Перехід до володіння будинком у більшості випадків може бути складним, але для багатьох залишається мрією. Складний процес придбання житла; від узгодження витрат на закриття до фінансових аспектів купівля житла може бути стресовим і виснажливим. Однак одна річ, яка не повинна бути складною, - це визначити дохід, необхідний для отримання іпотеки в 500 тис. У цій статті будуть висвітлені всі ваші запитання щодо того, який надійний і річний дохід необхідний для іпотеки в 500 тис. та скільки доходу потрібно жителям Канади.
Давайте займемося цим.
Чи можу я дозволити собі іпотеку?
Отримання попереднього схвалення іпотеки є першим етапом у процесі купівлі житла. Саме тут ваш іпотечний кредитор оцінює ваше фінансове становище, щоб визначити, скільки іпотечного кредиту ви можете сплатити і за якою процентною ставкою.
Критерію 43% дотримується більшість іпотечних кредиторів. Вони перевіряють ваш дохід, щомісячні витрати, будь-яку заборгованість, яку ви можете мати, суму грошей, яку ви відклали для першого внеску, а також будь-які інші зареєстровані та незареєстровані кошти, які ви можете мати. Вони використовують це, щоб з’ясувати, що ви можете собі дозволити, розрахувавши співвідношення боргу до доходу.
З іншого боку, попереднє схвалення іпотеки зазвичай інформує вас про максимальну суму позики, яку ви можете отримати, але це не гарантує, що ви отримаєте цю суму. Пізніше ми розглянемо, як отримати іпотеку.
Як розрахувати доступність іпотеки
Більшість іпотечних кредиторів дотримуються правила 43%, яке стверджує, що ваші щомісячні витрати, включаючи вашу іпотеку, податки, страхові внески, платежі за кредитними картками та комунальні послуги, не повинні перевищувати 43% вашого загального річного доходу.
Іншими словами, банки не розглядатимуть позичальників, у яких відношення боргу до доходу (DTI) перевищує 43%. Щоб зрозуміти, скільки ви можете дозволити собі платити щомісяця, вам потрібно знати наступне:
№1. Уся сума, яку ви сплачуватимете як авансовий внесок
Ваша іпотека повинна покривати лише вартість вашого нового майна за вирахуванням суми вашого початкового внеску.
№2. Базова процентна ставка
На суму, яку ви повинні будете платити щомісяця, буде впливати відсоткова ставка.
№3. Тривалість або тривалість іпотеки
Якщо ви хочете робити менше, дорожчі платежі або більше, менш дорогі розстрочки, вам потрібно буде вибрати між іпотекою на 20 або 30 років або зовсім іншим терміном. Майте на увазі, що другий варіант обійдеться вам дорожче.
№ 4. Страхування домовласників, страхування іпотеки та податки на майно
Ці витрати можуть бути включені у ваш іпотечний платіж, хоча вони відрізняються. Незважаючи на те, що ці три пункти можна об’єднати в один щомісячний іпотечний платіж, ваш банк налаштує депозит рахунок для отримання платежів по кожному окремо.
№ 5. Витрати на закриття та інші збори
Вони можуть бути включені як окремі платежі або інтегровані в іпотечні платежі. Перший обмежить вашу можливість здійснювати додаткові щомісячні виплати по іпотеці.
Розрахунок коефіцієнта обслуговування валового боргу
Давайте детальніше розглянемо, як вони визначають, скільки ви можете заплатити, щоб краще зрозуміти процес. Вони повинні спочатку визначити ваш коефіцієнт обслуговування валового боргу (GDS). Це досягається шляхом порівняння ваших місячних рахунків за житло з вашим місячним доходом. У ваші витрати на житло входить:
- Податки на нерухомість
- Виплати по іпотеці
- Половина вартості квартири
- Витрати на опалення
У підсумку ваші місячні витрати на житло не повинні перевищувати 32% вашого валового доходу. Ось як розрахувати коефіцієнт GDS:
Річний дохід ÷ 12 = місячний дохід
Місячний дохід х 0.32 = максимальний валовий обсяг обслуговування боргу
Як розрахувати загальний коефіцієнт обслуговування боргу
Наступним кроком є облік усіх боргів, які у вас є, включаючи:
- Оплата автомобіля
- Платежі кредитною карткою
- Аліменти на дитину або подружжя
- Кредитні лінії
- Студентські позики
Якою б не була загальна сума вашого боргу, вона не повинна перевищувати 40% вашого валового доходу. Ось як визначити коефіцієнт обслуговування боргу:
Щомісячний дохід х 0.4 = загальна сума обслуговування боргу
Стрес-тест
Стрес-тест є ще одним фактором, який слід враховувати при визначенні доступності вашої іпотеки. Те, що ви можете собі дозволити, і те, на що ви відповідаєте вимогам урядового стрес-тесту, — це дві дуже різні речі.
Покупці житла повинні претендувати на отримання іпотеки за ставкою 5.19% або на 2% більше, ніж обговорена ставка, залежно від того, що вище, відповідно до критеріїв стрес-тесту. Стрес-тест призначений для того, щоб гарантувати, що ви все ще можете дозволити собі платити по іпотеці, якщо процентні ставки зростуть.
Скільки доходу потрібно для іпотеки на 500 тисяч?
Перш ніж інвестувати 500 тисяч доларів у будинок, вам потрібно переконатися, що ви можете собі це дозволити. Це означає, що для отримання іпотеки у розмірі 165 тис. доларів знадобиться надійний річний дохід у розмірі 200-500 тис.
Сума грошей, яка вам знадобиться, визначається на основі іпотеки в розмірі 500 тис. доларів з виплатою, що становить 24% вашої місячної зарплати. У цьому випадку ваш місячний дохід має становити приблизно 12,818 XNUMX доларів США.
Загалом, важко зрозуміти, скільки грошей вам знадобиться для іпотеки в 500 тисяч доларів. Проте ми можемо застосувати розрахунок, який ще простіше, ніж запропонований вище.
Максимальна вартість вашого будинку не повинна перевищувати 2.5-3 рази вашого річного доходу, згідно з твердим практичним правилом. Це говорить про те, що мінімальний необхідний надійний дохід має становити від 165 200 доларів США до 500 500 доларів США, якщо ви хочете купити будинок за XNUMX тис. або мати право на іпотеку в XNUMX тис.
Ці критерії іпотечного доходу, знову ж таки, досить гнучкі та залежать від різноманітних умов. Якщо ви хочете отримати загальне уявлення про тип іпотеки, який ви можете собі дозволити, помножте свою загальну річну зарплату на 2.5 або 3.
Отримане число повинно дати вам чітке уявлення про те, скільки іпотеки ви зможете отримати.
Також можна використовувати правило 28/36%. Це означає, що витрати на житло повинні становити не більше 28% вашого загального місячного доходу, а кредити – не більше 36%. Помножте свій місячний дохід на 28 і поділіть на 100, щоб отримати 28% вашого місячного доходу.
Якщо ваш місячний дохід становить 8,000 XNUMX доларів США, нижче наведено максимальний щомісячний платіж по іпотеці, який ви можете зробити:
8,000 x 28 = 224,000.
Потім поділіть цю суму на 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Отримання іпотеки 500 тис
Процес стати власником житла може залякати покупців, які вперше купують. Це значні інвестиції, які супроводжуються безліччю зобов’язань і витрат. Однак це довгострокова інвестиція, яка допоможе вам захистити своє фінансове майбутнє.
Більш того, ніколи не рано почати думати про покупку житла, незалежно від того, скільки грошей ви заробляєте або скільки грошей у вас є в банку.
Одне з найважливіших рішень, які людина може прийняти у своєму житті, - це придбати житло. Це буде нелегко, але за допомогою наполегливої праці та рішучості це можна зробити.
Ось кілька порад, які ви повинні знати, як отримати іпотеку на 500 тис.
Не перестарайтеся зі своїми витратами
Банки та ріелтори отримують більше прибутку, коли ви купуєте дорожчий будинок. Зазвичай банки заздалегідь затверджують вам максимум, який ви можете собі дозволити. Тобто з самого початку ваші фінанси будуть напруженими. Тому дуже важливо, щоб ваш щомісячний платіж і гроші були у вас після покупки будинку. Ось на чому ви повинні зосередитися
- Кожна велика покупка повинна починатися з добре складеного бюджету, який включає борги, доходи та активи. Крім того, укажіть, скільки вам потрібно внести в таблицю, щоб ця транзакція працювала.
- Покупці житла вперше мають більше боргів, ніж прибуток, тому перед тим, як перейти на власність житла, потрібний «чистий» бюджет на житло та інші витрати. Тому стратегія списання боргу часто є важливою.
- Ви також повинні реалістично розглядати витрати на володіння будинком. Наприклад, скільки буде коштувати утримання вашого будинку?
- Переконайтеся, що у вас щомісяця достатньо наявного доходу, щоб покрити вашу іпотеку, майнове страхування, податки та асоціація власників будинків витрати.
Як знайти недорогий будинок
Покупцям у районах з високими цінами, можливо, доведеться виглянути нестандартно, щоб купити нерухомість. Наприклад, якщо ви проживаєте в дорогому місці і хочете купити будинок для своєї сім’ї, ви можете подати заявку на позику FHA або шукати продавця, готового укласти угоду «оренда-власність».
Договір оренди у власність — це той, за яким орендар орендує будинок на певний період часу, а потім має можливість купити його, коли закінчаться ці місяці. Вам все одно доведеться сплачувати орендну плату щомісяця, так само, як якщо б ви купували будинок, але сума буде змінюватися в залежності від того, як довго ви орендували нерухомість до її покупки.
Як правило, це дешевше, ніж покупка прямо, і ви можете знайти продавця, який надасть вам приватну позику. Крім того, вам може знадобитися шукати менший будинок у менш дорогому районі чи квартирі.
Чому для іпотеки потрібен хороший кредитний рейтинг?
Ви повинні надати кредитору свій кредитний рейтинг, щоб отримати право на іпотеку. Ваш кредитний бал визначається тим, наскільки успішно ви керуєте боргом і сумою боргу, яку ви маєте в будь-який момент часу. Ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт від кожного з трьох основних агентств кредитної звітності – Equifax, Experian та TransUnion – один раз на рік за адресою Річний кредитний звіт або зателефонуйте безкоштовно за номером 1-877-322-8228.
Річний дохід, необхідний для іпотеки 500 тис
Для всіх річний дохід, необхідний для 500 тис., не однаковий. Річний дохід, необхідний для іпотеки на 500 тис., різниться від однієї особи до іншої, так само, як і зарплата кожного. Для іпотеки на 500 тис. немає встановленої суми; все залежить від рівня вашого річного доходу.
Наприклад, щоб отримати іпотеку в розмірі 500 тис. доларів з процентною ставкою 4.5% на 30 років і першим внеском 10,000 121,582 доларів США, вам знадобиться річний дохід у розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Вам все одно слід звернутися за порадою до експерта, щоб допомогти вам визначити найкращу оцінку, яка вам потрібна, на основі вашого місячного та річного заробітку.
Надійний дохід, необхідний для іпотеки в 500 тис. в Канаді
Володіння будинком в Канаді — чудовий план, однак добре, якщо ви подумаєте, скільки доходу знадобиться для іпотеки на 500 тисяч, перш ніж думати про весь процес.
З огляду на це, якщо ви є резидентом або плануєте переїхати до Канади, і ви хочете отримати іпотеку в 500 тис., вам знадобиться річний дохід у розмірі 113,000 XNUMX доларів США. Це може відрізнятися залежно від вашого конкретного місячного або річного доходу та ставки.
Тим не менш, просто майте на увазі, що сума вашого доходу повинна бути близько цієї цифри, щоб мати право на іпотеку в 500 тис. в Канаді.
Збільшення авансового внеску може отримати більше
Підвищення авансового внеску – це один із способів зменшити щомісячні виплати по іпотеці та уникнути сплати щомісячного страхування за замовчуванням (CMHC), що дозволяє дозволити собі більше або придбати більше.
Існують також інші способи підняти початковий внесок. Дивіться нашу статтю про Середній авансовий внесок.
Інші способи включають:
- Використання плану покупців житла, який дозволяє покупцям, які вперше займуться, позичати у своїх RRSP.
- Використання заощаджень на ощадному рахунку без оподаткування
- Отримання авансового внеску з банку ваших батьків
Як бонус до цієї публікації, ми хотіли б ознайомити вас із процесом покупки житла.
Процес купівлі житла
Коли ви вперше купуєте нерухомість, виникає багато невизначеностей, юридичних суперечок і контрольних списків, які потрібно виконати, перш ніж закрити покупку свого першого будинку.
Нижче наведено кілька речей, які ви повинні зробити негайно:
- Перевіряйте свою кредитну історію та працюйте над покращенням свого кредитного рейтингу.
- Визначте, яку суму ви можете позичити.
- Відкладіть гроші на початковий внесок і витрати на закриття.
- Створіть звуковий ощадний рахунок.
- Отримайте попереднє схвалення іпотеки.
- Почніть спілкуватися з ріелторами, щоб знайти того, хто вам подобається, і якого дуже рекомендують.
- Знайдіть авторитетних іпотечних кредиторів.
- Придбайте будинок, який бажаєте.
Речі у списку справ вище розташовувалися в тому порядку, в якому їх слід було виконати. Тому обов’язково виконуйте їх правильно, щоб отримати найкращий результат.
Висновок
Нарешті, ця публікація охоплює все, що вам потрібно знати про забезпечення іпотеки в розмірі 500 тисяч доларів. Незважаючи на це, вам все одно слід провести додаткові дослідження та поговорити з фахівцем, щоб визначити, скільки грошей потрібно для іпотеки на 500 тис.
Питання і відповіді
Скільки доходу потрібно для іпотеки 500 тис.
Ваша мінімальна заробітна плата має становити від 165 200 доларів США до 500 500 доларів США, якщо ви хочете купити будинок за XNUMX тис. доларів США або претендувати на іпотеку в розмірі XNUMX тис. доларів США.
Чи можу я підвищити свій початковий внесок?
Так, ти можеш. Підвищення авансового внеску – це один із способів зменшити щомісячні виплати по іпотеці та уникнути сплати щомісячного страхування за замовчуванням (CMHC), що дозволяє дозволити собі більше або придбати більше.
Скільки річного доходу мені потрібно для іпотеки 500 тис.
Для всіх річний дохід, необхідний для 500 тис., не однаковий. Річний дохід, необхідний для іпотеки на 500 тис., різниться від однієї особи до іншої, так само, як і зарплата кожного. Для іпотеки на 500 тис. немає встановленої суми; все залежить від рівня вашого річного доходу.
Скільки надійного доходу потрібно для іпотеки 500 тис. Канада?
Якщо ви є резидентом або плануєте переїхати до Канади, і ви хочете отримати іпотеку в 500 тис., вам знадобиться надійний річний дохід у розмірі 113,000 XNUMX доларів США. Це може відрізнятися залежно від вашого конкретного місячного або річного доходу та ставки.
Статті по темі
