ЧИ Є ОБЛІГАЦІЇ ГАРНОЮ ІНВЕСТИЦІЄЮ зараз у 2023 році?

Деякі інвестори в облігації можуть здивувати облігації. Ви знаєте, що вам потрібно диверсифікувати свій портфель, включивши до нього інвестиції з фіксованим доходом, але вам може бути важко орієнтуватися на ринку облігацій. Одним із простих рішень є придбання індексного фонду, який відстежує весь ринок облігацій. У цій статті ви дізнаєтесь, чи є облігації гарною інвестицією зараз, а також чи впливає на них інфляція. Давайте пірнати!!!

Чи є облігації гарною інвестицією в 2023 році?

Коли ви інвестуєте у фонд, який представляє весь ринок облігацій США, ви маєте доступ до всього ринку облігацій. Ви можете інвестувати в широкий спектр цінних паперів з фіксованим доходом (включаючи U. (Алпразолам) S. Казначейські облігації, облігації агентств, корпоративні облігації та рахунки грошового ринку) через єдиний фонд із коефіцієнтом витрат 15 базисних пунктів або менше.

Розподіл облігацій важливий для ваших планів виходу на пенсію та оподатковуваних інвестицій. Загальний ринковий фонд облігацій є чудовим доповненням до будь-якого портфеля, незалежно від того, чи це проста структура з двох або трьох фондів, або щось більш складне. Нижче наведено інвестиційні облігації у 2023 році:

#1. T. Rowe Price QM Фонд індексу облігацій США (PBDIX)

Серед фондів, які слідують за Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index у нашому списку, T. Rowe Price QM US Bond Index Fund має одну з найсильніших прибутків за п’ять років. У проспекті емісії цього продукту попереджається, що «порівняно з фондом, який суворо дотримується стратегії пасивної індексації, доходність фонду може відрізнятися від прибутковості його контрольного показника», якщо його менеджери активно шукають «додаткову прибутковість вище індексу». Це допомагає врахувати як його незначно кращу продуктивність, так і його вищий коефіцієнт витрат на 25 базисних пунктів.

#2. Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Bloomberg також публікує низку субіндексів, які суттєво змінюють еталонний індекс US Aggregate Bond Index. Vanguard використовує один із цих індексів у своєму загальному індексному фонді облігацій; це плаваючий індекс. З тих пір, як Федеральна резервна система почала купувати облігації в рамках своєї програми кількісного пом'якшення в 2009 році, цей субіндекс був частиною пропозицій Bloomberg. Цінні папери Федерального резерву не враховуються в контрольному показнику з поправкою на плаваючу цінність. Цей підіндекс має меншу вагу для державних облігацій і трохи більшу вагу для корпоративних облігацій, ніж основний індекс, що відображає тенденцію Федерального резерву купувати ці останні. Мінімальна інвестиція фонду становить 3,000 доларів США, але комісія за управління становить лише 5%.

#3. Fidelity US Bond Index Fund (FXNAX)

Сукупний індекс облігацій США Bloomberg Barclays є орієнтиром для більшості фондів індексу облігацій США. Це факт, що FXNAX схожий на більшість фондів облігацій у нашому рекомендованому списку. Індекс відстежує ринок високоякісних оподатковуваних облігацій з фіксованою ставкою, деномінованих у доларах США. Індекс включає як державні облігації (наприклад, казначейські облігації), так і корпоративні облігації (досить високої якості, щоб вважатися інвестиційним). Мінімальні інвестиції не потрібні, а комісія фонду становить низькі 2.5 базисних пункту.

#4. Schwab US Aggregate Bond Index Fund (SWAGX)

Schwab US Aggregate Bond Index Fund стягує лише чотири базисних пункти, щоб слідувати Bloomberg Barclays US Aggregate Index. Крім прибутковості 1.94% протягом попередніх дванадцяти місяців без мінімальних інвестицій, також немає вимог щодо мінімальних інвестицій. Наразі немає способу розрахувати п’ятирічний прибуток від інвестицій, розпочатих у 2017 році.

Більшість активів фонду буде інвестовано в цінні папери, які є частиною базового індексу фонду; решта 10% будуть інвестовані у високоліквідні цінні папери, які не входять до індексу. Вони можуть включати короткостроковий борг уряду чи агентства, інші фонди та навіть ф’ючерсні контракти.

#5. Northern Trust Bond Index (NOBOX)

Щоб інвестувати в Northern Trust Bond Index Fund, вам потрібно буде щорічно платити 15 базисних пунктів. Його кінцева прибутковість за 12 місяців становить 2.09%, а показник за 5 років – 2.80%. За підрахунками Morningstar, це єдиний фонд у нашому короткому списку, який не має готівки на руках.

Чи є облігації хорошою інвестицією прямо зараз?

Якщо щось стає суттєво дешевшим, варто серйозно подумати про його придбання. Погашення облігацій настало. Інвестор, який страждає від прибутку, тепер має можливість придбати найбезпечніший актив у світі, казначейські облігації США. Можливо, зараз саме час почати інвестувати в облігації, за умови, що ви накопичите достатньо грошей, щоб скористатися перевагами будь-яких подальших падінь ставок. Єдине, що невідомо, це коли купувати та яким термінам погашення віддати перевагу.

Важливо, що Федеральна резервна система бере участь, а інфляція є головним фактором політики ФРС. Оскільки ФРС не поспішала усвідомлювати, що інфляція залишиться, вона має намір уникати повторної помилки двічі. Інфляцію, як вогонь, погасить стадо бегемотів, і ринок потроху усвідомлює цей факт.

Прибутковість 2-річних казначейських облігацій закрила день на рівні 3.74 відсотка, що є рекордним показником за весь час з 2007 року. В результаті стався цікавий розрив із прибутковістю 10-річних облігацій, яка також різко зросла до 3.42. %. У результаті до кривої прибутковості 32-2 було додано 10 базисних пункти. Ще більш інтригуюча розбіжність полягає в тому, що, хоча прибутковість 2-річних облігацій підскочила до нового історичного максимуму, тепер вона на 29 базисних пунктів нижча за рекордну дохідність 10-річних облігацій, встановлену 14 червня.

Стратегії негайного вигідного інвестування облігацій

Тут можна взяти до уваги кілька точок зору. Загальною стратегією є віддзеркалення короткострокових змін процентних ставок ФРС у надії отримати прибуток від наступних підвищення ставок. Очевидно, це буде ефективно, принаймні тимчасово. Зрештою Федеральна резервна система припинить дозволяти дуже короткі терміни погашення, що є єдиним недоліком. У такому випадку забезпечення відносно високих ставок на даний момент може виправдати перехід до утримання позиції з довшим часом до погашення.

Таким чином, для отримання хороших інвестиційних облігацій відразу використовується кілька тактик:

• Сходи облігацій можуть бути структуровані з термінами погашення від двох-трьох місяців до двох років, використовуючи переваги безпосередніх можливостей, доступних у коротших термінах погашення.
• Зафіксуйте досить низькі ставки на наступні п'ять або десять років. Я б виглядав максимум 5 років.
• Об’єднайте дві тактики в одну.
• Ви можете отримати бажаний прибуток від інвестицій, придбавши облігацію з бажаним терміном погашення.
• Спершу вам слід інвестувати половину наявних коштів, якщо надійде краща пропозиція. Це стратегія, яку я використовував досі.

Чи є облігації хорошою інвестицією під час інфляції?

Коли ціни на товари та послуги ростуть швидше, ніж зарплати, клієнти відчувають втрату купівельної спроможності. Частину інвестиційного портфеля інвестора в облігації слід перерозподілити на активи, вартість яких зростає швидше, ніж інфляція. Існує кілька типів активів, які зазвичай добре функціонують під час інфляції, а саме:

• Продукти, отримані з таких сировинних товарів, як золото, олія та соєві боби, також повинні зрости в ціні.
• Процентні ставки за облігаціями з індексацією інфляції та казначейськими цінними паперами, захищеними від інфляції (TIPS), зростають разом із цінами на облігації для інвестицій.
• Акції компаній, які виробляють товари першої необхідності для повсякденного життя, як правило, мають хороші показники через те, що споживачі часто несуть на собі основний тягар будь-яких стрибків цін.
• Ризиковані інвестиції, як-от іпотечні цінні папери (MBS) і боргові зобов’язання із заставою (CDO), часто добре проходять в умовах інфляції.
• Хоча інвестиційна нерухомість зазвичай є безпечним варіантом, краще діяти обережно через невизначеність галузі.

Якими методами можна вести облік інфляції під час інвестування облігацій?

Такі економічні дані, як індекс споживчих цін (CPI), індекс цін виробників (PPI) та індекс цін на особисті споживчі витрати (PCE), часто використовуються для вимірювання рівня інфляції. Нижче наведено методи перевірки інвестицій в облігації під час інфляції:

• Індекс споживчих цін розраховує середньозважену вартість ринкового кошика товарів і послуг, які купують міські споживачі. BLS публікує звіт про це щомісяця (BLS).
• Індекс цін виробників (PPI) — це підрахунок усіх витрат, які несуть американські виробники. Ціни на різні товари та послуги включено, починаючи з їх першого комерційного продажу. BLS також публікує щомісячні звіти про це.
• Індекс цін PCE є більш комплексним показником тенденції споживчих цін, ніж CPI. Бюро економічного аналізу Міністерства торгівлі США публікує його щомісяця.

Коли облігації є хорошою інвестицією?

Інвестування в облігації може бути прибутковим двома способами. Одним із варіантів є збереження облігацій до погашення та готівка в якості відсотків. Відсотки за облігаціями зазвичай виплачуються двічі на рік. Другий спосіб заробити на облігаціях — продати їх дорожче, ніж ви за них заплатили.

Є два основних чинники підвищення курсу облігацій. Ціна облігації має тенденцію до зростання, якщо інвестори стають більш впевненими у здатності позичальника погасити облігацію, коли вона настане. Вартість облігації з вищою відсотковою ставкою зростає, якщо ринкова відсоткова ставка падає. Ціни та дохідність облігацій, відсоткова ставка, яку сплачує облігація, мають зворотний зв’язок, тобто вони рухаються у протилежному напрямку. Вартість облігацій, як правило, падає, коли відсоткові ставки зростають, оскільки купон старих облігацій менш цінний, ніж купон нових облігацій.

Чому облігації є хорошою інвестицією?

Облігації та акції відіграють важливу роль у диверсифікації портфеля та пропонують різноманітні переваги. Ми розглянемо деякі переваги облігацій і пояснимо, чому вони можуть стати гарним доповненням до вашого портфеля. Нижче наведено кілька причин, чому облігації вважаються хорошими інвестиціями:

#1. Надійніше місце для ваших грошей

Одна фраза підсумовує основну різницю між акціями та облігаціями: борг проти акцій. Акції є формою власності на капітал, тоді як облігації є формою боргу. Ця відмінність приводить нас до першої великої переваги облігацій: як правило, боргові інвестиції є більш безпечними, ніж інвестиції в акції. Це пов'язано з тим, що кредитори займають вищий рейтинг, ніж акціонери.

#2. Більш передбачуваний прибуток

Виходячи з минулих показників, вартість акцій, імовірно, з часом зросте, тоді як вартість облігацій зменшиться. Проте в економічному циклі є моменти, коли доходи від облігацій перевищують доходи від акцій. Облігації можуть допомогти вирівняти ефективність вашого портфеля під час рецесії, коли падіння фондового ринку на 10% або більше не є рідкістю.

#3. Недорого, ніж банківський кредит?

Процентні ставки за облігаціями зазвичай вищі, ніж ставки, які пропонують банки для ощадних рахунків і депозитних сертифікатів. Таким чином, якщо ви намагаєтеся заощадити гроші і не потребуватимете їх протягом принаймні року, облігації пропонують вищу норму прибутку з меншим ризиком.

Гроші, відкладені на подальшу освіту, є чудовим прикладом заощаджень, які ви можете захотіти збільшити за рахунок інвестицій, зберігаючи при цьому безпеку. Покласти гроші в банк — хороший перший крок, але він не принесе відсотків. Облігації дозволяють майбутнім студентам коледжу (або їхнім батькам) оцінити прибутки від своїх інвестицій і загальну суму, яку їм потрібно буде заощадити на витрати в коледжі.

Чи можете ви втратити гроші на облігаціях?

Відсутність ліквідності облігації потенційно може призвести до того, що ви погодитеся втратити свої інвестиції

Чи варто інвестувати в облігації?

Перевага купівлі облігацій полягає в тому, що це загалом безпечна інвестиція. Ціни на облігації змінюються не так часто, як ціни на акції.

Скільки грошей можна заробити на облігаціях?

Збалансований портфель повинен містити облігації як ключову складову. У порівнянні з історичним середньорічним доходом акцій, довгострокові державні облігації історично заробляли приблизно 5% середньорічного доходу.

Чи платять облігації щомісяця?

Більшість фондів облігацій забезпечують постійний щомісячний дохід, хоча сума може змінюватися залежно від стану ринку.

Коли я повинен купувати облігацію?

Бажано купувати облігації, коли процентні ставки високі та досягають піку, якщо вашою метою є збільшення загального прибутку та «у вас є певний вибір щодо того, скільки ви інвестуєте або коли ви можете інвестувати».

Як ви заробляєте гроші за допомогою облігацій?

Облігації можуть бути прибутковими для інвесторів двома різними способами. Прямі покупки облігацій здійснюються приватними інвесторами з наміром утримувати їх до погашення та отримувати прибуток від доходу, який вони накопичують.

Як довго ви повинні тримати заставу?

Щоб мати право на повну суму належних відсотків, ви повинні володіти облігацією щонайменше п’ять років. Перш ніж отримати готівку, облігацію I потрібно зберігати протягом року; якщо ви зробите це після цього часу, але до п’яти років, ви втратите три місяці відсотків.

FAQ

Пов'язані статті

• Як інвестувати в індексні фонди: 7 простих кроків (+ безкоштовні поради)
• ЧОМУ ІНВЕСТИЦІЇ ВАЖЛИВІ: У бізнес і майбутнє життя
• ЯК ЗРОЩИТИ СВОЇ ГРОШІ ШВИДШЕ ТА БЕЗПЕЧНО: Розумні поради, яких варто дотримуватися у 2023 році
• Високодохідні інвестиції: як визначити високодохідні інвестиції (з оновленими найкращими варіантами!)

посилання 

• investistopedia.com
• seekingalpha.com
• forbes.com