Fatura faktoringi, işletmelerin ödenmemiş faturalarını anında nakit karşılığında üçüncü bir tarafa (faktoring şirketine) satmasına olanak tanıyan bir finansman türüdür. Bu, özellikle müşterilerinin faturalarını ödemek için uzun süre beklemeleri gerekiyorsa, işletmelerin nakit akışlarını iyileştirmelerine yardımcı olabilir. Peki bunu nasıl yapacaksınız?
Merak etme; Bu makale tüm fatura faktoring sorularınızı ele alacak ve bunun şirketinize uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacaktır.
Fatura Faktoringi Nedir?
Fatura faktoringi, bir şirketin ödenmemiş faturalarını hızlı nakit karşılığında bir faktoring şirketine devretmesi durumunda ortaya çıkar. Bir fatura gönderdiğinizde firma size avans (kısmi ödeme) öder. Müşteriden ödemeyi aldıktan sonra kalan parayı size mütevazı bir ücret düşülerek verecekler.
Fatura Faktoringi Nasıl Çalışır?
Her ne kadar her üçüncü taraf faktoring firmasının fatura faktoring programlarına dahil edilmiş kendi şartları ve kısıtlamaları olsa da, tüm fatura faktoringinin işleyişinin temel temeli benzer olacaktır. İşte beklediğiniz temel adımlar:
#1. Bir Faktörün Belirlenmesi
Fatura faktoringinde ilk aşama, müşterinize fatura göndererek, sağladığınız mal veya hizmet karşılığında ödeme talep edilmesidir. Bildiriminiz, son ödeme tarihini ve size nasıl geri ödeme yapabileceklerine ilişkin ayrıntıları içerecektir. Faturayı gönderdikten ve müşteriniz ödemeyi kabul ettikten sonra, bir faktör belirleyebilir ve bunu onlara satabilirsiniz.
Fatura faktoringi ile yalnızca 90 gün içinde ödenmesi gereken faturaları satabileceğinizi unutmayın. Ödeme süresinin bu süreyi aşması durumunda faturanız, fatura faktoringi için uygun olmayabilir. Faturaları faktoringe alıp almayacağınıza karar verirken, faktoringe başladığınız andan faktorden ödemelerinizi aldığınız ana kadar tüm sürecin bir haftaya kadar sürebileceğini unutmayın.
#2. Faktör Anlaşması
Hedeflerinize ve bütçenize uygun bir faktoring sağlayıcısı seçtikten sonra, şirketinizin kredi ve işlem geçmişinin yanı sıra faktoring yaptığınız faturaları da inceleyeceklerdir. Sizden çeşitli kişisel belgeler talep edebilir ve sizin veya müşterilerinizin kişisel kredi kontrolünü yapabilirler. Bu çalışma müşterilerinizin güvenilirliğini ve faturalarını zamanında ödeyebilme olasılıklarını belirlemeyi amaçlamaktadır.
Bu incelemenin ardından onay almanız durumunda faktoring sözleşmesi imzalayacak ve faktoring sürecine başlayacaksınız. Faktoring sözleşmesi, tüm ücretleri, ödeme planı ayrıntılarını ve size sağlanacak başlangıçtaki maksimum nakit tutarını içermelidir. Bu, herhangi bir zamanda borçlu olunabilecek hesaplanmış maksimum tutardır. Bu süreç aşamasında tüm şartları ve evrakları incelemek çok önemlidir.
Sözleşme belgelerini incelemek ve ödemeyi geciktirmeniz durumunda ne olacağı gibi tüm olası koşulları anladığınızdan emin olmak için küçük işletme finansmanı konusunda uzmanlaşmış ve faktoring konusunda bilgili bir avukata danışmalısınız.
#3. Faktör Seçimi
Anlaşma tamamlandıktan sonra faktör size avans oranı olarak bilinen bir avans sağlayacaktır. Bu oran genellikle fatura değerinizin yüzdesi olarak ifade edilir. Alacağınız tutar normalde fatura değerinin yaklaşık %80'i kadardır ve faktörle yaptığınız sözleşmede belirtilir. Sektörünüz, işlem geçmişiniz ve iş istikrarınız genellikle alacağınız oranı etkiler.
Fatura faktoringi müşterinizin faturasının alıcısının yeniden atanmasını gerektirdiğinden, fatura faktoringi sağlayıcısı bu aşamada etkilenen müşterilerinize bir "temlik bildirimi" gönderebilir. Bildirim, onlara fatura faktoring planınız hakkında bilgi verecek ve sizin tarafınızdan oluşturulan faturalardan gelecekteki ödemelerin nasıl gönderileceğini açıklayacaktır.
#4. Ödeme ve Tahsilat
Faktoring şirketi, faturanızın son tarihi geçtikten ve müşteriniz faktöre ödeme yaptıktan sonra kalan bakiyeyi ve ters tutarı size gönderecektir. Faktoring şirketi hizmet ücretini tahsil etmek için havaleden hizmet bedelini (bir indirimi) düşecektir. Bu ücret genellikle, faktoring sözleşmenizi yapılandırırken görüştüğünüz orijinal fatura tutarının ve vade tarihinin bir oranıdır.
Faktoring Şirketi Seçerken Nelere Dikkat Edilmeli?
Faktoring şirketleri de diğer kredi verenler gibi birçok şekil ve boyutta olabilir. Her birinin kendine özgü güçlü, zayıf yönleri ve uzmanlıkları vardır. Fatura faktoringinin işletmenize fon sağlamanıza yardımcı olacak akıllı bir seçenek olabileceğine inanıyorsanız, borç vereni seçerken aşağıdaki faktörleri inceleyin:
#1. Endüstri uzmanlığı
Faktoring şirketlerinin çoğu bir veya daha fazla sektörde veya işletme boyutunda uzmanlaşmıştır. Sektörünüzü ve gereksinimlerinizi anlayan birini bulun.
#2. Düşük faiz oranları
Fatura faktoringinin faiz oranları yüksek olabilir; bu nedenle, potansiyel faktoring şirketinizin rakiplerine kıyasla talep ettiği fiyatları anlayın.
#3. Yüksek Avans Oranı
Faktoring şirketleri borçlulara verecekleri avans miktarını faturanın büyüklüğüne göre sınırlandırmaktadır. Paranızın mümkün olan en büyük kısmına mümkün olan en kısa sürede erişmenizi sağlayan bir faktoring sağlayıcısıyla çalışın.
#4. Çevrimiçi fatura yönetimi
İyi bir faktoring şirketi, oturum açabileceğiniz, hesaba kattığınız faturaların durumunu kontrol edebileceğiniz ve faktoring için yeni faturalar gönderebileceğiniz çevrimiçi bir platform sunacaktır.
#5. Birkaç Ekstra Ücret
Beklenmedik harcamalara hazırlıksız yakalanmayacağınızdan emin olun.
Hızlı fonlama: Faktoring işletmeleri size bir veya iki gün içinde nakit sağlamalıdır.
Karmaşık olmayan yenileme prosedürü: Bir faktoring şirketiyle çalışmanız onaylandıktan ve müşterilerinizden biri kabul edildikten sonra, sonraki faturaların faktoring süreci hızlı ve karmaşık olmamalıdır.
Küçük İşletmeler için Faktoring Faturaları
Fatura faktoringi, küçük işletmelerin yavaş ödeme yapan müşterilere ödeme yapması için mükemmel bir tekniktir. Ne kadar çabuk alındıklarına bağlı olarak ödünç alınan fonların geri ödenmesi kolay olacaktır. Bu ek sermaye ile maaş bordrosu talepleri, ekstra harcamalar vb. karşılanabilir. Bu, buna son kez ihtiyaç duyulması olabilir.
Faktoring, Finansman vb. Firmanız İçin En İyi Çözüm Nedir?
Birçok küçük işletme sahibi için faktoring cazip bir seçenektir çünkü faktoring şirketi tahsilatları yönetir ve işinizi yürütmeniz için size daha fazla zaman kazandırır. Müşterilerin size zamanında ödeme yapmaması gibi tahsilat sorunları yaşıyorsanız ve başka ne yapacağınızı bilmiyorsanız, faktoring geçerli bir çözüm olabilir çünkü yükü tahsilat konusunda deneyimli üçüncü bir tarafa yükler.
Hızlı bir şekilde ödeme almanız gerekiyorsa ancak müşteri ilişkileriniz ve deneyiminiz üzerindeki kontrolünüzü kaybetmek istemiyorsanız, fatura finansmanı siz ve müşterileriniz için daha iyi bir seçenek olabilir. Günümüzün rekabetçi iş ortamında müşteri deneyimi her zamankinden daha önemli. Artık Fundbox gibi platformlar fatura finansmanını mümkün kıldığından, birçok firma fatura faktoringi yerine fatura finansmanını tercih ediyor.
Fatura Faktoringinin Avantajları
#1. İşletmenizin Genel Yükünü azaltır
Fatura faktoring hizmetleri, işletme giderlerinizden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Fatura faktoringinin ücretleri olsa da, uzman kredi kontrol personelinin işe alınmasından daha ucuz olabilir. Fatura faktoringi, ödemelerin peşine düşmek genellikle zorlu olduğundan, hesap departmanınızdaki moralin artmasına yardımcı olabilir.
#2. Küçük Firmalar İçin Avantajlı
Teminat talep etmediği için fatura faktoringi, küçük ve gelişmekte olan işletmelere ve banka kredilerine hak kazanmakta zorlanan herkese fayda sağlar.
#3. İyileştirilmiş ve Daha Öngörülebilir Nakit Akışı
Fatura faktoringini kullanarak, paranın gelmesini beklemek yerine (bazen sizin adınıza uzun süren takiplerden sonra) faturalarınızın çoğunun neredeyse anında ödenmesini sağlayabilirsiniz. İş planlamasını ve tahminleri geliştirir ve normalde ulaşamayacağınız fırsatlardan yararlanmanıza olanak tanır.
#4. Paraya Hızlı Erişim
Hızlı paraya ihtiyacınız olduğunda fatura faktoringi harika bir seçimdir. Fatura faktoringi hızlı bir süreçtir; Faktoring şirketi normalde 1-3 gün içerisinde işletme sahibine avansı öder. Temel tarama prosedürü bile 7 iş gününden fazla sürmez.
#5. Banka Kredisinden Daha Ucuz ve Daha Kolay Alınır
Fatura faktoringi genellikle banka kredisinden daha ucuzdur ve güvence altına alınması daha kolaydır, bu da onu kısa vadeli finansman için ideal kılar. Aynı zamanda sizi borç yönetimi yükünden de kurtarır. Tüketici tabanınızın büyüklüğüne bağlı olarak bu önemli bir tasarruf olabilir.
#6. Finansal Akışı İyileştirir ve Borca Girmenizi Önler
Fatura faktoringi, kredilerin borç ve faiz yükümlülüklerinden kaçınmanıza yardımcı olabilir. Faturalar nakit ödendiği için işletmenin nakit akışı anında artıyor. Son olarak, fatura faktoringi işletme sahibinin para ve zamandan tasarruf etmesini sağlar.
Fatura Faktoringinin Dezavantajları
#1. Fatura Tutarının Tamamını Alamamak
Fatura faktoringini kullandığınızda her zaman ödemenizin bir kısmını kaybedersiniz. Bu tutardan vazgeçemiyorsanız ve müşterinizin ödemesini beklemek istiyorsanız, fatura faktoringi en iyi seçeneğiniz olmayabilir.
#2. Küçük Ölçekli İşletmelere Uygun Değil
Fatura faktoringi, yalnızca birkaç önemli müşterisi olan işletmeler için uygun değildir. Risklerini olabildiğince geniş bir alana yaymayı tercih eden şirketler. Az sayıda tüketiciye çok sayıda fatura göndermekten kaçınmaya çalışıyorlar.
#3. Tüketicileriniz Tehlikeliyse Maliyetleriniz Artar
Faktoring işletmeleri, borcun geç ödenmesi veya ödenmemesi riskini uygun şekilde değerlendirmeye çalışır. Bu, müşterilerinizi dikkatle değerlendirecekleri anlamına gelir. Ücretleri kredi riski değerlendirmelerini yansıtacaktır; Siz veya müşterileriniz yüksek riskli olarak değerlendiriliyorsa, ücretleriniz yüksek olacaktır.
#4. Çalışmazsa Ekstra Maliyetler
Müşterilerinizin ödeme gücü zayıfsa, daha fazla ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz. Müşterinin ödeme yapmaması durumunda, rücu edilemeyen faktoring için ek bir ücret ödemediğiniz sürece, faktoring şirketinin size ödemiş olduğu tutarı geri ödemeniz gerekebilir. Bir faktoring şirketinin batık alacaklarınızı ücretsiz olarak devralmasını beklemeyin. Onlar da sizin gibi para kazanmak için iş yapıyorlar.
#5. Müşterilerin Geç Ödemeleri
Müşterileriniz geç ödeme yaptığında faktoring maliyeti kısa sürede artar. Müşterilerinizden herhangi biri gecikirse, fatura faktoringi faydadan çok zarara neden olabilir ve ödemeyi beklemekten daha pahalı olabilir. Bizim durumumuzda faktoring şirketi faturadan %4 hizmet bedeli kesiyor. Faktoring maliyeti bazı küçük firmalar için kabul edilebilir düzeydeyken, fatura tutarının %4'ü pahalı ve bazı işletme sahipleri için çok fazla olabiliyor. Faturaları dikkatli bir şekilde satmak, para kaybını önlemenin bir yoludur. Ödeme geçmişi mükemmel olan tüketicilere kesilen faturalar, faktoring şirketlerine satılacak en iyi faturalar olabilir.
#6. Önemli Bir Zaman Yatırımı Gerektirir
Bazen az sayıda faturayı (seçici veya spot faktoring) hesaba katmak mümkün olsa da, çoğu faktoring işletmesi alacak hesaplarınızın çoğunu devralmak ister. Ayrıca sizi iki yıl veya daha uzun süreli uzun vadeli bir sözleşmeye bağlamaya çalışabilirler. Bu onların bakış açısından hayati öneme sahiptir, ancak fatura faktoringine istediğiniz zaman kolayca girip çıkamazsınız. Bu önemli bir iş tercihi.
Fatura Faktoringinin Maliyeti Nedir?
Bir faktoring şirketi sizinle iş yapmayı kabul ettiğinde, fatura hizmetlerine ilişkin faktoring ücretini onlara ödemeniz gerekir. Sonuç olarak faturalarınızı bir faktöre sattığınızda, fatura tutarının yalnızca bir kısmını alırsınız. Normal faktör avansı fatura tutarının yaklaşık %80'i kadardır. Ancak bu, anlaşmanıza ve faktöre bağlı olarak değişecektir. Faktoring sözleşmesi imzaladığınızda her zaman bu maliyetlerin ayrıntılarını öğrenmeli ve müzakere etmelisiniz. Ücretler normalde İndirim Oranı ve Faktoring Dönemi olarak ikiye ayrılır.
#1. İndirim Oranı
İndirim oranı veya faktör oranı, bir faktoring şirketiyle iş yapmanın işlem ücreti veya ana maliyetidir. Faktöre ve faktoring süresine bağlı olarak faturanın yüzde iki ila on'u arasında değişebilir. Ayrıca kısa sürede çok sayıda faturayla uğraşıyorsanız bu oran daha düşük olabilir. Faktoring sağlayıcınıza her zaman indirim oranlarının nasıl hesaplandığını ve mümkün olan en yüksek teklifi elde etmek için neler yapabileceğinizi sorun.
Örneğin, 100,000 gün içinde ödenmesi gereken 30 ABD doları tutarında ödenmemiş faturanız olduğunu ve bunları %5 indirim oranıyla hesaba katmaya karar verdiğinizi varsayalım. Faktör firması ücret olarak 5000$ tuttuğundan, ilk avans olarak 95,000$ alacaksınız.
#2. Faktoring Dönemi
Faktoring Dönemi, faktoring işinin müşterilerin faturalarını ne kadar süreyle açık tutabileceğini ifade eder. Bu bilgi toplam ücretlerinizi belirleyeceğinden sizin için önemlidir. Faktörler düzenli aralıklarla (genellikle haftalık veya aylık) indirim oranları uygular. Böylece toplam maliyetiniz faktoring süresine veya müşterinizin faturanızı ödemesine kadar geçen süreye göre belirlenir.
Sizin ve müşterileriniz için işe yarayacak gerçekçi bir faktoring terimi oluşturmak için faktör ile pazarlık yapmalısınız, çünkü bir "rücu faktoring" düzenlemesinde faktör, ödemelerini geri çekmek için sizden tahsilatlara başlayabilir. Harcamalarınızı hesaplarken müşterinizin faturanızı ne kadar sürede ödeyeceğini düşünün.
Fatura Faktoringi Nasıl Çalışır?
Fatura faktoringi, bir şirketin ödenmemiş faturalarını hızlı nakit karşılığında bir faktoring şirketine devretmesi durumunda ortaya çıkar. Bir fatura gönderdiğinizde firma size avans (kısmi ödeme) öder. Müşteriden ödemeyi aldıktan sonra kalan parayı size mütevazı bir ücret düşülerek verecekler.
Fatura Faktoringi Yasadışı mı?
Fatura faktoringi genellikle yasaldır ancak kuruluşunuz için iyi bir fikir olup olmadığı koşullara bağlıdır.
Fatura Faktoringi Neden Risklidir?
Fatura Ödemeleri Üzerindeki Kontrol Kaldı
Bir faktoring şirketiyle çalışmak, üçüncü tarafa bir işletmenin bazı finansal bileşenleri üzerinde yetki verir. Bunun nedeni, fatura aramak ve toplamak ve nakit açığını kapatmak için bir faktoring şirketinin kullanılmasının hem müşterilerin hem de işletme sahiplerinin mahremiyetini ihlal etmesidir.
Fatura Faktoringine Nasıl Hak Kazanırsınız?
- Faturaları hesaba katmak için.
- Kredisi iyi olan müşteriler.
- Tamamlanmış faktoring başvurusu için Hemen Başvurun.
- Alacak hesaplarının yaşlandırılmasına ilişkin rapor.
- Ticari bir banka hesabı.
- Vergi kimlik numarası.
- Kendini tanımlama yöntemi.
Bankalar Fatura Faktoringi Yapıyor mu?
Bankalar, başta işletme sermayesi ihtiyacı olan firmalara fon sağlamak amacıyla, çeşitli nedenlerle faturaları faktoring edebilirler. Finansman faturaları, bankaların geleneksel kredi vermeyle ilişkili risklerden kaçınırken işletmelere kredi vermekten gelir elde etmesinin bir yolu olabilir.
Faktoring Şirketinin Ödemesini Kim Yapar?
Müşteri, ödenmemiş bir fatura için faktoring şirketine ödeme yaptığında, faktoring şirketi bunun maliyetini düşerek, faturanın kalan bakiyesini işletmenin banka hesabına aktarır.
Faktoring Neden Bu Kadar Pahalıdır?
Faktoring oranını, fatura türü ve tüketicinin kullanabileceği rücu derecesi gibi çok sayıda kriter belirlemektedir. Tüketici ödeme yapamayacağı için faktoring şirketinin rücu etmemesi durumunda oran daha yüksek olacaktır. Kredi riskinin yanı sıra zaman da önemli bir husustur.
Sonuç
Çoğu faturanın ödeme süresi 30 ila 90 gün arasındadır; bu, bir müşteriye fatura gönderdiğinizde parayı en az bir ay, hatta daha fazla göremeyeceğiniz anlamına gelir. Uzun ödeme dönemleri birçok küçük işletme sahibini sürekli likidite stresine sokarak maaş bordrosu, kamu hizmetleri ve envanter gibi temel masrafların karşılanmasını zorlaştırıyor. Bu, genişleme olanaklarına yatırım yapmanızı veya günlük operasyonlarınızı sorunsuz bir şekilde yürütmenizi engeller.
- Billtrust: Özellikler, İnceleme, Rakipler ve Daha Fazlası
- Amazon'un Perşembe Gecesi Futboluna 11 Milyar Dolarlık Bahis: Cesur Bir Hareket mi Yoksa Aptalca Bir İş mi?
- ELMA ÖDEME NASIL PARA GÖNDERİLİR: Nihai Kılavuz
- ZIPBOOK'LAR: Özellikler, İncelemeler, Fiyatlandırma ve Alternatifler
- ALINACAK NOTLAR: Tanım, Format, Örnekler ve Daha Fazlası
Referanslar
