Інвестування — це процес придбання активів, вартість яких з часом зростає та приносить прибуток у вигляді доходу або приросту капіталу. У ширшому розумінні інвестування також може означати витрачання часу або грошей на покращення свого життя чи життя інших. Однак у світі фінансів інвестування — це придбання цінних паперів, нерухомості та інших цінних активів у гонитві за приростом капіталу чи доходом. Давайте розглянемо типи та приклади інвестування в цій статті, включаючи 4 причини, чому люди інвестують.
Що означає інвестування?
Інвестування в основному означає придбання активу за низькою ціною та продаж його за вищою ціною. Приріст капіталу є одним із видів повернення інвестицій. Однією зі стратегій інвестування грошей є отримання прибутку шляхом продажу активів для отримання прибутку (або досягнення приросту капіталу).
Подорожчання відбувається, коли вартість інвестиції зростає між часом, коли ви її купуєте, і часом, коли ви її продаєте.
Частка акцій може зрости, коли фірма розробляє гарячий новий продукт, який підвищує продажі, збільшує доходи та підвищує ринкову вартість акцій.
Коли корпоративні облігації сплачують 5% річних відсотків, а та сама компанія випускає нові облігації лише з прибутковістю 4%, ваші облігації стають більш привабливими.
Такий товар, як золото, може подорожчати, якщо долар США втрачає вартість, що підвищує попит на золото.
Через те, що ви оновили нерухомість або тому, що район став більш бажаним для молодих сімей з дітьми, вартість вашого будинку чи квартири могла зрости.
Інвестиції працюють, коли ви купуєте та тримаєте активи, які приносять прибуток на додаток до доходів від приросту капіталу та підвищення курсу. Замість отримання приросту капіталу шляхом продажу активу, метою інвестування прибутку є придбання активів, які з часом створюють грошовий потік, і збереження їх без продажу.
Багато акцій, наприклад, виплачують дивіденди. Дивідендні інвестори замість того, щоб купувати та продавати акції, тримають їх і заробляють на доході від дивідендів.
Які 4 причини для інвестування?
Ось 4 причини, чому інвестування є ідеальним:
#1. Отримайте прибуток від своїх грошей
Якщо у вас немає ста мільйонів доларів для інвестування, це не означає, що ваші гроші не можуть отримати такі ж шанси, як інші. Ви наполегливо працюєте за свої гроші, тож нехай вони працюють на вас.
#2. Інвестування пропонує самовизначення та незалежність
Коли ви накопичите багатство, ви зможете вести спосіб життя, якого хочете. Ваше життя може перетворитися з одного з обмежень на одне з можливостей.
#3. Ви можете передати своїм спадкоємцям спадщину
Ваше багатство може мати значний вплив на ваших спадкоємців, пропонуючи можливості для отримання освіти, капітал для створення бізнесу або фінансову підтримку для ваших онуків.
#4. Інвестиції допомагають вам займатися справами, які важливі для вас
Багатство може бути потужною зброєю для позитивних змін у світі. Отже, незалежно від того, чи захоплюєтеся ви навколишнім середовищем, мистецтвом чи добробутом людей, ви можете використати свої багатства, щоб змінити ситуацію у своєму районі чи в усьому світі.
Які є 4 типи інвестування?
Облігації, акції, пайові фонди та біржові фонди, або ETF, є 4 найпоширенішими видами інвестування. Вони мають потенціал для вищого прибутку, але вони також мають вищий ризик втрати, якщо їх продати, коли ринок падає.
Bonds
Облігації випускаються урядами, муніципалітетами та підприємствами для залучення коштів. Облігація — це просто довгостроковий борг від емітента, який обіцяє виплачувати відсотки інвестору протягом терміну дії облігації, а також відшкодовувати інвестовану суму — основну суму — на певну дату погашення. Це метод інвестування з обмеженням ризику. Його також можна використовувати для забезпечення потоку доходу, оскільки облігації зазвичай виплачують відсотки двічі на рік. Деякі облігації (наприклад, багато муніципальних облігацій) надають податкові переваги.
Однак ризики все ще існують. Хоча ощадні облігації США вважаються одними з найбезпечніших інвестицій, облігації, випущені окремими корпораціями чи муніципалітетами, можуть бути небезпечними, якщо емітент відчуває фінансові труднощі. Емітент також може викупити облігацію, у цьому випадку непогашена основна сума сплачується повністю, а облігація анулюється.
Акції
Акції — це різновид інвестицій, які дозволяють інвестору володіти часткою акцій компанії. Коли корпорація потребує коштів, вона продає свої акції. Якщо компанія працює добре, вона може виплатити частину своїх прибутків своїм акціонерам у вигляді дивідендів. На зборах акціонерів акціонерам також може бути надано право голосу.
Акції мають високий потенціал для довгострокового зростання. Однак, оскільки фондовий ринок дуже часто коливається, вони можуть бути досить ризикованими. Якщо ви купуєте акції і ціна падає, ви втратите гроші, продаючи їх.
Пайові інвестиційні фонди
Індивідуальному інвестору було б важко володіти багатьма акціями ряду акцій. Також може бути важко вирішити, у які акції інвестувати. Одним із рішень є придбання інвестором частки у взаємному фонді, який є об’єднанням грошей кількох осіб. Взаємні інвестиційні фонди можуть інвестувати в акції, облігації чи інші цінні папери або їх поєднання, залежно від портфеля. Інвестиції пайових фондів детально описані в проспекті.
Інвестиційний консультант вибирає акції, облігації та інші цінні папери, в які інвестує активний фонд. Проводячи інвестиційні дослідження та аналіз, вони сподіваються перевершити індекс фондового ринку, такий як S&P 500. Проте більшість керованих взаємних фондів показали нижчі показники відповідного ринкового індексу. Індексний фонд, також відомий як некерований фонд, намагається відтворити продуктивність індексу фондового ринку.
Пайові фонди є менш небезпечними, ніж індивідуальні акції, оскільки вони більш диверсифіковані, тобто включають різноманітні інвестиції. Однак вони все ще містять ризик, оскільки акції можуть втратити вартість, якщо базові компанії або ринок зіткнуться з фінансовими труднощами.
Взаємні інвестиційні фонди також містять витрати та комісії, які можуть зменшити прибутки та коштувати інвесторам тисячі доларів протягом періоду їх володіння. Активно керовані фонди, швидше за все, матимуть вищі витрати, ніж індексні фонди, через додаткові інвестиційні дослідження та через те, що вони часто здійснюють більше торгів.
біржові індексні фонди
ETF, як і пайові фонди, дозволяють інвесторам об’єднувати свої кошти під час інвестування в акції, облігації та інші активи. Однак, на відміну від пайових фондів, ETF торгуються на національній фондовій біржі за ринковими курсами.
Перш ніж інвестувати в ETF, як і в будь-який інший тип інвестицій, переконайтеся, що ви розумієте його цілі, ризики, комісії та можливу ефективність. Ви можете дізнатися про все це та багато іншого, прочитавши проспект емісії, який доступний через систему EDGAR Комісії з цінних паперів і бірж.
Приклади інструментів для інвестування
#1. Ощадні рахунки з високими відсотками
Онлайн-ощадні рахунки та рахунки для управління готівкою забезпечують кращі норми прибутку, ніж традиційні банківські ощадні або чекові рахунки. Рахунки для управління готівкою є чимось середнім між ощадним рахунком і чековим рахунком: вони можуть сплачувати подібні процентні ставки, як і ощадні рахунки, але вони в основному пропонуються брокерськими фірмами та можуть включати дебетові картки або чеки.
#2. Депозитні сертифікати
Депозитний сертифікат, або CD, — це ощадний рахунок, який гарантується федеральними органами і дає фіксовану процентну ставку протягом встановленого періоду часу.
#3. Пайові фонди грошового ринку
Взаємні фонди грошового ринку – це інвестиційний продукт, який не слід плутати з рахунками грошового ринку, які є банківськими депозитними рахунками, які функціонують подібно до ощадних рахунків. Інвестуючи у фонд грошового ринку, ви купуєте портфель високоякісних короткострокових державних, банківських або корпоративних боргових зобов’язань.
#4. Державні облігації
Державна облігація — це позика, яку ви надаєте державній організації (наприклад, федеральному чи муніципальному уряду), яка виплачує відсотки інвесторам протягом заздалегідь визначеного періоду часу, часто від одного до 30 років. Облігації класифікуються як інвестиції з фіксованим доходом через їх послідовний потік платежів. Державні облігації є майже безризиковими інвестиціями, оскільки вони забезпечені повною вірою та кредитом уряду Сполучених Штатів.
#5. Корпоративні облігації
Корпоративні облігації функціонують подібно до державних облігацій, за винятком того, що ви надаєте позику фірмі, а не уряду. У результаті, оскільки ці позики не забезпечені урядом, вони є більш ризикованим варіантом. І якщо це високоприбуткова облігація (також відома як сміттєва облігація), вона може бути набагато ризикованішою, з профілем ризик/прибуток, більш схожим на акції, ніж на облігації.
#6. Індексні фонди
Індексний фонд — це форма спільного фонду, який інвестує в акції з певного ринкового індексу (наприклад, S&P 500 або Dow Jones Industrial Average). На відміну від взаємного фонду з активним управлінням, який платить професіоналу за догляд за активами фонду, мета полягає в тому, щоб отримати прибутки від інвестицій, еквівалентні показникам основного індексу.
№7. Дивідендні акції
Дивідендні акції можуть забезпечувати як фіксований дохід, як облігації, так і зростання, як окремі акції та фонди акцій. Дивіденди — це регулярні фінансові виплати, що здійснюються фірмами акціонерам, і вони часто асоціюються зі стабільним, процвітаючим бізнесом. Хоча ціни на акції дивідендних акцій можуть не підніматися так високо або так швидко, як ціни компаній на стадії зростання, вони можуть бути привабливими для інвесторів завдяки виплатам і стабільності, які вони забезпечують. Майте на увазі, що дивіденди на оподатковуваних брокерських рахунках оподатковуються в рік їх виплати. Акції (які не виплачують дивідендів) значною мірою оподатковуються під час їх продажу.
Як почати інвестувати?
Переконавшись у важливості інвестування та різних типів інвестиційних механізмів, ви можете почати інвестувати. Ось способи почати:
#1. Дослідіть пенсійні рахунки
Для багатьох людей найкраще почати – це ваш пенсійний план, який спонсорує роботодавець, який, швидше за все, становить 401 (k) і є частиною пакету пільг вашого роботодавця.
Гроші, які ви вносите за кожну зарплату до плану 401(k), не обкладаються податком, доки ви не почнете знімати гроші, коли досягнете пенсійного віку. Багато роботодавців навіть виплачують працівникам певну суму, якщо вони беруть участь у їхніх спонсорованих планах.
#2. Зменшіть ризик, використовуючи кошти.
Коли ви вперше починаєте інвестувати, одна з перших речей, про яку вам слід подумати, це ваша толерантність до ризику. Багато інвесторів втекли, коли ринки падають, як це сталося у 2022 році. З іншого боку, довгострокові інвестори часто розглядають такі падіння як можливість придбати акції за вигідною ціною. Інвестори, які можуть витримати такі падіння, можуть отримати вигоду від середньорічної прибутковості ринку, яка традиційно становить близько 10%. Однак ви повинні вміти залишатися на ринку, коли ситуація стає складною.
#3. Будьте в курсі своїх інвестиційних можливостей.
Брокерський рахунок надає вам безліч нових варіантів інвестування, які включають акції, спільні фонди, облігації та ETF. Ми пояснили, як працює кожен із них, все, що вам потрібно зробити, це переглянути їх і вирішити, що вам підходить.
#4. Підтримуйте здоровий баланс між довгостроковими та короткостроковими інвестиціями.
Ваш часовий проміжок може вплинути на те, які типи облікових записів є найбільш вигідними для вас.
Рахунки грошового ринку, високоприбуткові ощадні рахунки та депозитні сертифікати будуть найефективнішими, якщо ви шукаєте короткострокові інвестиції, до яких можете отримати доступ протягом наступних п’яти років. FDIC страхує ці рахунки, тому ваші гроші будуть там, коли вам це знадобиться. Ваш прибуток зазвичай буде нижчим, ніж у довгострокових інвестицій, але це безпечніше в короткостроковій перспективі.
Короткострокові інвестиції на фондовому ринку, як правило, не є розумним вибором, оскільки п’ять років або менше може бути недостатнім для відновлення ринку в разі падіння.
Проте фондовий ринок є чудовим засобом для довгострокових інвестицій і може забезпечити відмінний прибуток з часом. Незалежно від того, збираєтеся ви відкладати кошти на пенсію, плануєте купити будинок через 10 років або оплачуєте навчання своєї дитини в коледжі, індексні фонди, взаємні фонди та біржові фонди пропонують акції, облігації або те й інше.
Із зростанням кількості онлайн-брокерських облікових записів, адаптованих до ваших конкретних потреб, почати легше, ніж будь-коли. Інвестиції в акції чи фонди ніколи не були дешевшими: брокери знизили комісійні до нуля, а постачальники коштів продовжували скорочувати витрати на управління. Ви навіть можете найняти робо-консультанта, який підбере для вас інвестиції за дуже помірну ціну.
#5. Уникайте простих помилок.
Перша типова помилка інвесторів-початківців - це надмірне залучення. Згідно з дослідженнями, активні фонди зазвичай поступаються пасивним фондам. Якщо ви не перевірятимете (чи змінюватимете) свої рахунки частіше ніж кілька разів на рік, ваші гроші зростатимуть швидше, і ви будете спокійні.
Інший ризик полягає в тому, що ви не зможете використовувати свої облікові записи за планом. Пенсійні рахунки, такі як 401(k) та рахунки IRA, надають податкові та інвестиційні пільги, але лише для виходу на пенсію. Якщо ви використовуєте їх для чогось іншого, ви майже напевно отримаєте податки та штраф.
Хоча ви можете позичити зі свого 401(k), ви не тільки втратите будь-які потенційні прибутки, але також будете зобов’язані повернути позику протягом п’яти років (якщо вона не буде використана для придбання будинку) або сплатити 10% пеня на заборгованість.
Якщо ви використовуєте свій пенсійний рахунок для чогось іншого, ніж для виходу на пенсію, вам слід призупинитися та подумати, чи витрати справді необхідні.
#6. Продовжуйте вчитися та заощаджуйте
Хороша новина полягає в тому, що ви вже працюєте над однією з найефективніших стратегій для початку: навчанням. Ознайомтеся з усіма надійними інвестиційними матеріалами, які ви можете знайти, включаючи книги, статті в Інтернеті, гуру соціальних мереж і навіть відео на YouTube. Існує безліч доступних інструментів, які допоможуть вам визначити найкращий інвестиційний план і філософію для вас.
Ви також можете співпрацювати з фінансовим планувальником, щоб розробити фінансові цілі та налаштувати свій шлях. Шукаючи порадника, шукайте того, хто піклується про ваші інтереси. Запитайте про їхню пораду, поясніть, що вони є довіреними особами, які діють у ваших інтересах, і переконайтеся, що ви розумієте їхній план оплати, щоб уникнути будь-яких сюрпризів.
Загалом, фідуціарій, який отримує лише гонорар – той, хто отримує компенсацію від вас, а не від величезних фінансових компаній – матиме найменше конфліктів інтересів.
На закінчення
Багато людей обережно ставляться до інвестування, але якщо ви оволодієте основами, розумна стратегія може з часом принести вам багато грошей. Початок інвестування може бути найкращим фінансовим кроком, який ви коли-небудь робили, закладаючи основу для фінансової безпеки на все життя та щасливого виходу на пенсію.
Подумайте про підтримку широкого розмаїття ваших інвестицій для управління інвестиційним ризиком, відображаючи вашу особисту толерантність до ризику, часовий горизонт і характер вашої фінансової цілі.
Оскільки інвестування може заплутати, подумайте про те, щоб заручитися допомогою фінансового професіонала, який допоможе вам на шляху збагачення.
Статті по темі
- ГАРНІ ІНВЕСТИЦІЇ: 15 найкращих варіантів, щоб почати зараз!!! (Оновлено)
- Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)
- ЩО ТАКЕ ІНВЕСТИЦІЇ? Важливість, типи та принципи роботи
- ЧИ Є ОБЛІГАЦІЇ ГАРНОЮ ІНВЕСТИЦІЄЮ зараз у 2023 році?
- КРАЩІ ДОВГОСРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ 2023 РОКУ
посилання
