Можливо, вас колись запрошували оплачувати онлайн-покупки за допомогою PayPal або інших цифрових гаманців. У цьому дописі ми обговоримо, що таке цифровий гаманець, як він працює та найкращі цифрові гаманці у 2023 році.
Що таке цифровий гаманець?
Використовуючи комп’ютер, смартфон або інші інтелектуальні пристрої, цифрові гаманці дозволяють здійснювати платежі зі своїх фінансових рахунків. Зрештою вони усувають необхідність носити фізичний гаманець.
Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay, мабуть, є трьома найпопулярнішими цифровими гаманцями, але їх набагато більше. PayPal і Venmo — це ще два популярні цифрові гаманці, які є унікальними соціальними, оскільки вони дозволяють миттєво надсилати гроші роздрібним продавцям і друзям.
Zelle — ще одне популярне цифрове платіжне рішення, яке стандартно постачається з багатьма банківськими рахунками.
Як працюють цифрові гаманці?
Щоб розпочати роботу з цифровим гаманцем, спочатку визначте, який з них ви хочете використовувати. На цей параметр, швидше за все, впливатиме ваша мобільна операційна система – Apple Pay для користувачів iPhone, Google Pay для користувачів Android тощо.
Ви також можете використовувати один або кілька з них. Різні цифрові гаманці можуть краще підходити для різних цілей. Наприклад, ви можете мати:
- Якщо ви забули свій справжній гаманець, ви можете використовувати Apple Pay як резервний спосіб оплати.
- Щоб розділити рахунки з друзями та родиною, використовуйте Venmo.
- PayPal дозволяє швидко, легко та безпечно платити в роздрібних продавцях, які приймають його.
Якщо ви хочете використовувати цифровий гаманець, вам потрібно буде ввести дані вашої картки в програму або веб-сайт за вашим вибором. Потім ваша інформація буде зашифрована, і ви зможете використовувати гаманець лише після розблокування пристрою та авторизації його використання.
Щоб здійснити мобільний платіж, просто авторизуйте цифровий гаманець і піднесіть його достатньо близько до пристрою зчитування карток, щоб ваша інформація була передана. Не всі роздрібні торговці приймають мобільні платежі. Знайдіть індикатор безконтактної оплати в системі роздрібної торгівлі або пристрої для зчитування карток. Знак нагадує розташовану збоку емблему Wi-Fi.
Що стосується однорангових платіжних додатків, таких як Venmo або Zelle, ви часто можете надсилати гроші лише тим, хто вже має обліковий запис у тій же службі.
Найкращі цифрові гаманці 2023 року
#1. Додаток для готівки
Cash App, який був опублікований у 2014 році, дозволяє клієнтам здійснювати безконтактні покупки за допомогою свого iPhone або iPad, але лише якщо у них є iPhone 6 або новіший. Подібно до багатьох інших цифрових гаманців, цей зберігає інформацію про вашу кредитну та дебетову картку. Однак ця інформація перетворюється на токени, доступ до яких можна отримати лише за допомогою відбитка пальця. Іншими словами, це один із найбезпечніших доступних гаманців.
Cash App також пропонує інший продукт під назвою Wallet. Ця корисна програма містить посадкові талони, квитки на концерти та в кіно, картки постійного клієнта та купони.
Плюси:
Cash App працює з більшістю дебетових і кредитних карток; ви зможете переказувати та отримувати гроші від друзів, купувати криптовалюту та навіть робити пожертви благодійним організаціям. Переказ грошей на банківський рахунок може тривати до 2-3 днів, що досить часто зустрічається в цьому секторі. Ви також можете легко інвестувати в акції та біткойни за допомогою програми. Додаток Cash дозволяє створити безкоштовну дебетову картку. Його можна використовувати будь-де та всюди, щоб швидко заощаджувати на щоденних покупках. Нарешті, програма «Готівка» дозволяє вам отримувати повторювані зарплати до двох днів раніше.
Мінуси:
Незважаючи на те, що додаток Cash є фантастичним, будьте готові платити комісію. Якщо ви хочете зробити миттєвий депозит, комісія за депозит коливатиметься від 0.5% до 1.75%, але буде негайно застосовано до вашої дебетової картки. Якщо ви надсилаєте гроші в Cash App за допомогою кредитної картки, до вашої загальної суми буде додано комісію у розмірі 3%.
#2. Google Wallet
До 2016 року Google Wallet був програмою для мобільних пристроїв. Тепер це веб-програма, яка дозволяє надсилати гроші будь-кому в Сполучених Штатах, використовуючи лише адресу електронної пошти чи номер телефону, використовуючи свою дебетову картку, банківський рахунок або баланс Wallet. Перекази займають кілька хвилин, а для доступу до коштів вам знадобиться PIN-код Google Payments.
Плюси:
Оскільки Google Wallet — це гаманець на стороні сервера, інформація користувачів зберігається в інфраструктурі Google. Користувачі можуть надсилати на гаманець скільки завгодно грошей і використовувати їх як завгодно. Вона працює так само, як і будь-яка інша дебетова картка. Однак підтримка програми Google Wallet не найкраща. Щоб уникнути цього, ви можете придбати справжню картку, яка приймається скрізь, де приймають дебетову картку Mastercard. Однорангові платежі сьогодні є основною метою Google Wallet.
Мінуси:
Комісія Google Wallet дещо коливається від комісії Cash Apps. Вартість кредиту може коливатися від 4% до 4%, тоді як комісія за дебет становитиме 1.5% або 0.31 дол. США, залежно від того, що більше. Комісія за банківський переказ не стягується, гроші можна зняти протягом 1-3 робочих днів. Google Wallet не для всіх, хоча він добре працює з іншими продуктами Google.
#3. Android Pay
Android Pay — це спосіб оплати смартфоном Google у магазинах, який вбудовано безпосередньо в операційну систему. Як і більшість інших мобільних гаманців, Android Pay використовує технологію NFC, щоб здійснювати платежі, доторкаючись телефоном до терміналу з підтримкою NFC. Android Pay інтригує, оскільки компанія Walgreens представила програму винагород для користувачів Android Pay, і тепер ви можете купувати та оплачувати їжу через Grubhub.
Плюси:
Android Pay може працювати з багатьма картками та дозволяє вибрати, яку з них використовувати. Якщо це надто складно і вам насправді потрібна лише одна картка, ви можете зробити її стандартною. Таким чином, вам не доведеться здогадуватися, і ви можете заощадити час завдяки швидким мобільним платежам. Android Pay також має прийматися в більшості торгових точок. Якщо ви хочете здійснювати платежі на своєму телефоні, ви можете використовувати Android Pay, що усуває необхідність кожного разу повторно вводити дані кредитної картки. Google Wallet – це не те саме, що Android Pay. Хоча Android Pay здебільшого використовується для безкоштовних грошових переказів, Google Wallet в основному зосереджений на однорангових платежах.
Мінуси:
Немає комісій за надсилання та отримання грошей. Однак за перекази дебетової картки на рахунок або з нього стягується комісія в розмірі 1.5% (або мінімум 31 цент). Переказ коштів може тривати 1-3 робочих дні, як і з більшістю інших цифрових гаманців, однак швидкий переказ стягується плата.
#4. Samsung Pay
Samsung Pay, який дебютував у 2015 році, використовує технології NFC і MST, що робить його унікальним серед цифрових гаманців. Це означає, що безконтактні платежі можна здійснювати як на терміналах з підтримкою NFC, так і на класичних терміналах з магнітною смугою. Окрім кредитних і дебетових карток, ви також можете зберігати подарункові картки, бонусні картки та підписки.
Плюси:
Samsung Pay надзвичайно простий у налаштуванні, і він працюватиме в будь-якому місці в США та за кордоном, де приймаються кредитні картки. Ви навіть можете платити за допомогою смарт-годинника Samsung, якщо він у вас є. Ви також можете досить легко контролювати свій грошовий рахунок. Samsung навіть має власну схему винагороди за покупки. Ця послуга безкоштовна, і ви можете заощадити до 30% на продуктах Samsung, які можуть швидко збільшитися, якщо ви шукаєте новий телефон або побутову техніку. Ви також отримаєте нагородні бали Samsung, які потім зможете використовувати як готівку.
Мінуси:
Samsung Pay обмежено мобільними покупками. Немає офіційного веб-сайту, де можна здійснювати або керувати платежами. Це може здатися неважливим, але всі їхні конкуренти, включаючи Apple Pay, Google Pay, Venmo та інші, дозволяють вам платити через Інтернет. Насправді ви навіть не можете отримати доступ до свого облікового запису онлайн. Для одних це може не викликати занепокоєння, але для інших це може порушити угоду.
№5. PayPal
PayPal є одним із найбільш популярних і широко використовуваних цифрових гаманців. Його використовували для здійснення онлайн-платежів і переміщення коштів між сторонами з розумною простотою. Paypal доступний для користувачів Android та iOS.
Уклавши угоди з Mastercard і процесором карток First Data, PayPal покращив свою гру. Це дає клієнтам можливість оплачувати за допомогою програми PayPal, яка подібна до таких рішень, як Apple Pay, або використання картки PayPal Mastercard для здійснення покупок у магазині.
Плюси:
Paypal дуже простий у використанні та є чудовим способом надсилати гроші друзям, родині та іншим. Вам також ніколи не доведеться турбуватися про безпеку, оскільки організація вживає величезних заходів, щоб уникнути шахрайства. Якщо ви платите за щось, що виявляється шахрайством, компанія може допомогти вам повернути гроші. Дані вашої банківської та кредитної картки також будуть зашифровані, і не буде жодних витрат, якщо ви надсилатимете гроші друзям, родині чи іншим.
Мінуси:
Хоча Paypal чудово підходить для переказу грошей друзям і родині, існують комісії, пов’язані з корпоративними транзакціями. Ви стягуватимете плату за миттєві транзакції, як і з більшістю інших цифрових гаманців, але не за перекази, які тривають 1-3 робочих дні. Нарешті, і, мабуть, найважливіше, Paypal швидко блокує облікові записи. Якщо ваш обліковий запис заблоковано, ви повинні продемонструвати, що не зробили нічого поганого. До того часу ви не матимете доступу до жодних коштів, надісланих або збережених на вашому рахунку.
№ 6. Венмо
Окрім PayPal, фірма контролює Venmo, одну з найпопулярніших однорангових платіжних програм. Просто підключіть кредитну картку, дебетову картку або поточний рахунок і почніть повертати гроші своїм друзям. Платежі також можуть бути здійснені вам. Venmo захищає вашу фінансову інформацію за допомогою шифрування даних, і ви навіть можете транслювати свої транзакції за допомогою повідомлень у Facebook, Twitter або Foursquare. Перекази між банками та дебетовими картками безкоштовні, але комісія за картку становить 2.9 відсотка.
Плюси:
Venmo пропонує швидкий, простий і безкоштовний спосіб переказу грошей з банківського рахунку або дебетової картки. Коли мова заходить про оплату кредитною карткою, є певні витрати, хоча зазвичай вони досить незначні. Ви можете використовувати Venmo для оплати різних товарів у різних компаніях, і ви навіть можете отримати власну дебетову або кредитну картку Venmo. Що відрізняє Venmo, так це його соціальна складова. Повідомлення прикріплюються до платіжок, можна ставити лайки, коментарі та інше цікаве. Можливо, це не є великою проблемою для одних, але робить всю процедуру приємнішою для інших.
Мінуси:
Хоча соціальний аспект чудовий, слід зазначити, що всі платежі за замовчуванням публічні. Ви можете змінити налаштування конфіденційності, щоб платежі були видимі лише вашим друзям або одержувачу Venmo. Хоча це позитивний крок, він може бути незручним, якщо ви хочете зберігати свої особисті гроші в таємниці. Ви також не можете скасувати платежі на Venmo. Якщо вам потрібно повернути гроші, ви повинні звернутися безпосередньо до одержувача, а не через додаток. Крім того, ви не зможете здійснювати міжнародні транзакції, а Venmo є популярним інструментом серед шахраїв.
#7. Alipay
Оскільки це дочірня компанія Alibaba, не дивно, що це провідне стороннє платіжне рішення та цифровий гаманець у Китаї. Однак у 2016 році Alipay вийшов за межі материкового Китаю та в Європу, насамперед дозволяючи китайським відвідувачам здійснювати платежі в магазинах і отримувати знижки. Якщо ваш бізнес розташований у популярному туристичному районі або у вас є інтернет-магазин, який обслуговує іноземних відвідувачів, варто спробувати Alipay.
Плюси:
Alipay захищає вашу особисту інформацію та спрощує процес оплати.
Мінуси:
Alipay веде великий облік витрат кожного користувача. Це охоплює покупки, інвестиції та суму грошей, яку вони зараз мають на руках. Фінансове шахрайство дуже поширене на Alipay.
#8. Платіж Walmart
Мобільний гаманець Walmart, який був випущений влітку 2016 року, використовує QR-коди, а не технологію «оплата одним дотиком», яка базується на технології NFC. Цей гаманець сумісний як з телефонами Android, так і з телефонами Apple, і його можна використовувати для організації подарункових карток Walmart, створення списків покупок, зберігання квитанцій Walmart, поповнення рецептів і навіть пошуку товару у вашому улюбленому магазині.
Плюси:
Walmart Pay зв’язується з основними постачальниками кредитних карток, тому вашу інформацію не буде викрадено. Ви завантажуєте програму, скануєте свої продукти на касі та оплачуєте через програму використання. Це спрощує процес і може заощадити ваш час. Ви можете використовувати його з будь-якою карткою, пов’язаною з вашим обліковим записом Walmart, а також із подарунковими картками Walmart.
мінуси
Головним недоліком Walmart Pay є те, що його можна використовувати лише в Walmart. Його також не можна використовувати для прямого з’єднання з банківським рахунком і не надаватиме грошових банківських винагород. Хоча Walmart Pay покращує досвід покупок, він відносно обмежений.
Читайте також: ВІРТУАЛЬНИЙ ГАМАНЕЦЬ: визначення, типи та переваги
На що ще здатні цифрові гаманці?
Цифрові гаманці не тільки корисні для спрощення платежів, але також можуть використовуватися для зберігання інших важливих документів, упорядкованих і доступних для швидкого доступу
Що можна зберігати в цифровому гаманці?
- Кредитні або дебетові картки.
- Посадкові талони.
- Бронювання готелів
- Квитки на концерт.
- Подарункові сертифікати.
- Купони.
- Бонусні картки лояльності.
Багато додатків, зокрема заклади швидкого харчування зі схемами лояльності, надають власні цифрові гаманці. Starbucks, наприклад, нагороджує користувачів, які користуються додатком, «зірками», які можна обміняти на безкоштовні напої та інші бонуси. Подарункові картки Starbucks можна поповнювати за допомогою дебетової або кредитної картки.
Чи безпечно використовувати цифрові гаманці?
Занепокоєння щодо безпеки та захисту широко поширене з цифровими гаманцями. Що станеться, якщо ви втратите телефон? Чи можуть хакери просто захопити ваші дані? Ви поставите під загрозу свої фінанси?
Ні, це не є. Оскільки мобільні платежі ретельно зашифровані та токенізовані, жодні фактичні дані вашої картки чи облікового запису не зберігаються в цифровому гаманці, цифрові гаманці насправді безпечніші, ніж фізичні картки.
Але як саме це працює?
Коли ви вводите свою особисту інформацію в цифровий гаманець, вона шифрується та перетворюється на унікальний код, доступ до якого мають лише авторизовані особи.
Токенізація, яка замінює конфіденційні зашифровані дані неконфіденційним цифровим еквівалентом, відомим як токен, також включена в цифрові гаманці. Щоразу, коли користувач здійснює платіж, випадковим чином створюється унікальний маркер, і лише платіжний шлюз продавця може зіставити цей маркер, щоб прийняти платіж.
Коли шифрування та токенізація використовуються разом, ваша інформація стає марною та нечитабельною для шахраїв. Завдяки технології токенізації та вимогам ідентифікації безконтактні цифрові платежі часто безпечніші, ніж покупки за допомогою чіпа або магнітної смуги фізичної картки. Якщо хтось вкраде вашу картку, їй буде набагато легше нею скористатися, але з цифровим гаманцем зазвичай є додаткові рівні безпеки, такі як сканування відбитків пальців, розпізнавання обличчя або захист паролем.
Плюси і мінуси цифрових гаманців
Плюси:
- Зручність: Оскільки до нього можна отримати доступ із вашого пристрою, його легше носити з собою та займає менше місця в кишені. Ви також можете зберігати численні види карток у цифровому гаманці. Якщо ви забули свій гаманець, ви все ще можете здійснювати платежі в більшості роздрібних торговців.
- Безпека: Оскільки цифрові платежі включають шифрування даних і токенізацію, вони в багатьох відношеннях безпечніші, ніж традиційні транзакції з дебетовою або кредитною карткою.
мінуси
- Існують певні обмеження щодо того, де його можна використовувати: Не всі роздрібні продавці або люди, яким ви хочете переказати гроші, приймають платежі через цифрові гаманці або можуть не мати для цього технології.
- Це визначається вашим пристроєм: Якщо пристрій, на якому зберігається ваш цифровий гаманець, розряджається акумулятор або ви з будь-якої причини втратите до нього доступ, ви також втратите доступ до цифрового гаманця.
Чим цифрові гаманці відрізняються від крипто-гаманців?
У той час як цифрові гаманці є просто електронною копією того, що ви носили б у фізичному гаманці, криптогаманці не є: вони зберігають ключі, необхідні для купівлі та продажу криптовалюти. Якщо спрощувати, то основна мета використання цифрового гаманця — це оплата звичайних покупок. Щоб придбати криптовалюту, власники криптовалюти часто використовують криптовалютний гаманець.
Однак є кілька речей, які поділяють мобільні гаманці та гаманці криптовалюти. Криптогаманець, як і мобільні гаманці, можна використовувати для оплати товарів або послуг у місцях, де приймають криптовалюту. І обидва гаманці значно безпечніші, ніж носити з собою кредитну картку.
Проте вся інформація, необхідна для будь-якого типу гаманця, доступна в Інтернеті, а отже, на певному рівні піддається злому. Картки та рахунки в цифровому гаманці часто застраховані FDIC або мають певний захист від шахрайства через фінансову установу, тоді як криптовалюта все ще здебільшого нерегульована.
Висновок
Для віртуальних платежів, квитків, подарункових карток тощо цифрові гаманці пропонують споживачам швидке, ефективне та безпечне рішення. Хоча, можливо, ще не настав час позбутися свого фізичного гаманця, ми, безумовно, побачимо зростання використання споживачами та компаніями США, оскільки споживачі більше знайомляться з безконтактними та цифровими фінансовими послугами.
- Що таке криптовалютний гаманець? Типи та як їх використовувати
- ЯК ВИКОРИСТОВУЄТЕ VENMO: що це таке та як ним користуватися
- ЯК ВІДПРАВИТИ ГРОШІ НА VENMO: Детальний посібник
- Bitcoin гаманці: типи, огляди та все, що вам потрібно
- ЯК VENMO ЗАРОБЛЯЄ ГРОШІ? Сегменти бізнесу
посилання
