Інтригуючою альтернативою роботі з 9 до 5 є пасивний дохід, який можна заробити без зусиль і вимагає невеликих витрат часу. Інвестиції є життєздатним варіантом для тих, хто шукає пасивний дохід. Однак інвестори повинні знати про ризики, пов’язані з ринком, і про те, що неможливість диверсифікації може призвести до великих втрат.
Щоб зменшити фінансовий ризик, інвестори практикують диверсифікацію шляхом розподілу капіталу між широким діапазоном категорій активів. Добре збалансований інвестиційний портфель генеруватиме пасивний дохід, який менш сприйнятливий до коливань ринку.
Як змусити 100,000 XNUMX доларів працювати на вас у вигляді пасивного доходу — тема цього есе. Зрештою, ви дізнаєтеся більше про те, як створити різноманітний портфель, який відповідає вашим потребам як інвестора.
Розпізнавання різних типів активів
Якщо ви хочете інвестувати 100,000 XNUMX доларів різними способами щоб отримати пасивний дохід, вам потрібно мати практичні знання про різні класи активів, які є у вашому розпорядженні. Ось деякі з найбільш типових типів активів:
- Акції: акції, як частки власності в корпорації, несуть у собі як обіцянку величезних прибутків, так і небезпеку ще більших втрат. Акції можна купувати та продавати на фондових біржах, і їхня вартість може зростати чи падати залежно від таких факторів, як успіх основної фірми та загальна економіка.
- Облігації є формою фінансового забезпечення, яке може випускати будь-яка юридична особа (включаючи уряди та корпорації). Вони менш ризиковані, ніж акції, але зазвичай дають менший прибуток. Процентні ставки – це лише один із елементів, який може вплинути на ціни облігацій.
- Прикладами нерухомості є об’єкти нерухомості, що здаються в оренду, комерційні структури та незабудовані землі. Існують значні ризики, пов’язані з інвестиціями в нерухомість, такі як зміни вартості нерухомості, оборот орендарів і нестабільність ринку, але потенційні винагороди від орендної плати або збільшення вартості капіталу після продажу можуть бути значними.
- Товари, хедж-фонди, прямий капітал та інші активи – це лише деякі з багатьох типів доступних «альтернативних інвестицій». Незважаючи на те, що за допомогою цих інвестицій можна досягти диверсифікації та некорельованих доходів, загальновизнано, що вони більш ризиковані та менш ліквідні, ніж більш звичайні варіанти.
Диверсифікація портфеля за кількома категоріями активів може допомогти зменшити ризик і збільшити прибутки. Інвестиції в акції, облігації та нерухомість, наприклад, складатимуть диверсифікований портфель.
Диверсифікація портфеля
Якщо ви інвестор, який бажає створити пасивний дохід, зводячи ризик падіння до мінімуму, вам потрібно диверсифікувати свої активи. Інвестиції в акції, облігації, нерухомість та альтернативні активи складають багато компонентів диверсифікованого портфеля. Інвестори можуть пом’якшити свій ризик і підвищити ймовірність досягнення стабільних довгострокових прибутків шляхом диверсифікації своїх володінь за широким діапазоном типів активів. Створюючи диверсифікований портфель, пам’ятайте про наступні вказівки.
- Розподіл вашого капіталу між кількома класами активів є важливою частиною створення диверсифікованої інвестиційної стратегії. Загальні класи активів включають акції, облігації, нерухомість та альтернативи, як ми щойно розглянули. Інвестори можуть зменшити свою схильність до ринкового ризику та підвищити ймовірність досягнення постійного прибутку з часом, розподіливши свої гроші між різними класами активів.
- Наступним кроком після прийняття рішення про розподіл активів є вибір конкретних інвестицій у кожному класі активів. Перш ніж прийняти остаточне рішення, слід розглянути такі міркування, як якість інвестиції, приблизний прибуток і ризик. Ризик також можна зменшити, розподіливши свої інвестиції між іншими категоріями активів. На фондовому ринку, наприклад, ви можете розподілити свої гроші між різними компаніями, секторами та навіть країнами.
- Розподіл активів у вашому портфелі з часом може стати нерівномірним, оскільки ефективність окремих інвестицій різниться. Ви повинні регулярно перевіряти свій портфель і за необхідності балансувати його, щоб розподіл активів відповідав вашим цілям і рівню комфорту з ризиком.
- Подумайте про податкові наслідки: податкові наслідки ваших активів повинні бути однією з ваших головних проблем під час створення різноманітного портфеля. Податкові ставки, які ви сплачуєте, або податкові пільги, на які ви маєте право, залежать від типу інвестицій, які ви робите. Проконсультуйтеся з фінансовим планувальником або податковим експертом, щоб переконатися, що ваша інвестиційна стратегія відповідає вашим довгостроковим податковим цілям.
Перш ніж створити диверсифікований портфель, потрібно серйозно подумати про розподіл активів, вибір інвестицій та ребалансування.
Постійна оцінка та модифікація портфоліо
Після створення різноманітного інвестиційного портфеля вам ще потрібно багато чого досягти. Підтримка портфеля, який відповідає вашим інвестиційним цілям, вимагає постійної уваги та відновлення балансу. Регулярно відстежуючи та змінюючи свій портфель, ви можете зменшити потенційні збитки, підвищити прибутки від довгострокових інвестицій і адаптуватися до змін ринкових умов або особистих потреб. У цьому розділі ми розглянемо деякі з найважливіших факторів, про які слід пам’ятати, стежачи за своїм портфоліо та вносячи необхідні зміни.
- Сильні та слабкі сторони вашого портфеля, а також будь-які зміни у ваших інвестиційних цілях або толерантності до ризику можна краще оцінити за допомогою періодичної оцінки портфеля. Ваш портфель слід переглядати принаймні раз на рік і частіше в періоди нестабільності ринку.
- Як ми вже з’ясували, ребалансування – це процес внесення незначних коригувань до складу активів вашого портфеля, щоб він відповідав вашим інвестиційним цілям і рівню комфорту. Ризик можна зменшити, а довгострокові винагороди максимізувати шляхом відновлення балансу.
- Вам слід подумати про податкові наслідки ваших інвестицій, коли ви відстежуєте та вносите зміни у свій портфель. Продаж інвестицій зі збитком може допомогти вам компенсувати прибутки в інших частинах вашого портфеля, а інвестування в рахунки з відстроченими податками може допомогти вам отримати максимальну віддачу від ваших грошей у довгостроковій перспективі.
- І останнє, але не менш важливе: ви завжди знаєте, що відбувається на ринку та в економіці в цілому. Ви можете використовувати цю інформацію, щоб приймати кращі інвестиційні рішення та налаштовувати свій портфель, щоб він і надалі допомагав вам досягати ваших фінансових цілей.
Висновок
Мудрий спосіб довгострокового зростання багатства, обмежуючи ризик, — створити диверсифікований портфель для пасивного доходу з 100,000 XNUMX доларів США. Якщо ви дотримаєтеся порад у цій статті, ви зможете створити диверсифікований портфель, який враховує вашу податкову ситуацію та інші фактори, що впливають на прибуток, а також ваші інвестиційні цілі та рівень вашої терпимості до ризику. Пам’ятайте, що створення різноманітного портфоліо – це постійний процес, який потрібно часто перевіряти та налаштовувати.
Статті по темі
