Програмне забезпечення системи управління кредитами стає все більш широко використовуваним у міру прискорення цифрової трансформації. Програмне забезпечення системи управління позиками є швидшим і ефективнішим, ніж застаріла система кредитування. Це може допомогти кредиторам оптимізувати й автоматизувати оформлення та обробку кредитів. Ця публікація надасть вичерпний огляд існуючого програмного забезпечення системи управління кредитами. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше!
Що таке система управління кредитами?
Система управління кредитами — це цифрова платформа, яка автоматизує кожен етап життєвого циклу кредиту, від подачі заявки до закриття. Процес традиційної системи управління кредитами є скрупульозним і трудомістким. Це вимагає збору та перевірки інформації про заявників, їх достовірність та надійність.
Крім того, процес включає в себе розрахунок процентних ставок і контроль платежів. Автоматизує програмне забезпечення системи управління кредитами ці процедури та надає кредиторам і позичальникам корисну аналітику та інформацію.
Що таке управління взаємовідносинами з клієнтами (CRM)?
Управління взаємовідносинами з клієнтами (CRM) — це технологія, яка дозволяє власникам бізнесу керувати всіма відносинами своєї компанії та взаємодією зі своїми поточними та потенційними клієнтами. Метою CRM є покращення ділових відносин для розвитку компанії.
Це також допомагає підприємствам залишатися на зв’язку зі своїми клієнтами, оптимізувати процеси та підвищити прибутковість.
З іншого боку, кредитний CRM дозволяє вам керувати кредитами поточних і захисних клієнтів вашої компанії. За допомогою кредитної CRM ви можете ефективно покращити свої ділові відносини та спостерігати за ростом вашої компанії.
Яке програмне забезпечення системи управління позиками використовується кредитними компаніями?
Програмне забезпечення системи управління позиками, також відоме як програмне забезпечення для управління позиками або програмне забезпечення для кредитування, автоматизує та керує всім життєвим циклом позики. Вони роблять це від створення до обслуговування, обробки до збору.
Програмне забезпечення системи управління кредитами включає рефінансування кредитів, реструктуризацію, виплату, кредитний рейтинг і обробку рахунків. Вони усувають паперовий робочий процес і мінімізують помилки та зусилля під час відстеження та звірки кредитів між підприємствами та акціонерами.
Деякі з найкращих систем управління позиками, які використовуються кредитними компаніями, включають:
# 1. Іпотечна платформа SimpleNexus
SimpleNexus, компанія nCino, є нагородженим розробником іпотечних технологій для мобільних пристроїв. Він об’єднує людей, системи та етапи іпотечного процесу в уніфіковане наскрізне рішення, яке включає залучення, створення, закриття та бізнес-аналітику.
Високоефективні іпотечні кредитори по всій країні прийняли рішення на одній платформі. Вони використовують це для покращення виробництва кредитів, зниження операційних витрат, збільшення кількості рекомендацій та підвищення рівня задоволеності клієнтів.
# 2. Sageworks Lending
Програмне забезпечення Sageworks Lending and Credit може допомогти вам скоротити витрати на отримання кредиту та підвищити ефективність кредитування. Позичальники хочуть швидких відповідей на заявки на позику, а кредитні спеціалісти хочуть отримати позики, які можуть витримати перевірку кредитів.
# 3. Floify
Floify — це рішення для автоматизації іпотечного кредитування, яке оптимізує процес створення системи управління кредитами. Вони роблять це, забезпечуючи безпечний портал зв’язку та керування документами, яким користуються кредитори, позичальники, агенти з нерухомості, реферальні партнери та інші зацікавлені сторони.
# 4. Програмне забезпечення Shape Mortgage
Провідні іпотечні брокери, кредитні спеціалісти та кредитори використовують програмне забезпечення Shape Mortgage Software як комплексну іпотечну CRM, торговельну точку та платформу для продажу/маркетингу. Ця форма дає змогу закривати більше позик з меншими зусиллями завдяки використанню понад 500 функцій, розроблених спеціально для іпотечного кредитування.
#5. Кредитопросівач
Loansifter — це потужний механізм для продуктів, ціноутворення та відповідності вимогам (PPE), який підтримує пошук найкращого виконання серед 120+ оптових інвесторів. Це може допомогти іпотечним брокерам отримати більше бізнесу.
Рішення також може надати брокерам швидкий доступ до придатності продуктів для найкращого виконання та ціноутворення для всіх сценаріїв позики, з можливістю порівнювати ставки від кількох кредиторів за один пошук.
# 6. SoFi
SoFi — це компанія, орієнтована на цінності, яка прагне допомогти своїм членам у прийнятті обґрунтованих фінансових рішень. Вони створюють сучасні фінансові продукти та послуги, які допомагають людям краще позичати, заощаджувати, витрачати, інвестувати та захищати свої гроші. Це дозволяє їм досягти фінансової незалежності та реалізувати свої мрії, такі як власний дім, накопичення на пенсію, виплата студентських кредитів тощо.
# 7. Total Professional
Total Expert — провідна компанія з розробки програмного забезпечення для фінансових технологій, яка надає індивідуальні CRM та рішення для залучення клієнтів для сучасних фінансових установ. Щоб забезпечити узгоджену роботу протягом життєвого циклу клієнта, платформа Total Expert об’єднує дані, маркетинг, продажі та рішення відповідності.
Total Expert перетворює інформацію про клієнтів у дії для підвищення лояльності та стимулювання зростання банків, кредиторів, кредитних спілок та інших компаній, що надають фінансові послуги.
# 8. LendingPad
LendingPad — це ще одне сучасне програмне забезпечення системи управління кредитами, яке обслуговує кредиторів, брокерів, банкірів і кредитні спілки. Він забезпечує іпотечну індустрію централізованою, сумісною, автоматизованою технологією, яка охоплює весь процес кредитування, одночасно знижуючи витрати вашого бізнесу.
Що таке життєвий цикл позики?
Цикл позики — це коли позичальник звертається за позикою та повертає її позикодавцеві з відсотками. Типовий кредитний цикл має п'ять етапів. Нижче описано, як позичальники можуть керувати процесами на кожному з цих етапів.
#1. Розрахунки перед позикою:
Перш ніж позичальник зможе подати заявку на отримання позики, необхідно виконати низку фінансових розрахунків. Перший крок — вирішити, який тип кредиту вони хочуть взяти. Це допоможе їм звузити суму кредиту.
Наступним кроком є створення місячної таблиці доходів і витрат, щоб визначити, скільки грошей ви можете дозволити собі відкладати на щомісячну виплату кредиту.
# 2. Дослідження:
Оскільки цифрове кредитування розширило свою присутність на ринку, позичальники тепер мають доступ до інформації про широкий спектр фінансових продуктів. У них також є легкодоступні онлайн-інструменти для порівняння різних фінансових продуктів. У результаті позичальники повинні провести належну перевірку, щоб знайти найкращу ринкову пропозицію.
Вибираючи нижчі відсоткові ставки та знаючи про приховані платежі, такі як комісія за обробку та інші комісії за попередню оплату, важливо бути жорсткою стратегією.
# 3. Застосування:
Незважаючи на те, що цей крок здається неочевидним, надання невірної інформації в документах може затримати вашу заявку на позику на кілька днів або тижнів. При оформленні кредиту важливо мати всі підтверджуючі документи в порядку. Банки та цифрові кредитори використовуватимуть їх для оцінки кредитоспроможності позичальника.
#4. Перевірка документів:
Кожна фінансова установа має свій багаторівневий процес перевірки, який може тривати від одного тижня до 15 робочих днів. Однак для деяких цифрових програвачів може знадобитися лише кілька хвилин. Лише після того, як кредитор повністю задоволений документацією та паперами, він переходить до перевірки позичальника та схвалює його запит на кредит.
# 5. Затвердження та виплата позики:
Після того, як позикодавець перевірив кредитний рейтинг позичальника та інші документи, він переходить до процесу виплати. Тут сума кредиту перераховується на банківський рахунок позичальника згідно з узгодженими умовами.
# 6. Погашення кредиту та закриття кредиту:
Клієнти повинні пам’ятати про сплату своїх EMI вчасно, інакше ризикують негативно вплинути на їхні кредитні рейтинги. Автоматичне дебетування є найпоширенішим способом погашення, який можна здійснити через Національну автоматизовану розрахункову палату (НАКГ) / Електронну клірингову систему (ЕКС).
Нарешті, після повного погашення позики клієнт повинен запросити підтвердження від кредитора про те, що позика закрита згідно з його записами.
Яка головна мета моніторингу кредитів?
Для захисту інвестицій банку здійснюється регулярний моніторинг. Хороша програма моніторингу виявить будь-які сигнали, які вказують на погіршення фінансового стану позичальника.
Виявлення цих ранніх попереджувальних ознак є критично важливим, оскільки це дозволяє банку зменшити підвищений ризик для своїх інвесторів. Принаймні позикодавець може захотіти змінити ціну позики, щоб врахувати підвищений ризик.
У більш серйозних випадках банк може відкликати позику, наприклад, оголосивши дефолт позичальника та вимагаючи негайного повернення. У будь-якому випадку, якщо проблема не виявлена досить рано, можливості банку для її вирішення стають більш обмеженими.
Банки також перебувають під регулятивним тиском щодо запровадження жорстких процесів управління ризиками, підтримки високих стандартів андерайтингу та впровадження ефективного режиму моніторингу. Тепер регулятори вимагають більше даних частіше та швидше.
Своєчасний моніторинг гарантує, що банк не тільки відповідає нормативним вимогам, але й адекватно кількісно оцінює свій ризик, правильно розраховує свій капітал і формує адекватні резерви. Усі ці фактори є вирішальними в очах регуляторів.
Що таке онлайн-система управління кредитами?
Подаючи заявку на отримання кредиту, ви повинні зібрати та надати багато документів та супутніх матеріалів для перевірки та оцінки достовірності. Програмні додатки систем управління кредитами онлайн дозволяють компаніям і приватним особам легко заповнювати та надсилати заявки. Вони можуть заповнювати заявки на отримання кредиту.
Програмні додатки онлайн-системи управління кредитами також допомагають фінансовим організаціям у процесі перевірки. Ви можете використовувати безкоштовні програмні додатки онлайн-системи управління кредитами, щоб заповнити свої заявки.
Висновок
Ринок покладає великі очікування на кредитні продукти, включаючи швидку обробку заявок, гнучкість, масштабованість, підвищену безпеку та відповідність нормативним вимогам. Хороша система управління кредитами, з іншого боку, здатна впоратися з цими вимогами та допомогти підприємствам досягти їхніх цілей.
Поширені запитання щодо системи управління кредитами
Який найважливіший аспект програмного забезпечення системи управління кредитами?
Найважливішим аспектом програмного забезпечення системи управління кредитами є аспект аналітики та звітності. Модуль звітності є важливим компонентом програмного забезпечення для управління кредитами.
Ви можете отримати докладні звіти про рух коштів. Ви також можете створювати звіти на основі взаємодії з окремою особою чи компанією.
Яка основна мета моніторингу кредитів?
Найбільш очевидною причиною моніторингу портфеля є те, що банки хочуть уникнути втрат за кредитами. Таким чином, необхідний ефективний моніторинг позичальників, щоб визначити, які кредити можуть стати проблемними, а які можуть бути дефолтними, що призведе до фінансових втрат.
У чому подібність між LOS і LMS?
Застаріла система надання позик (LOS) і система управління позиками (LMS) розроблено для обробки конкретних випадків використання. Вони також керують оформленням і управлінням позиками за допомогою суворих процесів, які підтримують традиційну практику кредитування.
Який приклад системи обслуговування кредиту?
Надсилання щомісячних платіжних звітів, збір щомісячних платежів, ведення обліку платежів і залишків, збір і сплата податків і страхування (і управління депонованими коштами), переказ коштів власнику векселя та контроль за будь-якими простроченнями є частиною обслуговування кредиту.
Статті по темі
- КОМІСІЯ ЗА ВІДКРИТТЯ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУ: що потрібно знати
- ОФОРМЛЕННЯ ПОЗИКИ: кроки до процесу отримання
- Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
- СИСТЕМА УПРАВЛІННЯ ІДЕНТИФІКАЦІЄЮ
- ЩО ТАКЕ ПЕРЕВІРКА ПРАЦЕВХОДЖЕННЯ: усе, що вам потрібно знати
Посиланняs
