Коли ви отримуєте високий дохід, ви, швидше за все, платите більший відсоток податків, ніж ті, хто заробляє звичайні доходи. Це принципово позитивна ситуація. Високі податки свідчать про фінансову незалежність і більший дохід!
Однак ніхто не любить платити податки, і ви можете запитати, як зменшити оподатковуваний дохід.
Є кілька способів зменшити оподатковуваний дохід. Ось типові способи зменшення оподатковуваного доходу. Хто знає, можливо, ви навіть отримаєте відшкодування податку в кінці.
Чи законно зменшувати ваш оподатковуваний дохід?
Ви повинні сплатити прибутковий податок з усіх своїх доходів протягом податкового року.
Однак є кілька стратегій, якими ви можете скористатися, щоб зменшити суму свого доходу, що оподатковується. Вони відомі як податкові відрахування. Ці відрахування призначені для заохочення доброї громадянської поведінки, як-от оплата медичних послуг, пожертвування на благодійність і заощадження на пенсію.
Якщо ви займаєтесь самозайнятістю, ваші відрахування від бізнесу також зменшують ваш оподатковуваний дохід. Ваш бізнес оподатковується на основі прибутку, а не валового доходу.
Не намагайтеся зменшити свій оподатковуваний дохід шляхом збільшення відрахувань або витрат. Це незаконне ухилення від сплати податків. Якщо ви не впевнені, зверніться за фінансовою консультацією до податкового фахівця.
Якщо ви не можете дозволити собі помилятися, зверніться до податкового експерта
Як зменшити оподатковуваний дохід
#1. Беріть участь у програмі купівлі акцій для співробітників.
Ви можете мати право брати участь у Плані купівлі акцій співробітників, якщо працюєте в публічній компанії (ESPP). Беручи участь у програмі ESPP, ви відволікаєте готівку після сплати податків зі своєї зарплати на придбання акцій вашої фірми, і в багатьох випадках вам надається знижка на ціну акцій, яка доступна виключно для працівників (зазвичай близько 15%).
Ви можете внести скільки завгодно грошей після сплати податків у свій ESPP, який зазвичай становить від 1% до 10%. Однак майте на увазі, що максимальний ліміт внесків у 2022 році становить 25,000 XNUMX доларів США на рік.
Коли ви вирішуєте продати свої акції, вступає в дію податкова пільга від підписки на ESPP. Співробітники можуть продати свої акції відразу після покупки або пізніше, але вони отримають винагороду, якщо вони зберігають їх протягом принаймні одного року з дати покупки. Продаж негайно призводить до звичайного прибуткового податку; однак продаж пізніше призводить до нижчого довгострокового податку на приріст капіталу, що знижує ваш податковий тягар.
Хоча придбання акцій вашого роботодавця зі знижкою може бути вигідним, а також отримання вигоди від утримання ваших акцій з часом, переконайтеся, що
- У вас є достатньо грошей, щоб зробити внесок
- інвестиція вписується у вашу загальну фінансову стратегію. Перш ніж зареєструватися в плані акцій, слід досягти певних фінансових цілей, таких як погашення боргу під високі відсотки, заощадження в фонді надзвичайних ситуацій і внески в IRA або 401(k), а також досягнення будь-якого робочого місця.
#2. Зробіть 401(k) або звичайний внесок IRA.
Внески до пенсійного плану до оподаткування, наприклад, фінансованого роботодавцем 401(k) або традиційного IRA, є однією з найпростіших і потенційно найвигідніших стратегій зменшення вашого оподатковуваного доходу. Гроші з вашої зарплати (у випадку 401(k)) або банківського рахунку (у випадку традиційного IRA) перераховуються на будь-який із цих податкових пільгових інвестиційних рахунків до оподаткування.
Завдяки внескам до оподаткування ви також отримуєте менше грошей зі свого наявного доходу прямо зараз, що краще для вашого негайного грошового потоку. Однак ваші гроші зростають із відкладенням податку, і вам доведеться сплачувати податок на прибуток з готівки, яку ви знімете пізніше, коли вийти на пенсію.
Обмеження внеску 401(k) становить 20,500 2022 доларів США у 6,500 році, з додатковими 50 6,000 доларів США для осіб віком від 1,000 років. Річний ліміт внесків для IRA становить 50 доларів США (як для звичайних облікових записів, так і для рахунків Roth IRA), з додатковими XNUMX доларів США, доступними для людей старше XNUMX років.
Внески до традиційного IRA також можуть бути вирахувані з податку, залежно від вашого доходу, статусу податкової декларації та від того, чи є у вас пенсійний план, який спонсорує роботодавець.
«Багато споживачів можуть відраховувати традиційні внески IRA, що може допомогти зменшити їхні податкові зобов’язання», — каже Корбін Блекуелл, CFP у Betterment, Robo-Advisor, який пропонує звичайні IRA, Roth і SEP. «Однак не всі внески IRA підлягають оподаткуванню, тому поговоріть зі своїм податковим спеціалістом, щоб зрозуміти ваші обставини».
Якщо ви (або ваш чоловік/дружина, якщо ви одружені) маєте пенсійний план на роботі, і ваш дохід становить 78,000 129,000 доларів США або більше, якщо ви неодружені/голова домогосподарства, 10,000 XNUMX доларів США або більше як одружені, які подають документи разом/кваліфікована вдова(-а), або XNUMX XNUMX доларів США або більше оскільки одружені подають окремо, ви не можете вирахувати його. Якщо ви (і ваш чоловік/дружина, якщо ви одружені) не маєте пенсійного плану на робочому місці, ви можете вирахувати повну суму вашого ліміту внесків.
#3. Відкрийте a Ощадний рахунок здоров'я.
Медичний ощадний рахунок (HSA) — це медичний ощадний рахунок, створений для платників податків, які мають план медичного обслуговування з високою франшизою (HDHP), щоб заощаджувати на майбутні медичні рахунки.
Деякі називають цей рахунок «потрійною податковою вигодою», оскільки кошти можна вносити без оподаткування (або не оподатковувати, якщо ви створили власний рахунок), інвестувати без оподаткування та зняти без оподаткування в будь-який час, якщо використовувати кваліфіковані медичні витрати, такі як франшизи, доплати та співстрахування. Кожна з цих трьох податкових пільг сприяє зниженню податкового тягаря. Крім того, якщо ваш баланс HSA не буде використано повністю, він буде переноситися з року в рік.
Деякі роботодавці надають пільги HSA своїм працівникам, а іншим може знадобитися відкрити власний HSA поза робочим місцем. Якщо ваша компанія пропонує план HSA, дізнайтеся, чи передбачає він конкретну суму чи відповідає внескам співробітників. Однак майте на увазі, що будь-які внески роботодавця враховуються до максимальних річних обмежень IRS.
Внески до оподаткування в HSA на 2022 рік обмежені до 3,650 доларів США для однієї особи та 7,300 доларів США для сім’ї з додатковими 1,000 доларів США, якщо вам 55 років або більше.
#4. Відніміть відсотки, сплачені за вашими шкільними позиками.
Якщо у вас є приватні студентські позики від таких сервісних компаній, як SoFi або Earnest, відсотки нараховувалися протягом усього спалаху.
Хоча студентські позики можуть бути обтяжливими, сплачені вами відсотки можна вирахувати з вашого оподатковуваного доходу. У 2022 році ви можете відрахувати до 2,500 доларів США, якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) менше 70,000 145,000 доларів США, або 85,000 175,000 доларів США, якщо ви подаєте документи разом. Якщо ваш дохід перевищує певні пороги, ви можете відняти пропорційну суму. Поріг для заявки на вирахування становить XNUMX XNUMX доларів США для платників єдиного податку та XNUMX XNUMX доларів США для спільних декларантів.
Протягом останніх двох років виплати за федеральними студентськими позиками були припинені, і відсотки не нараховувалися. Проте очікується, що погашення федеральної студентської позики розпочнеться 1 травня. Отже, якщо ви сплачуєте відсотки за студентську позику цього року та відповідаєте вимогам щодо доходів і подання декларації, ви матимете право вирахувати їх зі свого оподатковуваного доходу у 2023 році.
Якщо ви не можете дозволити собі помилятися, зверніться до податкового експерта
#5. Позбудьтеся своїх втратних акцій.
Цілком природно, що у вашому портфелі є акції, які погано працюють. Хороша новина полягає в тому, що популярна інвестиційна практика, відома як збирання податкових втрат, може допомогти вам скористатися перевагами спаду ринку.
Збирання податкових втрат — це практика використання інвестиційних втрат для компенсації податків, які б ви в іншому випадку сплатили на інші інвестиційні прибутки, таким чином зменшуючи ваш оподатковуваний дохід.
За словами Аманди Гутьєррес, фахівця з CFP та фінансового планування в eMoney Advisor, інвесторам слід розглянути питання про збирання податкових втрат: «Інвестори можуть продати акції, що не працюють, і зазнати втрат капіталу, щоб урівноважити приріст капіталу», — каже вона Select. «Людинні втрати можуть компенсувати до 3,000 доларів звичайного доходу для тих, хто не має приросту капіталу». Будь-які надлишкові збитки можна перенести на наступні роки та використати для зменшення податків».
Хоча ви можете самостійно зібрати податкові збитки, це набагато легше зробити за допомогою служб Robo-advisor, таких як Betterment, Wealthfront або Charles Schwab, які регулярно шукають шанси зібрати збитки, зменшуючи податковий ризик інвесторів протягом року.
Робо-консультанти – це простий спосіб почати інвестувати, але ми рекомендуємо поговорити зі своїм фінансовим консультантом про найкращий для вас підхід до збору податків.
Коли прийде час подавати податкові декларації, скористайтеся податковим програмним забезпеченням, таким як TurboTax або H&R Block, щоб було легше правильно вводити та вимагати своїх інвестиційних збитків, що має зменшити ваші загальні податкові платежі.
Якщо ви не можете дозволити собі помилятися, зверніться до податкового експерта
#6. Отримайте ділові відрахування разом із попутною суєтою
Самозайняті люди (як повний, так і неповний робочий день) мають право на низку податкових пільг, і Цоір заохочує людей розпочинати побічну суєту, щоб вони могли ними скористатися. Це означає, що ваша позаштатна робота або час, проведений як водій спільної поїздки, може призвести до значної економії податків.
Пробіг транспортного засобу, пов’язаний з бізнесом, доставка, реклама, плата за веб-сайт, відсоток плати за домашній Інтернет, який використовується для бізнесу, професійні публікації, внески, членство, ділові поїздки, канцелярське приладдя та будь-які інші витрати, понесені для ведення вашого бізнесу, – це деякі з доступні відрахування для бізнесу. Якщо ви самі сплачуєте внески за медичне страхування, страхування зубів або довгостроковий догляд, вони також можуть підлягати вирахуванню.
«Якщо ви зробите це правильно, ви зможете заощадити багато грошей», — пояснює Цойр. Однак, оскільки закони IRS можуть бути складними, радимо проконсультуватися з професіоналом, щоб отримати додаткові ідеї щодо економії податків.
#7. Подайте заявку на відрахування домашнього офісу
Не бійтеся вимагати відрахування з домашнього офісу, якщо ви працюєте на себе або маєте додатковий бізнес.
Щоб мати право на відрахування, приміщення має використовуватися регулярно та виключно для комерційної діяльності. Наприклад, якщо додаткова спальня використовується виключно як домашній офіс і займає одну п’яту житлової площі вашої квартири, ви можете вирахувати одну п’яту від вартості оренди та електроенергії.
#8. Зробіть свій дім доступним для ділових зустрічей
Правило Августи, іноді відоме як звільнення Августи або правило 14 днів, дозволяє домовласникам здавати в оренду приміщення у своїх будинках на 14 днів, не звітуючи про доходи в IRS. Загвоздка в тому, що основним місцем діяльності власника не може бути будинок.
Це може бути стратегією економії податків для власників бізнесу, які не мають домашнього офісу. Вони можуть орендувати кімнату у своєму домі для бізнес-конференції, вирахувати вартість із податків на бізнес, а потім вирахувати орендну плату зі своєї особистої податкової декларації.
Цоір застерігає від стягнення з вашого бізнесу надмірних сум, щоб уникнути податків. Натомість ціна, яку сплачує компанія, має бути порівнянною зі ставками оренди подібних приміщень на вашому ринку. Ведіть точні записи про час зустрічі та її мету.
#9. Вирахуйте витрати на відрядження навіть під час відпустки
Поєднуючи відпустку з відрядженням, ви можете зменшити витрати на відпустку, віднявши відсоток витрат, витрачених на бізнес. Це може включати авіаквитки та частину вартості проживання залежно від часу, витраченого на бізнес. Поговоріть з податківцем про те, як це правильно розрахувати.
#10. Половина ваших податків на самозайнятість може бути вирахована.
Для фінансування програм соціального забезпечення та медичного страхування уряд стягує податок із федеральних страхових внесків у розмірі 15.3% із усіх заробітних плат.
У той час як підприємства ділять витрати зі своїми працівниками, самозайняті особи повинні сплачувати всю суму окремо. Щоб компенсувати додаткові витрати, уряд дозволить вам відняти 50% витраченої суми з податку на прибуток. Вам навіть не потрібно перераховувати пункти, щоб скористатися цією податковою пільгою.
#9. Отримати кредит вищої освіти
Уряд надає цінні податкові пільги, щоб допомогти з оплатою вищої освіти. Американська податкова пільга доступна протягом перших чотирьох років коледжу і коштує до 2,500 доларів США на студента щороку.
Оскільки це кредит, сума вираховується з усіх податків, які ви можете заборгувати уряду. Якщо сума перевищує суму податкової заборгованості, ви можете мати право на відшкодування до 1,000 доларів США.
Тим часом кредит на навчання впродовж життя чудово підходить для тих, хто хоче вдосконалити свою освіту та навички. Цей кредит коштує до 2,000 доларів США на рік і може бути використаний для оплати витрат на навчання в коледжі та навчання, що допоможе вам просунутися у вашій кар’єрі.
Якщо ви не можете дозволити собі помилятися, зверніться до податкового експерта
#10. Визначте, чи маєте ви право на податковий кредит із заробленого доходу
Навіть якщо вам не потрібно платити федеральний податок на прибуток, уряд може повернути вам кошти. Для податкового 2021 року податковий кредит на зароблений прибуток є податковим кредитом, що підлягає відшкодуванню, у розмірі до 6,728 доларів США.
EITC визначається за формулою, яка враховує дохід і розмір сім’ї. Обмеження доходу кредиту коливаються від 21,430 57,414 доларів США для платників єдиного податку без дітей до XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають заявку разом із трьома або більше дітьми.
#11. Відніміть премії за страхування приватної іпотеки
Ймовірно, ви платите приватну іпотечну страховку, якщо у вас менше 20% власного капіталу. Кредитори вимагають такого покриття, щоб захистити їх у випадку, якщо ви не здійсните платежі.
Платники податків могли вираховувати витрати на приватне іпотечне страхування зі своїх деталізованих відрахувань до 2017 року. Незважаючи на те, що Закон про скорочення податків і зайнятість скасував ці вирахування, Конгрес відновлював їх щороку, і вони знову будуть доступні для файлів податкового 2021 року.
#12. Зробіть благодійні внески
Внески до благодійних організацій, зроблені шляхом відрахувань із заробітної плати, чеків, готівки та пожертвувань товарів і одягу, не оподатковуються.
Щоб отримати відрахування, зазвичай потрібно детально вказувати, і оскільки податкова реформа 2017 року збільшила стандартний відрахування майже в чотири рази, багато людей вважають за краще не перераховувати. «Після TCJA пожертви відійшли на другий план, — згадує Цойр.
З іншого боку, Закон про допомогу, допомогу та економічну безпеку через коронавірус або CARES Act дозволив платникам податків, які не вказали деталі, відраховувати грошові пожертви в розмірі до 300 доларів. Це вирахування буде відновлено для 2021 податкового року, а подружні пари, які подають спільну заявку, матимуть право на вирахування в цілому 600 доларів США.
#13. Даруючи акції, ви можете уникнути податку на приріст капіталу.
Ще одна стратегія запобігання приросту капіталу – пожертвування акцій на благодійність.
Гроші, переказані донорським фондом, не тільки не оподатковуються, але й можуть бути вирахувані людьми, які перераховують пункти. Залежно від фірми, донорські фонди можуть бути створені лише з 5,000 доларів США.
#14. Придбайте фонди кваліфікованих можливостей.
Хоча і не для всіх, кваліфіковані фонди можливостей можуть заощадити інвесторам значну суму грошей на податках, за словами Яна Формігла, головного інвестиційного директора компанії CrowdStreet, що інвестує в нерухомість.
«Найбільший із доступних інструментів податкової пільги — це інвестиції в нерухомість», — каже Формігл. «Якщо ви ніколи не хочете платити податки з (грошей, вкладених у нерухомість), є спосіб зробити це».
Закон про скорочення податків і робочі місця 2017 року створив кваліфіковані зони можливостей для відновлення визначених територій. Інвестори можуть перераховувати відповідні прибутки, наприклад доходи від продажу акцій, до кваліфікованого фонду можливостей, який інвестує в проекти в цих сферах. Це дозволяє відкласти сплату податку на приріст капіталу на ці гроші на строк до десяти років. Крім того, через десять років подальші прибутки від інвестицій можуть не оподатковуватися.
Оскільки ці інвестиції складні, використання такої платформи, як CrowdStreet, є одним із підходів, щоб уникнути порушення державних постанов. Інша альтернатива — попрацювати з інвестиційним професіоналом. Багато фондів відкриті лише для акредитованих інвесторів з певним рівнем доходу або власного капіталу.
#15. Відрахування для військовослужбовців
Ви в Нацгвардії чи в резерві?
Ви можете вирахувати невідшкодовані транспортні витрати, такі як транспорт, харчування та проживання, якщо ви їдете на більш ніж 100 миль від дому і вам потрібно залишитися на ніч.
Якщо ви є дійсним військовослужбовцем, ви можете вирахувати будь-які витрати на переїзд за постійну зміну місця перебування.
#16. Не забувайте про державні та місцеві податкові кредити
Державні та місцеві податки можуть складатися, тож шукайте стратегії зменшення податкового тягаря й у цих областях.
Незважаючи на те, що федеральний закон про податкову реформу скасував різноманітні відрахування, деякі штати все ще дозволяють їх або мають нижчу планку для їх вимоги.
У Нью-Джерсі, наприклад, платники податків можуть вирахувати медичні витрати, які перевищують 2% їх скоригованого валового доходу. Лише медичні витрати, які перевищують 7.5% доходу особи, підлягають вирахуванню у федеральних податкових формах.
Податкові пільги не обмежуються податками на прибуток. У Нью-Йорку, наприклад, деякі орендовані місця обкладаються податком на паркування, хоча жителі можуть відмовитися від частини ціни, попросивши звільнення від податку.
Зверніться до місцевих і державних податкових органів, щоб дізнатися, на які відрахування ви можете мати право, незалежно від місця вашого проживання.
Що вважається оподатковуваним доходом?
Суми, включені до вашого доходу, як правило, підлягають оподаткуванню, якщо законодавство не звільняє їх окремо.
Який вид доходу не оподатковується?
Податкове управління США вважає такі об’єкти неоподатковуваними: спадщина, подарунки та заповідання. Грошові знижки на покупки в магазині, виробника чи дилера.
Чому моє відшкодування за 2023 рік таке низьке?
Однією з найпоширеніших причин, чому ваша податкова декларація може бути меншою, є те, що ви заробили більше грошей минулого року, ніж ви пам’ятаєте. Порівняно з 2020 роком більшість людей працювали більше годин, тоді як інші могли отримати підвищення зарплати або змінили роботу, що могло призвести до збільшення вашого заробітку.
Якщо ви не можете дозволити собі помилятися, зверніться до податкового експерта
Висновок
Інвестування ваших грошей є поширеною темою для зниження вашого оподатковуваного доходу. За деяких обставин інвестування може значно відстрочити або навіть зменшити ваші податкові зобов’язання. Крім того, інвестуючи, ви дозволяєте своїм грошам з часом зростати та збільшуватися. Для більшості платників податків податкова реформа скасувала багато деталізованих відрахувань, але все ще є способи підготуватися до майбутнього та зменшити поточний податковий тягар. Зверніться до податкового фахівця, щоб дізнатися більше про відрахування та економію податків.
Статті по темі
- ВІДТРИМАННЯ ІПОТЕЧНИХ ПРОЦЕСІВ: Чи можете ви вирахувати іпотечні відсотки?
- ОПОДАТКУВАНИЙ ДОХІД: визначення, приклади та обчислення
- ПОДАТКОВИЙ КРЕДИТ ПРИ КУПІВЛІ БУДИНКУ: перші покупці житла у 2022 році
- КАТЕГОРІЇ БІЗНЕС-ВИТРАТ: найкращі категорії витрат на бізнес у 2022 році, які слід враховувати
- ПОДАТОК НА ПРИБУТОК: Огляд, електронна декларація та калькулятор
посилання
