Коли позикодавець надає позику без права регресу, він може претендувати лише на ті позики, які були надані як забезпечення. Враховуючи те, що позикодавець не може конфіскувати більше активів, щоб компенсувати втрачену вигоду, ця форма позики є вигідною для позичальника. Отже, якщо ви коли-небудь замислювалися про те, який кредит ви можете позичити більше, то кредит без права регресу є хорошим варіантом для вас.
Продовжуйте читати, оскільки ми проллємо більше світла на безрегресну позику та її роботу.
Позика без права регресу
Позика без права регресу – це особливий вид позики, забезпечений заставою, якою зазвичай є нерухомість. Навіть якщо застава не покриває повну суму простроченої суми, емітент може взяти заставу, якщо позичальник не поверне позику. Однак емітент не може йти за позичальником за додаткові гроші. Позичальник не несе особистої відповідальності за позику за цієї конкретної обставини.
Що таке кредит без права регресу?
Кредит без права регресу — це кредит, у якому особиста відповідальність позичальника за борг не перевищує вартість застави. Навіть якщо застава не покриває повної суми позики, позикодавець не зможе переслідувати активи позичальника, його дохід чи інші способи повернення позики, якщо він припинить виплати.
З іншого боку, регресна позика дає кредитору право вилучити інші активи, окрім тих, які перераховані як застава.
Як працює позика без права регресу?
Оскільки кредитор бере на себе більше ризику з позиками без права регресу, вони надаються не так часто, як позики з правом регресу. Як правило, потрібен значний початковий внесок у розмірі до 40% від вартості кредиту. Відсоткова ставка за кредитом без права регресу також, ймовірно, буде вищою, а застава повинна буде коштувати більше, ніж у випадку кредиту з правом регресу.
Регресні позики зазвичай мають нижчі процентні ставки та іноді вимагають меншого початкового внеску, оскільки позикодавець бере на себе менший ризик, якщо позичальник не повертає позику
Щоб отримати кредит, який не потрібно повертати, позичальник повинен мати стабільний дохід і хорошу кредитну історію. Порівняно з позикою без права регресу, застава зазвичай має бути більшою.
Коли позичальник бере регресну позику, також залучається застава. Але позикодавець також може звернути увагу на інші активи позичальника, щоб повернути решту заборгованих грошей за позикою. Ви можете подати до суду на позичальника, щоб стягнути його доходи.
Залежно від позикодавця вимоги до застави нерухомості можуть включати місцезнаходження нерухомості, рік її будівництва та те, чи є вона основним місцем проживання позичальника. У процесі оформлення кредиту вибирається застава.
Позика з регресом і без регресу
Якщо позичальник не повертає позику, а загальна сума заборгованості перевищує вартість застави, позикодавець може отримати інші активи за допомогою регресної позики.
Позика без права регресу дозволяє кредитору взяти лише визначену заставу, навіть якщо вартості застави недостатньо для покриття повного боргу.
Заставу можна використовувати для підтримки будь-якого виду кредиту. Це означає, що у разі невиплати кредиту в договорі позики буде зазначено, що позикодавець може взяти та продати конкретне майно або майно позичальника для покриття збитків.
Однак, якщо з’ясовується, що кредитору необхідно відшкодувати збитки за кредитом, регресний борг дає йому право звернутись до інших активів позичальника, вартість яких перевищує вартість застави.
Регресний кредит
Порівняно з кредитами без права регресу кредити з правом регресу мають нижчі процентні ставки. Якщо позичальник не виконує те, що він повинен робити, і не платить вчасно, кредитор візьме заставу кредиту та продасть його першим.
Якщо цієї суми недостатньо для погашення позики, позикодавець може зайнятися іншими активами позичальника або подати позов до суду, щоб стягнути заробітну плату позичальника.
Регресна позика знижує ризик, який може бути пов’язаний з позичальниками, які є менш кредитоспроможними з точки зору позикодавця. Кредитори можуть зменшити ризик, пов’язаний із наданням цих позик, що дозволяє їм встановлювати нижчу процентну ставку. Таким чином, позичальники будуть вважати їх більш привабливими.
У більшості випадків такі позики видаються, коли банки та інші фінансові установи мають суворі правила щодо кредитування. Наприклад, кредитні ринки стають більш обережними, а кредитори підвищують свої стандарти, коли економіка переживає важкі часи.
Приклади регресної позики
Більшість автокредитів є регресними. Кредитори мають право конфіскувати транспортні засоби позичальників і продавати їх за справедливою ринковою вартістю у разі невиконання зобов’язань.
Через те, що транспортні засоби значно знецінюються в перші кілька років, ця сума може бути нижчою за залишок кредиту. Якщо ще є заборгованість за позикою, позикодавець може вимагати погашення за рахунок інших активів позичальника.
Більшість іпотечних кредитів є регресними позиками, за винятком 12 штатів, де це заборонено.
Позики без права регресу
Позики без права регресу рідко доступні в банках. Вони, швидше за все, втратять гроші, якщо їхні клієнти перестануть виплачувати кредити та не матимуть достатньої застави.
Якщо після продажу предмета, який був наданий як забезпечення позики, залишається залишок, позикодавець повинен заплатити за нього. Він не має права на жодні активи, доходи чи інші гроші позичальника.
Хоча кредити без права регресу іноді мають вищі процентні ставки, потенційним позичальникам може здатися привабливим почекати їх. Крім того, вони зазвичай зберігаються для тих, хто має відмінну кредитну історію, як особисту, так і професійну.
Борг без регресу має наслідки несплати, включаючи втрату застави, шкоду кредиту позичальника та можливі податки. Заборгованість без регресу – це не картка без кредиту.
Приклади безрегресної позики
Як згадувалося раніше, багато звичайних банків повністю уникають надання кредитів без права регресу. Однак особа або компанія з зірковою кредитною історією може переконати кредитора схвалити позику без права регресу. Він матиме вищу процентну ставку.
До нього також можуть застосовуватися суворіші умови, зокрема вимога щодо вищого початкового внеску за автомобіль чи майно.
Кваліфікована позика без права регресу
Позика чи гарантія від федерального, державного чи місцевого уряду або позика від «кваліфікованої» особи підпадає під загальне визначення кваліфікованого безрегресного фінансування, яке визначається як фінансування, за яке ніхто не несе особистої відповідальності за повернення, яке позичено для використання в діяльності з утримання нерухомого майна та відповідає цим іншим критеріям.
Термін «ризикова сума» означає, як розглядається кваліфіковане безрегресне фінансування, забезпечене нерухомістю, коли воно використовується в діяльності, пов’язаній з нерухомістю, яка підпадає під дію правил щодо ризику.
Будь-яка особа, яка активно та постійно бере участь у позичанні грошей, як-от банк або ощадно-позикова асоціація, вважається кваліфікованою особою.
Позикодавець може уникнути операційних збитків, викликаних несприятливими кредитними подіями, використовуючи кваліфікований борг без права регресу. Позичальники можуть бути не в змозі погасити позики або виконати інші фінансові зобов'язання протягом короткого часу, наприклад, коли вони не виконують зобов'язання.
#1. Використання застави як забезпечення
Ми знаємо угоду про позику, за якою ви надаєте кредитору фінансове забезпечення або заставу як борг без права регресу. І позикодавець, і позичальник є «кваліфікованими» — тобто вони мають законне право укласти договір — у кваліфікованій безрегресній угоді про позику.
#2. Кредитні лінії та позики
Залежно від операції існують різні кваліфіковані безрегресні боргові угоди. З банком або страховою компанією ви можете укласти безрегресний кредитний договір. Крім того, ви можете подати заявку на овердрафт або відповідну безрегресну кредитну лінію через кредитора.
#3. Зниження ризику
Для ділових партнерів вигідною є кваліфікована безрегресна заборгованість. У випадку, якщо позичальник оголошує про банкрутство або має короткі фінансові труднощі, кредитор обмежує його потенційні втрати. У процедурі банкрутства позичальник, який має фінансові труднощі або не в змозі погасити борг, не втрачає інші активи.
Що робить позику нерегресною?
У кредиті без права регресу позикодавець може не брати заставу кредиту в разі невиконання зобов’язань. Навіть якщо ринкова вартість застави менша за непогашену заборгованість, на відміну від регресної позики, кредитор може конфіскувати інші активи позичальника.
Чи є іпотека позикою без права регресу?
Ми називаємо будь-яке зобов’язання споживача або підприємства, яке забезпечено лише майном, як позику без права регресу. Позикодавцю дозволено вступати у володіння заставою лише у разі невиконання зобов’язань. Зазвичай безрегресний кредит – це іпотечний кредит.
Яка різниця між регресною та безрегресною позикою?
Регресні позики дозволяють кредитору відшкодувати будь-які збитки шляхом заволодіння заставою та іншими активами. Позика без права регресу – це така, у якій позикодавцю дозволено лише взяти надану заставу.
Хто надає безрегресну позику?
Позика без права регресу – це вид боргу, де єдиним забезпеченням є актив, який він фінансує. Якщо позичальник пропускає платежі, позикодавець втрачає альтернативні варіанти та не має права вимагати інші активи.
Чи повертаєте ви позику без права регресу?
Одним із видів позики є регресна. Якщо це передбачено умовами позики, вони повинні її повернути. Якщо позичальник не може повернути позику повністю за узгодженою процентною ставкою, позикодавець може конфіскувати інші активи, щоб повернути свої гроші.
Чи пропонують банки безрегресні кредити?
Позики без права регресу зазвичай недоступні в банках для житлової нерухомості від однієї до чотирьох одиниць. Більші проекти комерційної нерухомості частіше є предметом безрегресного кредитування, і все більше банків частіше надають такі кредити на промислову, комерційну та житлову нерухомість.
Як я можу визначити, чи мій борг є безрегресним чи регресним?
Регресний борг і борг без регресу відрізняються тим, що якщо вони не сплатять борг, позикодавець може конфіскувати активи позичальника. Позичальник отримує вигоду від боргу без права регресу, а позикодавець отримує вигоду від боргу з правом регресу.
Висновок
Тепер, коли ви знаєте, що таке безрегресна позика, варто спробувати її, оскільки вона вигідніша для вас як позичальника.
- БЕЗРЕГРЕСНЕ ФІНАНСУВАННЯ: значення та як це працює
- Рефінансування житлового кредиту: ставки, витрати та все, що вам потрібно
- ПОЗИКИ ДЛЯ ЛЮДЬ З НИЗЬКИМ ДОХОДОМ: Отримання позик для особи з низьким доходом
посилання
