Чи помітили ви ознаки того, що настав час відкрити новий банківський рахунок або змінити банк? Можливо, ви хочете вищу процентну ставку. Якщо ви переїжджаєте, ви можете знайти банк, який має більше відділень у вашому новому районі. Можливо, ви втомилися від поганого обслуговування клієнтів і хочете перевести свій бізнес в інше місце.
Зміна банку не повинна бути складною, незалежно від причини. Продовжуйте читати, щоб отримати покрокову інструкцію з переміщення чекових або ощадних рахунків до нової банківської організації.
П'ять причин, чому ви можете змінити банк
#1. Ви переїжджаєте на нове місце
Якщо ви бажаєте відвідати банк особисто або просто не хочете платити комісію за банкомат, можливо, вам доведеться змінити банк, якщо ви переїдете в нове місто. У деяких випадках відділень популярних банків в інших містах рідко або взагалі немає.
#2. Ви створюєте новий спільний обліковий запис.
Якщо ви одружуєтеся або створюєте сімейне партнерство, вам слід розглянути можливість відкриття спільного рахунку з вашим чоловіком/дружиною. Якщо ви та ваш партнер використовуєте різні банки, принаймні одному з вас доведеться змінити банк. Те саме стосується випадків, коли двоє людей хочуть об’єднати свої фінанси на спільному рахунку.
#3. Ви втомилися платити непомірні комісії
Деякі банки стягують більшу комісію, ніж інші, особливо якщо у вас невелика сума. Немає причин миритися з щомісячними витратами на обслуговування чи низькими комісіями за баланс, коли зазвичай можна знайти банк, який цього не робить, принаймні для певних типів рахунків.
#4. Неадекватне обслуговування клієнтів
Зразок неприємного контакту зі службою обслуговування клієнтів може погіршити ситуацію, особливо якщо ви віддаєте перевагу людському стосунку до своїх важко зароблених грошей. Можливо, ваш банк скорочує кількість годин роботи своїх місцевих відділень. Знову ж таки, немає причин миритися з цим, коли у вас є інші варіанти.
#5. Інший банк має кращі процентні ставки.
Раніше поточні рахунки не сплачували відсотків, а ощадні рахунки пропонували відносно мізерні ставки, наприклад 0.2 відсотка. Навіть ваш поточний рахунок тепер може сплачувати відсотки, якщо ви отримаєте правильний тип рахунку. Якщо ви не отримуєте компенсації за позику грошей банку (а саме те, що ви робите, коли вкладаєте гроші на свій рахунок), ви можете розглянути можливість перевести свої гроші в інше місце.
Як змінити банк
#1. Знайдіть банк
Перш ніж ви зможете змінити банк, ви повинні спочатку вибрати, куди ви хочете перевести свої гроші. Загалом, ви можете скористатися звичайним банком, кредитною спілкою або онлайн-банком.
З такою кількістю альтернатив для створення нового облікового запису корисно мати контрольний список елементів, на які слід звернути увагу під час порівняння банків. Під час пошуку нового банку наступні фактори можуть допомогти вам прийняти рішення:
- Вам потрібні або бажають такі функції та переваги, як автоматична оплата рахунків або мобільний чековий депозит.
- Комісія, що стягується кожним банком
- Процентні ставки на заощадження доступні.
- Послуги онлайн і мобільного банкінгу
- Розташування банкоматів і відділень
- Додаткові функції чи переваги (наприклад, деякі банки та кредитні спілки дозволяють легко автоматично зберігати дрібні гроші)
Розгляньте мінімальні початкові депозити та вимоги до мінімального залишку в різних банках. Наприклад, один банк може не вимагати мінімальний депозит для відкриття рахунку, тоді як інший може вимагати більший депозит.
Ви також можете запитати, чи можете ви змінити банк і отримувати гроші за свої зусилля. Деякі банки пропонують бонуси, які дозволяють отримати винагороду за створення нового облікового запису, щоб заохотити споживачів змінити обліковий запис.
Крім того, майте на увазі, що ви не обмежені одним банком. Щоб краще задовольнити свої потреби, ви можете створити кілька чекових або ощадних рахунків у різних банках.
#2. Ведіть облік усіх ваших автоматичних платежів і депозитів.
Оплата рахунків, прямі депозити та регулярні перекази можуть допомогти оптимізувати ваше фінансове життя. Під час зміни банку дуже важливо переконатися, що ці транзакції належним чином перенесено на ваші нові рахунки.
Наприклад, якщо ваші чеки все ще перераховуються на ваш старий обліковий запис або ви налаштували автоматичну оплату рахунків для закритого рахунку, у вас можуть виникнути труднощі. Вам також доведеться змінити банк, якщо ви отримуєте соціальне страхування через прямий депозит.
Складіть список із наведених нижче пунктів, оскільки ви збираєтеся змінити банк:
- Автоматичні депозити: Пряме депонування заробітної плати або прибутку від бізнесу, аліментів або аліментів, державних виплат і регулярних переказів із підключених банківських рахунків — все це приклади.
- Автоматична оплата рахунків. Сюди входять іпотечні платежі, комунальні послуги, рахунки за кредитними картками та виплати студентської позики.
- Регулярні платежі за підписку. Сюди входять потокові послуги, підписки на тренажерний зал та інші автоматичні платежі.
- Регулярні трансфери. Перекази на зовнішні підключені депозитні рахунки, пенсійні та інвестиційні рахунки включені.
Вам також слід відстежувати будь-які онлайн-рахунки, з якими пов’язані ваші поточні банківські рахунки. Наприклад, якщо ви робите покупки в Інтернеті за допомогою програми мобільного гаманця, вам потрібно буде змінити реквізити свого банківського рахунку або дебетової картки після активації нового облікового запису.
Вимкніть усі служби оповіщення або сповіщення, які ви маєте у своєму поточному банку. Крім того, якщо ви використовуєте паперові чеки та встановили для них автоматичне поповнення, ви також повинні скасувати їх. Однак поки не закривайте свій обліковий запис. Він все одно знадобиться для налаштування нового облікового запису.
#3. Відкрийте новий банківський рахунок
Ви можете відкрити свій новий рахунок, коли визначитеся з банком. Зараз багато банків дозволяють відкривати рахунки онлайн, що робить найпростішим варіантом змінити банк. Якщо ви починаєте роботу в традиційному банку чи кредитній спілці, натомість, якщо ви віддаєте перевагу більш індивідуальному досвіду, ви можете відкрити рахунок у відділенні або, можливо, по телефону.
Щоб відкрити новий банківський рахунок, зазвичай потрібно надати банку:
- Ім'я та дата народження
- Номер соціального страхування
- Адреса електронної пошти
- Телефон
- Поштова адреса
- Посвідчення водія або інше посвідчення особи
Якщо ви бажаєте змінити банк онлайн, ви також повинні повідомити банк про те, як ви збираєтеся поповнити свій новий рахунок. Вам потрібно буде запропонувати новому банку номер поточного банківського рахунку та інформацію про маршрут.
Майте на увазі, що перед тим, як ви зможете переказати кошти, деякі онлайн-банки можуть вимагати, щоб ви підтвердили інформацію про депозит зі зв’язаного рахунку. Банк зробить на ваш рахунок один або два невеликі пробні депозити. Підтвердивши їх, ви зможете зв’язати старий і новий облікові записи, щоб завершити перенесення.
Якщо ви бажаєте відкрити обліковий запис особисто, ви можете внести початковий внесок готівкою зі свого поточного рахунку. Якщо вам потрібно внести більшу суму, ви можете скористатися сертифікованим чеком або касовим чеком.
#4. Підпишіться на онлайн і мобільний банкінг.
Ви відкрили новий банківський рахунок, але не знаєте, як до нього отримати доступ. Настав час подумати про те, щоб приєднатися до онлайн-банкінгу та мобільного банкінгу — це часто єдині доступні альтернативи, якщо ви хочете здійснювати банківські операції лише в онлайн-банкінгу.
Ваш банк або кредитна спілка може допомогти вам налаштувати онлайн-банкінг. Вам може знадобитися зареєструватися, перш ніж отримати доступ до цієї послуги. Після цього перейдіть на веб-сайт свого банку, створіть ідентифікатор користувача та пароль і увійдіть, щоб підтвердити свій рахунок.
Після цього ви зможете отримати мобільний додаток свого нового банку. Ви повинні мати можливість використовувати той самий ідентифікатор користувача та пароль для мобільного та онлайн-банкінгу. Щоб використовувати можливості онлайн-банкінгу або мобільного банкінгу, вам може знадобитися налаштувати багатофакторну автентифікацію або автентифікувати свій обліковий запис електронною поштою чи текстовим повідомленням, залежно від банку.
#5. Внесіть необхідні зміни в автоматичні платежі та депозити.
Після того, як ви відкриєте новий рахунок, вам потрібно буде ще трохи попрацювати, щоб повністю змінити банк. Настав час переказати всі ваші автоматичні платежі та депозити.
Перш ніж це зробити, перегляньте свій список і подивіться, чи є регулярні депозити або платежі, які ви хочете повністю скасувати. Наприклад, якщо у вас є звичайна підписка на послугу потокового передавання, якою ви більше не користуєтеся, зміна банку може бути чудовим моментом, щоб повністю її скасувати.
Ви можете змінити дані свого облікового запису, коли знаєте, що ви хочете передати, а що скасувати:
- Почніть із внесення прямих депозитів. Якщо у вас на роботі встановлено прямий депозит для аліментів, аліментів або державних виплат, ви повинні оновити інформацію про свій банківський рахунок для кожного окремо. Щоб змінити банк, наприклад, вам потрібно буде відкоригувати прямий депозит соціального страхування, увійшовши в обліковий запис соціального страхування онлайн.
- Змініть порядок автоматичних платежів. Налаштуйте свій новий банківський рахунок для автоматичних платежів. Крім того, якщо ви налаштували автоматичні платежі з певними постачальниками рахунків, обов’язково оновіть свої дані для кожного з них.
- Здійснюйте регулярні перекази. Вам потрібно буде налаштувати будь-які регулярні перекази, такі як депозити з чеків на заощадження, щоб відбуватися між вашими новими рахунками.
Інші незначні дії, які необхідно виконати перед зміною банку, включають замовлення нових чеків, якщо ви використовуєте паперові чеки, налаштування нової сейфової скриньки та оновлення платіжних даних мобільного гаманця.
Доцільно залишити трохи грошей на старому рахунку, поки не буде переведено всі ваші автоматичні платежі та депозити. Якщо залишити рахунок відкритим принаймні на один повний платіжний цикл після зміни банку, це може допомогти вам визначити будь-які пропущені регулярні платежі чи транзакції.
#6. Деактивуйте свій старий банківський рахунок
Коли ви переконаєтеся, що всі ваші автоматичні транзакції перенесено до вашого нового облікового запису, наступним кроком буде закриття старого банківського рахунку. Ви можете зробити це особисто, онлайн або по телефону, залежно від банку.
При анулюванні банківського рахунку вимагайте письмове підтвердження його закриття. Ви повинні зберегти це на випадок, якщо ваш колишній банк дозволить виконати депозитну або дебетову транзакцію, яка призведе до стягнення комісії. Також дізнайтеся про будь-які комісії за закриття рахунку. Деякі банки стягують комісію, якщо рахунок закривається протягом певного терміну після його відкриття.
Вам слід викинути будь-які залишки паперових чеків для рахунку, а також вашу дебетову картку. Отримавши остаточну виписку від свого колишнього банку, уважно проаналізуйте її, щоб переконатися, що немає непогашених платежів або депозитів для переказу.
Можливі труднощі при зміні банку
Перш ніж змінити обліковий запис, оцініть можливі негативні наслідки переміщення облікового запису та переконайтеся, що ви готові з ними впоратися.
Перш ніж почати, поставте собі такі запитання:
- Наскільки ймовірно, що ви забудете змінити автоматичний платіж? Скільки це коштуватиме вам? Чи вартий ризик? Чим довше у вас є поточний обліковий запис, тим більше облікових записів і автоматичних платежів можуть бути прив’язані до нього, що ускладнює перехід.
- Чи буде виконано твердий кредит, якщо я відкрию новий рахунок? Якщо ви подаєте заявку на іпотеку або автокредит, не варто ризикувати своїм кредитним рейтингом.
- Чи варта вища відсоткова ставка клопоту? Якщо ви переміщуєте свій обліковий запис, щоб отримати кращу відсоткову ставку, пам’ятайте, що ви втратите відсотки протягом кількох днів, необхідних для переказу ваших грошей зі старого рахунку на новий. Використовуйте онлайн-калькулятор відсоткової ставки, щоб перевірити, чи нова відсоткова ставка достатньо висока, щоб виправдати зусилля.
Скільки часу потрібно, щоб змінити банк?
Час, необхідний для зміни банку, визначається декількома факторами, зокрема, скільки часу потрібно, щоб закрити ваші рахунки в попередньому банку, скільки часу потрібно, щоб відкрити новий банківський рахунок, і скільки часу потрібно, щоб перенаправити всі прямі депозити та автоматичні оплата рахунків на новий рахунок.
Якщо у вашому обліковому записі немає негативного балансу, непогашених або незавершених транзакцій, вам може бути дозволено закрити його негайно. Коли транзакції виконуються, перевитрачений баланс має бути зменшений до позитивного або нульового балансу, або існують банківські чи нормативні обмеження, які необхідно вирішити, наприклад, закриття рахунку може бути відкладено.
Відкриття банківського рахунку онлайн може зайняти всього 10 хвилин. Особисте відкриття рахунку в банку може зайняти більше часу.
Чи зміна банку шкідлива для вашого кредиту?
Загалом закриття банківського рахунку та відкриття нового для зміни банку не впливає на ваш кредит. Банківські рахунки не використовуються для розрахунку кредитних балів і не включаються в кредитні звіти.
Висновок
Зміна банку вимагає певних зусиль, але практично всі ці зусилля тепер можна виконати онлайн. Як правило, вам не доведеться чекати на очікуванні або відвідувати банк особисто. Найскладнішою частиною процесу є вибір нового банку та пам’ять про те, щоб змінити всі пов’язані рахунки. Звичайно, це незручно, але це може покращити ваше фінансове становище, а якщо ви переїжджаєте, це часто є необхідним злом. Незалежно від вашої мотивації для переказу, зміна банку дозволить вам отримати нижчі витрати, вищі відсоткові ставки та покращене обслуговування клієнтів.
- СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛЯ: найкраще страхування автомобіля та як його замінити
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ 2023 РОКУ
- ВАРТІСТЬ ПЕРЕКЛЮЧЕННЯ: визначення, стратегії та приклади
посилання
