Коли справа доходить до інвестування, перше, що вам знадобиться, це гроші. Розробивши місячний сімейний бюджет, ви можете дізнатися, куди йдуть усі ваші гроші, що дозволить вам відкладати гроші на свої цілі, наприклад, на пенсійні заощадження.
Письмовий план є важливим. Це може бути простий місячний бюджет — просто накреслення чисел на папері — або його можна комп’ютеризувати за допомогою електронної таблиці чи програмного забезпечення. Місячний бюджет може допомогти вам стежити за своїми витратами та встановити цілі заощаджень. Складіть місячний бюджет, дотримуючись цих кроків.
Що таке місячний бюджет?
Місячний бюджет – це план витрачання ваших грошей щомісяця. Щомісячні бюджети популярні, оскільки багато регулярних витрат відбуваються щомісяця, наприклад орендна плата, комунальні послуги, платежі кредитною карткою та інші платежі по позиках.
В ідеалі ваш бюджет повинен включати витрати менше, ніж ви заробляєте щомісяця, залишаючи вам гроші для заощаджень. Витрачати заощадження або позичати гроші, щоб звести кінці з кінцями, передбачає складання бюджету на суму більше, ніж ви заробляєте за місяць.
Замість того, щоб припускати, що у вас достатньо грошей, щоб задовольнити важливі потреби чи надзвичайні ситуації, бюджет повинен полегшити їх планування заздалегідь. Бюджети також можуть зробити вас більш усвідомленими щодо того, як ви витрачаєте гроші, полегшуючи визначення пріоритетів витрат на те, що для вас важливо, і зменшуючи витрати на те, що не є важливим.
5 кроків, щоб скласти місячний бюджет
#1. Визначте свій місячний дохід.
Першим кроком у створенні місячного бюджету є визначення того, скільки грошей ви заробляєте щомісяця. Це визначає, скільки ви можете витрачати (і заощаджувати) щомісяця.
Шукайте надійні джерела прибутку, визначаючи свій місячний дохід. Вам слід включити компенсацію за повсякденну роботу, але, як правило, ви повинні відмовитися від менш надійних джерел доходу, таких як продаж старих речей, які вам більше не потрібні.
Переконайтеся, що ваш дохід розраховується з використанням вашого чистого доходу, широко відомого як «оплата за собою». Це гроші, що залишилися після сплати податків і відрахувань із заробітної плати.
#2. Відстежуйте свої витрати протягом місяця або двох.
Відстеження ваших фактичних витрат протягом кількох місяців є одним із найкращих методів зрозуміти, скільки вам потрібно скласти бюджет. Деякі програми, пов’язані з вашим банківським рахунком, можуть допомогти вам відстежувати ваші витрати, або ви можете відстежувати їх вручну, зберігаючи квитанції та самостійно підраховуючи витрати.
Відстежуючи свої витрати, ви можете виявити, що ви витрачаєте більше або менше, ніж очікувалося, у кількох категоріях. Це важливо, оскільки служить гарним переходом до наступного кроку процесу.
Пам’ятайте, що плануйте витрати, які можуть виникати щорічно, а не щомісяця. Податки на майно, страхові виплати автомобіля, відвідування лікаря або ветеринара та витрати на відпустку – усе це слід враховувати.
#3. Розгляньте свої фінансові пріоритети.
Після того, як ви витратите деякий час на документування своїх витрат, подивіться на свою історію витрат і те, як вона пов’язана з вашими фінансовими пріоритетами.
У кожного є неминучі витрати, такі як оренда, їжа та рахунки. Однак, якщо ви не докладаєте зусиль, щоб стежити за своїми витратами, легко витратити набагато більше, ніж ви очікували, на речі не першої необхідності. Наприклад, ви можете виявити, що щомісяця витрачаєте сотні доларів на винос або що у вас є купа місячних підписок, якими ви рідко користуєтеся.
Складання бюджету не означає обмеження ваших витрат лише на найнеобхідніше. Це більше про розподіл ваших грошей у спосіб, який має сенс для вас. Коли ви визначите, скільки ви витрачаєте на певні речі, ви можете поекспериментувати зі зміною своїх моделей витрат, щоб збільшити свої заощадження або присвятити більше грошей приємним хобі чи дозвіллям.
№4. Створіть бюджет
Щоб створити бюджет, складіть список різних рядків, які відповідають кожній категорії витрат. Варто спочатку заплатити собі. Заощадження, будь то для фонду надзвичайних ситуацій, нової машини, початкового внеску на будинок чи інші цілі, мають бути однією з перших речей, які ви включаєте у свій бюджет. Скористайтеся порадою Воррена Баффета: «Не відкладайте те, що залишилося після витрат, а витрачайте те, що залишилося після заощаджень».
Далі перевірте свої звички витрачати гроші, щоб побачити, наскільки вони відповідають вашим пріоритетам. Якщо ваші фактичні витрати відповідають вашим цілям, ви можете використовувати свою історію витрат як орієнтир для свого бюджету. Якщо ви хочете повністю змінити свої моделі витрат, вам слід почати з нуля зі своїм бюджетом.
Бюджет 50/30/20 є класичним емпіричним правилом бюджету. Згідно з правилом, ви повинні витрачати 50% своїх грошей на необхідні речі, 30% на потреби і 20% на заощадження. Ви самі вирішуєте, як розподілити свої витрати в цих сферах.
Немає жорстких і швидких правил, коли справа доходить до бюджету, якщо ви витрачаєте свої гроші в спосіб, який приносить задоволення та сприяє досягненню ваших фінансових цілей. Найважливіше правило, якого слід дотримуватися, — витрачати щомісяця менше, ніж ви заробляєте. Навіть якщо ви не можете заощаджувати 20% своєї зарплати, намагатися заощаджувати якомога більше — розумна фінансова звичка, яку потрібно виробити.
#5. Контролюйте свої витрати та коригуйте свій бюджет за потреби.
Бюджети є динамічними документами. Вони не зафіксовані в камені. Після створення бюджету ви повинні продовжувати відстежувати свої витрати та намагатися дотримуватися свого плану витрат.
Однак з часом ваші пріоритети та обставини можуть змінитися. Наприклад, ви можете взяти новий борг, який ви повинні повернути, або ви можете отримати підвищення зарплати, що дає вам додаткову гнучкість витрат. Перевіряйте свій бюджет кожні шість місяців або принаймні раз на рік, щоб оцінити, наскільки добре ви його дотримуєтеся. Ви можете налаштувати свій бюджет відповідно до змін у своїх витратах і доходах.
Приклад як скласти місячний бюджет
Давайте подумаємо про те, як хтось може скласти бюджет, якщо він мав 4,000 доларів чистого доходу щомісяця, використовуючи методи, зазначені вище. Пам’ятайте, що чистий прибуток – це сума грошей, доступна для складання бюджету після вирахування податків і відрахувань. Прибуток від повної зайнятості, а також будь-який пасивний дохід або побічна діяльність можуть бути включені до чистого доходу.
Може бути корисним визначити пріоритет кожного рядка-позиції. У цьому бюджеті пріоритетом є заощадження, потім предмети першої необхідності чи предмети першої необхідності, а потім потреби чи неосновне.
Після створення бюджету ви повинні відстежувати свої витрати, щоб оцінити порівняння реальних витрат із очікуваними. Потім бюджет слід відкоригувати, щоб компенсувати будь-які відхилення.
| Категорія | Лінійка | Сума в місяць |
| Економія | Аварійний фонд | $300 |
| Фонд відпусток | $200 | |
| Вихід на пенсію | $200 | |
| Усього: | $700 | |
| Потреби | оренда | $1,200 |
| транспорт | $400 | |
| Електрика | $60 | |
| Газ/нафта | $30 | |
| Телефони | $60 | |
| інтернет | $40 | |
| бакалійні товари | $270 | |
| Особистий догляд/гігієна | $40 | |
| Банківська карта | $100 | |
| Усього: | $2,200 | |
| хоче | Потокові підписки | $70 |
| Харчування/доставка їжі | $250 | |
| одяг | $100 | |
| нічне життя | $100 | |
| Кіно/театр | $50 | |
| Подарунки | $100 | |
| Різні витрати | $430 | |
| Усього: | $1,100 | |
| Всього по всіх категоріях | $4,000 |
Інструменти для складання місячного бюджету
#1. Бюджетні програми:
Існують різні програми, які можуть допомогти з деякими виснажливими зусиллями дотримуватися бюджету. Програми бюджетування, такі як Mint і EveryDollar, включають цифрові інструменти, які можуть керувати вашими витратами, відстежувати ваші цілі щодо заощаджень і навіть надавати уявлення про те, де ви можете заощадити гроші на конкретних витратах.
#2. Ощадні рахунки:
Заощадження є важливою частиною будь-якого бюджету, і вам знадобиться ощадний рахунок, щоб зберігати ці долари. Відсоткова ставка та щомісячні комісії – це дві речі, які слід перевірити на ощадному рахунку. Якщо ви не підтримуєте мінімальну суму, обліковий запис може стягувати з вас комісію, тому переконайтеся, що мінімальні вимоги до депозиту відповідають вашим фінансовим обставинам.
#3. Чекові рахунки:
Ощадний рахунок – це місце, де ви зберігаєте гроші для різних заощаджень або надзвичайних ситуацій, тоді як поточний рахунок – це місце, де ви зберігаєте гроші для щоденних витрат. Ви можете відстежувати свої витрати, переглядаючи історію транзакцій свого поточного рахунку. Якщо ви хочете створити новий обліковий запис, ви можете скористатися бонусом за рахунок.
#4. Калькулятор бюджету:
Калькулятор домашнього бюджету Bankrate розраховує ваш чистий дохід після того, як ви врахуєте кожну категорію витрат. Він також радить змінити бюджет, щоб допомогти вам заощадити більше грошей.
#5. Шаблон Microsoft Office:
Для людей, які віддають перевагу ручному складанню бюджету цифровим службам, шаблон бюджету Microsoft Office є чудовою альтернативою, і він безкоштовний у Microsoft 365. Він окреслює основні категорії витрат для однієї сім’ї; просто заповніть клітинки сумою кожного видатку.
Які є чотири різні типи бюджетування?
- Інкрементне бюджетування
- Бюджетування на основі діяльності.
- Бюджетування ціннісних пропозицій.
- Бюджетування на основі нуля.
Як скласти бюджет 50-30-20?
Згідно з правилом, ви повинні витрачати до 50% свого доходу після сплати податків на потреби та зобов’язання, які ви повинні мати або виконувати. Половину, що залишилася, потрібно розділити наступним чином: 20% на заощадження та виплату боргів і 30% на все, що забажаєте.
Як я можу розрахувати свій місячний бюджет?
Як скласти бюджетну таблицю? Почніть з розрахунку вашого (чистого) прибутку, а потім оцініть свої поточні витрати. Нарешті, дотримуйтеся правила 50/30/20: виділяйте 50% свого доходу на потреби, 30% на потреби та 20% на заощадження та зменшення боргу.
Зрозумійте свої тенденції витрат.
Знання ваших звичок витрачання може допомогти вам розробити більш реалістичний бюджет, щоб допомогти вам досягти ваших цілей інвестування. Встановіть необґрунтований місячний бюджет у розмірі 20 доларів на такі необхідні речі, як, наприклад, продукти.
Ви можете знайти деякі природні середні показники, які працюють, відстежуючи свої звички витрачати з часом. Відстеження ваших витрат у часі дає змогу встановити реалістичні середні значення як для необхідних товарів, як-от орендна плата чи рахунки за комунальні послуги, так і для дискреційних статей, як-от ресторани поза домом або вечірні побачення. Ви хочете скласти бюджет для задоволення, не ставлячи під загрозу свою здатність досягати важливих цілей.
Бюджет кожного має включати статтю для розваги, навіть якщо вона нижча, ніж ви хотіли б через бюджетні обмеження. Але якщо ви не включите його, ви порушите свій бюджет і зрештою пошкодуєте про це. Завдяки реалістичному місячному бюджету, який збалансовує потреби та потреби, ви зрозумієте, куди йдуть усі ваші гроші та де ви можете звільнити гроші для важливих цілей, яких ви хочете досягти, наприклад відпустки чи початкового внеску за будинок.
Бюджети будуть змінюватися, коли відбуваються великі життєві події, і навіть незначні події можуть спричинити їх зміну. Підвищення заробітної плати, несподіваний прибуток або короткострокові втрати змушують перевіряти себе регулярно. На цьому етапі вам слід переглянути свій бюджет і подумати про виділення додаткових коштів на погашення боргу або пенсійні заощадження. Крім того, вам може знадобитися зменшити певні дискреційні витрати, щоб подолати невдачу.
Подібним чином неминуче з’являться нові цілі, і вам доведеться переоцінити свій бюджет і навіть змінити свої витрати та заощадження, щоб досягти їх.
Найважливішим аспектом бюджетування є розуміння зв’язку між доходами та витратами та того, як вони впливають на ваші цілі заощаджень.
Висновок
Оскільки ціни продовжують зростати, як ніколи важливо стежити за тим, куди йдуть ваші гроші. Складання бюджету – це ефективний підхід до відстеження ваших витрат, розвитку кращого розуміння ваших фінансових моделей і заохочення до заощаджень.
Перед складанням місячного бюджету відслідковуйте свої витрати за місяць, відзначаючи необхідні витрати, зайві витрати та області для заощаджень. Ви порівняєте свої витрати з доходом, маючи на меті витрачати менше, ніж заробляєте. Розгляньте можливість використання програмного забезпечення для складання бюджету або калькулятора, щоб створити свій бюджет, щоб заощадити час і зусилля.
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
- СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ: як його скласти
- УПРАВЛІННЯ ОСОБИСТИМИ ФІНАНСАМИ: Керівництво з управління особистими фінансами
- ІНСТРУМЕНТИ БЮДЖЕТУВАННЯ БІЗНЕСУ: усе, що вам потрібно знати, типи та безкоштовні інструменти бюджетування
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БЮДЖЕТОМ: визначення та найкращі інструменти управління бюджетом
посилання
