Konut kapsamı (A Kapsamı), ev sahibinizin evinizin fiziksel yapısındaki onarımları ödeyen sigorta poliçesinin bir parçasıdır. İhtiyaç duyduğunuz konut teminatının miktarı, evinizin yenileme maliyetine göre belirlenir. Burada, konut sigortasının ev sigortasından ne kadar farklı olduğunu ve nasıl hesaplanacağını göreceğiz.
Konut Kapsamı Nedir?
Konut sigortası, bir ev sahibi poliçesinin, hasar görmesi veya yıkılması durumunda evinizin yapısını onarmak veya yeniden inşa etmek için ödenen kısmıdır. Konut sigortası, poliçe tutarı kadar sizi karşılayacaktır.
Çatı, temel, döşeme, kapılar, pencereler ve duvarlar evinizin yapısını oluşturur. Tipik olarak, garajlar, sundurmalar, güverteler ve yerleşik aletler ve demirbaşlar dahil olmak üzere yapıya bağlı her şeye uzanır. Ancak eşyalarınızı, müstakil yapıları (baraka gibi) veya evinizin inşa edildiği zemini içermez.
Konut sigortası, bir apartman sigortası poliçesinde farklı şekilde çalışır. Çoğu apartman sahibi binaya değil, yalnızca kendi birimine sahip olduğundan, poliçenizin konut sigortasının çatı veya dış duvarlar gibi öğeleri kapsaması gerekmez. Ancak, derneğinizin ana sigortasının neleri kapsadığına bağlı olarak, ünitenizin gömme dolapları, aletleri ve katları için konut sigortası isteyebilirsiniz. hakkında daha fazla bilgi edinin apartman sigortası.
Genellikle bir ev sahibi poliçesinde belirtilen ilk teminat şekli olduğu için konut sigortası, Kapsam A olarak da bilinir.
Konut Sigortası Evimin Hangi Yönlerini Kapsar?
Konut sigortası, evinizin aşağıdaki yönlerini kapsar:
- vakıf
- Çerçeve, duvarlar, döşeme ve pencereler
- Çatı
- Şömine ve baca
- HVAC, sıhhi tesisat ve elektrik sistemleri
- Lavabo, küvet, duş ve dolaplar ankastre armatürlere örnektir.
- Fırınınız ve su ısıtıcınız gibi kurulu cihazlar
- Garaj bağlı
- Güverte ve sundurma
- Evinizin sigorta poliçesinin diğer unsurları, evinizin içindeki kişisel eşyaların yanı sıra eviniz ile doğrudan ilgili olmayan yapıları da korur.
Konut Teminatı Neleri Kapsar?
Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre konut sigortası, evinizi ve yerleşik sistemlerinizi aşağıdaki risklerden (tehlikeler olarak da bilinir) korur:
- Duman ve ateş
- Yıldırım cıvataları
- dolu ve rüzgar
- Buz, kar ve sulu kar ağırlığı
- Patlama boruları veya cihaz taşmaları su hasarına neden olur.
- Donmuş sıhhi tesisat, ısıtma ve klima sistemleri
- Hırsızlık ve vandalizm
- Düşen nesneler
- Patlamalar
- ayaklanmalar
- Bir uçak veya araçtan kaynaklanan hasar
- Volkan patlamaları
Bu risklerden herhangi biri evinizin yapısına zarar verirse, poliçenizdeki konut teminat düzeyine kadar hasarın tazmin edilmesi için sigorta şirketinden talepte bulunabilirsiniz.
Konut Teminatının Kapsamına Girmeyen Neler?
Konut sigortası, evinizi tüm risklerden korumaz. Konut sigortası kapsamında olmayan bazı poliçe istisnaları şunlardır:
- Sel
- Depremler, toprak kaymaları ve toprak kaymaları
- Termitler, sıçanlar, yatak böcekleri ve diğer zararlılar gibi istilalar
- Kalıp
- Kanalizasyon veya karter pompanızdan yedek su
- Hizmet teklifleri
- Düdenler
- Normal aşınma ve yıpranma
- Bakımla ilgili sorunlar
- Bir ev üyesi tarafından gerçekleştirilen kasıtlı hasar
- 30 ila 60 günden fazla boş kalan evler
Ne Kadar Konut Teminatına İhtiyacım Var?
Ne kadar konut sigortasına ihtiyacınız olduğunu tahmin etmek zor görünebilir, ancak bir ön tutar almak için izleyebileceğiniz bazı temel önlemler vardır.
- Piyasa değeri ile ikame değeri arasındaki farkı anlayın: Eviniz için satın aldığınız miktar her zaman onu sigortalayacağınız miktar değildir. Konut fiyatları, konutun konumu veya konut piyasasının sağlığı gibi faktörlere bağlı olarak yapay olarak yükseltilebilir veya düşürülebilir. Aslında bilmek istediğiniz şey, evinizin değiştirme maliyeti veya toplam bir kayıptan sonra evinizi yeniden inşa etmenin maliyetidir.
- Evinizin boyutunu düşünün: daha büyük mülkler genellikle daha fazla kapsama alanı gerektirir çünkü yeniden inşa etmek daha küçük evlere göre daha maliyetlidir. Benzer şekilde, bodrum katları bitmiş evler, eklenen alanı hesaba katmak için neredeyse kesinlikle daha fazla konut kapsamı gerektirecektir.
- Evinizin özelliklerini düşünün: Her evin kendine has özellikleri vardır. Örneğin, inşaatçı sınıfı evler, yüksek kaliteli kaplamalara sahip karşılaştırılabilir büyüklükteki yükseltilmiş veya ısmarlama evlerden daha az konut kapsamı gerektirecektir.
- Evinizin yaşını düşünün: Standart olmayan kereste boyutları veya eskimiş bina uygulamaları nedeniyle, eski evlerin onarımı veya yeniden inşası daha pahalı olabilir.
Ne kadar ev sigortasına ihtiyacınız olduğuna dair bir fikir sahibi olmak, tahminler alırken faydalı olsa da, bu rakamı hesaplamanın sizi strese sokmasına izin vermeyin. Her sigorta sağlayıcının, uygun teminat miktarını belirlemenize yardımcı olacak kendi değiştirme maliyeti tahmini vardır. Daha fazla konut kapsamının genellikle daha yüksek bir ev sigortası primi anlamına geldiğini unutmayın.
Konut Teminat Türleri
Konut sigortası için çok sayıda poliçe türü mevcuttur. Bazıları müstakil evler için geçerliyken, diğerleri apartman daireleri ve diğer mülk türleri için geçerlidir.
#1. Ev Sahibi Sigortası Konut Teminatı
Konut sigortası, HO-1, HO-2, HO-3, HO-5 ve HO-8 poliçeleri dahil olmak üzere hemen hemen tüm mülk sigortası planlarına dahildir. Bu, ev sigortası yaptırırsanız, neredeyse kesin olarak konut sigortası da satın almış olursunuz demektir.
Ev sigortası poliçeniz bazı sigortacılar tarafından tehlike sigortası olarak adlandırılabilir. Bu ayrı bir politika değil. Tehlike sigortası ev sigortası için her şeyi kapsayan bir kelimedir. Sigortanızı satın aldığınızda aldığınız belirli tehlikelerin kapsamını ifade eder. Konut teminatı, diğer yapı teminatları ve kişisel mülkiyet teminatlarının tümü tehlike sigortasına dahildir.
#2. Konut Sigortası Konut Teminatı.
Kat mülkiyeti sahipleri HO-6 politikaları kapsamında korunmaktadır. Bu alanda, ev sigortası biraz daha karmaşıktır. HO-6 kapsamınız evinizin içini, kişisel eşyalarınızı ve sorumluluk ihtiyaçlarınızı kapsamalıdır. Yapının çoğunluğu derneğinizin ana politikası kapsamında olmalıdır. Bununla birlikte, her apartman birliğinin kendi ana politikası vardır ve bu, konut poliçenizde ne kadar konut sigortası satın almanız gerektiğini belirleyecektir. Örneğin, konut derneğiniz, konutunuzun neredeyse tüm inşaatını kapsayabilir ve daha az konut sigortası ödemenize izin verebilir.
#3. Kiralık Emlak Sigortası Konut Teminatı
Kiralık bir mülkünüz varsa, kiralık mülk sigortası hakkında düşünmeli ve nasıl çalıştığını anlamalısınız. DP-3 poliçe türü olarak da bilinen bu sigorta poliçesi, teminatlı bir kayıp durumunda kiralık mülkünüzün yapısını korumak için konut teminatı içerir, ancak aynı zamanda normal bir HO-3'te bulunmayan birçok teminat alternatifini de içerir.
Ev sahipleri, ev sahiplerinden farklı risklerle karşı karşıya kaldıkları için, kiralık mülk sigortası, haksız tahliye ve kullanım kaybı gibi teminat alternatifleri ile bunu hesaba katar. Ayrıca, birçok şehir ve eyalet kendi kiralama kurallarına sahip olduğundan, bölgenizdeki kiralık mülkler ve sundukları ek teminat seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için yerel bir sigorta acentesi ile konuşmak faydalı olabilir.
Konut Teminatının Maliyeti Ne Kadardır?
En büyük binayı - evinizi - kapsadığı için konut sigortası, ev sigortası poliçenizin çoğunu kaplar ve bu da onu en pahalı teminatlardan biri haline getirir. Genel olarak, konut kapsamınız ne kadar fazlaysa, konut sigortası fiyatlarınız da o kadar yüksek olur.
Ülke genelindeki 2023 fiyatları araştırmamızın belirlediği çeşitli konut teminat limitlerine bağlı olarak Amerika Birleşik Devletleri'nde ev sahibi sigortasının ortalama maliyetine bakalım.
| Konut yakınsama sınırı | Ortalama yıllık maliyet |
| $100,000 | $946 |
| $200,000 | $1,442 |
| $300,000 | $1,899 |
| $400,000 | $2,481 |
| $500,000 | $3,066 |
Maliyeti Değiştiren Faktörler Nelerdir?
Evinizi değiştirmenin maliyeti, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörler tarafından belirlenir:
- Bölgenizdeki inşaat ve işçilik maliyetleri
- Evinizin kare görüntüleri
- evinizin yaşı
- oda sayısı
- Mimari tasarım
- hikaye sayısı
- Son iyileştirmeler
- Evinizdeki benzersiz özellikler
Konut Teminatını Nasıl Hesaplarsınız?
Evinizin konut kapsamını hızlı bir şekilde hesaplamak için, evinizin metrekaresini, bölgenizde inşa etmek için metrekare başına ortalama maliyetle çarpın.
Özellikle günümüz piyasasında inşaat ve işçilik masrafları değişebileceğinden, uygun şekilde korunduğunuzdan emin olmak için aşağıdaki genişletilmiş konut teminatlarından birini satın almayı düşünmelisiniz:
- Genişletilmiş değiştirme maliyeti: Bina veya işçilik maliyetlerinde olası bir artışı telafi etmek için, genişletilmiş yenileme maliyeti kapsamı, konut teminat limitlerinizi %20 ila %50 oranında artırır.
- Garantili değiştirme maliyeti kapsama alanı, kapsama sınırlarınız ne olursa olsun, evinizi yeniden inşa etmenin tüm maliyetini öder ve bu da onu en pahalı ev sigortası türü haline getirir.
Konut Teminatınız Olduğunda Talepler Nasıl Çalışır?
Kapsanan bir olay evinizin yapısını bozarsa, kayıpların tazmin edilmesi için ev sigorta şirketinize konut sigortası talebinde bulunabilirsiniz.
Çoğu sigorta sağlayıcısı, çevrimiçi veya telefonla bir talepte bulunmanıza izin verir. Tipik olarak, sigortanız durumu analiz etmek ve bir uzlaşma rakamını hesaplamak için evinize bir ayarlayıcı göndermeden önce hasarın belgelerini hazırlamanız gerekir.
Tazminat ödeme tutarınız, sigorta geri kalanını karşılamadan önce cebinizden ödemeniz gereken tutar olan ev sigortanızdan düşülebilir tutara tabi olacaktır. Muafiyetlerin çoğunluğu 500 ila 2,000 ABD Doları arasında değişmektedir.
Konut Teminatı Gerekli mi?
Konut sigortası kanunen gerekli olmasa da, ipotek kredisi verenlerin çoğu size kredi vermeden önce ev sahibi sigortası (konut sigortası dahil) almanıza ihtiyaç duyar. Bunun nedeni, siz ipoteğinizi tamamen ödeyene kadar mülkünüzde mali bir paya sahip olmaları ve yatırımlarının yeterince korunduğunu garanti etmek istemeleridir.
Evimi Kiralarsam Konut Sigortası Gerekli mi?
Muhtemelen. Kiraladığınız bir eviniz varsa, diğer faydaların yanı sıra size konut sigortası sağlamak için konut yangını veya ev sahibi sigortası olarak bilinen bir poliçeye ihtiyacınız olacaktır. Evinizde ipotek yoksa sigorta yaptırmanız gerekmez, ancak bu genellikle akıllıca bir fikirdir. Sigortanız yoksa, herhangi bir ev hasarının yanı sıra herhangi bir sorumluluk iddiası ve dava için kancada olacaksınız. Sonuç olarak, çoğu sigorta acentesi, ev sahibi olsanız bile, sigorta satın almanızı önerir.
Kiralık bir mülkünüz varsa, ne kadar konut sigortasına ihtiyacınız var?
Çoğu ev sahibi sigorta şirketi, evinizi bir başkasına kiraladıysanız, bir zararı karşılayamayacağından, ev sahibine özel konut sigortası aramak çok önemlidir. Bu teminat, standart ev sahibi sigortasından farklı olarak, kiracılarınızın eşyalarını kapsamaz. Bu amaçla kendi kiracılarının sigorta poliçesini almaları gerekecektir.
Ev sahibi sigortası ararken, aşağıdakileri içeren poliçeleri arayın:
- Standart konut sigortası ile aynı tehlikelerin neden olduğu yapısal hasar kapsamı.
- Bakım sürecinde veya kiracı kullanımı için kullanılan cihazlar veya çim ekipmanı gibi kendi kişisel mülkünüz için teminat.
- Mülkte bir kiracı veya misafirin yaralanması durumunda sorumluluk kapsamı.
- Mülkün onarım veya yeniden geliştirme sırasında kiralanamaması durumunda kaybedilen kira geliri teminatı.
Genellikle standart ev sahibi politikalarından %25 daha yüksek olan ev sahibi planları için daha yüksek oranlar ödemeyi bekleyin. En ucuz fiyatları keşfetmek için en az üç farklı sigorta şirketinden sigorta tekliflerini karşılaştırın.
Konut Kapsamı SSS'leri
Konut sigortası ile ev sahibi sigortası arasındaki fark nedir?
Bir konut kapsamı sadece evin fiziksel yapısını kapsar. Konut sigortası kapsamı daha kapsamlı olup, konutun sadece fiziki yapısını değil, içeriğini de kapsamaktadır.
Konut kapsamını nasıl hesaplarsınız?
Evinizin konut kapsamını hızlı bir şekilde hesaplamak için, evinizin metrekaresini, bölgenizde inşa etmek için metrekare başına ortalama maliyetle çarpın.
Ev sahibi sigortasında Kapsam B nedir?
Yaygın olarak "diğer yapılar sigortası kapsamı" olarak bilinen B Kapsamı, ev sahibi poliçenizin, mülkünüzdeki müstakil garaj, depo veya çardak gibi evinize doğrudan bağlı olmayan yapıları koruyan bir bileşenidir.
İlgili Makaleler
- ORTALAMA EV SİGORTA MALİYETİ: En İyi 2023 İngiltere Uygulamaları ve Oranları (Güncellendi)
- YENİ EV SAHİBİ VERGİ KREDİSİ: Nedir ve Uygunluk
- KİŞİSEL SORUMLULUK KAPSAMI: Tanım, Kapsam ve Ne Kadar İhtiyacınız Var
- KOMİSYON SİGORTASI: 2023'de Teminatlar ve Poliçeler
- HO5: Genel Bakış, Poliçe formları, Grafikler ve Sigorta Rehberi
Referanslar
