Ощадний рахунок – це місце, куди варто звернути увагу, якщо вам потрібно заощадити гроші на непередбачену подію. Ви можете зберігати гроші на ощадному рахунку, і банк буде виплачувати вам відсотки, поки вони залишаться там у безпеці. Банк або кредитна спілка за вашим вибором може допомогти вам у створенні одного з них. Якщо ви думаєте про створення ощадного рахунку, вам слід знати кілька основ. Читайте далі, щоб дізнатися, як працюють ощадні рахунки, їхні функції та переваги.
Що таке ощадний рахунок?
Ощадний рахунок – це тип депозитного рахунку, який пропонують банки та інші фінансові установи, зазвичай виплачуючи відсотки за вкладами. Незважаючи на низькі відсоткові ставки, які пропонують ці рахунки, вони є розумним місцем для збереження грошей на негайні витрати завдяки їхній безпеці та надійності. Хоча можуть існувати обмеження щодо того, як часто ви можете знімати гроші з ощадного рахунку, ви все одно можете використовувати ці рахунки для різних цілей. До них відносяться відкладання коштів на надзвичайні ситуації, накопичення на короткострокові цілі, як-от машина чи відпустка, або змусити додаткові гроші працювати на вас.
Як працює ощадний рахунок?
Щоб відкрити ощадний рахунок, у вас є можливість особисто відвідати банк чи кредитну спілку або отримати доступ до їхніх онлайн-сервісів. Процес подібний до відкриття поточного рахунку. Вам потрібно буде відкрити рахунок у фінансовій установі та внести на нього кошти. Після того, як ви внесли депозит, на кошти на вашому ощадному рахунку почнуть нараховуватися відсотки. Річний відсоток прибутку (APY) вашого ощадного рахунку, сума, яку ви вкладаєте, і як довго ви зберігаєте свої гроші на рахунку – це лише деякі змінні, які впливають на ваш заробіток.
Крім того, ваш банк має можливість накопичувати відсотки щодня, щомісяця, щокварталу або щороку. Нараховані відсотки будуть додані до вашого рахунку в кінці кожного періоду нарахування. Після цього почнуть накопичуватися відсотки на ваш новий баланс рахунку (включаючи депозити та відсотки). Річний відсоток прибутку (APY) вашого ощадного рахунку може змінюватися, оскільки він є змінним. У вас є можливість зняти гроші зі свого рахунку в будь-який час. Однак важливо зазначити, що деякі установи встановлюють обмеження на кількість дозволених вилучень з ощадного рахунку, як правило, до шести на місяць.
Особливості Ощадного рахунку
Ощадні рахунки пропонують кілька функцій, які роблять їх більш придатними для конкретних цілей. Ось перелік функцій ощадного рахунку, який може допомогти вам зрозуміти, чому він може бути ідеальним вибором для вас:
#1. Прості фінансові угоди
Однією з особливостей ощадного рахунку є те, що його можна використовувати як спосіб оплати та отримання. Ви можете скористатися банкоматом або дебетовою карткою або отримати доступ до свого облікового запису онлайн. Ця функція скорочує необхідність покладатися на готівку для кожної транзакції, особливо коли йдеться про оплату рахунків.
#2. Оплата рахунків
BillPay з ощадними рахунками – лише один із зручних банківських варіантів оплати, доступних сьогодні. Клієнти комунальних послуг, включно з споживачами електроенергії, води та мобільних телефонів, тепер можуть здійснювати платежі прямо зі своїх рахунків.
#3. Мобільний та інтернет-банкінг
Ваш банк зазвичай надає послуги Інтернет-банкінгу разом із вашим ощадним рахунком. Як зазначалося раніше, це полегшує угоди з меншими зусиллями. Просто увійдіть до свого облікового запису онлайн, щоб здійснити або отримати платіж. Також у банку є мобільний додаток, який можна встановити на свій смартфон, щоб зробити банкінг зручнішим та доступнішим. Якщо у вас виникнуть запитання, ви можете зв’язатися з представниками банку через додаток для мобільного банкінгу, що заощадить вам поїздку до відділення.
#4. Дебетова картка
Банки видають дебетові картки клієнтам, які мають ощадні рахунки, що дозволяє їм знімати готівку з рахунку в банкоматах і робити покупки в магазинах або онлайн.
#5. Банкомат
Щоразу, коли ви відчуваєте потребу зняти готівку, ви можете зробити це зі свого ощадного рахунку за допомогою банкомату. Зараз більшість банків мають банкомати в містах і селищах країни. Але якщо такого поблизу немає, а готівка вам дуже потрібна, ви завжди можете скористатися банкоматом іншої фінансової установи.
#6. Норми фінансування заощаджень
Однією з особливостей ощадних рахунків є те, що банки пропонують відсоткову ставку за кожним ощадним рахунком, що дозволяє вашим невикористаним коштам з часом зростати.
#7. Переваги між продуктами
Деякі банки надають переваги за різними продуктами власникам своїх ощадних рахунків. Отже, якщо у вас уже є ощадний рахунок у банку, ви отримаєте унікальні переваги та пропозиції, якщо ви вирішите відкрити ще один рахунок у тому ж банку або якщо захочете скористатися будь-яким із інших їхніх продуктів.
Переваги ощадного рахунку
Гроші, які ви кладете на ощадний рахунок, безпечніші, ніж готівка, яка зберігається вдома, і до них легко отримати доступ у разі несподіваних витрат або великої речі в дорозі. Давайте обговоримо переваги відкриття ощадного рахунку.
#1. Отримання відсотків можливе
Одна з переваг ощадного рахунку полягає в тому, що ви можете отримувати відсотки на суму своїх заощаджень, якщо внесете їх на ощадний рахунок. Деякі поточні рахунки сплачують відсотки, а багато ні. Якщо ви залишите свої гроші на поточному рахунку, який не виплачує відсотків, вони ніколи не збільшаться.
#2. Автоматизує процес своєчасної сплати платежів
Розглянемо всі ваші щомісячні витрати: щомісячні зобов’язання, такі як оренда, рахунки за комп’ютер і телефон, комунальні послуги та послуги з передплати, можуть змінюватися дуже незначно, якщо взагалі. Багато банків дозволяють клієнтам встановлювати регулярні платежі безпосередньо з ощадних або поточних рахунків, що означає, що ви можете уникнути можливих прострочених платежів або пропущених платежів. Це особливо важливо для таких зобов’язань, як оплата електроенергії, які можуть серйозно вплинути на ваше життя, якщо ви не сплатите їх вчасно. Коли рахунки оплачуються автоматично, вам не потрібно про них так сильно турбуватися.
#3. Ваші кошти легкодоступні
Депозитні сертифікати (часто скорочено «CD») — це тип ощадних рахунків, який зазвичай не дозволяє вам зняти свої гроші до заявленої дати погашення рахунку. Однак гроші на ощадному рахунку зазвичай легше отримати. Потім ви можете використовувати свою дебетову картку або виписувати чеки зі свого поточного рахунку.
Одна з переваг ощадного рахунку полягає в тому, що він може служити відповідним фондом для надзвичайних ситуацій через гнучкість, яку він надає з точки зору як заощаджень, так і витрат. Проте, залежно від методу та мети зняття, федеральні правила можуть обмежувати кількість разів протягом певного періоду часу, коли ви можете отримати доступ до свого ощадного рахунку.
#4. Це може допомогти у фінансових ситуаціях
Наявність ощадного рахунку може бути корисним, навіть якщо ви не маєте на увазі конкретної цілі заощаджень. У разі надзвичайної фінансової ситуації, як-от втрата роботи чи поломка автомобіля, наявність ощадного рахунку може допомогти звести кінці з кінцями. Тоді ви зможете уникнути непомірних процентних ставок і комісій, пов’язаних із використанням кредитної картки чи іншої позики. І якщо вам не потрібно використовувати свої заощадження для несподіваних витрат, ви можете спостерігати, як ваші кошти ростуть без відсотків.
Види ощадних рахунків
Різні типи ощадних рахунків включають наступне:
#1. Рахунки грошового ринку
Рахунок грошового ринку — це різновид процентного чекового рахунку, який також забезпечує зручність виписування чеків. Однак зазвичай існують обмеження частоти виведення коштів.
#2. Звичайний ощадний рахунок
Стандартний ощадний рахунок є одним із найпростіших типів ощадних рахунків для відкриття, і він доступний практично кожному. Банк може стягувати щорічну комісію, щоб відкрити цей рахунок, і власник рахунку отримуватиме відсотки на залишок. Більшість банків вимагають від користувачів рахунків підтримувати в середньому певний місячний баланс на цих рахунках. Перш ніж відкрити один із цих облікових записів, необхідно пройти повну перевірку «Знай свого клієнта» (KYC).
№3. Депозитні сертифікати
Щоб заощадити гроші за допомогою депозитного сертифіката, ви робите одноразовий депозит і обіцяєте залишити його на рахунку, поки він не «дозріє». У день погашення банк поверне вашу основну суму разом із будь-якими нарахованими відсотками.
#4. Миттєвий цифровий ощадний рахунок
Ви можете налаштувати ці електронні ощадні рахунки за лічені хвилини за допомогою програми для смартфона або послуги інтернет-банкінгу. Обліковий запис буде призупинено, якщо власник облікового запису не завершить KYC протягом відведеного часу. рупій обмежує суму всіх депозитів на багатьох швидких цифрових ощадних рахунках.
#5. Дитячий ощадний рахунок
Діти та молоді люди (часто віком до 18 або 21 року, залежно від вашого штату) є єдиними людьми, які мають право відкривати ощадні рахунки такого типу та робити внески на них. Деякі фінансові установи дозволяють підліткам відкривати ощадні рахунки, хоча часто лише разом із одним із батьків або законним опікуном. Якщо батьки хочуть покласти гроші чи активи виключно на ім’я дитини, вони зазвичай відкривають депозитарний рахунок.
Чи можете ви просто відкрити ощадний рахунок?
Різні фінансові установи мають свої унікальні процедури, але зазвичай ви можете подати запит на відкриття ощадного рахунку через Інтернет, у відділенні або по телефону. Якщо існує вимога щодо мінімального депозиту, ви повинні будете внести принаймні цю суму або більше.
Чи вартий ощадний рахунок?
Ощадні рахунки в федеральних застрахованих банках і кредитних спілках забезпечують високий рівень безпеки для вкладників, оскільки вони застраховані до 250,000 XNUMX доларів США на власника рахунку. Це страхове покриття гарантує, що ці фінансові установи є надійним і безпечним варіантом для зберігання ваших грошей. На відміну від більшості поточних рахунків, ощадні рахунки мають перевагу заробляти відсотки, що дозволяє вашим грошима з часом зростати.
Як закрити ощадний рахунок?
Щоб закрити рахунок, зверніться до свого банку. Залежно від банку, з яким ви пов’язані, вам доступно декілька варіантів закриття рахунку. Ви можете відвідати місцеве відділення, зв’язатися зі службою підтримки по телефону, надіслати листа або скористатися онлайн-платформою, щоб закрити свій обліковий запис.
Яка різниця між ощадним і поточним рахунком?
Головна перевага поточного рахунку полягає в тому, що він дозволяє вам легко отримати доступ до своїх коштів для повсякденних витрат. З іншого боку, ощадні рахунки дозволяють накопичувати гроші для довгострокових цілей.
Чи можу я зняти гроші з ощадного рахунку?
Загалом це правда, що люди володіють власними грошима. Але важливо пам’ятати, що ощадний рахунок призначений для запобігання регулярним транзакціям і може встановлювати обмеження на суму грошей, яку можна знімати щомісяця. Користувачам може знадобитися доплатити, змінити класифікацію облікового запису або повністю закрити обліковий запис, якщо вони перевищать встановлені ліміти.
Яку суму краще зберігати на ощадному рахунку?
Бажано підтримувати достатню суму грошей на поточному рахунку, щоб покривати щомісячні рахунки, а також трохи додатково на непередбачені витрати. Хорошим емпіричним правилом є наявність достатньої кількості коштів для покриття витрат приблизно на місяць. Ця сума значно нижча від рекомендованих витрат на три-шість місяців, які слід зберігати на ощадному рахунку на випадок надзвичайних ситуацій.
Gat
посилання
- forbes.com
- investistopedia.com
- Creditkarma.com
- synchronibank.com
- Які є типи рахунків у Нігерії?
- СКІЛЬКИ ВАМ ПОТРІБНО ЕКОНОМИТИ НА МІСЯЦЬ?: Чи потрібно мені взагалі заощаджувати?
- ЩО ТАКЕ ОНЛАЙН-БАНКІНГ: особливості, види та найкращі послуги
- BUSINESS ATM: повний посібник і прості кроки
- ЯК ПОЧАТИ БІЗНЕС НА БАНКОМАТАХ У 2023 РОЦІ : найкращий посібник
- Найпростіші кредитні картки для отримання схвалення в 2023 році
