Хочете отримати акредитацію в Сполучених Штатах як інвестор? За секунду ми розповімо про те, що потрібно, щоб вважатися акредитованим інвестором у Сполучених Штатах. Визначення акредитованого інвестора було розширено, щоб охопити тих, хто має певні професійні повноваження або є «обізнаними працівниками» приватного фонду. Якщо ви тільки починаєте займатися інвестуванням, з часом ви натрапите на термін «акредитований інвестор». Тоді ви почнете запитувати, що це означає, що потрібно, щоб стати акредитованим інвестором, а також можливі підводні камені та винагороди від цього. У цьому посібнику описано все це та багато іншого, зокрема те, як стати акредитованим інвестором. Для початку давайте визначимо, що ми маємо на увазі під цим.
Що таке акредитований інвестор?
Акредитовані інвестори або великі фінансові установи або заможні особи, які вважаються достатньо обізнаними, щоб інвестувати в незареєстровані цінні папери та уникнути обмежень, накладених на менших інвесторів.
У існуючій нормативно-правовій базі для фінансових ринків фірма, яка хоче розповсюджувати свої цінні папери, може зробити одну з двох речей. Подаючи декларацію до SEC і створюючи квартальні фінансові звіти, компанія може стати публічною. Або він може знайти спосіб обійти такі правила, щоб продовжувати вести бізнес, залишаючись у приватній власності.
Одним із таких винятків є Правило SEC 501 відповідно до Регламенту D Закону про цінні папери 1933 року, який дозволяє продаж уповноваженим інвесторам. Положення було створено у відповідь на Велику депресію, щоб дозволити невеликим підприємствам конкурувати без витрат на реєстрацію SEC.
У 1982 році Комісія з цінних паперів і цінних паперів пом’якшила свої критерії, щоб дозволити особам претендувати на таке ж звільнення, як і установи, якщо вони можуть продемонструвати рівень фінансової безпеки, що перевищує рівень, який надає типовий інвестор.
Чому акредитація важлива
Люди сприймають роль SEC у бік захисту інвесторів і споживачів, але обов’язки агентства виходять за рамки цього. Окрім захисту інвесторів, він сприяє формуванню капіталу або накопиченню багатства на ринку. Комісія з цінних паперів і цінних паперів (SEC) іноді повинна об’єднувати високоризиковані потенційні клієнти з високою винагородою з відповідними інвесторами, щоб уникнути будь-яких потенційних конфліктів між цими двома цілями.
Тут приходять серйозні, забезпечені інвестори.
Ангельське інвестування, як і інші форми спекулятивного підприємництва, несе в собі високий ризик повної втрати капіталу. SEC уникає стримування фінансування, страхуючи та регулюючи ці проекти, визначаючи групу інвесторів, які, на її думку, здатні самостійно оцінити ризики, пов’язані з такими інвестиціями, і залишатися фінансово стабільними, якщо станеться найгірше.
Приклад акредитованого інвестора
Можливо, ілюстрація допоможе вам вирішити, чи є ви акредитованим інвестором чи ні. Давайте розглянемо, як ви можете стати акредитованим інвестором, спочатку визначивши свій чиста вартість.
Почніть із балансу, де детально описано всі ваші активи та борги. Далі складіть усі свої активи — готівку, інвестиції, пенсійні рахунки, меблі та автомобілі. Крім того, вартість вашого основного помешкання є єдиною категорією активів, яку не слід включати. Не забувайте, що чистий капітал особи (не враховуючи її основного місця проживання) є одним із критеріїв для кваліфікованих інвесторів. Включіть будь-яку іншу нерухомість, якою ви володієте, але не використовуєте її як основне місце проживання. Після підрахунку активів особи необхідно підрахувати її борги.
Студентські позики, автокредити та заборгованість за кредитною карткою – усе це типові форми особистої заборгованості. Останнім кроком у розрахунку вашого капіталу є віднімання зобов’язань від ваших активів. Акредитовані інвестори мають чистий капітал понад 1 мільйон доларів. Якщо ваш капітал не перевищує принаймні 1 мільйон доларів, ви не можете вважатися акредитованим інвестором. Навіть якщо ви вже перевірили стандарти акредитованих інвесторів і зрозуміли, що не відповідаєте їм, ці дані можуть виявитися для вас корисними. Тепер ви можете приймати правильні фінансові рішення, щоб отримати найкращу позицію для того, щоб стати авторизованим інвестором.
Як стати акредитованим інвестором
Після обговорення того, що таке акредитований інвестор і чому він важливий, ми можемо перейти до обговорення перших кроків до отримання статусу акредитованого інвестора. Якщо ви дочитали до цього місця й повністю зрозуміли весь матеріал, перевірити себе буде легкою справою.
#1. Обчисліть свій капітал
У попередньому розділі ілюстрації ми описали точні кроки, необхідні для визначення вашого власного капіталу. Далі обчисліть суму всіх ваших боргів і відніміть її від вартості всіх ваших активів, щоб отримати загальну суму боргу. Якщо ви включили свій основний будинок у свій розрахунок, SEC вимагає від вас відняти його вартість.
#2. Зберіть фінансову документацію
Після підрахунку вашого капіталу наступним кроком є отримання необхідної документації для підтвердження ваших вимог. Зберіть свої податкові записи, кредитні звіти, банківські виписки, а також виписки з будь-яких ваших інвестиційних або пенсійних рахунків.
#3. Пройдіть перевірку
Зрештою, настав час отримати підтвердження. SEC вимагає від компаній, що випускають незареєстровані цінні папери, збирати анкети для інвесторів, щоб оцінити відповідність інвесторам вимогам. Крім того, кожна компанія, в яку ви зацікавлені інвестувати, вимагатиме від вас як інвестора заповнити окрему анкету.
Переконайтеся, що у вас є вся інформація та документи, які ви зібрали на попередньому етапі, щоб надати їх службі перевірки, коли ви подасте заявку, щоб стати акредитованим інвестором. Завершіть процедуру, підписавши анкету. Збережіть копію для своїх записів і стежте за новими коштами та інвестиціями, які могли б розширити доступність вашого портфеля.
Як фірми визначають, чи ви акредитовані?
Без нагляду з боку SEC приватний бізнес повинен перевірити акредитацію інвестора, перш ніж дозволити йому купувати акції. У формі перевірки ідентифікації, ймовірно, запитуватимуть про такі документи в різних формах:
#1. Фінансова звітність
У них будуть детально описані авуари та інвестиції ваших коштів, включаючи загальну суму, тривалість їх перебування та місцезнаходження авуарів.
#2. Кредитний звіт
У результаті ви отримаєте приблизну оцінку свого поточного статку.
#3. Податкові форми та декларації
Майте на увазі, що ви та/або ваш чоловік/дружина повинні надати довідку про доходи щонайменше за три роки.
4. Професійні повноваження
Ліцензії Регуляторного органу фінансової індустрії (FINRA) серії 7, 65 і 82 включені до цієї категорії, але інші сертифікати та позначення FINRA також є дійсними.
Після надання цієї інформації та отримання схвалення обраної вами фірми ви зможете інвестувати в незареєстровані цінні папери.
Інвестиційні можливості для акредитованих інвесторів
Весь спектр зареєстрованих цінних паперів, включаючи акції, облігації та пайові фонди, можуть управлятися неакредитованими інвесторами. Крім того, вони можуть купувати нерухомість, накопичувати кошти на пенсію, розумно ризикувати та досягати фінансового успіху.
Хедж-фонди, венчурний капітал, прямий капітал і ангельське інвестування доступні лише для акредитованих інвесторів. У цій проблемі доступу винен чіткий погляд SEC на кожен продукт. Оскільки хедж-фонди використовують леверидж і короткі продажі, SEC вважає їх більш «гнучкими», ніж пайові фонди.
SEC хоче, щоб інвестори показали, що вони провели своє дослідження та усвідомили небезпеку, перш ніж інвестувати в ці складні продукти.
Плюси та мінуси стати акредитованим інвестором
У цьому розділі ми розглянемо переваги та недоліки акредитованих інвесторів.
Переваги акредитованого інвестора
Бути авторизованим інвестором дає вам значну конкурентну перевагу на інвестиційному ринку. Оскільки ви вже маєте високий рівень багатства, ви можете інвестувати в цінні папери, доступ до яких заборонений для тих, хто має менші статки. Це може призвести до збільшення вашого багатства.
Цілком можливо, що ці інвестиції забезпечать вищу норму прибутку, більшу різноманітність і багато інших переваг, скорочуючи час, необхідний для досягнення тієї самої мети.
Здатність інвестувати в хедж-фонди є особливо яскравим прикладом цінності акредитованого інвестора. Через високий бар’єр входу, який представляють хедж-фонди, і значний ризик, який інколи притаманний цим інвестиціям, лише акредитованим інвесторам зазвичай дозволяється брати участь.
Пояснення недоліків акредитованого інвестора
Негативні сторони статусу акредитованого інвестора пов’язані з самими інвестиціями. Будь-яка інвестиція, яка вказує, що інвестор має бути акредитованим інвестором, ймовірно, несе значний ступінь ризику. Багато фондів використовують більш ризиковані тактики, намагаючись перевершити ринок, але ці стратегії можуть бути плідними за правильних умов.
Іншим недоліком є те, що більшість інвестицій мають дуже високі вимоги до вступу на додаток до значного ризику. Типової практики інвестування сотень або тисяч доларів за раз недостатньо. Нерегулярні інвестори повинні інвестувати щонайменше 200,000 XNUMX доларів, щоб брати участь у «звичайних» інвестиціях. Це значна сума, яку можна втратити, якщо ваші інвестиції проваляться.
Інвестиції від акредитованих інвесторів також спричиняють додаткові витрати. Вони в основному складаються з винагороди за управління та винагороди за виконання. Плата, пов’язана з ефективністю проекту, може становити від 15% до 20%.
Скільки коштує стати акредитованим інвестором?
Щоб кваліфікуватися як акредитований інвестор, вам потрібно продемонструвати, що ви отримували річний дохід у розмірі 200,000 300,000 доларів США або більше за попередні два роки. Якщо інвестор має спільний дохід не менше XNUMX XNUMX доларів США зі своїм чоловіком/дружиною або сімейним партнером за будь-який з двох останніх років, він також має право інвестувати. Обидва випадки вимагають від інвестора хорошої надії досягти цього рівня річний дохід цього самого року.
Чи може кожен бути акредитованим інвестором?
Щоб інвестувати в компанію, акредитовані інвестори мають відповідати певним вимогам щодо доходу та чистого капіталу, серед інших критеріїв.
Люди, які за останні два роки заробляли понад 200,000 300,000 доларів США на рік (або понад XNUMX XNUMX доларів США на рік як подружня пара) і можуть обґрунтовано очікувати, що цього року знову зароблять стільки, вважаються високозаробітними.
Чи є лазівка, щоб стати акредитованим інвестором?
Щоб вважатися кваліфікованим інвестором, не потрібні спеціальні ступені чи ліцензії. Якщо чистий капітал людини перевищує певний поріг, її негайно приймають. Бути акредитованим чи ні – це вирізнятися виключно рівнем особистого багатства.
Акредитований інвестор у Сполучених Штатах може брати участь у ширшому діапазоні інвестиційних можливостей, ніж середній інвестор. Це означає, що ви не можете інвестувати в приватну компанію, якщо не знаєте засновника. Перевірка вашої акредитації відкриває нішеві галузі, такі як венчурний капітал і хедж-фонди.
Скільки часу потрібно, щоб отримати статус акредитованого інвестора?
Будь-яка особа, чиї власні кошти становлять 1 мільйон доларів США або більше, або спільна чиста вартість 300,000 200,000 доларів США або більше за попередні два роки, або реалістичні очікування досягти такого ж капіталу в поточному році, вважаються акредитованими інвесторами в США. держави. У Сполучених Штатах акредитований інвестор визначається як особа, яка заробляла понад 300,000 XNUMX доларів США на рік протягом попередніх двох років або XNUMX XNUMX доларів США на рік як подружня пара, і яка може обґрунтовано очікувати заробити принаймні цю суму цього року.
Висновок
Якщо ви не відповідаєте стандартам доходу, освіти чи статків, щоб вважатися «акредитованим інвестором», ви не зможете інвестувати. Вони, як правило, дуже заможні люди. Незареєстровані інвестиції доступні для акредитованих інвесторів з різних джерел, включаючи фонди прямих інвестицій, хедж-фонди, ангельські інвестиції, компанії венчурного капіталу та інші.
Акредитовані інвестори можуть використовувати ці механізми, щоб отримати доступ до різноманітних високоприбуткових інвестицій з обмеженим доступом. Однак вони також мають кілька серйозних недоліків, як-от високий ризик і великі мінімальні суми інвестицій.
Компанії повинні вжити кількох заходів для перевірки статусу акредитації інвестора, щоб відповідати законам SEC. Пошук цих альтернативних варіантів інвестування може бути корисним, якщо ви кваліфікований інвестор, який прагне швидко збільшити свій капітал.
Питання і відповіді
Чи можу я інвестувати в стартап, не будучи акредитованим інвестором?
Акредитовані та неакредитовані інвестори можуть мати різні умови інвестування в стартап. Більшість варіантів інвестування стартапів для неакредитованих інвесторів можна знайти на платформах краудфандингу, таких як SeedInvest.
Чи є сертифікат акредитованого інвестора?
Офіційної перевірки довіри інвестора не надається. Натомість підприємства, які продають інвестиції акредитованим інвесторам, повинні вжити заходів, щоб переконатися, що ви відповідаєте вимогам.
Чи можу я отримати візу в США, якщо куплю нерухомість?
Ні. Купівля житла в Сполучених Штатах не є достатньою підставою для отримання ПМЖ. По правді кажучи, у більшості випадків наявність власності не покращує ваших шансів на отримання візи чи інших імміграційних пільг.
Статті по темі
- ЯК СТАТИ АКРЕДИТОВАНИМ ІНВЕСТОРОМ: Детальний посібник
- Бізнес в онлайн-школі: найкращі прості ідеї та посібник з початку
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ З ПОДАННЯ БОРГІВ: Топ найкращих компаній зі списання боргів
посилання
