Банківські перекази – це електронні платежі, які переказують гроші з одного банківського рахунку на інший. Щоб створити його, ви повинні спочатку зрозуміти, яка інформація потрібна, скільки вона коштує та як вона працює.
Продовжуйте читати, щоб дізнатися, що вам потрібно знати перед здійсненням банківського переказу грошей, де ця послуга доступна, а також альтернативні способи надсилання грошей, малі чи великі, які можуть підійти вам і вашій ситуації.
Що таке банківський переказ?
Електронний переказ — це електронний переказ грошей через мережу, якою керують банки та фірми, що надають послуги з переказу по всьому світу. Електронний переказ потребує інформації від сторони, яка здійснює переказ, як-от ім’я одержувача та номер рахунку, а також установу, що надсилає та отримує.
Електронні перекази не передбачають фізичного обміну валюти, а розраховуються в електронному вигляді. Їх можна переказувати між банками або за допомогою небанківської служби, як-от Western Union.
Види банківських переказів
Банківські перекази класифікуються як внутрішні та міжнародні.
#1. Внутрішні банківські перекази
Внутрішній банківський переказ – це будь-який вид банківського платежу, який здійснюється між двома банками чи установами в одній країні. Відправникам може знадобитися код або номер відділення одержувача, щоб завершити трансакцію.
Ці транзакції зазвичай виконуються того самого дня, коли вони ініційовані, і можуть бути отримані протягом кількох годин. Це пов’язано з тим, що для внутрішнього банківського переказу потрібна лише місцева автоматизована розрахункова палата (ACH), і його можна доставити протягом дня.
#2. Міжнародні банківські перекази
Міжнародні банківські перекази починаються в одній країні і закінчуються в іншій. Навіть надсилаючи гроші особі в іншій країні, яка має рахунок у тому ж банку, відправники повинні ініціювати міжнародні перекази. Ці платежі вимагають використання маршруту або коду SWIFT.
Зазвичай банківські перекази доставляються протягом двох робочих днів. Цей додатковий день необхідний, тому що міжнародні дроти повинні отримати дозвіл як на внутрішній ACH, так і на його іноземний еквівалент.
Внутрішні банківські перекази можуть коштувати до 35 доларів США або більше за кожну транзакцію. Міжнародні банківські перекази часто є значно дорожчими. Деякі приймаючі установи також стягують комісію, яка віднімається від загальної суми, отриманої клієнтом.
Як зробити банківський переказ?
Перш ніж почати, ще раз перевірте всі деталі свого банківського переказу в своєму банку. Зверніться до свого постачальника послуг щодо обмежень і пам’ятайте, що деякі банки можуть вимагати, щоб ви були клієнтом протягом певного періоду часу, перш ніж здійснювати банківський переказ. Можливо, вам знадобиться заповнити форму в банку, або ви можете розпочати процедуру онлайн.
Для надсилання платежів стандартним банківським переказом вам, швидше за все, знадобиться така інформація, яку ви можете отримати від одержувача:
- Назва банку одержувача (банк, до якого надходять гроші)
- Номер маршруту Американської асоціації банкірів (ABA) або еквівалентний код банку-одержувача
- Номер рахунку одержувача в банку
- Будь-яка додаткова інформація, яка вам потрібна (наприклад, подальші інструкції з доставки)
Зробивши запит, зв’яжіться зі своїм банком, щоб переконатися, що він має все необхідне.
Очікуйте, що ви заплатите комісію за послугу, і вам, можливо, доведеться заплатити, навіть якщо ви отримаєте банківський переказ на свій рахунок. Банківські перекази можуть коштувати до 30 доларів США для внутрішніх переказів і 45 доларів США для міжнародних переказів.
Якщо ви використовуєте кредитну картку, емітент вашої картки може стягнути ці додаткові комісії, оскільки банківський переказ розглядається як аванс готівкою.
примітки
Ніколи не переказуйте гроші на основі інформації з електронної пошти. Якщо хтось пропонує вам інструкції електронною поштою, зателефонуйте одержувачу та підтвердьте інструкції щодо переказу, перш ніж продовжити. Це особливо важливо, якщо ви будете перераховувати великі суми грошей. Якщо ваша титульна фірма надсилає вам інструкції щодо перерахування, наприклад, початкового внеску, ще раз перевірте інформацію про маршрут.
Чим небезпечні банківські перекази?
Електронні перекази, як правило, є безпечними, якщо ви знаєте, хто їх отримує. Кожну особу, залучену до транзакції банківського переказу, слід змусити встановити свою особу, якщо ви користуєтеся легальною послугою банківського переказу, що унеможливлює анонімні перекази.
Управління контролю за іноземними активами, службовець Міністерства фінансів, контролює міжнародні банківські перекази, які походять із Сполучених Штатів. Агентство гарантує, що гроші, відправлені за кордон, не використовуються для фінансування терористичних операцій або для відмивання грошей. Їм також доручено запобігати надходженню грошей до країн, на які накладено санкції уряду Сполучених Штатів.
Якщо агентство підозрює будь-який із цих сценаріїв, банк-відправник має повноваження заморозити готівку та запобігти виконанню банківського переказу.
Електронні перекази можуть позначатися з різних причин, попереджаючи офіційних осіб про можливу неправомірну поведінку з боку одержувача або відправника в таких випадках:
- Трансфери до безпечних країн
- Перекази рахунків особам, які не є власниками облікового запису
- Перекази на регулярній основі без видимих причин
- Вхідні та вихідні дроти однакової грошової вартості
- Готівкові фірми переказують великі суми
Як ви отримуєте гроші банківським переказом?
Щоб отримати гроші електронним переказом, ви повинні надати особі або компанії, яка надсилає гроші, інформацію про свій банківський рахунок. Щоб переконатися, що ви використовуєте правильні номери, запитайте у своєму банку інструкції щодо вхідного переказу.
Варто зауважити, що номер ABA, який ви звикли бачити на чеках або використовуєте для прямого депозиту, може не працювати для іноземних переказів, оскільки для міжнародних переказів може знадобитися код Swift.
Щоб мінімізувати плутанину, зв’яжіться зі службою підтримки клієнтів і підтвердьте, що ви дотримуєтесь правильного набору номерів та інструкцій.
Плюси та мінуси банківських переказів
профі
- Швидке вирішення навіть через кордони.
- Недостатньо коштів не можна повернути або зберегти.
мінуси
- Банківські перекази для деяких сум є складними через банківські комісії.
- Банки можуть встановлювати максимальну суму переказу.
- Альтернативні способи оплати можуть бути швидшими та дешевшими, ніж банківські перекази.
Альтернативи банківським переказам
До впровадження комп’ютерних мереж єдиним варіантом для банківських переказів було відправлення фізичного чека або грошового переказу поштою. Це мало очевидні недоліки, оскільки час від часу листи могли губитися або затримуватись у дорозі. Хоча платежі за кредитними та дебетовими картками можна здійснювати по телефону, такий підхід може призвести до крадіжки кредитних карток.
Якщо кошти не потрібні негайно, їх можна надіслати через електронну мережу Automatic Clearinghouse або ACH, якою керує Національна асоціація автоматичних розрахункових палат. Перекази ACH зазвичай використовуються для оплати рахунків, заробітної плати або відшкодування податків, оскільки вони часто обробляються пакетно, але їх також можна використовувати для одноразових транзакцій.
Після широкого впровадження Інтернету прогрес у фінансових технологіях породив нові методи надсилання грошей. Однорангові банківські системи, такі як Venmo, Zelle, Square і PayPal, пропонують швидкий і простий спосіб надсилати гроші з низькими комісіями або без них. Крім того, вони не вимагають жодної банківської інформації щодо бенефіціара.
Які дані потрібні для банківського переказу?
Послуги банківського та електронного переказу можуть потребувати наступного:
- відповідне офіційне посвідчення особи з фотографією або водійське посвідчення відправника
- ПІБ та контактні дані відправника
- Банківський рахунок і транзитний номер відправника
- ПІБ та контактна інформація одержувача
- Банківський рахунок і транзитний номер бенефіціара
- Маршрутний номер ABA одержувача
Майте на увазі, що кошти зазвичай незворотні, тому перед здійсненням банківського переказу уважно перевірте такі факти, як номер банківського рахунку та контактну інформацію одержувача. Якщо ви виявите проблему, відразу зателефонуйте у свій банк або службу банківських переказів, щоб дізнатися, чи можуть вони все ж допомогти вам у виправленні чи скасуванні транзакції. Після завершення переказу гроші зазвичай доступні для негайного використання або зняття одержувачем. Оскільки шахраї часто використовують шахрайство з банківськими переказами, щоб націлитися на жертв, дуже важливо уникати надання особистої інформації та інформації про банківський рахунок невідомим людям або компаніям.
Скільки часу потрібно, щоб надіслати банківський переказ?
Зазвичай внутрішні банківські перекази обробляються протягом 24 годин, однак міжнародні банківські перекази можуть тривати 1–5 робочих днів. Час банківського переказу також може змінюватися в залежності від конкретного часу припинення, федеральних законів, вихідних і святкових днів.
Оскільки банківські перекази не вимагають блокування банківських рахунків, вони можуть бути оброблені швидко, однак це залежить від часу обробки та кінцевого часу. Банки, кредитні спілки та служби банківських переказів мають робочі години, тому переконайтеся, що підтверджуєте цю інформацію, коли виконуєте терміновий або терміновий переказ. Якщо вас турбують будь-які затримки (як відправника чи одержувача), ви можете зв’язатися з банком або службою переказу, щоб дізнатися, чи можуть вони відстежити переказ і надати будь-які оновлення щодо часу обробки.
Як повернути гроші за допомогою банківського переказу?
Немає жодної гарантії, що ви зможете повернути свої гроші після здійснення банківського переказу. Якщо ви повідомите свій банк або кредитну спілку до того, як установа-одержувач прийме переказ, у вас буде найкращий шанс. Поясніть ситуацію своєму банку, особливо якщо це була шахрайська операція. Якщо вас ошукали, вам також слід повідомити місцеву поліцію, управління захисту прав споживачів вашого штату та FTC.
Які існують інші альтернативи грошовим переказам
Банківський переказ іноді є єдиним варіантом. Однак існують інші способи переказати або отримати гроші.
#1. Послуги грошових переказів
Грошові перекази Western Union і MoneyGram зазвичай називають «переказами», і деякі з цих переказів є майже швидкими. За лічені хвилини дарувальник може зайти в роздрібний магазин з готівкою, а одержувач може вийти з іншого магазину з грошима. Якщо ви фінансуєте це зі свого банківського рахунку, переказ займе щонайменше кілька днів. Якщо ви використовуєте свою кредитну картку для переказу грошей, з вас стягуватиметься додаткова комісія.
#2. Грошові перекази та касові чеки
Якщо вам терміново потрібні кошти, касові чеки такі ж безпечні, як банківські перекази, і дешевші, ніж банківські перекази. Коли чек роздруковано, банк або кредитна спілка знімає кошти з рахунку клієнта.
Грошові перекази можна порівняти з касовими чеками в тому, що вони недорогі, але не настільки безпечні. Їх можна придбати в банках, кредитних спілках, магазинах і поштових відділеннях. Вони не підходять для великих транзакцій, оскільки максимальні обмеження відрізняються в залежності від емітента, що вимагає проблем із отриманням кількох грошових переказів.
Інші альтернативи
Кілька інтернет-сервісів і додатків дозволяють надсилати гроші, опосередковано використовуючи ваш банківський рахунок. Електронні перекази виконуються за вас через Venmo, PayPal, Cash App та інші. Перш ніж ризикувати (особливо якщо ви платите незнайомій людині), зверніться до цих постачальників послуг. Ці різні методи надсилання грошей роблять процедуру простою, але зазвичай вона займає кілька днів і вимагає довіри з боку всіх залучених сторін.
Висновок
Банківські перекази дозволяють пересилати гроші між банками через електронну мережу. Банківські перекази – це швидкий і простий спосіб переказу значних сум грошей, як внутрішніх, так і міжнародних. Однак є комісії, і очищення дротів може зайняти деякий час.
Поширені запитання про те, як зробити банківський переказ
Що потрібно для банківського переказу?
Ви повинні вказати ім’я одержувача, адресу, номер банківського рахунку та номер ABA під час надсилання внутрішнього банківського переказу (номер маршрутизації).
Скільки коштує банківський переказ?
Плата за банківський переказ часто коливається від нуля до п’ятдесяти доларів. Комісії за внутрішні банківські перекази зазвичай варіюються від 0 до 35 доларів США, тоді як комісії за міжнародні банківські перекази зазвичай коливаються від 35 до 50 доларів США.
Які ризики переказу грошей?
Електронні перекази безпечні, але шахраї часто використовують їх для шахрайства, тому будьте обережні. Електронний переказ є швидким і миттєвим, і шахраї часто користуються його швидкістю та незворотністю.
Статті по темі
- ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ: Процедури банківського переказу
- ЯК ПЕРЕКАЗАТИ ГРОШІ: Процедури для банківського переказу
- Сертифіковані фонди: огляд, як вони працюють, приклади, переваги нерухомості
- БЕЗКОШТОВНА ПЕРЕВІРКА БІЗНЕСУ: найкращий варіант 15+2022 і посібник з того, як відкрити
- РАХУНОК МАЛОМУ БІЗНЕСУ: Як відкрити рахунок без стресу!!! (+Безкоштовні поради)
посилання
