один із найпростіших способів заробити відсотки на свої гроші – це ощадний рахунок. Вони забезпечують кращі процентні ставки, ніж традиційні поточні рахунки, а також спрощують витрачання та зняття коштів. Ставки за ощадними рахунками, з іншого боку, значно нижчі, ніж інші інвестиції, і не встигають за інфляцією.
Статті по темі
- СКІЛЬКИ ВАМ ПОТРІБНО ЕКОНОМИТИ НА МІСЯЦЬ?: Чи потрібно мені взагалі заощаджувати?
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
- ГРОШОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: найкращі варіанти 2023 року для початківців і професіоналів (оновлено)
- ЯК ЗАКОНОМИТИ ГРОШІ НА БУДИНОК: Прості поради
- ЯК ЗРОЩИТИ СВОЇ ГРОШІ ШВИДШЕ ТА БЕЗПЕЧНО: Розумні поради, яких варто дотримуватися у 2023 році
посилання
