Розуміння того, скільки ви заробляєте та витрачаєте, має вирішальне значення для отримання фінансового контролю.
Докладаючи зусиль, щоб зафіксувати свої щомісячні витрати та доходи, ви зможете отримати уявлення про свій грошовий потік. Бюджет не тільки дає вам більше контролю та знань про свої гроші, але також може допомогти вам досягти ключових фінансових віх, таких як придбання вашого першого будинку.
Існує інструмент бюджету, який може допомогти вам залежно від ваших потреб. Businessyield проаналізував і порівняв низку різноманітних безкоштовних бюджетних інструментів, щоб допомогти вам розпочати роботу. Універсального підходу до складання бюджету не існує, і наші найпопулярніші пропозиції відображають це. Нарешті, дуже важливо вибрати інструмент бюджетування, який найкраще підходить для вас.
Яке призначення інструменту бюджетування?
Бюджетування має жахливу репутацію як повторюваної та трудомісткої діяльності, але воно також може бути корисним інструментом для аналізу ваших звичок щодо витрат. І якщо ви знайдете ідеальний інструмент бюджетування, який відповідає вашим потребам, це може значно полегшити процес.
Цей інструмент може бути попередньо відформатованою електронною таблицею, до якої ви просто вводите свої транзакції, або це може бути програма, яка класифікує ваші витрати за вас.
Оскільки різні інструменти бюджетування використовують дещо різні способи відстеження ваших грошей, вам потрібно спочатку вирішити, наскільки обдуманим ви хочете бути. Наприклад, введення транзакцій в електронну таблицю вручну може зайняти більше часу, але цей процес може допомогти вам бути уважнішими до своїх витрат.
Ви також повинні подумати, чи хочете ви платити за інструмент бюджетування. Хоча найпопулярніші інструменти в цьому списку є безкоштовними, люди, які готові платити, отримають доступ до інструментів бюджетування з більш складними можливостями. You Need A Budget (YNAB), популярна програма бюджетування, пропонує 34-денну безкоштовну пробну версію, після чого стягуватиметься 84 долари США на рік або 11.99 доларів США щомісяця. Користувачі можуть створювати цілі, коригувати категорії витрат і відвідувати понад 100 безкоштовних навчальних курсів щотижня.
Найкращі безкоштовні бюджетні інструменти
Коли ви будете готові розпочати створення свого бюджету, вам допоможуть такі безкоштовні інструменти:
- Ручка і папір.
- Конверти.
- Таблиці.
- Робочі аркуші.
- BudgetPulse.
- gnuCash.
- Банківські інструменти.
- Монетний двор
- Хороший бюджет.
- Кожен долар.
#1. Папір і ручка
Незважаючи на те, що програми та інструменти бюджетування популярні, все, що вам потрібно для складання бюджету, це ручка та папір. «Для початку запишіть усі свої витрати, від виплати іпотеки до кави, яку ви отримали дорогою на роботу», — радить Каспер. Потім класифікуйте ці витрати відповідно до потреби чи бажання. Далі підсумуйте свої прибутки. Спершу визначте пріоритети своїх потреб, а гроші, що залишилися, можна буде витратити на потреби.
За словами Джонатана Кларка, ад’юнкт-професора фінансів у коледжі бізнесу Шеллера Georgia Tech, найскладнішим завданням для багатьох людей є розробка бюджету, який має широке уявлення про фінанси сім’ї. «(Вони) зазвичай зосереджуються на збалансуванні свого бюджету на місяць або на короткий проміжок часу», — пояснює Кларк. «Вони не враховують деякі майбутні витрати, які можуть виникнути, наприклад витрати на дітей, догляд за дітьми, ремонт будинку тощо».
Жити нижче своїх можливостей і платити в першу чергу собі – чудова стратегія підготовки до майбутніх вимог. Ви можете досягти цього, поклавши гроші спочатку на заощадження, а потім покриваючи інші витрати. «Мета полягає в тому, щоб управляти домогосподарством на 40-65% вашого чистого доходу», — каже Скотт Морріс, консультант зі способу життя фінансової компанії International Assets Advisory, розташованої в Орландо, штат Флорида. «Оплатіть собі різницю, щоб мінімізувати поновлюваний кредит для покриття відпусток і непередбачених витрат».
Якщо ваші витрати перевищують ваші доходи, ви повинні вирішити, які зміни внести. Можливо, ви зможете збалансувати свій бюджет, усунувши такі бажання, як відвідування ресторанів або абонемент у спортзал, але за певних обставин можуть знадобитися більш радикальні зміни, наприклад переїзд у місце з меншою вартістю життя.
#2. Конверти
Ще один низькотехнологічний спосіб бюджету — використання конвертів. «Система конвертів досить проста», — каже Рейчел Круз, автор бестселерів і ведуча «Шоу Рейчел Круз». Батько Круза, експерт з особистих фінансів Дейв Ремсі, зіграв важливу роль у популяризації підходу. «Після того, як ви визначите свій бюджет, ви будете використовувати готівку для кожної категорії та зберігати їх у конвертах».
Метод конвертів дозволяє легко зрозуміти, скільки грошей доступно для кожної категорії витрат. Коли гроші в певному конверті, як-от одяг чи продукти, закінчуються, це означає, що жодних додаткових витрат у цій категорії не повинно бути, доки готівка не буде поповнена. «Це чудовий інструмент, який допоможе вам зупинити перевитрати», — пояснює Круз. «Ви також будете приймати більш обдумані рішення щодо витрат, оскільки знаєте, що як тільки готівка зникне, вона зникне».
№ 3. Електронні таблиці
Електронна таблиця — це спосіб відстеження доходів і витрат, який можна налаштовувати. Незважаючи на наявність інших інструментів бюджетування, Кларк додає: «Для початку я все одно малюю бюджет у (Microsoft) Excel».
Користувачі можуть завантажити безкоштовні шаблони бюджету з Microsoft Excel і Google Sheets. Ви також можете зробити свій власний, хоча використання програм може потребувати деякої практики. Корпорація Майкрософт пропонує безкоштовні онлайн-навчання для продуктів Office на своєму веб-сайті підтримки. В іншому випадку на YouTube доступні численні уроки. Ведення бюджету електронної таблиці може зайняти більше часу, ніж інші рішення, але додаткові зусилля можуть допомогти вам краще зрозуміти свої гроші.
#4. Робочі аркуші
Морріс часто дає бюджетний аркуш або пакет клієнтам, які готують свій перший бюджет, залежно від складності їхнього фінансового становища. «Якщо ви майструєте самостійно, ви можете пошукати в Інтернеті та знайти форму бюджету, яка вам найкраще підходить», — пояснює він.
American Consumer Credit Counseling — одна з груп, яка надає безкоштовні робочі аркуші для складання бюджету онлайн. Аркуші для складання сімейного бюджету, відстеження витрат і складання бюджету для індивідуальних потреб можна отримати в некомерційній організації з кредитного консультування. «У вас повинен бути бюджет, якого ви дотримуєтеся щомісяця, але це також гарна ідея мати індивідуальний бюджет на такі речі, як шкільне приладдя для ваших дітей, коли вони повертаються до школи восени», — каже Кеті Росс, відділ освіти та розвитку. менеджер консультування з американських споживчих кредитів.
#5. BudgetPulse
Було створено низку безкоштовних комп’ютерних програмних засобів з урахуванням бюджету. «Якщо ви шукаєте програмне забезпечення з декількома перевагами, ніж Microsoft Excel, спробуйте BudgetPulse», — рекомендує колишній оглядач US News Девід Бекке. «Це дозволить вам завантажувати свої фінансові дані на його веб-сайт, де ви зможете керувати своїми витратами та грошовими потоками та навіть встановити для себе довгострокові фінансові цілі».
#6. GnuCash
GnuCash — ще один безкоштовний вибір, унікальний тим, що він доступний для Linux, Windows і macOS. Він містить потужні інструменти, які роблять його придатним як для особистого використання, так і для малого бізнесу. Його можна використовувати для відстеження ваших доходів і витрат, а також ваших банківських, інвестиційних і пенсійних рахунків. Це складна бухгалтерська програма, але вона досить проста для більшості домашніх користувачів.
#7. Банківські інструменти
На веб-сайті вашого банку можуть бути безкоштовні інструменти бюджетування. Клієнти можуть використовувати інструменти бюджетування від Bank of America та Connex Credit Union для керування витратами, створення звітів про витрати та експорту даних до електронних таблиць або комп’ютерного програмного забезпечення.
Ці інструменти не створять для вас бюджет, але вони нададуть вам інформацію, необхідну для створення практичного плану витрат. Вони можуть, наприклад, класифікувати ваші витрати, щоб легко зрозуміти, куди зараз йдуть ваші гроші. Банки також можуть надавати інші інструменти, які не призначені спеціально для складання бюджету, але можуть допомогти вам керувати своїми грошима. Каспер зазначає, що ви можете налаштувати автоматичні перекази на заощадження або отримувати попередження, коли залишки на рахунку низькі.
#8. Монетний двір
Перелік безкоштовних інструментів бюджетування був би неповним без обговорення численних веб-сайтів безкоштовного бюджетування, які зараз доступні. Mint — найвідоміша програма для бюджетування в Інтернеті та на смартфонах, яка надає широкий спектр безкоштовних послуг. Mint починає автоматично відстежувати ваші гроші, коли ви додаєте основну інформацію, таку як банківські, кредитні та інвестиційні рахунки. Більшість людей будуть задоволені попередньо встановленими категоріями, але ви можете створити власні. Вбудовані інструменти постановки цілей потужні та прості у використанні, а оскільки вони належать Intuit, ваші дані надходять безпосередньо в TurboTax під час оподаткування.
№ 9. Хороший бюджет
Ця розумна програма бюджетування розроблена для людей, які цінують ідею методу управління готівкою в конвертах, але не хочуть мати справу з носінням фізичних конвертів. Goodbudget, з іншого боку, дозволяє користувачам фінансувати віртуальні конверти, які використовуються для відстеження витрат і синхронізації та обміну інформацією про бюджет між пристроями. Безкоштовна версія поставляється з десятьма звичайними конвертами, десятьма додатковими конвертами, роком історії облікового запису та доступом до довідкових форумів спільноти.
№ 10. Кожен долар
EveryDollar базується на фінансовій філософії Дейва Ремсі та є технікою нульового бюджетування, яка спонукає користувачів відстежувати та планувати кожен долар. Користувачі можуть вручну вводити доходи та витрати в безкоштовній версії сервісу, але оплата EveryDollar Plus ($129.99 на рік) дозволяє користувачам синхронізувати свій банківський рахунок для автоматичного відстеження. Усі безкоштовні облікові записи включають 15-денну пробну версію EveryDollar Plus, що дає вам змогу визначити, чи варта зручність плати.
Як скласти бюджет?
Бюджет можна створити всього за п’ять кроків:
Крок 1. Визначте свій чистий дохід:
Для початку визначте, скільки грошей ви заробляєте щомісяця (ваш грошовий приплив). Ваш чистий прибуток – це сума грошей, яку ви заробляєте після сплати податків, яку можна знайти у вашій платіжній картці від вашої компанії.
Крок №2. Складіть список своїх щомісячних витрат
Далі подумайте про щомісячні витрати (відтік готівки). Платежі за оренду або іпотеку, рахунки за електроенергію, виплати кредиту, страхові збори, транспорт, догляд за дітьми, їжа, їжа, предмети домашнього вжитку, подорожі, підписки на потокове передавання та членство – все це звичайні щомісячні витрати. Також включіть свої пожертви на 401(k) або високоприбутковий ощадний рахунок у цій зоні.
Крок №3. Вкажіть, чи є щомісячні витрати постійними чи змінними
Перегляньте свій список щомісячних витрат і класифікуйте їх як постійні (важливі речі) або змінні (товари не першої необхідності). Орендна плата, рахунки за електроенергію, транспорт, страхування, їжа та кредитні платежі – все це приклади постійних витрат. Змінні витрати включають ваше харчування, проїзд, одяг (крім основного), підписки та членство. Це критичний етап у процесі, оскільки він показує, де можна скоротити, якщо це необхідно.
Крок №4. Обчисліть середньомісячну вартість кожного видатку
Складіть список своїх щомісячних витрат і підсумуйте їх усі. Цей етап найпростіше виконати під час перегляду виписок з банківського рахунку та кредитної картки за попередній місяць.
Крок №5. Внесіть зміни на основі того, що показує ваш бюджет
Завершальний етап формування бюджету є найбільш показовим. Це момент, у якому ви порівнюєте свій чистий дохід із місячними витратами, щоб визначити, де ви перебуваєте. Якщо ваші витрати перевищують ваш дохід, знайдіть у своєму бюджеті статті, на які ви можете скасувати або зменшити витрати. З іншого боку, якщо ваш дохід перевищує ваші витрати, перегляньте, що вам робити з додатковими грошима. Високоприбутковий ощадний рахунок принесе їм більше відсотків, ніж поточний рахунок. Однак ви можете розглянути можливість збільшення вашого внеску 401(k), здійснюючи більші виплати позики або інвестуючи для майбутніх витрат.
Коли ви склали свій бюджет, більшість роботи виконано; все, що залишається, це переглянути його, щоб внести зміни в міру того, як зміняться ваші звички витрат або дохід.
Підсумки
Найкращі безкоштовні бюджетні інструменти можуть бути настільки простими чи складними, як ви хочете. Більшість бюджетних програм раніше були дорогими. Це вже не так, незалежно від того, чи ви витрачаєте бюджет на комп’ютер чи телефон.
Чи будете ви використовувати один із безкоштовних інструментів?
Яка характеристика викликає ваш найбільший інтерес?
Статті по темі
- СИСТЕМА БЮДЖЕТНОГО КОНВЕРТА: як це працює
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БЮДЖЕТОМ: визначення та найкращі інструменти управління бюджетом
- Як надіслати лист: інструкції, вартість та інші варіанти надсилання
- ІНСТРУМЕНТИ БЮДЖЕТУВАННЯ БІЗНЕСУ: усе, що вам потрібно знати, види та безкоштовні інструменти бюджетування
- СТАНДАРТНА ПОШТА: скільки часу займає стандартна пошта
посилання
