Ancak bankacılık kurumlarının işlerinde kalabilmeleri için kâr etmeleri gerekiyor. Bu nedenle, bankaya açık olan eylem planı nedir? Bu nedenle, bu konuda Murabaha konut kredisi uygulamaları, türleri, avantajları ve dezavantajları hakkında daha fazla bilgi sahibi olacaksınız. Ayrıca bu makale İslami bankacılıkta murabaha uygulamasını birkaç pdf ile birlikte içermektedir.
murabaha
İslami finansta maliyet artı finansman olarak da bilinen bir yapıdır. Satıcı ve alıcının bir varlığın maliyet artı fiyatı ve karı üzerinde anlaştıkları bir satış sözleşmesidir. Ayrıca, bugün bir dizi İslami banka, bir finansman modu olarak murabaha türlerini benimsemiştir. Murabaha ise banka ile müşterileri arasındaki bir sözleşmeli satıştır. Banka bir mal satın alır ve bunu bankanın müşterilerine bir fiyat artı kar marjı karşılığında satar.
Murabaha, diğer finansal kredilerden oldukça farklıdır, çünkü faiz içermemektedir. Satıcı ve alıcı, bir fiyat ve kar marjı veya kâr marjı ile bir varlık veya mal üzerinde anlaşırlar. Ancak İslam dinine göre para sadece bir değişim aracıdır. Her İslami bankanın krediye faiz koyması yasaklanmıştır. Günlük aktivitelerine devam etmek için sadece sabit bir ücret talep edebilirler.
Ayrıca şunu da okuyun: Dünya Bankası Hibeleri: Tüm Bilmeniz Gerekenler.
Murabaha'nın Amacı Nedir?
Murabaha'nın amacı, herhangi bir faiz ödemeden bir satın almayı finanse etmektir. Çünkü konvansiyonel krediler vermek ve bunlara faiz uygulamak, faize dayalı faaliyetler olarak kabul edilir.
Ancak murabahaya faiz koymak, İslam şeriatına göre yasak olan haram kabul edilir. Murabaha, İslami bankalar için varsayılan bir finansman yapısı olmuştur.
Murabaha Çeşitleri
Esasen, aşağıdakileri içeren iki tür murabaha vardır:
#1. Sipariş Veren Murabaha
Bu sözleşme, bankanın müşterileri için özel olarak bir varlık veya mal satın almasını içerir. Müşterisi ise, varlığı bankadan gelecekteki uzlaşma koşulları ile anlaşmaya dayalı bir satış fiyatı ile satın almayı kabul eder.
#2. emtia murabaha
Murabaha emtiası, İslami bankalararası iş ve faaliyetlerde kullanılan bir araçtır. Şunu unutmayın, İslami bankalar için fon kaynağı bankalararası işlemlere dayanmaktadır. Temel olarak İslami bankanın kısa vadeli likidite ihtiyacını finanse etmek için kullanılan bir finansal araç olarak da tanımlayabiliriz.
Ayrıca bakınız: Finansman Fırsatı – GrayMatter Capital.
Murabaha Kredisi
Murabaha kredisi finansman türü, temelde farklı sektörlerde kredilerin yerine kullanılmaktadır. Farklı şekillerde İslami finansman, para piyasalarında giderek artan hayati bir rol oynamaktadır. Özünde İslami finansman, şeriat hukuku ile uyum içinde finansal hizmetler sunar. Şeriat hukukunda makbuz veya faiz ödemesi yapılmaz. Bu nedenle, şeriat kurulu, Marabaha'nın faaliyetlerini düzenlemek için gelir, böylece şeriat kanununa aykırı olmaz.
Dolayısıyla, ağırlıklı olarak spekülatif nitelikteki herhangi bir ticari işlemin herhangi bir İslami finansal krediye uygun olmayacağı açıktır. Ancak tüketiciler murabaha kredilerini otomobil, gayrimenkul ve beyaz eşya alımlarında kullanmaktadır. Bu arada, işletmeler bunu ekipman ve hammadde satın alırken kullanıyor. Kısa vadeli işlemlerde ithalatçılara kredi mektubu verilmesinde murabaha kullanılmaktadır.
Murabaha Sözleşmesi
Murabaha sözleşmeli satışta, banka müşterileri için bir varlık veya malı satın alır ve onlara maliyet artı kârla satar. Kâr, hem bankanın hem de müşterilerinin işlemden önce üzerinde anlaşmaya vardığı bir işarettir. Ancak, malın teslimi ertelenmiş ödeme taksit planı ile yapıldığında müşteri toplu ödeme yapabilir.
Dolayısıyla bu tür bir sözleşmeye dayalı olarak faiz yerine belirli bir ücret alınır ve İslam ülkelerinde yasaldır. Yine de birçok kişi Murabaha sözleşme kredisinin faiz almanın başka bir yolu olduğunu iddia ediyor. Ancak, farklılıklar sözleşme yapısında yatmaktadır. Murabaha sözleşmesi, bankanın bir varlık satın almasına ve müşterisine kar bedeli ile satmasına izin verir. Aynı zamanda, önceden belirlenmiş bir maliyet ve kârla alım-satım sözleşmelerine dayanan bir takas sözleşmesidir. Murabaha sözleşmeleri, riski paylaşmadığını ve dolayısıyla şeriata uygun olmadığını savunan bazı İslam alimleriyle ihtilafa sahiptir. Ayrıca uzmanlar, bu tür sözleşmelerin küresel İslami finans hacminin yüzde 80'ini oluşturduğunu tahmin ediyor.
Okuyabilirsiniz En Değerli On Marka.
Murabaha Örneği
Bay William, Bay Adam'dan 100,000$'a bir araba almak istiyor ama yeterli parası yok. Bay William, Murabaha bankasıyla iletişime geçecek ve arabayı onun adına Bay Adam'dan satın almalarını isteyecektir. Banka şimdi arabayı 100,000$'a satın alıyor ve onu 109,000$'a Bay William'a geri satıyor, 9,000$ maliyet artı kâr. Ardından, taksit süresine bağlı olarak, araba teslim edildikten üç yıldan fazla bir süre sonra, Bay William bankayı geri ödemek zorundadır. O zamandan önce, her iki taraf da başlangıçta arabanın karı ve maliyeti üzerinde anlaşmaya vardı. Bu nedenle, işlemde finansal bir belirsizlik yoktur.
Murabaha İpoteği
Bu ipotek, İslami bankalar tarafından ticari emlak finansmanı yapılarında sıklıkla kullanılmaktadır. Bu aynı zamanda buy-to-let ipoteklerini de içerir ve şeriat yasasına sadece şekil olarak uygundur, ruhen uygun değildir. Murabaha ipoteği, alıcının önceden satın alınacak varlığın bir yüzdesini, çoğunlukla yüzde 20'ye kadar finanse etmesini gerektiriyordu. Bu nedenle, bu seçenek, arkalarında bir miktar sermaye ile başlayan kişiler için uygundur.
Bu tür ipoteğin en önemli yararı, ilk günden itibaren mülkün resmi olarak alıcıya ait olması ve onun adına tescil edilmiş olmasıdır. Ancak geri ödeme süresi ve aylık geri ödeme miktarları, alıcı ve borç veren arasında kararlaştırılır. Alıcının ipotek süresi boyunca sabitlenmiş bir geri ödeme planı ile. Maksimum geri ödeme süresi 15 yıldır ve krediyi herhangi bir noktada herhangi bir ceza ödemeden tamamen geri ödeyebilirsiniz.
Ayrıca bakınız: Yeni Başlayan Bir Girişimci Olarak Kaçınmanız Gereken Hatalar.
Murabaha'nın Avantaj ve Dezavantajları
İslami bankacılıktaki avantajlarından biri de bir finansman yöntemi olarak kullanılmasıdır. Bazı malları satın almak için paraya ihtiyacı olan müşterilere bu tür krediler verilir. Müşteri, satın alması gereken varlığı belirlemelidir ve banka bunu Murabaha tesisi aracılığıyla kullanıma sunar.
Dezavantajları nelerdir?
Murabaha gibi İslami finansta her ticari risk eksi değildir. Dolayısıyla, İslami finans yapısının bir parçası olarak Murabaha'nın bazı dezavantajları aşağıdadır:
- Yenilikçi finansal ürünlerin Şeriat yorumlarına dayalı bir anlaşma bulunmamaktadır. Bu nedenle bazı Murabahalar, ekonomik veya kârlı koşullardan ziyade geçerli faiz oranlarına dayanmaktadır.
- Dokümantasyon genellikle işlem için özel olarak hazırlanır, bu nedenle yüksek işlem ve ihraç maliyetleri.
- Finansal kurumun çıkarlarını diğer paydaşların çıkarlarıyla dengelemek zor olabilir.
- Faiz olmadan, bazı İslami enstrümanların borçlanması hala zor. Bu nedenle, vergi avantajını kaybetmek ve WACC'yi artırmak.
- Bazı İslami ürünler uluslararası finansal düzenlemelerle uyumlu olmayabilir.
- Riskten korunma yoktur, tüm İslami bankalar risklerini en aza indiremezler, bu dezavantajlardan sadece bir tanesidir.
Ayrıca Oku: Kolay Pazar Geliştirme Stratejisi + hızlı Kılavuz.
Murabaha'nın İslami Bankacılıkta Uygulanması
Maliyet artı satış olarak da adlandırılır. Satıcının, bir varlığın gerçek maliyetini alıcıya açıklamakla yükümlü olduğu bir satış türüdür. İki taraf, kar marjı (kar) ve geri ödeme hüküm ve koşulları üzerinde karşılıklı olarak anlaşırlar. Varlık, mal veya emtia satış anında mevcut olmalı ve satıcı bunlara fiziksel olarak sahip olmalıdır.
Genel olarak, Murabaha ile ilgili sözleşmeler, ipotek, ticaret finansmanı ve büyük varlık finansmanını içeren farklı finansal yapılarda bir kanal olmalıdır. Ayrıca nakit yönetimi, işletme sermayesi finansmanı, akreditifler ve sendikasyon kredilerinde.
Daha fazla bilgi edinin: Örnekler, Avantajlar ve Amper: Alternatifler ile Geri Dön Akreditifler.
murabaha pdfs
Aşağıda, daha fazla bilgi edinmek için indirmeniz gereken Murabaha türleri hakkında birkaç pdf bulunmaktadır:
Murabaha ve İjara Arasındaki Fark Nedir?
Bu iki tür arasındaki temel fark, Murabaha ipoteği ile mülkün hemen adınıza tescil edilirken, İcara ipoteği ile mülkü yalnızca şeriata uygun borç verenden kiralayabilirsiniz, bunun için aylık kira ödemeniz gerekir ve mutabık kalınan sürenin sonunda.
Murabaha Kârı Nedir?
Kârı, Murabaha Sözleşmesi'nde daha açık bir şekilde tarif edildiği üzere Müşteri'nin Murabaha İmkanı kapsamında Banka'ya ödeyeceği kârın toplamını ifade eder ve aylık olarak ödenir.
İslami Bankacılıkta Sukuk Nedir?
Sukuk, gerçek varlıklara sahip olan ve bu varlıklardan getiri sağlayan finans sağlayıcıyı ifade eder. Buna karşılık, geleneksel tahviller, yatırımcıya getirisinin çoğunu faiz ödemesi (riba) yoluyla sağlayan bir borç ürünü sağlar. Riba veya aşırılık Şeriat kanunları tarafından yasaklanmıştır.
Murabaha Nasıl Çalışır?
Bir murabaha anlaşmasında, bir finansman tarafı, müşterisinin (borç alan) seçtiği üçüncü bir taraftan bir varlık satın alır. Finansman tarafı daha sonra varlığı borçluya orijinal fiyat artı bir kâr karşılığında (genellikle LIBOR gibi bir kıyaslama rakamına göre hesaplanır) satar.
Aylık Murabaha Ödemesi Nedir?
Satış sözleşmesi gibi işleyen bir İslami finansman türüdür. Halihazırda üzerinde anlaşmaya varılmış bir kar marjı da dahil olmak üzere, bir müşterinin istediği mal veya kalemlerin fiyatını belirler.
Murabaha Marjı Nedir?
Albilad Capital'in yerel borsa ile ilgilenen müşteriler için şeriata uygun ticaret seçeneklerinden biri Online Margin Finance'dir (Murabaha). Müşteriler kısa sürede Teminat Finansmanı alabilir ve finansmanda teminatlarının değerinin %100'üne kadar alabilirler.
Sale ve Murabaha Arasındaki Fark Nedir?
Satıcının alıcıya ne kadara mal olduğunu ve ne kadar kar ettiğini söylediği bir satış türüdür. Musavime, satıcının malları ilk başta satın aldığı fiyattan bahsetmeden, üzerinde anlaşmaya varılan bir fiyattan yapılan satıştır.
Sonuç
Murabaha, kökeni itibariyle bir finansman şekli değildir. Bu sadece maliyet-artı bazında bir satıştır. İdeal bir İslami finansman yöntemi olarak da alınmamalıdır. Daha da iyisi, her türlü finansman için evrensel bir araç olarak.
İlgili Makaleler
