Індексні фонди – це взаємні фонди, які намагаються повторити показники ринкового індексу. На думку фінансових експертів, індексні фонди є найбільшим інструментом інвестування для більшості людей, оскільки вони є недорогими та неризикованими варіантами створення багатства. У цій статті є кілька простих і життєво важливих кроків, яких ви повинні дотримуватися, збираючись інвестувати в індексні фонди. Але перед цим давайте розглянемо кілька життєво важливих питань, наприклад;
Чому ви повинні вкладати свої гроші в індексні фонди?
Інвестування в індексні фонди є одним з найбільш простих і ефективних способів для інвесторів накопичувати гроші. Індексні фонди можуть перетворити ваші інвестиції на значне вкладення в довгострокову перспективу, просто відтворюючи вражаючу роботу фінансових ринків з часом — і, що найкраще, вам не потрібно ставати експертом фондового ринку, щоб досягти цього.
Індексні фонди дуже цінні для інвесторів з ряду причин:
- Ви витрачаєте якомога менше часу на дослідження конкретних акцій: Натомість ви можете довірити портфельному менеджеру фонду інвестувати в індекс, який уже включає акції, які ви хочете купити.
- Ви інвестуєте з нижчим рівнем ризику: Більшість індексів включають десятки або навіть сотні акцій та інших інвестицій, тому ви меншімовірно втратите багато грошей, якщо одна або дві компанії, що входять до індексу, мають жахливий рік.
- Індексні фонди охоплюють широкий спектр активів: Фонди індексів акцій та індексних фондів облігацій, які охоплюють два основних компоненти стратегій більшості інвесторів, доступні для покупки. Однак ви можете придбати більш спеціалізовані індексні фонди, які зосереджені на конкретних аспектах фінансових ринків.
- Це значно дешевше: Індексні фонди, як правило, набагато дешевші, ніж фонди, які активно керуються. Це тому, що керівництво індексного фонду має купувати лише акції або інші інвестиції, які складають індекс; вам не потрібно платити їм за прийняття власних рішень щодо акцій.
- Ви заощадите гроші на податках: У порівнянні з багатьма іншими інвестиціями, індексні фонди є високоефективними щодо оподаткування. Їм, наприклад, не доводиться купувати та продавати свої активи так часто, як активно керовані фонди. Тому вони не приносять приросту капіталу, який може збільшити податковий тягар.
- Набагато легше дотримуватися своєї інвестиційної стратегії за допомогою плану: Коли ви інвестуєте в індексні фонди, ви можете автоматично інвестувати місяць за місяцем і не враховувати короткострокові злети і падіння, знаючи, що ви отримаєте вигоду від довгострокового розвитку ринку.
Які недоліки?
Індексні фонди не для всіх, незважаючи на те, наскільки вони прості та зрозумілі. Нижче наведено деякі недоліки інвестування в індексні фонди:
- Ви ніколи не зможете перехитрити ринок: Індексні фонди створені лише для того, щоб дорівнювати показникам ринку, тому, якщо ви хочете довести свою цінність як кращий інвестор, ви не зможете це зробити з ними.
- Ви не маєте жодного страхування від збитків: У хороші та погані часи індексні фонди відстежують свої ринки, а коли ринок падає, разом з ним падає і ваш індексний фонд.
- Право власності на акції неможливе: Залежно від вибраного вами індексу, ви можете залишитися тримати деякі акції, якими б не володіти, і втратити інші, які б ви віддали перевагу.
Ви завжди можете мати поєднання індексних фондів та інших інвестицій, щоб усунути деякі з цих недоліків і надати собі більшу гнучкість. Якщо ви збираєтеся покладатися тільки на індексні фонди, вам доведеться звикнути до їх меж.
Як інвестувати в індексні фонди
Наведені нижче кроки повинні служити орієнтиром, коли ви вирішите інвестувати в індексні фонди;
№1. Визначте інвестиційні цілі вашого Індексного фонду
Перш ніж почати інвестувати в індексні фонди, ви повинні чітко визначити свої цілі, особливо коли мова йде про терміни, які ви встановили для їх досягнення.
За словами Ендрю Розена, сертифікованого фінансового планувальника (CFP);
«Короткий проміжок часу вказує на меншу здатність брати на себе ризики, що призведе до того, що ви зважите індексний фонд облігацій вище, ніж якби ваш часовий горизонт був довшим, що дає вам можливість брати на себе більший ризик і, ймовірно, збільшити розподіл акцій».
Пам’ятайте, що більш ризиковані інвестиції, як індексні фонди акцій, забезпечують вищий потенційний прибуток в обмін на більш високий рівень ризику. Ви можете бути змушені вилучити свої кошти і продати зі збитком, якщо у вас не вистачить часу, щоб подолати спад ринку.
Для короткострокового інвестування кращими є більш консервативні інвестиції, такі як індексні фонди на основі облігацій. Вони забезпечують більш стабільну вартість, але менший прибуток. З іншого боку, якщо ваша мета полягає в тому, щоб інвестувати на пенсію, а це може затягнутися на десятиліття, фонди фондових індексів є чудовим засобом для збільшення ваших довгострокових прибутків.
№2. Виберіть найбільш підходящу стратегію індексного фонду для вашого терміну
Після того, як ви визначитеся зі своїми цілями та часовими рамками, вам потрібно буде вибрати індексний фонд, методологія якого, ймовірно, допоможе вам їх досягти.
Вибір правильного розподілу активів або відсотка вашого портфеля, який складається з акцій та облігацій, на основі ваших часових рамок є першим кроком у розробці плану інвестування індексного фонду. Крім того, незалежно від того, як довго ви плануєте залишатися інвестованими, ви повинні оцінити свій апетит до ризику.
Наприклад, якщо ви не можете терпіти думки про втрату грошей, ви можете шукати більш консервативні рішення, навіть якщо мета довгострокова.
Щоб досягти своєї мети, вам доведеться вкладати більше власних грошей, а не покладатися на зростання інвестицій. Можливо, компроміс вартий того для вашого душевного спокою.
За оцінками Стівен Яблонскі, фінансовий радник Informed Family Financial Services, ось кілька рекомендацій, які ви можете використати, щоб налаштувати свій портфель індексних фондів на основі вашої толерантності до ризику та термінів:
- 75% акцій і 25% облігацій для агресивний ризик/довший часовий горизонт.
- 50-60% акцій і 40-50% облігацій для a помірний ризик/помірний час.
- 25 відсотків акцій і 75 відсотків облігацій для a консервативний ризик/короткі терміни.
№3. Індексні фонди дослідницького потенціалу
Інвестуючи в сотні або навіть тисячі різних акцій і облігацій, індексні фонди позбавляють інвесторів значного ризику. Це означає, що вам не доведеться турбуватися про вибір однієї виграшної акції, і замість цього ви можете отримати вигоду від ринку чи галузі, за якими відстежує ваш фонд.
Однак ви повинні зробити домашнє завдання щодо індексів, у які ви хочете інвестувати, а також конкретних фондів, які їх відстежують. Ось деякі індекси, про які варто подумати залежно від того, який ризик ви хочете взяти на себе:
Для вищих ризиків:
Це включає індекси, засновані на акціях з великою капіталізацією, наприклад S&P 500 або NASDAQ 1000. Крім того, індекси з низькою капіталізацією, які відстежують Russell 2000 або S&P 600 і дають можливість отримати прибуток від більшого потенціалу малих компаній для експоненційного розвитку , також є ще одним варіантом. Через більш непередбачувану природу слаборозвинених країн міжнародні індекси, такі як MSCI Emerging Markets і MSCI EAFE, також можна вважати більш ризикованими.
Для низьких ризиків:
Індекси облігацій, такі як Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, є хорошим місцем для початку. Розглянемо індекси, які в основному відстежують борги, випущені федеральним урядом, такі як індекс довгих казначейських облігацій Bloomberg Barclays США або індекс 1-3-річних казначейських облігацій США Bloomberg Barclays, щоб навіть зменшити ризик.
Хоча більшість фондів, які відстежують певний індекс, містять однакові цінні папери, їх відсотки можуть дещо відрізнятися. Це в кінцевому підсумку вплине на те, наскільки добре вони відтворюють продуктивність індексу.
Крім того, вам слід стежити за витратами, пов’язаними з індексними фондами, такими як коефіцієнти завантаження та витрат. Навантаження збуту – це плата, яку стягують деякі фонди виключно за купівлю або продаж пайового фонду, тоді як коефіцієнти витрат покривають витрати на управління фондом.
Хоча пошук навколо може допомогти вам мінімізувати плату за навантаження, вам майже напевно доведеться заплатити певний коефіцієнт витрат, незалежно від того, куди ви інвестуєте. Здебільшого ставки витрат будуть суттєво відрізнятися навіть між фондами, які здаються майже рівними, тому шукайте інвестиції з високими показниками ефективності та найнижчим можливим коефіцієнтом витрат.
Також перевірте наявність мінімумів інвестицій. Іншими словами, щоб почати інвестувати з деякими індексними фондами, вам може знадобитися вкласти принаймні кілька тисяч доларів. Після початкового мінімального депозиту вони часто нададуть вам розкіш інвестувати будь-яку грошову суму, яку ви бажаєте.
Однак, якщо ви не можете знайти індексні фонди з мінімальним початковим депозитом, який ви можете собі дозволити, ви можете розглянути фонди, що торгуються на біржі (ETF), які відстежують той самий індекс, але не мають мінімальних інвестицій. Але це має бути останнім варіантом.
Ви можете розпочати дослідження індексного фонду в Інтернеті, використовуючи ресурси, надані такими організаціями, як Морнінгстар, рейтингове агентство фондів або навіть онлайн-брокер, який ви збираєтеся використовувати для інвестування в індексні фонди.
№ 4. Відкрийте інвестиційний рахунок
Вам потрібно буде відкрити інвестиційний рахунок, якщо у вас його ще немає, перш ніж ви зможете інвестувати в індексний фонд. Ви можете інвестувати в індексні фонди за допомогою різних типів рахунків, кожен з яких має власний набір цілей:
- 529 планів, наприклад, є освітні ощадні рахунки.
- IRAs, Roth IRAs та 401(к)с всі приклади пенсійних рахунків
- Крім виходу на пенсію, доступні оподатковувані брокерські рахунки.
Коли ви хочете відкрити рахунок, зверніть увагу на будь-які витрати, пов’язані з обліковим записом. Наприклад, чи буде ваша улюблена брокерська компанія стягувати плату за кожну торгівлю? Якщо це так, вам було б краще шукати брокера, який майже не стягує ці комісії. Деякі навіть повністю виключають ці збори.
№ 5. Придбайте свої перші індексні кошти
Ви можете поповнити свій інвестиційний рахунок та здійснити покупку індексного фонду, коли він буде створений. Але переконайтеся, що ви перевіряєте будь-які мінімальні інвестиції, щоб переконатися, що ви готові інвестувати принаймні цю суму.
Під час цього процесу ваш брокер попросить вас заповнити торговий квиток, який дозволить вам вирішити, як інвестувати ваші гроші. Наприклад, ви виберете, чи купувати ви: за ринковою ціною, яка є поточною ціною, за якою фонд торгується на відкритому ринку, або за лімітною ціною, яка зазвичай нижча за поточну ринкову ціну. Ваше замовлення на покупку не буде виконано, доки вартість фонду не впаде до або нижче вашої лімітної ціни, якщо ви розмістите лімітне замовлення.
Після завершення торгівлі ваші гроші використовуються у вибраних фондах.
№6. Створіть план, щоб регулярно інвестувати
Придбання індексного фонду не є одноразовою подією. Скоріше, це частина довгострокового плану заощаджень та інвестування на майбутнє. Іншими словами, вам знадобиться стратегія, щоб продовжувати інвестувати через регулярний графік покупок.
Для інвесторів звичайний план закупівель має кілька переваг. Коли ви налаштовуєте регулярні покупки, ви можете скористатися перевагою усереднення вартості в доларах. Таким чином, замість того, щоб намагатися визначати час ринку, ви будете робити послідовні, нечутливі до ціни інвестиції. Це може з часом знизити вартість акцій індексного фонду, а також зменшити ризик придбання акцій за високою ціною. Регулярне автоматизоване інвестування також гарантує, що ви не забудете заощаджувати для своїх цілей.
Вам також слід створити графік огляду інвестицій, щоб оцінити ефективність ваших індексних фондів. Це дозволить вам перебалансувати свій портфель під час періодичних перевірок, які мають відбуватися не частіше ніж один-два рази на рік, щоб переконатися, що розподіл активів і надалі допоможе вам досягти ваших цілей.
Якщо ви не бажаєте мати справу з цим типом обслуговування, ви можете відкрити рахунки за допомогою робо-консультанта. Вони будуть керувати та перебалансувати портфель диверсифікованих недорогих індексних фондів від вашого імені.
Проте, незважаючи на зручність, роботи-консультанти є дорожчими, ніж інвестування в індексні фонди, навіть якщо вони все ще становлять частку від вартості традиційного фінансового радника.
№ 7. Обміркуйте свою стратегію виходу
Оскільки ніхто не може тримати інвестиції на невизначений термін, добре планувати, коли ви продасте свої акції. Подивіться, як довго у вас є індексний фонд, який ви хочете продати, якщо ви тримаєте свої індексні кошти на оподатковуваному брокерському рахунку і підлягаєте податку на приріст капіталу з ваших прибутків.
Короткостроковий податок на приріст капіталу, що дорівнює вашій звичайній ставці податку на прибуток, застосовується до інвестицій, утримуваних менше року. Однак якщо ви тримаєте інвестиції принаймні рік, ви будете платити лише довгостроковий податок на приріст капіталу, який має бути нижчим, ніж ваша звичайна ставка податку на прибуток. Зважаючи на це, відкладення виплати грошей на інвестиції до тих пір, поки ви не отримаєте їх принаймні на рік, може дозволити вам зменшити податковий тягар.
З іншого боку, якщо у вас є індексні фонди на вашому пенсійному рахунку, вам не доведеться турбуватися про податки на приріст капіталу, якщо ви не берете з нього гроші. В основному, в межах вашого 401 (k) або IRA, ви можете купувати та продавати скільки завгодно, без податкових наслідків. Коли ви починаєте знімати гроші з цих рахунків, податки стають проблемою. Можливо, вам захочеться зустрітися з фінансовим радником або спеціалістом із оподаткування, щоб обговорити стратегії щодо обмеження вашого оподатковуваного доходу щороку, щоб зменшити податкове навантаження на будь-які виплати на пенсію.
Як новачкам інвестувати в індексні фонди?
Ви можете придбати індексний фонд у брокерської компанії або компанії, яка продає взаємні фонди. Біржові фонди (ETF), які схожі на невеликі взаємні фонди, які цілий день торгують як акції, однакові (докладніше про них нижче). Вирішуючи, де купити індексний фонд, слід подумати про кілька речей: Вибір фонду.
Як створити індексний фонд?
Інвестування в індексні фонди
- Перегляньте свої фінанси та цілі. Перш ніж інвестувати, важливо оцінити вашу особисту ситуацію та довгострокові цілі.
- Виберіть індекс.
- Виберіть індексні фонди, у які ви інвестуєте.
- Відкрийте брокерський рахунок і придбайте акції індексних фондів.
Що таке приклад індексного фонду?
«Індексний фонд» — це різновид взаємного фонду або біржового фонду, який намагається відтворити показники ринкового індексу. Індексні фонди можуть прагнути відтворити індекс S&P 500, індекс Russell 2000 і загальний ринковий індекс Wilshire 5000, серед інших ринкових індексів.
Як ви заробляєте гроші з індексних фондів?
Як індексні фонди приносять прибуток? Індексні фонди приносять прибуток, генеруючи прибуток. Вони покликані відтворювати прибутковість базового індексу фондового ринку, який є достатньо диверсифікованим, щоб запобігти значним втратам і працювати добре.
- Індексні фонди: найкращі практики США 2023 року та все, що вам потрібно!!!
- Взаємні фонди проти індексних фондів: все, що ви повинні знати
- Типи взаємних фондів: 31+ різних типів (+ Короткий посібник)
- ETF проти індексних фондів: найкращий варіант для новачків і професіоналів
- NYSE Composite: що це означає?
