Традиційний банківський та інтернет-банкінг – це два окремих види банківської діяльності. Це портали, через які клієнти банку можуть знімати гроші або проводити банківські операції. Найважливішим аспектом онлайн-банкінгу є те, що він завжди доступний, що дозволяє керувати своїми рахунками з будь-якого місця в будь-який час. За допомогою додатків для смартфонів ви можете оплачувати свої рахунки та перевірити свій банківський баланс. Деякі онлайн-банки навіть дозволяють клієнтам відстежувати свої платежі, надсилаючи їм повідомлення. Традиційне банківське обслуговування пов’язане з відвідуванням фізичного місця для отримання доступу до свого рахунку. Хоча деякі традиційні банки надають вам доступ до своїх рахунків онлайн, вам все одно доведеться відвідати банк, щоб підтвердити свою особу або подати документи.
Традиційні банки
Найбільш значущою відмінністю між традиційним банківським та онлайн-банкінгом є існування фізичного місця розташування. Традиційний банк має національні та регіональні штаб-квартири, а також філії в країнах, у яких він працює. Багато звичайних банків мають свої власні Банкомати з власними логотипами. Менші звичайні банки можуть об’єднатися для управління великою кількістю відділень, щоб скоротити витрати. Насамперед віддавали перевагу традиційним банкам через їхню зручність та пряме обслуговування клієнтів, а також місцеві відділення.
За даними глобального опитування споживчих банків у 2016 році, 60 відсотків клієнтів у 32 країнах заявили, що вони вважають за краще відвідати фізичне відділення або поговорити з живою людиною, щоб купити новий фінансовий продукт або отримати пораду. Традиційні банки можуть здаватися більш надійними, ніж банки, які не мають місцезнаходження через те, що вони приділяють увагу особистому обслуговуванню клієнтів. Це особливо актуально, коли клієнт відкриває новий рахунок.
Традиційний банкінг – це фінансова установа, яка займається управлінням грошима, які його клієнти зберігають на зберігання банку, тоді як банк, з іншого боку, використовує ці гроші для надання позик фізичним особам або підприємства (нарахування їм відсотків).
Традиційний банківський бізнес стійкий до кіберзагроз. Останнім часом з’явилося багато справ, пов’язаних з електронним банкінгом. Традиційне банківське обслуговування зараз є більш безпечним, ніж електронний банкінг, який є привабливою мішенню для хакерів.
Традиційна банківська справа складається з 3 компонентів:
- Capital
- Депозити
- Кредити
№1. Капітал
є головною опорою традиційної банківської справи. всі банки будуються на капітальній основі. Ці капітальні гроші потім мудро перетворюються на позики, що призводить до створення робочих місць та економічного зростання.
№2. Депозити
Після того, як гроші були інвестовані, вони забезпечуються накопиченням депозитів, які служать індивідуальними та комерційними заощадженнями та ліквідними готівковими резервами. Федеральна корпорація зі страхування вкладів Сполучені Штати забезпечує депозити до 250,000 XNUMX доларів США. (FDIC).
№3. Кредити
– це сума капіталу та депозитів, застрахованих FDIC, які служать основою для визначення того, скільки грошей можна вивільнити в позики.
Які бувають типи банківських рахунків?
Типова споживча точка зору на банки полягає в тому, що вони є або місцем зберігання грошей, або десь позичити гроші. Нижче наведено список різних банківських рахунків, які можуть бути вам доступні:
- Перевірка рахунків
- Ощадні рахунки
- Компакт-дисків
- Рахунки на грошовому ринку
- Рахунки кредитних карток
- Автокредитування
- Іпотечні кредити
- Студентські позики
Значення традиційних банків
Комерційні банки відіграють важливу роль в економіці. Вони не лише надають необхідну послугу споживачам. Але вони також допомагають у створенні капіталу та ліквідності на ринку.
Вони підтримують ліквідність, позичаючи гроші у своїх клієнтів рахунки і позичати їх іншим. Комерційні банки допомагають створювати кредити, що веде до збільшення виробництва, зайнятості та споживчих витрат, що сприяє зростанню економіки.
Як наслідок, комерційні банки широко регулюються центральним банком своєї країни чи регіону. Центральні банки, наприклад, встановлюють резервні вимоги до комерційних банків. Це означає, що банки повинні підтримувати певний відсоток своїх споживчих депозитів у центральному банку як захист на випадок, якщо населення поспішно знімає кошти.
Що таке онлайн-банкінг?
Сучасні споживачі високо цінують цифровий банкінг. Згідно з тим же опитуванням, 66 відсотків клієнтів заявили, що сильна цифрова присутність була ключовою особливістю банку, який вони віддають перевагу. Більшість європейців це демонструє; Згідно зі статистикою Євростату, 59 відсотків європейських користувачів Інтернету здійснюють банківські операції онлайн.
Більшість традиційних банків інтегрували онлайн-банкінг у свої послуги, щоб залишатися конкурентоспроможними та гарантувати задоволення споживачів. Клієнти можуть перевірити свій баланс, перерахувати гроші, створити нові рахунки та навіть подати заявку на іпотеку через онлайн-портали, які доступні 24 години на добу, сім днів на тиждень, на відміну від традиційних відділень. Телефонні дзвінки та відвідування офісу банку замінюються онлайн клієнт послуга, яка включає електронну пошту, чат і відеодзвінки.
На додаток до існуючого набору онлайн-банкінгових послуг, такі рішення, як Додаток для відеобанкінгу має створено для подальшого покращення досвіду та зручності клієнтів.
Мобільний банкінг також зріс популярність: в одному звіті стверджується, що 47% клієнтів у всьому світі скористалися ним у 2016 році. Банківські програми також стають все більш популярними, дозволяючи клієнтам здійснювати швидкі цифрові платежі в магазинах, на заходах та в Інтернеті.
Звичайно, вся ця легкість коштує. Оскільки інтернет-банкінг відкриває новий вихід для злочинців, коли споживач отримує доступ до своєї фінансової інформації через незахищену мережу, будь-хто може прослухати та отримати доступ до облікових даних для входу або іншої інформації. Фішингові електронні листи можуть переконати менш технічно підкованих натиснути посилання, які начебто надходять із самого банку. Банки, які надають послуги онлайн-банкінгу, можуть захистити власні веб-сайти та програми. Але вони також повинні навчати своїх споживачів, як це робити правильно.
Основні відмінності між Інтернетом і традиційним банкінгом
- Основна відмінність полягає в тому, що за допомогою Інтернет-банкінгу ви можете отримати доступ до свого облікового запису, здійснювати платежі та звіряти виписки за допомогою комп’ютера, тоді як у традиційному банкінгу. Щоб керувати своїм обліковим записом, необхідно відвідати місцеве відділення або офіс.
- Традиційні банки мають фізичні місця, де можна обслуговувати клієнтів. Однак Інтернет-банки не мають фізичного розташування, оскільки послуги надаються онлайн.
- Традиційні банківські клієнти, які виїжджають за кордон, не можуть уважно стежити за своїми фінансовими операціями. Тоді як користувачі інтернет-банкінгу можуть контролювати свої фінансові операції з будь-якої точки світу.
- Клієнти традиційного банківського обслуговування повинні витрачати гроші, щоб відвідати окремі відділення. Однак клієнти інтернет-банкінгу можуть уникнути цих комісій.
- У звичайних банківських послугах клієнти не зазнають небезпеки електронної безпеки. Але традиційна банківська безпека є однією з проблем, з якими стикаються клієнти під час доступу до рахунків через Інтернет. Оскільки онлайн-банкінг є привабливою мішенню для хакерів.
Чому традиційні банки кращі за цифрові?
Традиційний банкінг може не запропонувати таких же зручностей, як цифровий банкінг; проте традиційні банківські послуги пропонують комплексні фінансові послуги; це означає, що ви можете отримати все, що вам потрібно, в одному місці. Крім того, якщо ви приділяєте найбільшу увагу персоналізованій особистій допомозі представників служби підтримки клієнтів, вам може бути краще обрати традиційний банк.
Де найкраще зробити банк?
Фінансова установа, яка надає вам товари та послуги, які відповідають вашим конкретним вимогам, буде для вас найвигіднішою для ведення бізнесу. Якщо, наприклад, вам потрібен поточний рахунок, за який не стягуються щомісячні комісії, або ощадний рахунок, який забезпечує річний відсоток прибутку, значно вищий, ніж той, який пропонує звичайний банк, ви можете вибрати онлайн-банк, а не традиційний банк . З іншого боку, якщо вам потрібен або просто віддаєте перевагу доступ до банківського відділення, ви можете вибрати традиційний банк.
Який тип банківського рахунку найкращий для повсякденних операцій?
Чековий рахунок призначений для використання для звичайних грошових операцій, таких як внесення заробітної плати, оплата рахунків, переказ грошей і здійснення покупок за допомогою дебетової картки, пов’язаної з рахунком. Чекові рахунки можуть надати вам свободу в управлінні та доступності ваших коштів; однак важливо вибрати обліковий запис, який забезпечує найкраще поєднання функцій і низьких комісій.
Як центральні банки керують банківською сферою?
Пропозиція грошей регулюється та управляється центральними банками, які також контролюють грошову систему країни. Наприклад, коли економіка знаходиться на межі перегріву, центральний банк може вирішити підвищити процентні ставки, щоб уповільнити запозичення та витрати. Це робиться для того, щоб економіка не зайшла в ще глибшу рецесію. Якщо, з іншого боку, економіка працює погано, центральний банк може знизити процентні ставки, щоб стимулювати витрати та запозичення.
Як інвестиційні банки заробляють гроші?
Інвестиційні банки мають можливість отримувати дохід за рахунок збору плати за послуги, а також комісійних, отриманих від продажу певних продуктів. Наприклад, інвестиційний бізнес може отримати комісію за продаж певного виду взаємного фонду індивідуальним інвесторам.
Банківські кредитні картки
Іншим важливим джерелом фінансування є кредитні картки. Кредитні картки – це в основному відновлювані кредитні лінії, якими можна користуватися в будь-який час. Комерційні банки продають їх від імені приватних емітентів карток.
Після транзакції гроші передаються між банком покупця і банком продавця за допомогою власних мереж, контрольованих Visa і MasterCard. кредит Кредитування на картки здійснюється не всіма установами, оскільки ставки дефолту, як правило, значно вищі, ніж при іпотечному кредитуванні або інших видах кредитування під заставу.
З іншого боку, кредитування кредитними картками створює вигідні комісійні для банків за обмінні збори, які стягуються з продавців. Комісія за прийняття картки та проведення операції – комісія за несвоєчасну оплату, обмін валюти, перевищення ліміту та інші комісії для власника картки. А також вищі ставки на залишок кредитних карток переносяться з місяця в місяць.
Які переваги банківського ощадного рахунку?
Відкриваючи ощадний рахунок, ви можете отримати максимум від грошей, які зберігаєте в банку або кредитній спілці. Хоча деякі поточні рахунки платять відсотки, переважна більшість ні, а ті, які платять мізерні.
Ощадний рахунок дозволяє будь-кому, хто має в банку більше грошей, ніж їм потрібно, для фінансування щоденних операцій свого поточного рахунку, щоб перевести ці гроші на рахунок, який сплачує конкурентоспроможну процентну ставку.
Ще одна перевага створення ощадного рахунку полягає в тому, що він може допомогти вам у цьому організація ваші фінанси залежно від ваших потреб і цілей. Наприклад, ви можете використовувати ощадний рахунок, щоб зберігати гроші для надзвичайного фонду або заощаджувати на значну фінансову мету. Наприклад, покупка житла або майбутня відпустка. Ви можете легко відрізнити ці гроші від того, що доступно на вашому поточному рахунку для щомісячних витрат і щоденних витрат, зберігаючи їх окремо на ощадному рахунку.
Як банки заробляють гроші на ощадних рахунках?
Банки надають ощадні рахунки, щоб допомогти їм досягти цілей прибутку. Оскільки надання позик клієнтам і підприємствам, а також сплата відсотків є одним із ключових способів отримання грошей банком, для цього їм потрібен постійний запас капіталу.
Один із способів отримання банками капіталу, який їм потрібен, щоб позичати гроші іншим клієнтам, — це надання чеків, заощаджень, грошового ринку та сертифікатів депозитних рахунків. Оскільки процентні ставки, які банки сплачують за депозитними рахунками, нижчі, ніж ставки, які вони можуть отримати за кредитами. Для них це також спосіб підвищити свій прибуток. Як зазначалося раніше, більшість поточних рахунків не платять відсотків. У листопаді 2021 року середній відсоток по країні за ощадними рахунками становив лише 0.06 відсотка. 1 Коли банк може запропонувати 5- або 6-відсоткову позику на транспортний засіб або ставку за кредитною карткою від 15 до 25%. Він заробляє гроші на різниці між сплаченою ставкою відсотків і ставкою зароблених відсотків.
Чи можу я відкрити ощадний рахунок онлайн?
Раніше споживачі створювали ощадний рахунок у тому самому банку, де у них був основний рахунок перевірка рахунку. Така ситуація залишається для багатьох американців. Альтернативи особистого банківського обслуговування розширилися з появою Інтернету, і найвигідніші ощадні рахунки тепер доступні онлайн.
З двох сторін це правильно. Почнемо з того, що традиційні звичайні банки тепер пропонують можливості інтернет-банкінгу, і майже всі вони дозволяють відкрити рахунок онлайн. У підсумку, а не відвідування відділення банку. Зазвичай ви можете відкрити новий ощадний рахунок, не виходячи з дому.
Друга тенденція – значне зростання інтернет-банків. Це банки, застраховані FDIC, які забезпечують такий же рівень безпеки для ваших грошей, як і традиційні фізичні банки. Інтернет-банк, з іншого боку, проводить всі свої транзакції онлайн. Без фізичних філій, які можна будувати, укомплектовувати, керувати чи підтримувати. Онлайн-банки отримують вигоду від зниження витрат, оскільки їм не потрібно підтримувати фізичну присутність в одній або кількох областях. Дозволяючи їм пропонувати вищі депозитні ставки, ніж традиційні банки.
Який банк має найвищу ставку на ощадному рахунку?
Банки та кредитні спілки можуть змінювати ставки своїх ощадних рахунків, коли це відповідає їхнім потребам. Таким чином, провідна ставка ощадного рахунку країни може змінитися в будь-який момент. Однак, як ви можете бачити з нашого рейтингу з найвищими рейтингами, багато з найкращих APY пропонують лише інтернет-банки. Деякі інтернет-філії традиційних банків. А також кілька кредитних спілок з широким національним правом членства, завершують головних конкурентів.
Ви також можете помітити відсутність деяких з найвідоміших назв банків. Три з чотирьох найбільших банків країни за активами. Chase Bank, Bank of America та Wells Fargo пропонують ставки на ощадних рахунках, значно нижчі за середні по країні. Вони не конкурують активно за депозитні кошти. Тому що їхня бізнес-модель та масштаб дозволяють їм отримувати достатнє фінансування з інших джерел.
Лише Citibank пропонує ощадний рахунок із конкурентоспроможною процентною ставкою серед чотирьох великих банків. Навіть Citibank, однак, не робить скорочення, оскільки багато менших, менш відомих банків і кредитних спілок пропонують кращі ставки.
Те, що ви можете очікувати від нашого рейтингу, це те, що це абсолютно найкращі ставки на ощадні рахунки, доступні в країні від установ, які обслуговують споживачів по всій країні. Ми не оцінюємо їх на основі рекламних чи спонсорських відносин чи будь-яких інших критеріїв, окрім APY, доступності в усій країні та мінімального депозиту в розмірі 25,000 XNUMX доларів США.
Який приклад традиційного каналу банківських послуг?
Автоматизовані торгові машини, які дають клієнтам доступ до послуг 24 години на добу, 7 днів на тиждень за допомогою дебетової картки. Це, безумовно, найпоширеніший спосіб оплати, який можна використовувати в сучасному світі. За допомогою роздрібного відділення, яке є фізичним місцем, куди споживачі можуть прийти особисто, щоб поспілкуватися з працівниками банку та отримати відповіді на свої запитання.
Чому традиційні банки кращі за цифрові?
Традиційний банкінг може не запропонувати таких же зручностей, як цифровий банкінг; однак традиційні банківські послуги пропонують комплексні банківські послуги, а це означає, що ви можете отримати все, що вам потрібно, в одному місці. Крім того, якщо ви приділяєте найбільшу увагу персоналізованій особистій допомозі представників служби підтримки клієнтів, вам може бути краще обрати традиційний банк.
Висновок
І Інтернет-банкінг, і традиційний банкінг мають унікальні функції, які є життєво важливими для надання споживачам доступу до своїх рахунків і керування ними. Традиційний банкінг обслуговує клієнтів фізично, тому для здійснення банківських операцій потрібен багато часу. Наприклад, перевірка балансу в банку та переказ грошей з одного рахунку на інший. Інтернет-банкінг, навпаки, не обслуговує клієнтів фізично, оскільки послуги надаються онлайн, що робить його більш ефективним.
Питання і відповіді
Які дві характеристики традиційного банку?
Наша концепція традиційного банківського обслуговування заснована на чотирьох характерних характеристиках цієї бізнес-моделі: кредити для відносин, фінансування основних депозитів, потоки доходів від традиційних банківських продуктів і послуг, а також фізичні відділення банку.
Чому традиційні банки важливі?
Таким чином, надання позик на оборотний капітал підприємствам, які не мають доступу до ринків державного боргу, забезпечує суспільну користь, яка може виправдати привілей створення грошей, наданий банкам. Це означає, що «традиційна банківська справа» — це набагато більше, ніж ретельне кредитування з особистим підходом.
Як працює традиційний банк?
Традиційний банк має штаб-квартиру, а також регіональні штаб-квартири з філіями, розташованими в країнах, у яких він працює. Клієнти мають обмежений доступ до власної банківської інформації в неробочий час; під час подорожі вони можуть не знайти відділення чи банкомат без високої комісії.
{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
“name”: “Які 2 характеристики традиційного банку?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Наша концепція традиційного банківського обслуговування заснована на чотирьох характерних характеристиках цієї бізнес-моделі: кредити для відносин, фінансування основних депозитів, потоки доходів від традиційних банківських продуктів і послуг, а також фізичні відділення банку.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чому традиційні банки важливі?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Надання позик на обігові кошти підприємствам, які не мають доступу до ринків державного боргу, таким чином забезпечує суспільну користь, яка може виправдати привілей створення грошей, наданий банкам. Це означає, що «традиційний банкінг» — це набагато більше, ніж дбайливе кредитування з особистим підходом.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Як працює традиційний банк?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Традиційний банк має штаб-квартиру, а також регіональні штаб-квартири з філіями, розташованими в країнах, у яких він працює. Клієнти мають обмежений доступ до власної банківської інформації в неробочий час; під час подорожі вони можуть не знайти відділення чи банкомат без високої комісії.
"
}
}
]}
Статті по темі
