БРОКЕРСЬКИЙ КОМІНАТ: визначення та поради щодо зниження посередницьких комісій

Комісія за брокерські послуги – це комісія, яку стягують брокери з повним набором послуг, брокери зі знижками або інтернет-брокерські компанії за свою фінансову діяльність з метою розширення та підтримки вашого облікового запису.
Незалежно від того, чи є ви активним чи пасивним інвестором, слід враховувати витрати на рахунок брокера. Брокерські фірми діляться на два типи: повний спектр послуг і дешеві. Відмінності між ними, а також гонорари, які вони вимагають, значні. Отже, скільки коштує найняти брокера? Ось короткий виклад того, як працює брокерська винагорода для обох типів фірм.

Що таке брокерська комісія?

Брокерська комісія — це те, що брокер стягує за різні послуги, наприклад, передплату за дослідження та інвестування даних або додаткові торгові платформи. Деякі навіть вимагають плати за обслуговування та бездіяльність, але з відповідним брокером ви можете уникнути сплати цих комісій.

Пошук правильного брокера може мати значний вплив у довгостроковій перспективі; комісія може значно знизити прибуток ваших інвестицій. Важливо, щоб ви розуміли, що ви платите, чи вкладено це в кошти, які ви вибрали як коефіцієнт витрат, стягуються як брокерська комісія на вашому інвестиційному рахунку, додаються як комісія з торгівлі акціями, коли ви купуєте чи продаєте, або стягується радником, який допомагає вам розібратися у всьому.

Як працює брокерська комісія

Оскільки існує так багато різних видів посередницьких зборів, важливо розуміти, як вони реалізуються і що фірми можуть, а що не можуть робити з точки зору комісій. Брокери мають повноваження збирати комісію за витрати, понесені у зв’язку з вашими операціями або послугами, які вони надають.

Комісія за посередництво має бути «справедливою та розумною», щоб відповідати вимогам Комісії з цінних паперів і бірж (SEC). Кожна комісія може відрізнятися залежно від обставин окремого інвестора та розміру комісії.

Брокерські винагороди можуть стягуватися за транзакцію, щомісячно, щоквартально або щорічно, залежно від використовуваного методу та фірми, з якою ви працюєте. Наприклад, Schwab Intelligent Portfolios не стягує плату за консультування чи комісійні. Однак його обліковий запис Premium має одноразову плату за планування в розмірі 300 доларів США і щомісячну плату за консультацію в розмірі 30 доларів США. Vanguard стягує щорічну комісію за обслуговування рахунку в розмірі 20 доларів США для рахунків з активами Vanguard менше ніж 50,000 10,000 доларів США або менш ніж XNUMX XNUMX доларів США в ETF та взаємних фондах Vanguard.

Види брокерської винагороди

Розглядаючи брокерські винагороди, пам’ятайте про різні способи надання послуг фірмами, наприклад:

• Повний сервіс
• Знижка
• Онлайн

№1. Брокерська комісія за повний спектр послуг

Брокери з повним набором послуг або фінансові планувальники можуть стягувати плату за свої послуги, а не стягувати через транзакцію, або вони можуть працювати з комісійними залежно від пропонованих фінансових продуктів. Брокери з повним набором послуг надають експертні консультації та індивідуальні послуги з урахуванням потреб кожного інвестора. Оскільки брокери з повним набором послуг використовують людей, а не роботи-консультантів, плата за персоналізовані поради, адаптовані до вашого унікального портфоліо, зазвичай вищі.

Залежно від вашого брокера, ви можете сплачувати щорічну комісію та комісію в межах від менше ніж 1% до більше ніж 2% від усіх ваших активів під управлінням (AUM). За індивідуальні операції також може стягуватися комісія, залежно від керованої безпеки, і від вас може знадобитися підтримувати певну мінімальну суму, щоб відкрити або зберегти свій рахунок.

№2. Знижки та комісія онлайн-брокерів

У той час як брокер з повним набором послуг обробляє всі ваші грошові переміщення, дешевий брокерський посередник дозволяє вам розпочати ці транзакції самостійно. Вартість торгівлі низька або її немає, а поріг відкриття рахунку низький. Іноді ви можете почати з 0 доларів.

Багато вигідних брокерів, таких як TD Ameritrade, яку нещодавно придбав Чарльз Шваб, і Fidelity, дуже люблять звичайні інвестори.

Оскільки багато недорогих брокерських компаній також є брокерськими фірмами в Інтернеті, ви можете очікувати однакового типу комісій — або взагалі ніяких — від обох цих платформ.

Типові брокерські та інвестиційні комісії

На додаток до брокерських зборів, згаданих вище, ви можете стягувати такі збори:

• Торгова комісія: часто відомий як комісія за торгівлю акціями, це брокерська комісія, яка стягується під час купівлі або продажу акцій. Інші активи, такі як опціони або біржові фонди, також можуть вимагати комісії або комісій при купівлі та продажу.
• Комісія за операцію взаємного фонду: Це ще одна посередницька комісія, яка стягується, коли ви купуєте та/або продаєте взаємні фонди.
• Коефіцієнт витрат: Річна комісія, що стягується пайовими фондами, індексними фондами та фондами, що торгуються на біржі, як частка ваших інвестицій у фонд.
• Плата за продаж: Комісія або комісія з продажу, яка надається брокеру або продавцю, який продав пайовий фонд.
• Плата за управління або консультацію: Відсоток активів під управлінням, сплачений інвестором фінансовому раднику або робото-раднику.
• 401 (k): Плата 401(k) — це адміністративний збір, який часто передається учасникам плану роботодавцем.

Зниження посередницьких зборів до нуля.

Інвестори можуть заощадити гроші на комісіях за обслуговування рахунку, порівнюючи брокерів, пропоновані послуги та комісії. Інвестування в безкоштовні взаємні фонди або інвестиції без комісії може допомогти вам уникнути сплати комісій за кожну угоду. Важливо ознайомитися з дрібним шрифтом або графіком зборів і дізнатися про будь-які збори.

Багато онлайн-платформ, таких як Robinhood, тепер забезпечують торгівлю в 0 доларів на широкий спектр акцій та ETF (а також багато інших, які з тих пір приєдналися до руху без комісії). Скасування прямих посередницьких комісій за операції стало результатом жорсткої конкуренції, що призвело до зниження комісій. Натомість ці фірми отримують прибуток, продаючи потік ваших замовлень або позичаючи ваші позиції на акціях коротким продавцям.

Комісійні за управління грошима також були знижені за допомогою RoboAdvisors, які використовують алгоритми для автоматичного створення та підтримки ефективного інвестиційного портфеля. Ці послуги часто стягують значно менше, ніж людський радник, причому деякі стягують лише від 0.25 до 0.50 відсотка щороку залежно від активів.

Вплив брокерських зборів на прибуток від інвестицій

Навіть незначні комісійні можуть мати значний вплив на загальну прибутковість ваших інвестицій.

Комісія з цінних паперів і бірж Сполучених Штатів порівняла інвестиційний портфель у розмірі 100,000 4 доларів США з помірною річною прибутковістю протягом 20 років із регулярними комісіями у розмірі 0.25, 0.5 та 1 відсотка. Через 0.5 років 10,000-відсотковий рахунок був на 0.25 20 доларів менше, ніж рахунок 1-відсотка. Вартість рахунку 30,000% комісії була приблизно на 0.5 XNUMX доларів США менше, ніж XNUMX% комісійного рахунку.

Це десятки тисяч доларів, які інвестор міг заощадити, просто знизивши загальне комісійне навантаження.

Переваги та недоліки структури брокерської винагороди

Хоча інвестори, як правило, повинні вибирати варіанти інвестування з меншою вартістю, той факт, що комісія брокера вища, ніж комісія його конкурентів, не повинна бути причиною уникати цього.

Хоча для деяких інвесторів комісія може стати перешкодою, агресивні денні трейдери можуть бути готові платити більше за доступ до додаткових інвестицій та торгових інструментів.

Довгострокові інвестори повинні думати в тому ж напрямку. Можливо, ви готові заплатити більше за більш детальну консультацію.

За словами Мізера, активному інвестору може знадобитися набагато більше ресурсів для фундаментального та технічного аналізу, таких як попередні фінансові показники, оцінки прибутків та дослідження конкуренції та динаміки галузі.

Комісії та додаткові витрати можуть зруйнувати ваш принцип, але якщо ви платите за товари, які допомагають приймати розумніші інвестиційні рішення, ви майже напевно вийдете вперед.

Поради щодо зниження комісій за посередництво

Мати фінансову освіту – найкращий підхід до зниження ваших гонорарів. Таким чином, ви будете в курсі своїх витрат і зможете краще планувати своє фінансове майбутнє. Багато людей не планують заздалегідь і дивуються, коли помічають великі, неочікувані комісійні у своїх фінансових звітах.

Коли інвестори розуміють комісії, пов’язані з їхніми рахунками та активами, вони можуть приймати більш рентабельні рішення. Нижче наведено кілька пропозицій щодо зниження комісій за посередництво:

• Виберіть недорогі варіанти інвестування: Багато інвесторів не знають, що пайові фонди мають щорічну комісію за коефіцієнт витрат. Біржові фонди, або ETF, є ще одним варіантом зниження цієї вартості, оскільки вони мають нижчі коефіцієнти витрат.
• Прочитайте дрібний шрифт: Брокерські компанії повинні розкривати всю інформацію, пов’язану з комісіями, тому перед інвестуванням вивчіть дрібний шрифт.
• Використовуйте інвестиції без комісії: Брокери можуть стягувати різну плату за певні інвестиції. Наприклад, власний фонд компанії може бути без комісії, тоді як фонд конкурента стягує комісію. Вибирайте альтернативу без комісії, коли це можливо.
• Уникайте активів із широкими спредами: Незважаючи на те, що спредів не завжди можна уникнути, спостереження за ними може допомогти вам вибрати інвестиції з меншими спредами.

Проведення власних досліджень

Більшість інвесторів не читають Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) Однак документи SEC відкриті для громадськості, а інформація, що міститься в них, еквівалентна проходженню тесту з відкритою книгою. Вам дадуть відповіді. На відміну від прес-релізів, документи SEC публічної компанії повинні відображати факти. Це робить дослідження акцій досить простим.

Також зверніть увагу на тенденції галузі. Якщо заклади швидкого харчування, які пропонують натуральні та органічні продукти, популярні, слідуйте тенденції, а не проти неї. Зробіть домашнє завдання, щоб знайти найкращого представника породи. Вам навіть не потрібно йти так глибоко. Якщо на ширшому ринку жарко, зростання доходів буде основним чинником зростання курсу акцій. На бичачому ринку інвестори та трейдери віддають перевагу зростанню доходів. Якщо загальний ринок залишається холодним, зростання чистого доходу та міцний баланс будуть вирішальними для успіху. У цих умовах інвестори та трейдери воліють шукати захист через дивіденди та викуп акцій.

Чи обов’язково сплачувати брокерську винагороду?

Історично склалося так, що більшість інвесторів і трейдерів змушені були сплачувати комісію своїм брокерам, щоб виконувати операції та тримати свої рахунки відкритими. З впровадженням торгівлі в Інтернеті, керування рахунками в режимі онлайн та жорсткої конкуренції між брокерськими фірмами більшість операцій з акціями та ETF тепер не мають комісії на багатьох платформах.

Яка середня посередницька комісія за операцію з нерухомістю?

Ріелтори та брокери нерухомості часто стягують від 5% до 6% від продажної ціни будинку. Це часто ділиться між агентами продавця та покупця. Деякі посередники з продажу нерухомості можуть стягувати меншу комісію або замість цього надавати послуги з фіксованою платою.

Чим комісія відрізняється від брокерської винагороди?

Брокери заробляють гроші, стягуючи зі своїх клієнтів плату за різноманітні товари та послуги. Більшість їхніх витрат, які можуть складатися з різноманітних видів брокерської винагороди, включаючи комісійні за торгівлю, але не виключно, підпадають під цей загальний заголовок. Таким чином, комісійні витрати насправді є лише одним із видів брокерської винагороди.

Чому я маю платити брокерську винагороду?

Будь-які комісії або збори, які ваш брокер стягує з вас, називаються брокерськими витратами. Зазвичай вони стягуються, якщо ви купуєте, продаєте або виконуєте будь-які переговори чи замовлення на доставку акцій чи інших інвестицій. Ці витрати також відомі як комісія брокера. Крім того, деякі брокерські компанії стягують консультації.

Чи кладуть брокери ваші гроші?

Хоча це незвично, брокери, безсумнівно, можуть забрати ваші гроші. Брокери, швидше за все, спрямують вас на інвестиції, які принесуть їм прибуток або які вони не зробили б для себе. Вони, по суті, ризикують вашими коштами. Що станеться, якщо брокерські винагороди не сплачуються?

Комісія брокера не зникає просто так, якщо її не сплачувати. Витрати тоді покриватимуться структурою або орендодавцем, що, можливо, збільшить вашу щомісячну орендну плату. Таким чином, якщо ви залишитеся довше, ніж на рік, ви можете в кінцевому підсумку заплатити те, що зазвичай становить один брокер, кілька разів.

Яка брокерська вартість є ідеальною?

Брокерська фірма може виставляти різні ціни на свої послуги. У той час як деякі компанії можуть виставляти рахунки за послуги за фіксованою ставкою, інші можуть виставляти рахунок у відсотках від загальної вартості транзакції. Брокерські комісії зазвичай коливаються від 1% до 2% від загальної вартості транзакції.

Висновок

Якщо ви імпульсивні та/або не бажаєте виконувати домашнє завдання, слід розглянути питання про брокера з повним набором послуг. Дисконтний брокер, який дозволяє вам вести торгівлю, але не надає інвестиційних консультацій, є найкращою альтернативою.

Поширені запитання про брокерську комісію

Статті по темі

• ЩО РОБОТИ біржовий брокер: найкращий посібник із того, як стати біржовим брокером
• ЗАРПЛАТА біржового брокера: середня зарплата в США по всьому світу
• Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
• Як розпочати торгівлю: найкращий посібник і методи 2022 року (+ швидкі поради)
• Скільки заробляють біржові маклери