Бажання кожного власника бізнесу — мати план, який правильно спрямовує його бізнес на землю обітовану. Таким чином, надійний фінансовий план є добре відомим прикладом того, як ефективно перемістити свій бізнес від початкової стадії до досягнення ваших кінцевих фінансових цілей.
Цікаво, що ви можете забезпечити фінансовий успіх для своєї фірми, незалежно від того, чи є вона стартапом або вже існуючою, розробивши план.
У цій публікації ми використали конкретний приклад, щоб продемонструвати, як ви можете створити фінансовий план для вашого стартового бізнесу, щоб досягти землі обітованої. Пішли зі мною!
Що таке фінансовий план
Фінансовий план є елементом вашої існуючої бізнес-стратегії. Ваш фінансовий план повинен включати фінансові звіти, які відображають, де знаходиться ваш бізнес зараз і де він планує бути в майбутньому. Власники бізнесу, наприклад, використовують фінансовий план, щоб визначити, скільки фінансів може знадобитися їхньому запуску в майбутньому.
Крім того, фінансовий план допомагає кредиторам визначити, наскільки доцільним є використання їх фінансів, а також може відображати чистий капітал вашої компанії після певного періоду.
Читайте також…Особистий фінансовий план
Фінансовий план у бізнес-плані
Фінансовий аспект бізнес-плану поділяється на 2 частини: історичні дані та перспективні дані. Оскільки ви не маєте попередньої фінансової інформації про бізнес як стартап, багато кредиторів захочуть натомість побачити ваш фінансовий план або, крім того, фінанси вашого бізнесу.
Статистичні дані
Створюючи фінансовий план стартапу, вкажіть, наприклад, скільки грошей ви збираєтеся інвестувати в бізнес, а також особливості активів, які ви збираєтеся використовувати. Якщо ви шукаєте фінансування, швидше за все, вам доведеться надати декларації з податку на доходи фізичних осіб за останні кілька років.
Крім того, підготуйте документацію за останні три-п’ять років, враховуючи тривалість вашого бізнесу. Баланси, звіти про прибутки та збитки, звіти про рух грошових коштів та податкові декларації є необхідними.
№1. Баланси
Балансові звіти детально описують характер і вартість усіх активів і зобов’язань вашої компанії, а також частку власності (хто і в якій сумі володіє чим у компанії). Грошові кошти, дебіторська заборгованість, інвентар, обладнання та майно, що належить, вважатимуться активами. Тоді як кредиторська заборгованість та довгострокова заборгованість є прикладами зобов’язань.
Здебільшого баланс порівнює те, що ви маєте, з тим, що ви маєте, і надає а знімок фінансового стану вашої компанії на момент її підготовки.
№2. Довідки про доходи
Звіти про доходи показують, скільки грошей ви взяли для бізнесу, звідки вони взялися, які були ваші витрати та ваш чистий дохід. Навіть більше, скільки ви отримали після вирахування всіх ваших витрат. Звіти, як правило, готуються щоквартально і показують, чи є компанія прибутковою чи втрачає гроші.
№3. Звіт про рух грошових коштів
Це показує всі гроші, які надходять і виходять з вашого бізнесу. Незалежно від того, чи є це прямим результатом ваших операцій чи результатом будь-яких зовнішніх інвестицій, які ви зробили.
№ 5. Повернення податків
Податкові форми, які ви повинні подавати до Податкової служби щороку, залежатимуть від того, як структурований ваш бізнес. Таким чином, це може бути податкова декларація фізичних осіб із вкладенням до розкладу або окремі корпоративні податкові декларації.
№ 5. Застава
Якщо ви шукаєте позику як частину фінансового плану для свого бізнесу, вам майже напевно потрібно продемонструвати вартість будь-якої застави, яку ви пропонуєте для гарантії платежів. Наприклад, нерухомість, транспортні засоби, інвентар, акції та облігації та обладнання.
Перспективні дані
Всі знають, що у вас немає машини часу і ви не можете передбачити, що станеться в найближчі п’ять років, але є сенс складати кроки. Таким чином, кредитори та інвестори хочуть бачити, що ви все продумали та врахували всі можливі результати у міру зростання вашого бізнесу. Вони також хочуть знати, як ви прийшли до своїх цифр і чому зробили такі припущення.
Це означає, що вам потрібно буде багато планувати, перш ніж сісти працювати над своїми прогнозами, критично продумуючи різні сценарії. Знову ж таки, дослідження, яке ви вже проводили для попередніх розділів вашого бізнес-фінансового плану, буде надзвичайно корисним для створення припущень, необхідних для складання ваших прогнозів.
Незалежно від того, чи є у вас новий або існуючий бізнес, є велика ймовірність, що вас попросять надати особисту фінансову інформацію, тому включіть її у свій бізнес-план. Вашу кредитну історію або копію останнього кредитного звіту також можна додати до додатка, а також копії ваших податкових декларацій та будь-яку іншу інформацію, яку може вимагати кредитор.
Крім того, включайте прогнозовані звіти про прибутки та збитки, баланси та звіти про рух грошових коштів, а також бюджет капітальних витрат, як описано вище.
№1. Бюджет капітальних витрат
Капітальні витрати - це матеріальні фізичні активи, такі як нерухомість, будівлі або техніка. Цей бюджет — це ваш фінансовий план, який охоплює суму, яку ви витратите на придбання або оновлення цих активів, таких як нове обладнання або ремонт системи HVAC.
Примітно, що якщо ваш бізнес все ще знаходиться на початковій стадії, не забудьте врахувати будь-які витрати на запуск. Деякі з них можуть бути специфічними для галузі, наприклад, конкретні типи обладнання, інструментів або обладнання для магазинів. Інші, такі як професійні гонорари для юристів чи бухгалтерів, плата за ліцензування та реєстрацію, застави та оренда, а також комп’ютери, є досить поширеними у всьому світі.
Як скласти фінансовий план для бізнесу
При складанні фінансового плану для вашого бізнесу враховуйте наступні елементи
№1. Прогноз продажів
Прогнозування продажів — це метод прогнозування майбутніх продажів і є важливою складовою будь-якого фінансового плану. Практично неможливо керувати своїми запасами та грошовими потоками без чіткого уявлення про майбутні продажі.
Можливо, прогнозування продажів може здатися досить складним, але, як сказав один фінансовий спеціаліст: «Якщо ви думаєте, що прогнозування продажів є складним, спробуйте вести бізнес без прогнозу продажів». Це набагато складніше».
№2. Скласти бюджет витрат
Ваш бюджет витрат допоможе вам зрозуміти, як скласти фінансовий план для вашого бізнесу та скільки коштуватиме здійснення прогнозованих продажів. Отже, ви можете розділити свої витрати на «постійні витрати», як-от оренда та зарплата, і «змінні витрати», наприклад на маркетинг.
№3. Аналіз витрат і вигод
Аналіз беззбитковості — це фінансовий розрахунок, який може допомогти вам визначити, коли ваш бізнес (або новий продукт чи послуга) стане прибутковим. Крім того, він показує кількість продуктів або послуг, які потрібно продати, щоб покрити витрати, якщо все зроблено правильно.
Коли ви беззбитковим, ви не заробляєте і не втрачаєте гроші, але всі ваші витрати покриваються. Ваша точка беззбитковості розраховується шляхом ділення ваших постійних витрат на вашу середню ціну за мінусом змінних витрат.
№ 4. Кадрова стратегія
Якщо у вас немає співробітників, ви можете підсумувати цей розділ одним-двома реченнями. Однак, якщо у вас є витрати на оплату праці, саме тут ви зрозумієте, як заробітна плата впливає на ваш загальний фінансовий план бізнесу.
Кожен член вашої команди має бути обґрунтований у вашому кадровому плані. Почніть з опису кожного співробітника та опису його підготовки, досвіду та знань про вашу компанію. Ви також будете включати посади, які хочете найняти в майбутньому, а також необхідний досвід та інформацію про винагороду.
№ 5. Створіть надзвичайний фонд
Це один момент, який ви не повинні упустити, складаючи фінансовий план для вашого бізнесу. SBA виявила, що 90% малих підприємств зазнають краху протягом двох років після катастрофи, яка вплинула на їхній бізнес.
Незважаючи на це, ви можете звести до мінімуму шанси вашої компанії стати статистикою, створивши бюджет, який включає надзвичайний фонд. Таким чином, коли раптова трагедія спіткає вашу фірму, у вас буде достатньо грошей, щоб подолати перерви з доходами.
№6. Отримайте правильну страховку
Страхування бізнесу настільки ж важливе для управління надзвичайними ситуаціями, як і резерв на випадок надзвичайних ситуацій. Наприклад, страхування майна та страхування від перерви в бізнесі може допомогти зберегти вашу компанію на плаву після катастрофи чи судового процесу.
№ 7. Організуйте свій борг
Хоча ваша кінцева мета з позиками — погасити свої борги, справа в тому, що для погашення боргу потрібен час. Довгі терміни повернення дорогих позик з високими відсотковими ставками можуть бути дуже напруженими, тому спочатку слід визначити, скільки боргів ви можете взяти.
Крім того, визначте, як ви хочете використовувати свої позики для доповнення фінансового доходу свого бізнесу.
№ 8. Уважно стежте за своїми прибутками та витратами
Навіть якщо ваша фірма отримує великий дохід, у неї можуть бути проблеми, якщо їй не вистачає грошових потоків. Ось чому ви повинні відстежувати все, що ви заробляєте і витрачаєте, в ідеалі бухгалтерське програмне забезпечення.
Якщо ви помітили переплату в певних сферах, відверніться та тримайтеся за свої заощадження. Якщо у вас є ці заощадження, ви можете легше погасити свої борги або спланувати надзвичайні ситуації.
№ 9. Переоцінити та переглянути
Можливо, ви придумали спосіб заощадити гроші, який, введений в дію, погіршує вашу здатність надавати свої послуги. Якщо це так, ви повинні знати, як переглянути та відкоригувати свій бізнес-фінансовий план. Короткострокові заощадження рідко коштують довгострокової фінансової шкоди, яку може завдати зниження виробництва.
№ 10. Дотримуйтесь своїх планів
Після того, як ви придумали твердий і всеосяжний план, не відступайте від нього. Намагайтеся не виходити за межі, які ви встановили, і якщо ви це зробите, запишіть подію та поясніть, чому витрати були важливими. Таким чином, якщо ви порушите свої вказівки, ви будете знати, як повернутися назад. В результаті ваші шанси на фінансовий успіх покращуються.
№ 11. Нарешті, тримайте свій фінансовий план під рукою!
Багато власників бізнесу витрачають значну кількість часу на розробку фінансового плану лише для того, щоб подати його і ніколи більше не звертатися до нього. Тому обов’язково перевіряйте свій фінансовий план часто та вносьте покращення за потреби.
Що таке базовий фінансовий план?
Ваше поточне фінансове становище, ваші фінансові цілі та будь-які плани, які ви склали для досягнення цих цілей, — усе це детально описано у фінансовому плані. Ефективний фінансовий план повинен містити інформацію про ваші грошові потоки, заощадження, борги, інвестиції, страхування та будь-які інші аспекти вашого фінансового життя.
Що називається фінансовим планом?
Фінансовий план, також відомий як інвестиційний план, може зосереджуватися на інших конкретних сферах особистих фінансів, таких як управління ризиками, планування майна, фінансування освіти або пенсії.
Яка мета фінансового плану?
Ви маєте кількісно визначену мету, до якої потрібно прагнути, коли у вас є визначений фінансовий план. Ви можете внести зміни, щоб допомогти вам подолати будь-які перешкоди, оскільки ви можете відстежувати свій прогрес, що усуває сумніви чи невпевненість щодо вашого вибору.
Що є найважливішою частиною фінансового плану?
Як будинок потребує надійного фундаменту, так і ваша фінансова стратегія. Бюджетування та економія є важливими аспектами в цій ситуації. Без контролю над своїми витратами та знання того, де можна заощадити, ви не зможете накопичити багатство.
Які ваші фінансові цілі?
Управляючи своїми грошима, ви повинні поставити фінансові цілі. Це може включати інвестування, заробіток, витрати або, можливо, все вищезазначене. Першим кроком до складання бюджету є складання списку ваших фінансових цілей.
Які бувають види фінансових планів?
Три основні категорії фінансових планів: рух грошових коштів, інвестиції та страхування.
Чи є фінансовий план бюджетом?
Де ви зараз: фінансовий план дає змогу намітити курс на досягнення фінансових цілей на 5, 10 або 20 років у майбутньому, але бюджет лише допомагає вам спланувати основні витрати та підготуватися до наступних тижнів і місяців.
Які переваги фінансового планування?
Ваші фінансові рішення виграють від того, що ви маєте напрямок завдяки фінансовому плануванню. Це допоможе вам прийняти рішення щодо потенційних інвестицій, які можуть допомогти вам вирішити ваші фінансові проблеми.
Висновок
На завершення, ми всі повинні планувати свої фінанси в якийсь момент нашого життя. Ви отримаєте дорожню карту та тактику, які допоможуть вам досягти основних фінансових цілей вашого життя, якщо ви будете робити детальне, але ретельне фінансове планування та аналіз.
Крім того, якщо ви зможете ефективно завершити особисте фінансове планування, ви зможете уникнути фінансового ризику та пов’язаної з грошима невизначеності майбутніх потреб, а також підтримувати міцне та стабільне фінансове здоров’я.
Статті по темі
- Створення сімейного бюджету: простий шаблон
- Індексні фонди: найкращі практики США 2023 року та все, що вам потрібно!!!
- Управління грошима: 10+ простих порад, як стати професіоналом
- Посібник довгострокового інвестування в акції
- Закрита корпорація: огляд, визначення, порівняння, плюси та мінуси
Поширені запитання про фінансовий план
Яка мета фінансового плану?
Фінансове планування – це покроковий підхід до досягнення життєвих цілей. Фінансовий план виступає як орієнтир, коли ви йдете по життєвому шляху. По суті, це допомагає вам контролювати свої доходи, витрати та інвестиції, щоб ви могли керувати своїми грошима та досягати своїх цілей.
Які 5 компонентів фінансового плану?
- Визначте цілі свого фінансового плану. …
- Зробіть приблизні прогнози грошових потоків. …
- Оцініть свої ризики. …
- Визначте інвестиційну стратегію на основі наведених вище факторів. …
- Регулярно переглядайте та уточнюйте свій план.
Як називається фінансовий план?
Фінансовий план іноді називають інвестиційний план, хоча в особистих фінансах фінансовий план може зосередитися на інших конкретних сферах, таких як управління ризиками, нерухомість, коледж або вихід на пенсію.
Які існують три типи фінансового плану?
- Короткостроковий фінансовий план складається максимум на один рік. Цей план забезпечує потреби компанії в оборотному капіталі.
- Середньостроковий фінансовий план складається на термін від одного до п'яти років. …
- Довгостроковий фінансовий план складається на термін понад п’ять років.
Що таке основне правило фінансів?
Витрачайте менше, ніж заробляєте. Витрачайте набагато менше, ніж заробляєте, а решту заощаджуйте. Заробляйте більше грошей. Зробіть так, щоб ваші гроші заробляли більше грошей
