Складаючи фінансовий план, більшість людей використовують звичайний підхід, щоб відкладати невелику суму грошей із кожної зарплати протягом тривалого періоду, щоб накопичити достатньо, щоб вийти на пенсію. Після цього правила IRS пропонують податкові пільги для людей, які інвестують кошти в обліковий запис, який називається Self Directed IRA або Індивідуальний пенсійний рахунок. Однак у цій статті ми розглядаємо всі аспекти самостійного IRA для нерухомості, опікуна та інших типів.
Що таке самокерована IRA?
Самокерований IRA (SDIRA) — це індивідуальний пенсійний рахунок, який дає власнику рахунку більше контролю над вибором інвестицій. За допомогою IRA власник рахунку може інвестувати в більш широкий спектр активів, ніж традиційний IRA. Незалежно від того, чи є ви агентом з нерухомості чи зберігачем, IRS надає пільги для інвестування в самостійний рахунок IRA або інші типи.
Водночас власник рахунку все одно несе відповідальність і гарантує, що його вибір інвестицій відповідає правилам і нормам, встановленим IRS. Власник рахунку також має більшу гнучкість щодо своїх грошей.
Самокеровані IRA можуть бути хорошим вибором для інвесторів, які хочуть більше контролювати свої пенсійні заощадження. Наприклад, самокеровані IRA можуть бути гарним вибором для інвесторів, які інвестують в альтернативні активи, такі як нерухомість або приватний капітал.
Що таке самокерована IRA для нерухомості?
Самокерований IRA для нерухомості – це рахунок, який дозволяє інвестувати в нерухомість, не звертаючись до традиційної фінансової установи. Ви можете використовувати цей обліковий запис, щоб купувати, продавати або зберігати нерухоме майно. Цей тип рахунку є найкращим способом диверсифікувати свій портфель і інвестувати на пенсію.
Існують деякі обмеження щодо самокерованої IRA для нерухомості. Ви не можете використовувати обліковий запис для придбання нерухомості для себе чи своєї родини. Ви також не можете використовувати його для покупки нерухомості для продажу з метою отримання прибутку. Таким чином, для захисту вашого пенсійного рахунку діють вищевказані самостійні IRA щодо обмежень щодо нерухомості.
Що таке самокерований зберігач IRA?
Самостійний зберігач IRA – це фінансова установа, яка зберігає та управляє активами IRA від імені власника рахунку. Самостійний зберігач має бути фінансовою установою, що регулюється федеральним законодавством, як-от банк, кредитна спілка чи трастова компанія.
Роль зберігача полягає в тому, щоб надати власнику рахунку варіанти інвестування та керувати рахунком відповідно до вказівок власника. Таким чином, зберігач надає власнику рахунку численні варіанти інвестування, включаючи акції, облігації, пайові фонди, нерухомість та інші альтернативні інвестиції.
Служба внутрішніх доходів (IRS) регулює діяльність зберігачів IRA та вимагає від них пропонувати власникам рахунків певний захист, наприклад страхування від шахрайства та крадіжки. Самостійний зберігач не надає інвестиційних консультацій і не приймає інвестиційних рішень від імені власника рахунку. Зазвичай вони стягують щорічну плату за свої послуги, а деякі зберігачі також можуть стягувати комісію за транзакції за кожне розміщене замовлення на купівлю чи продаж. Однак використання самостійного опікуна IRA має багато переваг:
- По-перше, власник облікового запису має повний контроль над своїми активами IRA і може вибрати масове інвестування.
- По-друге, зберігачі забезпечують високий рівень захисту активів власника рахунку.
- Нарешті, зберігачі зазвичай пропонують багато варіантів інвестування, надаючи власнику рахунку більше гнучкості та вибору під час інвестування для виходу на пенсію.
Як працює самокерована IRA?
Самостійний рахунок IRA – це індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), у який власник рахунку може інвестувати численні активи, ніж у традиційний IRA. За допомогою цього IRA власник рахунку може інвестувати в такі альтернативи, як нерухомість, приватні позики та дорогоцінні метали.
Фінансова установа не керує самостійними IRA. У результаті власник рахунку відповідає за вибір інвестицій і нагляд за рахунком, а також за забезпечення відповідності інвестицій правилам Служби внутрішніх доходів для IRA.
Крім того, самокеровані IRA мають деякі переваги перед традиційними IRA. Наприклад, власник рахунку має більше контролю над вибором інвестицій і потенційно може досягти вищої норми прибутку. Однак самокеровані IRA також мають деякі недоліки. Наприклад, власник рахунку приймає всі інвестиційні рішення. Але він/вона повинен володіти знаннями та досвідом, щоб зробити правильний інвестиційний вибір.
Типи самокерованої ІРА
Існує багато типів самокерованого IRA, і ось деякі з них:
#1. Традиційний ІРА
Традиційний IRA є одним із найпоширеніших типів самокерованих рахунків IRA. За допомогою традиційного IRA ви можете заощаджувати на пенсію на основі відстрочки податку. Це означає, що ви не будете платити податки з грошей, які ви вносите до свого традиційного IRA, доки не знімете їх після виходу на пенсію. Це може допомогти вам заощадити більше грошей на пенсію.
Традиційні IRA підлягають тим самим обмеженням щорічних внесків, що й інші IRA. Ви можете інвестувати свої гроші в різні інвестиції, включаючи акції, облігації та пайові фонди. Ви також можете інвестувати свою традиційну ІРА в самокеровану ІРА. Крім того, за допомогою самостійного облікового запису ви можете інвестувати свої гроші в різноманітні альтернативні інвестиції, включаючи нерухомість, прямий капітал і хедж-фонди.
№ 2. Рот ІРА
Roth IRA — це індивідуальний пенсійний рахунок, який пропонує безподаткове зростання та безподаткове зняття коштів після виходу на пенсію. Внески до Roth IRA надходять із доларами після сплати податків, що означає, що ви вже сплатили податки з грошей, які внесли. Це відрізняється від традиційного IRA, де внески складаються з доларів до оподаткування, і ви платите податки, коли знімаєте їх після виходу на пенсію.
Roth IRA було створено відповідно до Закону про допомогу платникам податків 1997 року та названо на честь сенатора Вільяма Рота від Делаверу. Тим часом, Roth IRAs доступні кожному, хто має зароблений дохід, незалежно від віку. Немає обмежень щодо доходу для внеску в Roth IRA. Отже, ви можете внести максимальну суму до Roth IRA, якщо ваш дохід нижче певного рівня. І якщо ваш дохід перевищує цей рівень, ви все ще можете робити внески, але сума, яку ви можете робити, зменшується.
#3. ВЕРЕС ІРА
Спрощені пенсії для працівників, або SEP IRA, є одним із типів варіантів самостійного пенсійного плану IRA для власників малого бізнесу та кваліфікованих працівників. Цей тип IRA дозволяє власнику рахунку робити внески на рахунок, а також спрямовувати інвестиції в рахунок. Власник рахунку може торгувати різними активами, включаючи акції, облігації та пайові фонди.
Таким чином, одна з переваг SEP IRA полягає в тому, що власник рахунку може робити внески на рахунок на основі відстрочки податку. Це означає, що власник рахунку може відкласти сплату податків із доходів на рахунку, доки кошти не будуть зняті з рахунку.
Ще одна перевага SEP IRA полягає в тому, що власник рахунку може робити внески надолуження, якщо йому 50 років або більше. Це дозволяє власнику рахунку відкладати більше на пенсію.
#4. ПРОСТА ІРА
Простий план IRA (Savens Incentive Match Plan for Employees) — це індивідуальний пенсійний рахунок, який дозволяє працівникам малого бізнесу та самозайнятим особам робити відкладені податки внески на пенсію. Роботодавці встановлюють SIMPLE IRA і фінансують їх за рахунок відстрочок виплати зарплати працівникам і внесків роботодавця.
Працівники вирішують, чи будуть їхні відстрочки із зарплати до сплати податків чи депозитами Roth у SIMPLE IRA. Крім того, компанії повинні відповідати SIMPLE IRA своїх співробітників або робити внески в них.
SIMPLE IRA є хорошим варіантом пенсійних заощаджень для власників малого бізнесу та самозайнятих осіб. Це пояснюється тим, що він пропонує відстрочене зростання податків і дозволяє надолужувати внески. Наприклад, працівники можуть робити внески до 12,500 50 доларів США на рік на основі оподаткування або Roth, а роботодавці також мають відповідати або робити невиборчі внески. Крім того, надолужуючі внески доступні для працівників віком від XNUMX років.
#5. SOLO 401(K)
Solo 401(K) — це план пенсійних заощаджень, який дозволяє самозайнятим особам і власникам малого бізнесу заощаджувати на пенсію за податковими пільгами. Внески до Solo 401(K) робляться з доларів до оподаткування, що зменшує ваш поточний оподатковуваний дохід. Крім того, прибуток від інвестицій у рамках Solo 401(K) зростає без урахування відкладених податків. Це означає, що ви не будете платити податки на зростання інвестицій, поки не заберете гроші на пенсію.
З Solo 401(K) ви несете відповідальність за свої пенсійні заощадження. Ви можете інвестувати в акції, облігації, спільні фонди, нерухомість тощо. Ця гнучкість може бути корисною, якщо ви кмітливий інвестор, який хоче скористатися можливостями, щойно вони з’являться.
Недоліком Solo 401(K) є те, що він може бути дорожчим і трудомістким в управлінні, ніж інші варіанти пенсійних заощаджень, такі як традиційний 401(K) або IRA. Отже, вам потрібно буде стежити за своїми інвестиціями та дотримуватися правил IRS для Solo 401(K)s. Але якщо ви готові докласти зусиль, Solo 401(K) може стати чудовим способом заощадити на пенсію самостійно.
Скільки грошей ви можете вкласти в самокеровану IRA?
Ви можете робити внески до 6,500 доларів США на рік у самокеровану IRA або 7,500 доларів, якщо вам більше 50 років. Отже, ліміт внесків такий самий, як і для традиційної IRA.
Чи кращий самокерований IRA, ніж 401k?
Так, самокерований IRA кращий, ніж 401k, оскільки він пропонує більше гнучкості та дозволяє вам робити більш персоналізований вибір щодо ваших пенсійних заощаджень.
Яка користь від самостійного IRA?
Основна перевага самостійного IRA полягає в тому, що він дає вам більше контролю над своїми пенсійними заощадженнями.
Які недоліки самокерованого IRA?
Нижче наведено деякі недоліки:
- По-перше, з власника рахунку може стягуватися більше комісій і витрат, ніж з традиційного IRA.
- Іншим недоліком є те, що власник рахунку може мати труднощі з пошуком кваліфікованого зберігача для зберігання рахунку.
- Крім того, власнику облікового запису, можливо, доведеться сплачувати податки з будь-якого доходу або прибутку, отриманого від рахунку.
Чому б не використати самокеровану IRA?
Ось кілька причин, чому ви можете не використовувати IRA.
- По-перше, якщо вам незручно керувати своїми інвестиціями, можливо, це не правильний вибір.
- По-друге, самостійні IRA можуть бути дорожчими, ніж традиційні IRA. Отже, вам потрібно буде зважити витрати та вигоди, перш ніж вирішити, чи це правильний варіант.
- Нарешті, вони можуть бути складнішими для налаштування та керування. Це означає, що для налаштування та обслуговування облікового запису потрібно трохи більше документів. Тому, якщо вас це не влаштовує, можливо, це не ваш правильний вибір.
Чи можете ви зняти гроші з самостійної IRA?
Так, ви можете зняти гроші з самостійної IRA. Однак для цього потрібно дотримуватися певних правил і норм.
Чи платите ви податки на самокеровану IRA?
Так, ви платите податки на самокеровану IRA. Але зауважте, що IRS не оподатковує гроші, які ви кладете на рахунок, вони оподатковують гроші, які ви отримуєте від інвестицій.
Як я можу уникнути податків за допомогою самостійної IRA?
Існує кілька варіантів уникнення податків за допомогою IRA:
- Одним із варіантів є інвестування в активи, які не оподатковуються, наприклад, муніципальні облігації.
- Іншим варіантом є інвестування в активи, які оподатковуються за нижчою ставкою, наприклад, приріст капіталу.
- І, нарешті, ви також можете структурувати свої інвестиції, щоб мінімізувати свої податкові зобов’язання, наприклад, інвестуючи в Roth IRA.
Висновок
IRA, керована своїми силами, — це чудовий спосіб інвестувати у своє майбутнє. За допомогою облікового запису ви можете контролювати свій інвестиційний вибір і торгувати багатьма активами. Нерухомість є одним із найпопулярніших варіантів для інвесторів ІРА, оскільки вона може забезпечити стабільний потік доходу та потенціал для підвищення вартості. Отже, обираючи зберігача для вашої самокерованої IRA, виберіть того, хто має досвід у бажаному типі інвестицій.
Статті по темі
посилання
