Кожен з нас хоче найкращого для своїх дітей. Ми хочемо, щоб вони отримали найкращу освіту, мали найздоровіше життя та повністю реалізували свій потенціал. Відклавши гроші на їхнє майбутнє, ви дасте їм найкращі шанси на успіх. Ось кілька порад, які допоможуть вам визначити найкращий спосіб заощадити гроші на дітей у 2023 році, якщо ви раніше не створили план заощаджень для своєї дитини.
Планування майбутніх витрат і заощаджень на навчання для ваших дітей
Якщо у вас немає грошей на пенсію, поставте свої потреби на перше місце, перш ніж відкладати на інших людей. Ви дотримуєтеся більш жорсткого графіка. Крім того, на відміну від вашої дитини, вам не дозволяється позичати гроші на пенсійні заощадження.
Спочатку оцініть своє загальне фінансове становище. Якщо ви ще цього не зробили, складіть бюджет і підрахуйте свій несплачений борг. Враховуючи, що борг студентської позики в США перетнув приголомшливу позначку в 1.75 трильйона доларів, чудово, якщо ви можете і хочете зробити пожертву в шкільний фонд своїх дітей. Однак ви повинні бути мудрими щодо цього. Пізніше вам може бути складніше змінити свій напрямок, якщо ви опинитесь у поганій фінансовій ситуації.
Хороша новина полягає в тому, що є багато способів заощадити гроші на дітей у 2023 році, незалежно від вашого бюджету.
Найкращий спосіб заощадити гроші для дітей
Ось кілька способів інвестувати та заощаджувати гроші для своїх дітей у 2023 році, незалежно від того, чи хочете ви створити фонд на чорний день чи план заощаджень для навчання в коледжі.
5 способів заощадити гроші для своїх дітей у 2023 році
#1. 529 Ощадні плани коледжу
Якщо ви вірите, що ваша дитина врешті-решт навчатиметься в коледжі, можна скористатися планом заощаджень на навчання в коледжі 529. План 529, також відомий як кваліфікаційний план навчання, — це інвестиційний рахунок, який може допомогти вам заощадити на податках. Це означає, що як зростання грошей, так і їх виведення не оподатковуються. Окрім округу Колумбія, кожен штат надає принаймні один план. Тут ви можете побачити мінімальний і максимальний ліміт внесків кожного штату та іншу інформацію.
Програми передплаченого навчання та плани економії на освіту – це дві категорії планів 529.
Передплачений план навчання
Заощаджувач або власник рахунку може використовувати цей план, щоб зафіксувати поточні ціни для майбутніх платежів бенефіціара за навчання, купуючи одиниці або кредити в університеті-партнері. Зазвичай ці гроші не можуть бути використані на початкову та середню освіту або на проживання та харчування в коледжі.
Більшість програм передоплаченого навчання, які фінансуються державою, мають обмеження щодо місця проживання для вкладника та/або бенефіціара (і не гарантуються федеральним урядом). Можна втратити гроші, оскільки не всі уряди штатів гарантують гроші, які вони отримують. Якщо бенефіціар не відвідує коледж, який є частиною цього плану, ваші результати можуть бути іншими, а рентабельність ваших інвестицій буде нижчою.
План коледжу
Заощаджувач відкриває інвестиційний рахунок для оплати прийнятних витрат бенефіціара на навчання в коледжі, таких як проживання та харчування. Зняття коштів також можна використовувати для виплати до 10,000 XNUMX доларів США в початкових і середніх школах. Ці гроші можна спрямувати на університети (і деякі за межами Сполучених Штатів).
Для цих планів існує менше обмежень на проживання, які також фінансуються урядами штатів. Федеральний уряд не надає інвестиційних гарантій для взаємних фондів або біржових фондів (ETF), але деякі банківські продукти надають.
Такі ж ризики та комісії застосовуються до інвестицій загалом, включаючи 529 програм. Планом заощаджень у коледжі 529 може скористатися будь-хто (немає вимог щодо річного доходу!), і ви можете змінити бенефіціара плану 529 на іншого члена сім’ї без сплати податкового штрафу.
№ 2. Рот ІРА
Roth IRA, індивідуальний пенсійний рахунок, надає податкові пільги при оплаті навчання в школі. Він фінансується за рахунок коштів, які вже були обкладені податком на прибуток. У підсумку, коли приходить час (зазвичай в 59 років 1/2), ви можете зняти свої внески та прибутки Roth IRA без оподаткування. Ви можете зняти ці гроші достроково без штрафних санкцій, щоб покрити витрати вашої дитини на вищу освіту. Крім того, ви можете створити Roth IRA на ім’я вашої дитини. Змусити дітей відкрити власний Roth IRA — ще один чудовий спосіб навчити їх основним концепціям грошей.
Оскільки дітям зазвичай не дозволяється відкривати брокерські рахунки, один з батьків або опікун повинен виконувати функції зберігача рахунку. Щоб робити внески, діти повинні мати заробіток (зараховується робота на неповний робочий день, наприклад няня). Вони обмежені щорічними внесками Roth IRA у розмірі 6,000 доларів США, як і дорослі віком до 50 років. Контроль над рахунком повинен бути переданий дитині, коли їй виповниться 18 або 21 рік (залежно від штату, у якому вона проживає).
Коли вони вийдуть на пенсію, вони отримають гроші від неоподатковуваної Roth IRA. Вони також можуть використати ці гроші для оплати своїх витрат на кваліфіковану освіту. Ваш підліток не підлягатиме штрафу за дострокове зняття коштів, навіть якщо він повинен сплачувати податки з прибутку.
#3. Облікові записи UGMA та UTMA
Подивіться на UTMA або Єдиний закон про дарування неповнолітнім, якщо ви хочете заощадити гроші на майбутнє своїх дітей у 2023 році, не вибираючи обліковий запис лише для витрат на навчання.
Єдиний закон про дарування неповнолітнім (UGMA)
Цей обліковий запис дозволяє особам віком до 18 років володіти акціями, не потребуючи довіреної особи чи підготовки довірчих документів.
Уніфікований закон про трансфери неповнолітнім (UTMA)
Це твердження можна порівняти з UGMA. Однак неповнолітні також можуть володіти предметами образотворчого мистецтва та нерухомістю.
Для цього типу рахунків також потрібно буде встановити зберігача. Батьки можуть відкрити опікунський рахунок і зняти з нього кошти для оплати витрат, пов’язаних з дитиною. Коли дитина досягає повноліття, право власності на активи переходить на її ім’я. Оскільки гроші нараховуються на ім’я дитини на рахунках UGMA та UTMA, їх не можна передати іншому одержувачу.
#4. Брокерський рахунок
Шукаєте інші варіанти поза освітою? Для інвестицій доступний оподатковуваний брокерський рахунок.
Ви можете інвестувати гроші в акції, облігації та взаємні фонди через брокерський рахунок. Після внесення коштів ви можете співпрацювати з фінансовим консультантом, робо-консультантом або обома, щоб інвестувати та збільшити свої гроші.
Брокерські рахунки надають вам більше гнучкості: ви можете вибирати з різних інвестицій і знімати гроші, коли забажаєте.
Примітка: якщо ваша дитина хоче відвідувати коледж, підрахунок фінансової допомоги враховуватиме баланс цього рахунку.
№5. Ощадний рахунок
Пам’ятайте про перевірену: звичайний ощадний рахунок.
Банківський ощадний рахунок, застрахований FDIC, є перевіреним (і безпечним) місцем для розміщення грошей, як ваших, так і вашої дитини, незважаючи на низькі процентні ставки, і будь-які проценти, які ви отримуєте, оподатковуються як дохід.
Який ощадливий рахунок для дітей найкращий? Ми вдячні, що запитали! Є багато різних банківських рахунків для дітей, які ви можете вибрати, якщо хочете, щоб вони почали заощаджувати рано і часто. Чудове місце для початку - відкрити ощадний рахунок.
Якщо ви належите до категорії людей віком від 18 років, ви можете створити високоприбутковий ощадний рахунок, щоб покласти гроші на витрати своїх дітей. За допомогою цих рахунків ви можете заробити відмінні відсоткові ставки, але щоб мати право на це, ви повинні бути обережними з переміщенням своїх грошей.
Скільки грошей ви повинні відкладати на майбутнє своїх дітей?
Гроші, які ви заощадите для своїх дітей у 2023 році, залежатимуть від того, чого ви хочете для них. Однією з найпоширеніших цілей батьків є накопичення грошей на коледж для своїх дітей. Згідно з одним звітом, починаючи з народження вам потрібно буде платити близько 300 доларів щомісяця за навчання, проживання, харчування та оплату протягом чотирьох років у державному коледжі штату.
Для приватних коледжів місячна вартість підскочить до 600 доларів. Але сума заощаджень, до якої ви повинні прагнути, може змінитися, якщо ваша мета полягає в тому, щоб дати вашій дитині міцний плід, щоб покрити витрати, пов’язані з життєвими віхами, такими як володіння будинком, одруження або відкриття компанії. Фінансовий консультант може допомогти вам розробити для вашої дитини план заощаджень грошей, який відповідає вашим цілям і бюджету.
Додаткові способи заощадити гроші на коледжі для дітей у 2023 році
Ось кілька додаткових стратегій, які допоможуть вам заощадити гроші на своїх дітей у 2023 році, поки ви все ще платите за навчання в коледжі. Розгляньте ці можливості заощадити гроші в 2023 році, незалежно від того, чи ви молоді батьки, чи залишився рік до того, як відправити дітей до коледжу.
#1. Попросіть подарунки на витрати на навчання.
Попросіть своїх близьких зробити внесок у фонд коледжу вашої дитини, якщо вони хочуть зробити вашій дитині подарунок. Для цього можна використати будь-який день народження чи свято, але чим раніше ви почнете підтримувати їх навчання, тим краще.
#2. Допоможіть своїй дитині працювати та заощаджуйте гроші.
Коли ваша дитина досягне встановленого законом віку, вона зможе почати працювати та відкладати гроші на навчання. Навіть невелика сума, заощаджена за кожний платіжний період, може допомогти їм відкладати трохи грошей на майбутні витрати. Ви також можете подумати про «відповідність» їхнім заощадженням, щоб заохотити їх (наприклад, даючи їм 1 долар за кожні 20 доларів, які вони відкладають на коледж).
#3. Розгляньте консультаційні підприємства та спеціалізовані асоціації.
Діти працівників, які шукають можливості заробити гроші для навчання в університеті, можуть знайти їх на вашому місці роботи. Такі стипендії надають певні значні корпорації, наприклад UPS. Зверніться до керівництва вашої компанії або запитайте у відділі кадрів про будь-які вакансії. Професійні групи, такі як Rotary Club, також часто надають стипендії та гранти для продовження навчання. Слідкуйте за цими перевагами, якщо ви є членом будь-яких організацій чи клубів.
#4. Подайте заявку на гранти та стипендії.
Заохочуйте свого старшокласника шукати гранти та стипендії для оплати навчання в коледжі. Університети часто надають фінансову допомогу студентам, які відповідають певним критеріям, наприклад, студентам, які навчаються на певних спеціальностях, а також іншим умовам. Вони також можуть заробляти гроші на навчання, беручи участь у різних дивних стипендіях, конкурсах і навіть додатках. Просто переконайтеся, що вони враховують переваги та недоліки будь-яких вступних внесків і пам’ятають про кінцеві терміни конкурсу.
Який накопичувальний рахунок відкрити для дитини?
Залежно від вашої мети заощаджень, дитячий ощадний рахунок є кращим, якщо ви хочете навчити свою дитину основам правильного управління грошима. План 529 або освітній ощадний рахунок Coverdell був би, ймовірно, кращим варіантом, якщо ваша мета — заощадити на освіту дитини.
Скільки заощаджень потрібно мати на дитину?
Відкладення достатньої кількості грошей може допомогти вашій новій сім’ї стати фінансово успішною. Зазвичай це має форму екстреного фонду, який, на думку експертів, повинен мати достатньо грошей для покриття витрат протягом трьох-шести місяців.
Як створити багатство для дітей?
Деякі з найкращих способів почати планувати залишити своїм дітям і онукам фінансову спадщину:
- Робіть інвестиції на фондовому ринку.
- Зробіть інвестицію в нерухомість.
- Створити компанію для передачі.
- Вигода від страхування життя.
- Витратьте гроші на навчання вашої дитини.
- Навчіть своїх дітей особистим фінансам.
Куди покласти гроші дитини?
5 інвестиційних рахунків для дітей:
- Кустодіал Рот ІРА.
- 529 Плани заощаджень на освіту.
- Ощадні рахунки Coverdell Education.
- Довірчі рахунки UGMA/UTMA.
- Брокерський рахунок.
Скільки грошей має бути в банку у 10-річної дитини?
Левін радить інвестувати від п’ятдесяти центів до долара на тиждень на кожен рік. Наприклад, 10-річна дитина отримувала б від 5 до 10 доларів на тиждень.
Чи є дитячий ощадний рахунок гарною ідеєю?
Відкриття ощадного рахунку для дитини має багато переваг, зокрема навчити дитину розставляти пріоритети для своїх цілей і завдань і готуватися заздалегідь. Заохочуйте їх відкладати покупки своїх бажань, поки вони не зможуть собі це дозволити. Показує, як складні відсотки можуть сприяти збільшенню грошей людей
З якого віку дитина повинна мати ощадний рахунок?
Фінансові експерти вважають, що більшість дітей можуть зрозуміти концепцію грошей до дев’яти років, тому це чудовий час для відкриття свого першого ощадного рахунку. Вони радять відкласти відкриття поточного рахунку для вашої дитини, поки їй не виповниться принаймні 15 років, оскільки поточні рахунки вимагають підвищеної фінансової відповідальності.
Висновок
Ви завжди можете вжити заходів, щоб підготувати свою дитину до майбутнього успіху, будь то в дошкільному закладі чи середній школі. Кожна дрібниця може допомогти вашим дітям наблизитися до досягнення фінансової безпеки в дорослому віці, навіть якщо ваші фінанси дозволяють вам заощаджувати або інвестувати лише невелику суму грошей щомісяця.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Які 3 способи стати багатим?
Ви можете покращити свої шанси стати багатим і досягти своїх фінансових цілей, виплачуючи борги, створюючи бюджет, інвестуючи та збільшуючи свій дохід.
Як найкраще вкласти 1000 доларів на дитину?
Найкращі інвестиції для майбутнього дитини з $1,000 у 2022 році:
- Спільний брокерський рахунок.
- 529 Плани.
- Кастодіальні рахунки (UTMA проти UGMA)
- Кастодіальні ІРА.
Як я можу фінансово забезпечити свою дитину?
Практичні поради для захисту майбутнього вашої дитини
- Створіть дитячий фонд.
- Складіть місячний план витрат.
- Отримати страховку.
- Інвестуйте в їхнє майбутнє.
Статті по темі
- 53+ НАЙКРАЩИХ БІЗНЕС-ІДЕЙ ДЛЯ ДІТЕЙ, ЩОБ ЗАРОБИТИ ГРОШІ
- Найкращі способи інвестувати гроші: 7 найкращих варіантів у 2022 році та найкращі методи
- 5 інвестиційних ідей для студентів
- ROTH 401(K): Правила вилучення та порівняння
- НАЙКРАЩИЙ ощадний рахунок для дитини: навіщо і як відкрити ощадний рахунок для вашої дитини
посилання
