Вам так чи інакше доведеться платити податки, незалежно від того, чи є ви найманим працівником чи власником бізнесу. Податки можуть бути найменш привабливим питанням для власників малого бізнесу, але вони є одним з найважливіших. А якщо ви маєте високий дохід, ви відчуєте ще більше полегшення, дізнавшись, що є багато способів платити менше податків. Але ви повинні бути пильними у своїх пошуках або звернутися до обізнаного фінансовий консультант хто може вам допомогти. У цьому дописі пояснюється, як платити менше податків із зарплати, незалежно від того, чи є ви працівником чи власником бізнесу.
Як платити менше податків з високих доходів
Система оподаткування гарантує, що працівник або власник бізнесу може сплачувати податки на основі свого оподатковуваного доходу. Отже, якщо вам цікаво: «Який рівень доходу сплачує найбільше податків?» Відповідь полягає в тому, що коли ви приєднуєтеся до вищої податкової групи, ваш податковий тягар зростає. Так, ви можете зменшити свої податки. Ніхто не любить платити високі податки, не кажучи вже про раптові податкові рахунки, які ламають усі їхні плани. Якщо ви потрапляєте в цю категорію, ви повинні вжити юридичних заходів, щоб зменшити свої податки. Ось деякі речі, які ви можете зробити, щоб допомогти вам досягти цього, зменшити податкові витрати та заощадити гроші.
#1. Сімейні трасти та розподіл доходів
Щоб зменшити свої податки, вам слід скористатися цією простою податковою стратегією для високооплачуваних працівників. Він працює шляхом встановлення кредиту з фіксованою ставкою. Коли ви вносите внесок у RRSP, сума вираховується з вашого оподатковуваного доходу, що знижує ваш податковий тягар. Обмеження на атрибуцію можуть ускладнити цей процес, але ви можете запобігти цьому, скориставшись належним чином створеним сімейним трастом або розподіливши свої внески безпосередньо між членами вашої сім’ї через законну угоду про позику.
Правильно організовані сімейні трасти можуть дозволити вам перевести ваш інвестиційний прибуток членам сім’ї, уникаючи при цьому високої граничної ставки податку. Ці трасти можуть допомогти вам забезпечити вашу родину річним неоподатковуваним доходом для покриття різноманітних витрат.
№ 2. Ощадний рахунок охорони здоров'я (HSA)
Медичний ощадний рахунок (HSA) є складовою вашої стратегії виходу на пенсію, оскільки він оплачує медичні витрати та витрати, які не покриває ваша медична страховка. Наприклад, візити до стоматологів, офтальмологів та інших медичних працівників. Ви можете вибрати високу франшизу медичне страхування плануєте використати кошти своїх заощаджень на медичне обслуговування для обліку доплат і франшиз.
Гроші, які ви вкладаєте на свій медичний ощадний рахунок, звільняються від федеральних податків на прибуток, державних або місцевих податків і податків FICA. Вони не будуть оподатковувати вас, якщо ви знімете його на медичні витрати. Однак інвестування відсотка свого доходу до оподаткування може допомогти людям з високим доходом скористатися перевагами цих податкових переваг. Це дозволить вам належним чином керувати своїми витратами на охорону здоров’я, а також дозволить вашим внескам HAS зростати без оподаткування.
# 3. Додайте до неоподатковуваних ощадних рахунків (TFSA)
Внески на неоподатковувані накопичувальні рахунки зростають без оподаткування, а зняття коштів не оподатковуються в майбутньому. Це означає, що ви можете покласти свої гроші на цей рахунок, і вони будуть оподатковувати ваш дохід, який ви отримаєте від цього. А Рот ІРА і рахунки на заощадження здоров’я є два приклади цих типів облікових записів.
#4. Пенсійні ощадні рахунки
Інвестори з 401(k) або IRA (індивідуальним пенсійним рахунком) можуть вносити більше в ці фонди, щоб мінімізувати свій оподатковуваний прибуток і податковий тягар. Однак ваша сума може зрости без оподаткування з ощадним рахунком на здоров’я.
Вони не оподатковуватимуть будь-які інвестиційні доходи чи приріст капіталу, які ви отримуєте через свій пенсійний рахунок, доки ви їх не знімете. Ставка податку на зняття коштів визначається залежно від того, чи ви знімаєте свої кошти до, після чи в заздалегідь визначений період.
#5. Інвестуйте в освіту своїх дітей
Ви можете внести свої гроші на будь-який зареєстрований освітній ощадний рахунок, якщо бажаєте скористатися перевагами відстроченого зростання податків та державної допомоги. Ваш баланс може збільшуватися без оподаткування, і вони оподатковуватимуть будь-які зняття з рахунку за нижчою ставкою.
#6. Інвестуйте в дивіденди
Якщо ви коли-небудь задавалися питанням: «Чому люди з високими доходами звільнені від оподаткування?» Відповідь можна знайти в дивідендах. Більшість доходів мільярдерів отримують від акцій компанії, яка приносить гроші їхнім власникам. Такий довгостроковий приріст капіталу оподатковується за значно нижчою ставкою, ніж отриманий прибуток.
#7. Здійснення благодійної пожертви
Благодійність є бажанням для багатьох осіб з високим доходом не лише через чудовий суспільний імідж, який він пропонує, а й через податкові пільги, які він надає. Якщо ви вкладаєте готівку або активи в благодійну організацію, будь-який приріст капіталу не оподатковуватиметься великим податком. Однак ви можете вирахувати свою податкову декларацію та зменшити свій оподатковуваний дохід, якщо у вас є квитанція.
Ми рекомендуємо дарувати довгострокові активи, такі як нерухомість, облігації чи акції. Хоча вам не доведеться сплачувати податки з доходів, які вони заробляють, ви можете вимагати відрахування податку в розмірі до 30% вашого скоригованого валового доходу.
# 8. Планування податкового резидентства
Заможні інвестори, як правило, мають кілька маєтків, об’єктів власності та підприємств, розташованих у різних місцях. Якщо ви не плануєте заздалегідь, це може наражати вас на подвійне резидентство та подвійне оподаткування. Деякі штати стягують з вас будь-який дохід, отриманий від вашого бізнесу, навіть якщо ви не є резидентом цього штату.
Хоча деякі штати з високим рівнем оподаткування стягують із заможних клієнтів найвищу категорію податків у формі федерального податку на дохід, податку на нерухомість, податку на інвестиційний прибуток тощо. Після того, як ви вийдете на пенсію, ви можете подумати про переїзд до штатів без податку на прибуток, щоб зберегти своє багатство.
Як платити менше податків із зарплати з високим доходом
Як працівник або власник бізнесу, багато грошей йде з вашої першої зарплати, коли ви платите податки. Важче сплачувати справедливу частку податків із зарплати, якщо ви самотні та молоді. Це тому, що ви маєте менше відрахувань, ніж люди, які мають дітей. Однак ви не зможете скористатися такими відрахуваннями, якщо у вас немає житла. Ось як отримати максимум від свого доходу, скориставшись пільгами роботодавця.
#1. W-4 Пільги на утримання податків
Утримати правильну суму федеральних податків, яку ви повинні сплатити зі своєї зарплати, легше, якщо ви заповните форму W-4. Допомога на утримання різна для кожної людини залежно від ряду факторів, зокрема:
- Незалежно від того, одружений ви чи холост.
- Якщо ти самотній і маєш лише одну роботу.
- Якщо ви одружені і маєте лише одну роботу, а ваш партнер не працює.
- Якщо ви або ваша дружина заробляєте 1,500 доларів США або менше на другій роботі.
- Якщо у вас є принаймні 2,000 доларів США на витрати на догляд за дитиною чи утриманцями та ви бажаєте вимагати компенсації.
- Якщо ви маєте намір подати декларацію як голова родини.
Однак, чим більше надбавок на утримання ви вимагаєте, тим менше податків буде утримано з вашої зарплати. Але якщо ви не подасте W-4 як працівник, ваш роботодавець утримає високі податки, які ви не повинні платити з вашої зарплати. Це буде так, ніби ти самотній і не маєш ніяких надбавок.
Однак, якщо ви є батьком, ви можете вимагати до 2,000 доларів на дитячі кредити на кожну кваліфіковану дитину. Кількість виплат, на які ви претендуєте, залежить від кількості ваших дітей і вашого доходу.
Залежно від кількості податкових надбавок, які ви маєте, IRS може запросити вашу форму W-4 у вашого роботодавця. Якщо IRS запитує кількість звільнень, які ви вимагаєте, ви повинні надати обґрунтування.
#2. Зміна розміру податкових надбавок
Як працівнику або власнику бізнесу дуже важливо регулярно перевіряти свої податкові пільги, оскільки ваші обставини можуть змінитися.
Зміни у вашому житті, які можуть вплинути на ваші утримані надбавки, включають:
- Розлучення чи шлюб?
- Усиновлення або народження дитини
- Купівля нової резиденції
- Вихід на пенсію
- Нове або додаткове працевлаштування
- Збільшення доходу за рахунок відсотків, дивідендів або самозайнятості
#3. Збільште ваші деталізовані відрахування
Може бути корисно переглянути звіти або платежі за минулі роки, щоб визначити, скільки податкових пільг ви повинні вимагати. Коли ви отримаєте значне відшкодування, подумайте про те, щоб вимагати більше надбавок, щоб було менше податкових відрахувань. Крім того, зменшіть кількість надбавок, які ви вимагаєте, якщо ви заплатили IRS велику суму під час подання декларації. Ан H & R Block professional може відповісти на будь-які запитання щодо додаткових податків, які у вас можуть виникнути.
#4. Мінімізуйте свій оподатковуваний дохід
Ви можете мінімізувати свій оподатковуваний дохід, скориставшись пільгами, які надає ваша компанія. Це тому, що вони вираховують ваші медичні пільги до сплати податків. Завдяки цьому ваші гроші підуть далеко. Ми говоримо не лише про охорону здоров’я. Внески до пенсійних планів і гнучкі рахунки витрат, наприклад, можуть допомогти зменшити ваш оподатковуваний дохід. Якщо у вас є медичне страхування до оподаткування, пенсійні внески та гнучкі рахунки витрат через вашу роботу, ви можете мінімізувати свій оподатковуваний дохід.
Наприклад, якщо ваша компанія відповідає вашому 401 (k), ви можете збільшити свої пенсійні внески, не сплачуючи з них податків. Однак деякі переваги, як-от отримання пільгового автобусного квитка, навряд чи будуть оподатковуватись. Тому вам слід проконсультуватися з відділом кадрів вашої компанії. Оскільки ваші обставини змінюються, також важливо щороку перевіряти свої переваги під час відкритої реєстрації.
#5. Розрахуйте свої утримання
Коли ви вирішуєте, на які переваги зареєструватися, ви можете відчути, що не можете дозволити собі зареєструватися на всі. Відповідно до калькуляторів заробітної плати, ваші страхові внески та внески 401(k) не так сильно вплинуть на вашу зарплату, як здається. Це тому, що вони вираховуються до сплати податків, зменшуючи податки, які ви повинні сплатити у своїй зарплаті.
#6. Використовуйте свій роботодавець Match
Коли справа доходить до пенсії, не забудьте про ваш роботодавець. Оскільки це відповідні кошти, ви повинні зробити внесок у свій 401 (k), щоб отримати їх. Наприклад, якщо ваш роботодавець виплачує до 3% вашої зарплати, він зробить додаткові 3%, коли ви це зробите. Таким чином ваші загальні внески становлять 6% від вашого прибутку до оподаткування, який незабаром може збільшитися. Крім того, це фактично безкоштовні гроші.
Висновок
Сподіваюся, ця публікація пояснила, як платити менше податків із зарплати, незалежно від того, чи є ви працівником чи власником бізнесу.
Поширені запитання про те, як платити менше податків
Які існують стратегії податкового планування?
Нижче наведено кілька популярних стратегій податкового планування, які варто розглянути всім компаніям:
- Використовуйте амортизацію.
- Розділ 199A та наскрізне відрахування 20%
- Міркування щодо часу
- Планування методу бухгалтерського обліку
- Використовуйте благодійні внески.
- Перехідні податки суб'єктів господарювання.
- Звітність про іноземні активи
Чому люди з вищими доходами платять більше податків?
Очевидна причина, чому 1% або 10% найвищих сплачують більший податок, полягає в тому, що вони мають значно більшу частку оподатковуваного доходу.
Що таке податкові лазівки?
Податкова лазівка — це положення податкового законодавства або законодавча слабкість, яка дозволяє працівнику або власнику бізнесу зменшити суму податкових зобов’язань, які вони сплачуватимуть.
Які податкові стратегії для осіб з високим доходом?
Чотири основні податкові стратегії для високодохідників
- Виплати роботодавцям і освітні рахунки повинні бути максимально збільшені.
- Деталізовані відрахування та збільшення часу
- Вибирайте для свого портфеля активи, сприятливі до оподаткування
- Використання страхових полісів страхування життя
Як працівник може зменшити податки?
Способи заощадити більше грошей і зменшити оподатковуваний дохід
- Скористайтеся перевагами жертви зарплати.
- Слідкуйте за своїми податками.
- Організуйте свій борг.
- Вимагайте кожного відрахування.
- Відрахування на передоплату
- Зробіть благодійний внесок.
- Збільште розмір свого пенсійного рахунку.
- Збільште ваше відшкодування, скориставшись додатковим збором Medicare і приватним медичним страхуванням.
Статті по темі
- ЯК РОЗПОЧИТИ НАЗНАЧЕННЯ ЗАРОБІТНЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: найкращий простий посібник 2022 року
- Зарплата Quant: повна розбивка та як стати Quant
- ФІНАНСОВА ГРАМОТНОСТЬ ДЛЯ ДІТЕЙ: ОСНОВНІ УРОКИ ТА ЗАНЯТТЯ ДЛЯ ВСІХ КЛАСІВ
- ROTH 401(K): Правила вилучення та порівняння
- РІЧНИЙ ДОХОД: визначення та розрахунок валового, чистого та загального річного доходу
