Фінансування рахунків-фактур проти факторингу рахунків-фактур
Основна відмінність між факторингом рахунків-фактур і фінансуванням рахунків-фактур полягає в тому, хто збирає непогашені рахунки-фактури підприємства/компанії. Споживач зберігає повний контроль над інкасацією при використанні фінансування за рахунками. Факторинг рахунків-фактур, з іншого боку, — це коли компанія купує неоплачені рахунки-фактури і бере на себе процес збору. В обох сценаріях підприємствам надається аванс у розмірі приблизно 80% своїх непогашених рахунків-фактур наперед, а залишок (за вирахуванням витрат) залишається в дорозі, коли споживач оплачує рахунок-фактуру.
огляд
Можна з упевненістю сказати, що ви не самотні, якщо ви власник малого бізнесу, який засмучений незавершеною дебіторською заборгованістю. Згідно з опитуваннями, понад 60% рахунків оплачуються із запізненням, а 20% — із запізненням більше ніж на два тижні. І, як це часто буває, несвоєчасні платежі не дозволяють вам платити своїм співробітникам, платити за оренду або використовувати важливі можливості для бізнесу.
Однак, коли справа доходить до боротьби із затримкою грошових потоків, обидва фінансування за рахунками та факторинг рахунків -фактур є життєздатними варіантами. Але якщо поглянути на структуру фінансування та спосіб стягнення платежів зі споживача, стає очевидним, що між ними є величезні відмінності. Тож давайте швидко розглянемо схожість і відмінність між ними, щоб допомогти вам вибрати найкращий варіант.
Що таке фінансування за рахунками?
Фінансування рахунків-фактур, також відоме як дисконтування рахунків-фактур, — це коли ви позичаєте гроші під свою непогашену дебіторську заборгованість. По суті, у формі позики або кредитної лінії кредитор виплачує вам частину прострочених рахунків наперед — зазвичай від 80 до 90 відсотків. Ви повернете кредитору позичену суму плюс комісії та відсотки після того, як ваш клієнт оплатить рахунок. У цьому випадку ваша компанія все ще несе відповідальність за відшкодування грошей, належних вам вашими клієнтами.
Однак у деяких випадках постачальник фінансування рахунків-фактур працює за лаштунками, щоб зв’язатися з вашими системами дебіторської заборгованості. Коли ваш клієнт оплачує рахунок, він може автоматично відняти свої витрати, перш ніж доставити вам залишок.
Фінансування рахунків-фактур ідеально підходить для компаній, яким терміново потрібні готівка і впевнені, що зможуть отримати від своїх клієнтів непогашені рахунки.
Читайте також: Фінансування за рахунками: визначення, типи, плюси та мінуси
Приклад фінансування за рахунками
Припустимо, що ви оптовий продавець ресторану (XYZ Wholesaler). Ви надсилаєте Ben Restaurant рахунок на 5,000 доларів за інгредієнти, які ви їй продали. Умови рахунку – 30 НЕТТО, тому у Бена є один місяць для оплати. Тим часом вам потрібні кошти для оплати праці своїм співробітникам, тому ви шукаєте аванс у компанії, яка фінансує рахунок-фактуру. Вони платять вам 4,000 доларів США наперед за 80% рахунка-фактури.
Ви зв’язуєтеся з Беном щодо оплати, і він надсилає вам чек на 5,000 доларів США протягом місяця. Ви забираєте в кишеню 850 доларів, а решту 4,150 доларів відправляєте до фірми, яка фінансує рахунок. Загалом ви отримаєте 4,850 доларів США, або 97 відсотків вартості рахунку. Це означає, що фінансовій фірмі сплачується плата в розмірі 150 доларів США.
Що таке факторинг рахунків-фактур?
Факторинг рахунків є унікальним видом фінансування за рахунками. Фактор рахунків-фактур купує дебіторську заборгованість, яку ви заборгували, і збирає її від ваших клієнтів. Кредитор заплатить вам відсоток від загальної суми простроченого рахунку-фактури наперед, якщо ви використовуєте факторинг рахунків-фактур. Тоді вони будуть відповідати за збір всієї суми. Вони передадуть вам різницю, як тільки вони зберуть повну суму, зберігаючи відсоток за свої послуги. У цьому випадку ваші клієнти будуть взаємодіяти безпосередньо з факторинговою компанією для здійснення платежу, а не з вами.
Іншими словами, підприємства з простроченою дебіторською заборгованістю від 60 до 90 днів і більше можуть отримати вигоду від факторингу дебіторської заборгованості, а також ті, хто не хоче відшкодовувати заборгованість самостійно.
У результаті факторинг рахунків-фактур часто дорожчий, ніж фінансування рахунків-фактур, оскільки ви делегуєте обов’язки зі стягнення постачальнику/компанії факторингу-фактури. По суті, вони стягнуть з вас більше, тому що фактор готовий ризикнути, що ваш клієнт може не оплатити рахунок-фактуру.
Тому, якщо ви вирішите застосувати факторинг рахунків-фактур, переконайтеся, що у вас все в порядку, якщо хтось інший має справу з вашими споживачами. Можливо, той факт, що ви не здійснюєте платежі самостійно, свідчить про те, що ви використовуєте фінансові кошти. Однак деякі факторингові організації будуть максимально неспецифічні при контакті з клієнтами, створюючи враження, ніби вони є представниками вашої компанії.
Читайте також: Факторинг рахунків-фактур: все, що вам потрібно, пояснення!! (+ Варіанти позики)
Приклад факторингових рахунків-фактур
Знову припустимо, що ви оптовий продавець, і ви надіслали Ben Restaurant рахунок на 5,000 доларів США НЕТТО 30 за замовлення свіжих продуктів. Вам терміново потрібні кошти, тому ви звертаєтесь до факторингової фірми. Фактор купує ваш рахунок-фактуру і дає вам 4,250 доларів США готівкою для використання у вашому бізнесі.
Потім фактор зв’язується з Беном, щоб отримати оплату за рахунок-фактуру. Він сплачує вчасно і надсилає свій чек безпосередньо факторинговій компанії. Після вирахування їх 4% нарахування фактор платить вам 550 доларів. Загалом ви отримуєте 96 відсотків вартості рахунку-фактури, або 4,800 доларів США. Плата за фактор становить 200 доларів.
Переваги фінансування рахунків-фактур проти факторингу рахунків-фактур
Незалежно від того, чи використовуєте ви фінансування за рахунками чи факторингом, цей тип фінансування бізнесу має різні переваги, найважливішою з яких є те, що він може швидко згладити проблеми з грошовими потоками. Підприємства можуть використовувати фінансування за рахунками та факторинг для оплати своїх співробітників і звичайних рахунків замість того, щоб чекати оплати за непогашеними рахунками.
Крім того, залежно від того, чи використовуєте ви факторинг-фактуру чи фінансування за рахунками, це може бути вашою єдиною альтернативою, якщо ви не можете отримати інші форми фінансування бізнесу. Можливо, вам буде легше отримати такий вид фінансування, ніж інші, оскільки ці кредитори більше зосереджуються на ваших рахунках-фактурах і менше на фінансовому здоров’ї та кредиті вашого бізнесу.
Факторинг рахунків-фактур, наприклад, має перевагу, що гарантує принаймні частину вашої непогашеної дебіторської заборгованості та знімає тягар стягнення з і без того неспокійного власника бізнесу. розклад. Якщо у вашій компанії багато клієнтів, які прострочують оплату, або неоплачені рахунки-фактури, факторинг рахунків-фактур може бути хорошим способом переконатися, що ви отримаєте принаймні частину того, що вам належить, і даючи вам гроші, які вам потрібні, щоб залишатися на плаву.
Ще однією перевагою факторингу рахунків-фактур є низький ризик не стягнення заборгованості для вашої компанії. Коли факторингова компанія бере на себе відповідальність за стягнення дебіторської заборгованості, а ви отримуєте гроші, вона також бере на себе ризик того, що ваші клієнти не платять. На відміну від бізнес-позики, яка вимагає від вас здійснювати платежі незалежно від того, платять вам клієнти чи ні, факторинг рахунків-фактур усуває цей ризик з ваших бухгалтерських книг.
Недоліки фінансування за рахунками проти факторингу
Хоча фінансування за рахунками може здатися простим і швидким рішенням проблем із грошовими потоками, воно може бути дорогим, особливо тому, що ваші витрати базуються на тому, коли клієнт повертає вам гроші. Кожного місяця, коли рахунок залишається неоплаченим, стягується певний відсоток — зазвичай від 1% до 4.5%.
Крім того, як було сказано раніше, якщо ви обираєте факторингове фінансування і кредитор несе відповідальність за стягнення непогашених сум від ваших клієнтів, немає можливості приховати той факт, що ви брали участь у факторній угоді. Це може бути попередженням для клієнтів, що ваша компанія знаходиться в небезпеці. На щастя, більшість факторингових компаній хочуть зберегти ваш бізнес, тому вони намагатимуться бути максимально ненав’язливими і представляти себе як члена вашої команди.
Яка різниця між фінансуванням рахунків-фактур і факторингом?
Основна відмінність між факторингом рахунків-фактур і фінансуванням рахунків-фактур полягає в тому, хто збирає непогашені рахунки-фактури підприємства/компанії. Споживач зберігає повний контроль над інкасацією при використанні фінансування за рахунками. Факторинг рахунків-фактур, з іншого боку, — це коли компанія купує неоплачені рахунки-фактури і бере на себе процес збору.
Чи є фінансування за рахунок-фактурою гарною ідеєю?
З розкішшю легкого та швидкого доступу до фінансування бізнесу, коли у вас є неоплачені рахунки-фактури, само собою зрозуміло, що фінансування за рахунками є хорошою ідеєю. По суті, підприємства можуть використовувати фінансування за рахунками-фактурами для оплати своїх співробітників і звичайних рахунків замість того, щоб чекати оплати за непогашеними рахунками.
Що таке факторинг фінансування рахунків?
Факторинг рахунків є унікальним видом фінансування за рахунками. Фактор рахунків-фактур купує дебіторську заборгованість, яку ви заборгували, і збирає її від ваших клієнтів. Кредитор заплатить вам відсоток від загальної суми простроченого рахунку-фактури наперед, якщо ви використовуєте факторинг рахунків-фактур.
Який ризик фінансування за рахунками?
Основний ризик цього виду фінансування полягає в тому, що бізнес буде занадто залежати від нього. Крім того, витрати на фінансування рахунків можуть зрости, якщо ваші клієнти не платять вчасно або якщо вам доведеться довго чекати на оплату.
У чому полягає важливість фінансування за рахунками?
Фінансування рахунків-фактур допомагає підприємствам працювати, забезпечуючи їм негайний потік грошових коштів на основі їх дебіторської заборгованості. Це означає, що їм не потрібно чекати, поки їхні клієнти повністю сплатять рахунки, перш ніж вони зможуть розрахуватися зі своїми співробітниками, постачальниками та реінвестувати в операції та розвиток.
Безперечно
Проблеми покриття поточних витрат, погашення боргів та інших фінансових зобов’язань засмучують багатьох власників малого бізнесу.
Для початку спробуйте найпростіші та найуспішніші методи управління фінансовими потоками. Наприклад, ви можете полегшити клієнтам оплату, дострокове надсилання рахунків-фактур, надання знижок за дострокову оплату та використання онлайн-систем обліку та оплати. Можливо, було б гарною ідеєю почати з цих стратегій.
Однак, якщо ваш грошовий потік продовжує залишатися проблемою, ви можете розглянути фінансування за рахунками, факторинг або інший вид фінансування бізнесу.
Статті по темі
