Зараз багато роботодавців пропонують пенсійні рахунки Roth 401(k) на додаток до традиційних планів 401(k), надаючи працівникам інший спосіб заощадити на пенсію. Яка різниця між двома обліковими записами? Чи варто подумати про створення Roth?
Ми розглянемо, як працюють плани Roth 401(k) у порівнянні з традиційними планами 401(k), їх правила та про що потрібно подумати, перш ніж робити внески та вилучати кошти.
У 2006 році рахунок Roth 401(k) дебютував у світі пенсійних інвестицій. Це спонсорований роботодавцем інвестиційний ощадний рахунок, який дозволяє працівникам відкладати гроші на пенсію за рахунок грошей після сплати податків. Його створила секція Закон про економічне зростання та узгодження податкових пільг 2001 року і створений за зразком Roth IRA.
Що таке Roth 401(k)?
Roth 401(k) — це тип пенсійних накопичувальних планів, які фінансуються роботодавцем, які фінансуються за рахунок прибутків після сплати податків.
Тобто податок на прибуток сплачується одразу із заробітку, знятого з кожної зарплати та зарахованого працівником на пенсійний рахунок. Після виходу працівника на пенсію зняття коштів з рахунку не оподатковується.
Це на відміну від традиційного плану 401(k), який фінансується за рахунок доларів до оподаткування. Відрахування із заробітної плати утримується з валової заробітної плати працівника. Лише після зняття грошей з рахунку буде сплачено податок на прибуток.
Багато, але не всі роботодавці, які надають плани 401(k), пропонують як Roth, так і традиційні альтернативи 401(k).
Учасники планів 403(b) також можуть відкриватися Roth IRA.
Незважаючи на те, що термін дії опції Roth 401(k) закінчився в кінці 2010 року, Закон про пенсійний захист від 2006 року розширив цю опцію.
Переваги планів Roth 401(k).
Переваги планів Roth 401(k) значною мірою залежать від вашої точки зору. З точки зору уряду, він генерує поточні доходи у вигляді податкових доларів. Це на відміну від традиційного 401(k), де інвестори отримують податкову знижку за свої внески. Через це відрахування кошти, які інакше були б втрачені для IRS, залишаються на рахунку з відстроченням податку до вилучення.
З точки зору інвестора, очікується, що рахунок з часом розшириться, і гроші, які були б втрачені через податки, замість цього працювали б на інвестора протягом усіх цих років. Оскільки відстрочка податків припиняється, коли гроші знімаються з рахунку, уряд також хоче, щоб ці активи збільшилися. Фактично, уряд надає вам податковий кредит зараз в надії, що пізніше буде більше грошей для оподаткування.
Roth 401(k) працює у протилежному напрямку. Гроші, зароблені сьогодні, сьогодні оподатковуються. Якщо ви внесете ці гроші після сплати податків у свій Roth, вилучення коштів після досягнення 59 років 1/2 не обкладається оподаткуванням, якщо рахунок фінансувався щонайменше п’ять років. Інвесторів приваблює ідея неоподатковуваних грошей під час виходу на пенсію.
Думка про те, що податкові надходження сплачуються сьогодні, а не відкладаються звернення до уряду. Це настільки привабливо, що законодавці запропонували замінити традиційні неоподатковувані IRA на такі рахунки, як Roth 401(k) і Roth IRA.
Фактори для розгляду
На ваше рішення відкрити Roth 401(k) може вплинути кілька причин.
- Ваша фірма може не надати Roth 401(k). Компанії можуть відмовитися від участі, і для того, щоб запропонувати такий план, роботодавці повинні створити систему відстеження, щоб відокремити активи Roth від поточного плану компанії. Це може бути дорогою перспективою, і ваш роботодавець може відмовитися від неї.
- На відміну від Roth IRA, учасники Roth 401(k) змушені отримувати мінімальні розподіли у віці 72 років, змушуючи інвесторів отримувати розподіли, навіть якщо вони їм не потрібні або вони не хочуть.
- Перехід до Roth IRA може уникнути вимоги розповсюдження, але це є адміністративною неприємністю, і законодавці можуть змінити правила в будь-який час, щоб заборонити такі передачі.
- Наявність обох рахунків дає змогу знімати кошти з неоподатковуваних рахунків та/або рахунків із відкладенням податку, що може допомогти вам керувати своїм оподатковуваним доходом під час виходу на пенсію.
- Будь-які відповідні внески роботодавця, зроблені на ваш Roth 401(k), повинні бути зараховані на традиційний рахунок 401(k).
Правила відкликання планів Roth 401(k).
Правила виведення Roth 401(k) не такі гнучкі, як правила Roth IRA.
- На відміну від IRA, ви не можете в будь-який час відкликати внески з Roth 401(k). Для розповсюдження діє правило п’яти років; ви повинні зберігати обліковий запис протягом п’яти років, перш ніж розповсюдження будуть визнані кваліфікованими та можуть бути звільнені від податків. Це обмеження застосовується, навіть якщо ви досягли віку 59 1/2, коли розподіл на пенсію зазвичай дозволений. Про це варто подумати, якщо ви пізно починаєте і потребуєте грошей негайно. У цій ситуації Roth IRA може бути кращим варіантом.
- Тоді є інший варіант: ви б хотіли взагалі не мати доступу до грошей. Roth 401(k)s, як і традиційні 401(k)s і традиційні IRA, вимагають, щоб ви починали малювати розподіли у віці 72 років. Вони називаються необхідними мінімальними розподілами. Однак Roth 401(k) надає простий вихід: його баланс можна негайно перевести в Roth IRA без будь-яких податкових наслідків. Оскільки Roth IRA не вимагає мінімальних розподілів, ви можете зберегти гроші та передати рахунок своїм спадкоємцям.
401(k) Плани (традиційні та Roth)
Особи, які бажають заощадити на пенсію, можуть зробити це за допомогою плану 401(k) або Roth 401(k). Обидві схеми названі на честь частини Податкового кодексу США, яка породила їх. Обидва плани надають податкові пільги як зараз, так і в майбутньому.
Традиційні 401(k)s дозволяють вам відкладати податки на прибуток на внески та заробітки. Внески до планів Roth 401(k) здійснюються після сплати податків, а податкова пільга настає пізніше: прибуток може бути вилучений без оподаткування при виході на пенсію.
Які подібності між традиційним і Roth 401(k)?
Для початку розглянемо, що спільного між традиційним 401(k) і Roth.
Перш за все, обидва вони є альтернативами пенсійних заощаджень на робочому місці. Ви можете насолоджуватися зручністю отримання внеску з вашої зарплати з будь-яким типом плану 401(k).
По-друге, обидва можуть мати корпоративний матч. Приблизно 86 відсотків роботодавців, які пропонують програму 401(k) або еквівалентну програму, відповідають внескам співробітників. Якщо у вас є можливість працювати в компанії, яка надає відповідність, скористайтеся нею. Ваш бос надає вам безкоштовні гроші!
По-третє, ліміт внеску для обох типів 401(k)s однаковий. У 2022 році річний ліміт внесків становить 19,500 26,000 доларів США або 50 401 доларів США, якщо вам більше 6,000 років. Можливість інвестувати стільки щороку є значною перевагою будь-якої форми XNUMX (k), особливо якщо порівнювати з обмеженням внесків Roth IRA у розмірі XNUMX XNUMX доларів США. щороку.
Roth включає в себе деякі з найкращих аспектів 401(k), такі як гнучкі методи внесків і можливість збігу компанії, якщо ваш роботодавець надає його. Однак на цьому їх паралелі припиняються. Давайте детальніше розглянемо відмінності між цими двома альтернативами пенсійних заощаджень.
Яка різниця між 401 (k) і Roth 401 (k)?
Основна відмінність між традиційним 401(k) і Roth полягає в тому, як оподатковуються ваші внески. Податки можуть викликати незрозумілість (не кажучи вже про незручну сплату! ), тому давайте почнемо з основного визначення, перш ніж вникати в нюанси.
Roth 401(k) – це пенсійний ощадний рахунок, який відкривається після сплати податків. Це означає, що ваші внески вже були сплачені податком, перш ніж вони були зараховані на ваш рахунок Roth.
З іншого боку, традиційний 401(k) є ощадним рахунком до оподаткування. Коли ви берете участь у традиційному 401(k), ваші внески вносяться до їх оподаткування, що знижує ваш оподатковуваний дохід.
Roth 401(k) проти традиційного 401(k): переваги та недоліки
| Рот 401 (к) | Традиційний 401(k) | |
| Внески | Внески зроблені з доларів після сплати податків (це означає, що ви платите податки з цих грошей зараз). | Внески зроблені с доларів до оподаткування (це знижує ваш оподатковуваний дохід зараз, але ви будете платити податки пізніше, коли виходите на пенсію). |
| Зняття | Гроші, які ви вкладаєте, і їх зростання не оподатковуються. Однак ваш роботодавець підлягає оподаткуванню. | Усі зняття коштів оподатковуватиметься за вашою звичайною ставкою податку на прибуток. Більшість державних податків також застосовуються. |
| доступу | Якщо ви тримаєте рахунок принаймні п’ять років, ви можете почати виводити гроші, коли вам виповниться 59 1/2. Ви або ваші бенефіціари також можете отримати розподіл через інвалідність або смерть. | Ви можете почати отримувати роздачу у віці 59 1/2, незалежно від того, скільки часу у вас є 401(k). Таким чином, ви або ваші бенефіціари також можете отримати розподіл через інвалідність або смерть. |
Внески
Як впливають такі визначення на ваші пенсійні заощадження? Почнемо з ваших внесків.
Ваші гроші інвестуються в Roth 401 після оподаткування. Це означає, що ви платите податки зараз і отримуєте трохи менше грошей на свою зарплату.
Внески до традиційного 401(k) не обкладаються податком. Вони вираховуються з вашого валового заробітку до оподаткування вашої зарплати.
Можливо, ви запитаєте, чому хтось буде робити внесок у Roth, якщо це означає сплату податків зараз. Якщо ви просто враховуєте внески, це розумне питання. Але терпіть з нами. Те, що відбувається, коли ви починаєте заробляти гроші на пенсії, є значною перевагою Рота.
Зняття пенсій
Найважливішою перевагою Roth 401(k) є те, що, оскільки ви раніше сплачували податки зі своїх внесків, ваші виплати під час виходу на пенсію не оподатковуються. Будь-яка компанія, що відповідає вашому рахунку Roth, буде оподатковуватися при виході на пенсію, але гроші, які ви вкладаєте — і їхнє зростання! — є вашими. Коли ви витрачаєте ці гроші на пенсії, податки не вираховуються.
Навпаки, якщо у вас є традиційний 401(k), вам доведеться платити податки з суми, яку ви знімаєте під час виходу на пенсію, на основі вашої поточної ставки податку.
Уявімо, що у вас є мільйон доларів у вашому гніздовому яйці, коли ви виходите на пенсію. Це неабияка колекція! Цей мільйон доларів — ваш, якщо ви інвестуєте його в Roth.
Якщо у вас є 1 мільйон доларів у традиційному 401(k), вам доведеться платити податки на будь-які зняття коштів під час виходу на пенсію. Якщо у вас ставка податку 22%, це означає, що 220,000 1 доларів США з вашого XNUMX мільйона підуть на податки. Це важка таблетка, яку важко проковтнути, особливо після того, як ви так наполегливо працювали, щоб накопичити свої заощадження!
Само собою зрозуміло, що якщо ви не сплачуєте податки на зняття коштів, ваше гніздо прослужить довше. Це фантастична особливість Roth 401(k) — і, якщо на те пішло, Roth IRA.
доступу
Ще одна відмінність між Roth і традиційним 401(k) полягає у вашій здатності отримати доступ до коштів. Ви можете почати отримувати розподіли від традиційного 401(k) у віці 59 1/2. Крім того, ви можете почати знімати гроші з Roth в тому ж віці, але ви повинні мати рахунок протягом п’яти років.
Вам нема чого турбуватися, якщо до пенсії вам ще десятки років! Однак, якщо ви наближаєтеся до 59 1/2 і плануєте почати Roth 401(k), ви повинні знати, що ви не матимете доступу до коштів протягом п’яти років.
Ось кілька речей, які слід враховувати при виборі між Roth 401(k) і традиційним 401(k).
Коли справа доходить до сплати податків,
Внески до традиційного 401(k) здійснюються за рахунок доларів до оподаткування. Це означає, що будь-які гроші, які ви вносите, вираховуються безпосередньо з вашої зарплати, зменшуючи ваш оподатковуваний дохід за рік. Кошти не будуть оподатковуватися, доки вони не будуть вилучені під час виходу на пенсію.
Якщо ви заробляєте 50,000 5,000 доларів США на рік і внесете 401 45,000 доларів США в XNUMX(k), ви будете платити податок на прибуток лише на XNUMX XNUMX доларів.
Внески до Roth 401(k) здійснюються після сплати податків. Отже, якщо ви заробляєте 50,000 5,000 доларів США на рік і внесете 50,000 XNUMX доларів США, ви все одно будете заборговані в повному обсязі з цих XNUMX XNUMX доларів. І вам не доведеться знову платити податки, коли ви знімаєте гроші на пенсії.
Слотт відповідає: «Ви не отримуєте відрахування». Однак «ви отримуєте щось за свої гроші, тому що не отримуєте відрахування». Ці гроші виростуть без оподаткування для вас». Оскільки внески Roth 401(k) вже оподатковуються, інвестиції є повністю вашими, оскільки відсотки накопичуються з часом.
Традиційний 401(k) може мати більше сенсу, ніж план Рота, якщо ви очікуєте, що на пенсії опинитесь на нижчому рівні податків. Однак якщо ви зараз маєте низьку податкову ставку і відчуваєте, що після виходу на пенсію опинитесь у вищій податковій групі, Roth може бути кращою альтернативою.
Однак майте на увазі, що прогнозувати майбутні податкові ставки може бути складно, оскільки ніхто не знає, як все буде розвиватися в майбутньому.
Скільки тобі років?
За словами Слотта, молоді люди зазвичай мають нижчий рівень податків і мають десятиліття, щоб відкладати на пенсію. Коли ці змінні розглядаються разом, людина часто є відмінним кандидатом для облікового запису Рота.
«Найцінніший актив, який може мати будь-яка людина, — це час, а молоді люди мають його більше. Тож із молодими людьми неважко», – каже Слотт. «Неважко вибрати Roth».
Де ви проживаєте
За словами Маріанели Колладо, CPA та фінансового радника Tobias Financial, ваш стан проживання слід перевірити на додаток до оцінки того, чи є внески до оподаткування найбільш вигідними для вас.
Якщо ви зараз живете в місці, де стягуються податки на прибуток штатів і федеральних, але хочете вийти на пенсію в штат, який не стягує податки на прибуток, наприклад, Флорида або Техас, може бути розумним вибрати традиційний 401(k).
Колладо пояснює, що це призведе до більшої економії податків на ваші розподіли після виходу на пенсію.
Скільки грошей ви можете дозволити собі заощадити?
У 2022 році річний ліміт внесків як для традиційних, так і для Roth 401(k)s становить 19,500 6,500 доларів США, а наздоганяючий внесок – 50 XNUMX доларів США для учасників віком від XNUMX років.
Це набагато більше, ніж дозволено в Roth IRA, де внески обмежені 6,000 доларів США, а також ще 1,000 доларів для осіб у віці від 50 років. Це може зробити Roth привабливою альтернативою для споживачів, які хочуть заощадити більше грошей після сплати податків.
Однак, навіть якщо ви виберете Roth 401(k), усі ділові збіги будуть перенесені на традиційний 401(k). Це означає, що вам доведеться сплачувати прибутковий податок з будь-яких внесків роботодавця, які ви вносите, а також заробіток з цих внесків, коли ви знімаєте гроші під час виходу на пенсію.
Ось ще кілька речей, які слід враховувати: Обидві форми 401(k)s вимагають, щоб ви почали отримувати мінімальні розповсюдження у віці 72 років. За дострокове зняття коштів, зроблені до 5912 років, зазвичай накладається додатковий штраф у розмірі 10%.
За темою: Огляд Trust Wallet 2023: чи безпечний Trust Wallet? (Оновлено!!!)
Ви можете використовувати обидва.
Якщо ви не можете вибрати між двома, спробуйте вкласти гроші в обидва, оскільки диверсифікація податкових ризиків є ключовою, за словами Слотта. Знову ж таки, прогнозувати майбутні податкові ставки важко. Інвестування в пенсійні рахунки з різноманітними податковими перевагами може мінімізувати податковий ризик так само, як це робить диверсифікація свого фінансового портфеля.
За словами Слотта, внесок лише в один варіант — це аналог того, щоб «покласти всі свої яйця в один кошик».
Однак майте на увазі, що в 2023 році ви можете пожертвувати лише 19,500 XNUMX доларів США.
Чому ми радимо Roth 401(k)?
Ви вже на правильному шляху, якщо постійно інвестуєте кожен місяць, чи то в Roth, чи в традиційний 401(k), чи навіть у Roth IRA! Найважливішим аспектом створення багатства є постійні щомісячні заощадження, незалежно від ринкових умов.
Але, якби нам довелося вибирати між традиційним 401(k) і Roth, ми б брали Roth кожного разу! Ми вже обговорювали відмінності між цими двома типами облікових записів, тож ви, безсумнівно, знаєте про переваги. Але, щоб було зрозуміло, це основні причини, чому Рот перемагає.
Податкова пільга
Можливо, виникне спокуса відкласти сплату податків, щоб отримати дещо більший дохід зараз. Але подумайте: ви вже докладаєте зусиль, щоб заощадити на пенсію. Чи не хотіли б ви скористатися можливістю заробити свої гроші ще далі?
Ще один фактор, який слід враховувати, полягає в тому, що ніхто не може передбачити, як зміняться податкові ставки або відсотки в майбутньому, особливо якщо до пенсії вам ще залишилися десятки років. Чи готові ви прийняти цей ризик?
Емоційна ціна
Подобається вам це чи ні, але важко відокремити емоції від інвестицій. Уявіть, що ви досягнете пенсійного віку і побачите, що ваш рахунок у розмірі 1 мільйона доларів зменшується до менш ніж 800,000 100,000 доларів через податки! Ви краще платите податки зараз, ніж побачите, що всі ці гроші зникнуть пізніше. Ви втратите 100 XNUMX доларів набагато більше, ніж пропустите XNUMX доларів на зарплаті прямо зараз.
Ви навіть не втратите гроші, які сплачуєте у вигляді податків, якщо на початку звикнете жертвувати 15% кожної зарплати на свій Roth 401(k). А коли мова заходить про вихід на пенсію, ви відчуєте полегшення, що не винні державі частини своїх важко зароблених заощаджень.
Хто може брати участь у Roth 401(k)?
Ви маєте право, якщо ваша компанія надає це. Roth 401(k) не має обмежень щодо доходу, на відміну від Roth IRA. Це відмінний аспект варіанту Roth. Ви можете зробити внесок у Roth 401(k) незалежно від рівня вашого доходу.
Якщо у вас немає доступу до опції Roth на роботі, ви все одно можете скористатися перевагами Roth, відкривши Roth IRA за допомогою свого спеціаліста з інвестицій. Просто майте на увазі, що існують обмеження доходу, коли внесок у Roth IRA.
Які обмеження щодо внесків Roth 401(k)?
Ліміт внесків 401(k) на 2022 рік становить 19,500 401 доларів США. Цей ліміт внеску поширюється на внески 401(k), зроблені або в Roth, або в традиційному XNUMX(k). Це означає, що якщо ви вкладаєте в обидва, загальна сума ваших внесків не може перевищити цю суму. Якщо вам цікаво, внески вашого роботодавця не включені до максимальної суми.
Максимальний внесок збільшується до 26,000 50 доларів, якщо вам XNUMX років і більше.
Що я повинен помістити в Roth 401(k)?
Ми рекомендуємо вам відкладати 15% свого доходу на пенсію. Ви можете інвестувати всі свої 15% у Roth 401(k) на роботі, якщо він має хороший вибір пайових фондів. Припустимо, ви заробляєте 60,000 750 доларів на рік. Це означає, що ви щомісяця вкладатимете XNUMX доларів на свій рахунок Roth. Інвестувати в майбутнє простіше, ніж ви думаєте!
Які типи взаємних фондів я повинен покласти в свій Roth 401(k)?
Диверсифікація вашого портфеля має важливе значення для підтримки здорового рівня ризику ваших пенсійних заощаджень. Ось чому дуже важливо диверсифікувати свій інвестиційний портфель між чотирма типами взаємних фондів: зростання та прибуток, зростання, агресивне зростання та закордонні фонди.
Якщо один тип фондів неефективний, інші можуть допомогти зберегти ваш портфель збалансованим.
Чи варто переключити мій традиційний 401(k) на Roth 401(k)?
Коли справа доходить до конвертації ваших пенсійних активів на рахунок Roth, не існує універсального рішення. Конверсія Roth — це чудовий спосіб скористатися перевагами неоподатковуваного зростання ваших рахунків, якщо це має сенс для вашої ситуації. Однак майте на увазі, що для переходу на традиційний 401(k) потрібно негайно сплатити податки. І якщо ви конвертуєте величезну кількість одночасно, ви можете опинитися в вищому податковому діапазоні... що передбачає більший податковий платіж.
Наприклад, якщо ви перераховуєте 100,000 22 доларів США і маєте ставку податку 22,000%, ви повинні отримати XNUMX XNUMX доларів готівкою, щоб сплатити податки. Не вилучайте ці гроші з інвестиції!
Якщо ви можете сплачувати податки готівкою, не занурюючись у своє гніздо, і вам ще кілька років до пенсії, може мати сенс перекласти це. Однак перед тим, як перейти до своїх рахунків, проконсультуйтеся з досвідченим консультантом з інвестування. Вони допоможуть вам зрозуміти податкові наслідки пролонгації вашого 401(k) і як підготуватися до цього.
Ви можете отримати Roth IRA, а також Roth 401(k)
Ви можете мати як Roth IRA, так і Roth 401(k) одночасно. Однак майте на увазі, що для участі ваш роботодавець повинен запропонувати Roth 401(k). Тим часом, враховуючи вказані ліміти доходу, будь-хто з заробленим доходом (або будь-який з подружжя, чий партнер отримав дохід) може відкрити IRA.
Якщо у вас недостатньо грошей, щоб максимально збільшити внески в обидва плани, експерти рекомендують почати з Roth 401(k), щоб скористатися перевагами повної компанії.
Що краще: Roth IRA чи Roth 401(k)?
Ідеальний рахунок для ваших потреб визначається вашим наявним і перспективним фінансовим становищем, а також вашими амбіціями.
Люди з високим рівнем доходу, які хочуть робити внески на пенсійні рахунки щороку, повинні розглянути Roth 401(k), який не має обмежень щодо доходу. Особи, які бажають зробити великий внесок, можуть зробити внесок у Roth 401(k) більш ніж у три рази більше, ніж до Roth IRA.
Ті, хто шукає більшої гнучкості зі своїми активами, наприклад відсутність мінімальних розподілів, можуть віддати перевагу Roth IRA. Це особливо корисно, якщо ви маєте намір передати рахунок спадкоємцю. Однак кошти Roth 401(k) можуть бути перераховані в Roth IRA пізніше.
Податкова диверсифікація дозволяє охопити всі ваші бази.
Якщо ви не впевнені щодо своєї податкової ставки, доходу та витрат під час виходу на пенсію, одним із рішень може бути внесок як до Roth 401(k), так і до традиційного 401(k). Ця комбінація надасть вам можливість вилучення коштів як оподатковуваного, так і неоподатковуваного. Як пенсіонер або сімейна пара з планами Roth 401(k) і традиційними 401(k), ви можете використовувати свій податковий статус, щоб вибрати, до якого облікового запису отримати доступ.
«Оскільки ви ніколи не знаєте, якими будуть майбутні податкові ставки, можливість керувати податками через різні рахунки є надзвичайно важливою та корисною», — каже Роб.
Наприклад, ви можете взяти RMD зі свого традиційного рахунку та зняти зайві кошти зі свого рахунку Roth без оподаткування. Це означає, що ви можете зняти велику суму грошей з Roth 401(k) протягом одного року, скажімо, щоб оплатити відпустку мрії, не боячись понести значні податкові зобов’язання.
Окрім додаткової гнучкості, яку ви можете керувати своїм граничним податком на прибуток, зниження вашого оподатковуваного доходу під час виходу на пенсію може бути корисним з ряду причин, включаючи зниження суми, яку ви сплачуєте в якості премій Medicare, зниження ставки податку на ваші виплати із соціального страхування. та максимізація доступності інших відрахувань на основі доходу. Щоб зберегти цілі виходу на пенсію, обов’язково перевірте всі наявні можливості.
Чи можу я зняти внески зі свого Roth 401(k) без сплати податків чи штрафів?
Так, ви можете зняти внески зі свого Roth 401(k) без сплати податків чи штрафів. Внески до Roth 401(k) здійснюються з доларів після сплати податків, тому вони не оподатковуються, коли їх вилучають. Однак доходи від внесків підлягають оподаткуванню та штрафам, якщо вони зняті до досягнення 59 1/2 років.
Яка різниця між перетворенням Roth 401(k) і Roth 401(k)?
Roth 401(k) – це тип пенсійного плану, який спонсорує роботодавець, тоді як перетворення Roth 401(k) стосується процесу перетворення традиційного пенсійного рахунку 401(k) або іншого пенсійного рахунку до сплати податків на Roth 401(k) . Основна відмінність між ними полягає в оподаткуванні внесків і вилучень. Внески до Roth 401(k) робляться з доларами після оподаткування, тоді як внески до традиційного 401(k) робляться з доларами до оподаткування. Зняття з Roth 401(k) не оподатковуються, тоді як зняття з традиційного 401(k) оподатковуються як звичайний дохід.
Чи можу я перетворити свій Roth 401(k) на Roth IRA?
Ваш Roth 401(k) можна перевести на Roth IRA, це правда. Перетворення Roth 401(k) описує цю зміну. Наступним кроком є переказ грошей з Roth 401(k) на Roth IRA. Щоб переконатися, що конвертація проведена правильно, рекомендується проконсультуватися з фінансовим експертом.
Roth 401(K) Поширені запитання
Яка різниця між Roth 401k і стандартним 401k?
Ваші гроші інвестуються в Roth 401(k) після оподаткування. Це означає, що ви платите податки зараз і отримуєте трохи менше грошей на свою зарплату. Внески до традиційного 401(k) не обкладаються податком. Вони вираховуються з вашого валового заробітку до оподаткування вашої зарплати.
Скільки грошей у мене має бути в моєму 401k?
Ось скільки експерти Fidelity рекомендують заощадити для виходу на пенсію в кожному віці: до 30 років ви повинні заощадити еквівалент своєї річної зарплати. До 40 років ви повинні були заощадити втричі більше своєї річної зарплати. До 50 років ви повинні були заощадити в шість разів більше своєї річної зарплати.
Яке правило 5 років для Roth 401k?
Перше правило п’яти років здається простим: щоб уникнути сплати податків на розповсюдження Roth IRA, ви повинні зачекати п’ять років після першого внеску, щоб отримати гроші.
