Федеральна резервна система, яку часто називають «ФРС», є найпотужнішою економічною установою Сполучених Штатів. Відіграє значну роль в економіці країни. Федеральна резервна система, заснована в 1913 році, є центральним банком Сполучених Штатів, але чим саме займається Федеральна резервна система? У цій статті ми обговорюємо функції та обов’язки Федерального резерву та те, що він робить під час рецесії. Розуміння ролі ФРС має важливе значення для розуміння тонкощів фінансової системи США та її впливу на національну та світову економіку. Отже, давайте зануримося!
Що робить Федеральна резервна система?
Федеральна резервна система, або ФРС, відіграє кілька важливих ролей в економіці США. Перш за все, він виконує функції центрального банку Сполучених Штатів, відповідального за монетарну політику країни. Федеральна резервна система встановлює процентні ставки та використовує різні монетарні інструменти для стабілізації цін, сприяння повній зайнятості та підтримки фінансової системи. Через свій контроль ФРС впливає на загальну економічну діяльність та інфляцію.
Ще однією ключовою роллю Федерального резерву є нагляд за банківською системою країни. Він виконує функції регулятора та нагляду за банками та фінансовими установами, забезпечуючи їх безпеку та надійність. Водночас ФРС встановлює та забезпечує дотримання правил для підтримки стабільності та цілісності банківської галузі, а також захищає права споживачів.
Крім того, він надає різні банківські послуги депозитарним фірмам, такі як обробка електронних платежів і підтримка платіжної системи. Загалом Федеральна резервна система відіграє вирішальну роль у забезпеченні ефективності економіки та фінансового сектора США.
Що робить Федеральна резервна система під час рецесії?
Під час рецесії Федеральна резервна система вживає ряд заходів для стабілізації економіки та пом’якшення впливу економічного спаду.
Однією з основних дій Федеральної резервної системи під час рецесії є проведення експансійної монетарної політики. Це передбачає зниження процентних ставок і збільшення грошової маси за допомогою різних механізмів, таких як операції на відкритому ринку та дисконтне кредитування. Отже, ці заходи заохочують запозичення та витрати, стимулюючи економічну активність та збільшуючи ліквідність у фінансовій системі.
Крім того, Федеральна резервна система також використовує нетрадиційні інструменти під час рецесії. Одним із таких інструментів є кількісне пом’якшення (QE). Саме тут центральний банк купує державні цінні папери чи інші активи на ринку, вкладаючи гроші в економіку. Роблячи це, ФРС прагне знизити довгострокові процентні ставки та підвищити ціни на активи, таким чином стимулюючи інвестиції та споживання.
Крім того, центральний банк також бере участь у регулятивних діях для підтримки фінансової системи під час рецесії, діючи як кредитор останньої інстанції під час фінансового стресу. Це включає надання екстрених засобів ліквідності взаємним фондам грошового ринку або впровадження правил для забезпечення стабільності в банківському секторі. По суті, Федеральна резервна система відіграє життєво важливу роль у пом’якшенні наслідків рецесії та сприянні економічному відновленню. Він робить усе це за допомогою різноманітних заходів монетарної політики та регулятивних дій.
Які шість основних завдань Федерального резерву?
Шість основних завдань Федеральної резервної системи:
#1. Діючи як фіскальний агент уряду
По-перше, діяти як фіскальний агент уряду є однією з основних ролей Федерального резерву. Це означає, що ФРС проводить фінансові операції від імені Міністерства фінансів США. Це обробка платежів, випуск і погашення державних цінних паперів, а також управління готівковими залишками уряду. Крім того, ФРС допомагає забезпечити потік коштів і транзакції всередині економіки та підтримує фінансову систему.
#2. Нагляд за банками
По-друге, Федеральна резервна система відповідає за нагляд за банками-членами. Це включає нагляд за їхніми операціями, оцінку їхнього фінансового стану та забезпечення дотримання ними банківського законодавства та правил.
ФРС проводить регулярні перевірки банків-членів. Це для оцінки їх безпеки та надійності, моніторингу практик управління ризиками та просування банківської системи. Здійснюючи нагляд за банками-членами, ФРС захищає цілісність і стійкість банківського сектора США, таким чином сприяючи загальній фінансовій стабільності.
#3. Регулювати грошову масу
Крім того, одним із основних обов’язків ФРС є регулювання пропозиції грошей. За допомогою інструментів монетарної політики ФРС впливає на кількість грошей, що обертаються в економіці. Роблячи це, він прагне контролювати інфляція, сприяти економічному зростанню та підтримувати стабільність цін.
#4. Постачання паперової валюти
Федеральна резервна система відповідає за друк і розповсюдження паперової валюти. Здійснюючи нагляд за виробництвом та обігом грошей, ФРС захищає валюту та підтримує довіру суспільства до її вартості. Ця відповідальність дозволяє ФРС контролювати пропозицію грошей і здійснювати монетарну політику для регулювання інфляції та підтримки економічного зростання.
#5. Розрахунок чеків
Ще одна важлива робота Федеральної резервної системи – це кліринг чеків. Оскільки чеки все частіше використовуються як платіжний засіб, дуже важливо забезпечити плавну та безпечну обробку. Щоб досягти цього, Федеральна резервна система діє як розрахункова палата для чеків, де вона збирає та розраховує кошти між банками.
Завдяки цьому процесу ФРС сприяє переказу грошей між фінансовими установами. Це гарантує виконання чеків і ефективний перехід коштів з одного рахунку на інший. Ця функція не тільки покращує стабільність банківської системи, але й забезпечує безперебійні транзакції та знижує ризик шахрайства чи будь-яких збоїв у платіжній системі.
#6. Встановлення резервних вимог
Шостим головним завданням Федерального резерву є встановлення резервних вимог. Резервні вимоги стосуються мінімальної суми коштів, яку банки можуть зберігати в резерві під певні типи депозитів. Ця вимога допомагає банкам мати достатню ліквідність, щоб задовольнити вимоги своїх клієнтів щодо зняття готівки.
Завдяки цьому Федеральна резервна система може контролювати гроші, що обертаються в економіці. Наприклад, якщо вимоги підвищаться, банки матимуть менше грошей для позичання, що призведе до зменшення запозичень і витрат. З іншого боку, якщо вимоги зменшаться, банки матимуть більше коштів для кредитування, стимулюючи економічне зростання. Таким чином, ФРС використовує резервні вимоги для управління пропозицією грошей і стабілізації економіки.
Які три основні функції Федеральної резервної системи?
ФРС відіграє вирішальну роль в економіці Сполучених Штатів. Він виконує три основні функції, важливі для стабільності та належного функціонування фінансової системи країни.
- По-перше, ФРС виступає як центральний банк Сполучених Штатів. Саме він контролює та регулює банківську систему країни. Він наглядає за банками та перевіряє їхню безпеку та надійність, здійснює монетарну політику для контролю інфляції та процентних ставок, а також надає банківські послуги.
- По-друге, контролює грошову масу в країні. Встановлюючи резервні вимоги та маніпулюючи процентними ставками, ФРС керує готівковим обігом і регулює його. Водночас ця функція допомагає стабілізувати ціни та контролювати інфляцію, а також впливає на економічне зростання шляхом стимулювання або уповільнення запозичень і витрат.
- Нарешті, Федеральна резервна система є кредитором останньої інстанції. Під час фінансових криз або дефіциту ліквідності ФРС надає екстрене фінансування банкам та іншим фінансовим установам, тим самим запобігаючи системним збоям і підтримуючи стабільність у фінансовій системі. Ця функція має вирішальне значення для захисту загального здоров’я та функціонування економіки, особливо під час значного економічного стресу чи невизначеності.
Хто контролює ФРС?
Рада керуючих, що складається з семи членів, призначених президентом і затверджених сенатом, утворює керівний орган системи. Голова правління, також відомий як голова ФРС, має значний вплив на напрям монетарної політики. Хоча президент має повноваження призначати осіб на ці посади, незалежність центрального банку значною мірою збережена, що дозволяє йому діяти в інтересах економіки, а не піддаватися політичному тиску.
Як Федеральна резервна система заробляє гроші?
Одним із основних способів заробітку Федеральним резервом є доходи від відсотків. ФРС володіє величезним портфелем цінних паперів, у тому числі казначейськими облігаціями та іпотечними цінними паперами, які генерують процентні виплати. Тоді ці виплати відсотків повинні покривати витрати, а також сприяти прибутку ФРС.
Крім того, ФРС отримує дохід за рахунок комісій і послуг, що надаються фінансовим компаніям. Наприклад, банки-члени сплачують членські внески, тоді як ФРС також стягує комісію за такі послуги, як оформлення чеків та електронні перекази коштів.
Ще одним джерелом доходу є відсотки за кредитами. Під час фінансової кризи ФРС може позичати гроші банкам та іншим фінансовим установам за допомогою таких програм, як дисконтне вікно. Тоді відсотки за цими позиками додають до доходу ФРС. Крім того, ФРС заробляє гроші шляхом інвестицій в іноземну валюту та золото, створюючи прибуток, якщо вартість валют або золота з часом зростає.
У двох словах, Федеральна резервна система покладається на поєднання процентних доходів, комісій за послуги, відсотків за позиками та інвестицій, щоб заробляти гроші та виконувати свою роль в економіці.
Що робить кожен із Федеральних резервних банків?
Федеральна резервна система складається з дванадцяти регіональних банків, відомих як Федеральні резервні банки. Вони відповідають за реалізацію монетарної політики та регулювання фінансової системи в різних регіонах. Кожен Федеральний резервний банк працює незалежно, але співпрацює з іншими, щоб забезпечити ефективне функціонування всієї системи.
Кому належать 12 банків Федерального резерву?
Право власності на 12 банків Федерального резерву є унікальним. На відміну від традиційних банків, банки Федеральної резервної системи не є приватною власністю окремих осіб чи корпорацій. Натомість вони належать банкам-членам, які є комерційними банками, які є частиною Федеральної резервної системи. Однак ці банки-члени повинні приєднатися до Федеральної резервної системи, якщо вони відповідають певним критеріям.
Хто друкує гроші в США?
У Сполучених Штатах відповідальність за друк грошей лежить насамперед на Бюро гравіювання та друку (BEP). Це філія Міністерства фінансів США. BEP розробляє та виробляє паперову валюту, включаючи банкноти Федерального резерву.
З основними виробничими потужностями у Вашингтоні, округ Колумбія, і Форт-Верті, Техас, BEP використовує передові технології друку та заходи безпеки для забезпечення цілісності та автентичності валюти. BEP також тісно співпрацює з ФРС, яка контролює розподіл і пропозицію грошей у Сполучених Штатах.
Хоча BEP відповідає за фізичне друкування валюти, Федеральна резервна система вирішує, створювати чи знищувати гроші.
Підводячи підсумок
Федеральна резервна система відіграє вирішальну роль у стабільності, безпеці та зростанні економіки Сполучених Штатів. Тим часом ФРС контролює пропозицію грошей і відсоткові ставки, виконує роль регулюючого органу та діє як кредитор останньої інстанції. Незважаючи на це, багатогранна роль Федерального резерву забезпечує стабільну та добре функціонуючу економіку, що зрештою приносить користь американській громадськості.
Статті по темі
Список літератури
