TÜKETİCİ KREDİSİ: Anlamı, Türleri, Artıları ve Eksileri

İçindekiler gizlemek

Tüketici Kredisi Nedir?
Temel Tüketici Kredi Notu Nedir?
Tüketici Kredisi Türleri
Bir Tüketicinin Alabileceği Maksimum Kredi Puanı Ne Kadar Yüksektir?
Tüketici Kredisine Nasıl Başvururum?
Tüketici Kredisi Kanunu Hangi Kredileri Kapsar?
Tüketici Kredisi Kaynakları
İhtiyaç Kredisi Kredi Puanına Uygun Mu?
Tüketici Kredisi Puanımı Nasıl Öğrenirim?
İhtiyaç Kredisi Avantajları Nelerdir?
Tüketici Kredisinin Önemi
Tüketici Kredisinin Dezavantajları Nelerdir?
İhtiyaç Kredisini ne için kullanabilirim?
Tüketici Kredisi Nedir Örnek Veriniz?
İhtiyaç Kredisi Nedir ve İhtiyaç Kredisi Çeşitleri
Ayrıca Tavsiye Ediyoruz:

Nedir Tüketici kredisi?

Tüketici kredisi sistemi, tüketicilerin borç para almasına ve bu parayı ödemeyi zaman içinde ertelemesine olanak tanır. Kredi, tüketicilerin satın alma anında nakit olarak ödeme yapmak zorunda kalmadan mal veya varlık satın almalarını sağlar. Tüketicilere harcamada esneklik ve bazı durumlarda faydalar ve ödüller sunar.

Temel Tüketici Kredi Notu Nedir?

Kredi puanı aralıkları ve ne anlama geldiği, kullanılan puanlama modeline göre değişmekle birlikte genel olarak şuna benzer: 300-579: Kötü. 580-669: Orta. 670-739:Giyi. 740-799: Son derece iyi.

Tipleri Tüketici kredisi

Hem perakendeciler hem de kredi kartı firmaları ve bankalar gibi daha büyük finansal kuruluşlar tüketicilere kredi sunar. Anlık satın almalara ve tipik olarak faizle birlikte yaygın ödemelere olanak sağlayan her türlü tüketici borcunu kapsar. Tüketici kredisi türleri arasındaki farkı bilmek önemlidir.

1. Taksitsiz Kredi

Krediyi veren firmaya göre bu ihtiyaç kredisi teminatlı ya da teminatsız olabilir. Bu kredinin aylık sabit ödemeleri yoktur ve borçlu olunan tutarın tamamı tek seferde ödenmelidir. Kurulumla ilgili olmayan kredilerin süresi genellikle kısa bir süre içinde sona erer, örn. Örneğin B. bir ay içinde.

2 numara. Taksitli Kapalı Uçlu Kredi

Kapalı vadeli kredi, tüketicinin bir eşya veya bazı malları satın alması için belirli bir miktarda kredi almasına olanak tanır. Kapalı taksitli kredi türlerinden biri de taşıt kredisidir. Araba şirketi, arabayı satın almak için tüketiciye kredi verir. Kredi, aracın satış fiyatını aşamaz. Ayrıca kişi krediyi toplu ödeme yerine taksitler halinde öder.

#3. Dönen Açık Uçlu Kredi

Belirsiz döner kredi, bir tüketicinin normalde bir kredi kartında bulacağı kredi türüdür. Tüketicinin dilediği zaman kullanabileceği ya da kullanamayacağı belli bir miktarda kredisi vardır. Daha sonra tüketici kullandığı kredinin bir kısmını dönem sonunda, genellikle bir ay sonunda geri ödemek zorundadır. Bakiyeyi sunan şirket hesabı kapatana kadar bakiye kapatılmayacaktır. Normalde kapalı olmadığı için terazi dönecektir.

Dönen açık kredi, borçlunun aktif yönetimini gerektirir. Borçlu, banka ekstresini göndererek, gerekli asgari ödemeden fazlasını ödeyerek (tutarın tamamını değil) veya sadece gerekli asgari ödemeyi yaparak borcunun tamamından kurtulabilir. Borçlu, böylece herhangi bir zamanda kendisine ne kadar kredi verileceğini belirleyebilir.

American Express veya Diners Club'daki seyahat ve eğlence hesapları gibi diğer kredi kartlarının ödenmemiş bir kredi tutarı olabilir, ancak kart hamili bakiyeyi herhangi bir süre içinde, genellikle her ay ödemek zorundadır.

Bir Tüketicinin Alabileceği Maksimum Kredi Puanı Ne Kadar Yüksektir?

Kredi kuruluşu Experian® tarafından yapılan araştırmaya göre, 760'ın üzerindeki kredi puanları sizi en yüksek faiz oranlarından yararlanmaya uygun kılabilir. En yaygın kullanılan iki kredi puanlama yöntemine (FICO ve VantageScore) göre, 850 kredi puanı mümkün olan en yüksek puandır.

Tüketici Kredisine Nasıl Başvururum?

Bir banka veya kredi kartı şirketine başvurmak, tüketici kredisi almanın ilk adımıdır. Kimliğinizi doğrulamak ve krediyi geri ödeme gücünüzü değerlendirmek için başvuruda kendinizle ilgili bilgiler gereklidir.

Tüketici Kredisi Kanunu Hangi Kredileri Kapsar?

Kredi kartları, kişisel nakit krediler, kredili mevduatlar ve mağaza kartları gibi kredi sözleşmelerinin yanı sıra araba kiralama gibi kiralama satın alma sözleşmelerini içerir.

Tüketici Kredisi Kaynakları

Hepimizin kısa veya uzun vadeli para veya kredi ihtiyacı var. Kredi ihtiyaçlarınız ortaya çıktıkça seçeneklerinize aşina olmalısınız.

1 numara. Ticari bankalar

Ticari bankalar, onları geri ödeyebilecek borçlulara kredi verir. Krediler, paraya sahip olanlar (bankalar) tarafından, onu isteyenlere (borçlulara) ve bunun için bir bedel (faiz) ödemeye istekli olanlara satışıdır. Bankalar, tüketici kredileri, konut kredileri ve kredi kartı kredileri dahil olmak üzere çeşitli kredi türleri sunmaktadır.

İhtiyaç kredileri taksitli alışverişler içindir ve aylık faiziyle ödenir. Tüketici kredilerinin çoğu arabalar, tekneler, mobilyalar ve diğer pahalı dayanıklı mallar içindir.
Ev kredileri, konut ipoteği, ev inşaatı veya ev iyileştirmeleri için olabilir.
Kredi kartı kredisi, belirlenen kredi limitleri dahilinde nakit avans şeklinde kullanılabilir.

2 numara. Tasarruf ve kredi dernekleri (S & Ls)

Harika Bir Hayat'ta gösterildiği gibi, tasarruf ve kredi dernekleri evler ve diğer gayrimenkuller için uzun vadeli konut kredilerinde uzmanlaşmıştır. Bugün, S&L bireysel taksitli krediler, ev geliştirme kredileri, ikinci ipotek, eğitim kredileri ve tasarruf hesabı kredileri sunmaktadır.

S&L, kredibilitesi olan kişilere kredi verir ve genellikle teminat gerekebilir. S & L'ler için kredi oranları, ödünç alınan miktara, ödeme süresine ve teminata göre değişir. S&L faiz gideri, genellikle diğer kredi veren türlerinden daha düşüktür, çünkü S&L, nispeten ucuz bir finansman kaynağı olan mevduat sahiplerinden borç para verir.

#3. Kredi Birlikleri (CU)

Kredi birlikleri, ortak bir bağı olan insanlara hizmet etmek için düzenlenen kar amacı gütmeyen kooperatiflerdir. Düşük maliyetleri, genellikle ticari kurumlardan daha iyi kredi ve tasarruf koşulları sunmalarına olanak tanır. Sponsor şirketler personel ve ofis alanı sağladığı için kredi birliği maliyetleri daha düşük olabilir ve bazı şirketler kredi ve tasarruf ödemelerini üyelerin maaşlarından düşüp banka hesaplarına uygulamayı kabul eder. Tasarruf ve kredi kooperatifleri.

Kredi birlikleri genellikle kişisel krediler ve tasarruf hesapları için iyi bir değer sağlar. UC'ler genellikle daha az titiz nitelikler gerektirir ve bankalara veya S&L'lere göre daha hızlı kredi hizmeti sunar.

#4. Tüketici Finans Şirketi (CFC)

Tüketici finansmanı firmaları, kişisel taksitli krediler ve ikinci ipotekler konusunda uzmanlaşmıştır. Belirlenmiş bir kredi notu olmayan tüketiciler genellikle teminatsız CFC kredileri alabilirler. CFC'ler genellikle başka bir yerde kredi bulmakta zorluk çeken tüketicilere borç para vermeye isteklidir, ancak risk daha yüksek olduğu için faiz oranı daha yüksektir.

Faiz oranı, kredi bakiyesinin miktarına ve ödeme planına bağlı olarak değişir. CFC'ler kredi başvurularını hızlı bir şekilde, genellikle başvurunun sunulduğu gün işleme koyar ve borçlunun gelirine göre uyarlanmış ödeme planları tasarlar.

# 5. Dağıtım Finans Şirketi (SFC)

Bir araba satın aldıysanız, satın alma işlemini üreticinin finans şirketi aracılığıyla finanse etme seçeneğiniz olabilir. Bu SFC'ler, uzun bir süre boyunca araba, büyük ev aletleri, mobilya, bilgisayar ve müzik seti gibi pahalı ürünler için ödeme yapmanızı sağlar.

Doğrudan SFC ile iletişime geçmezsiniz, ancak genel olarak konuşursak, tüccar taksit fişinizin bir satış finansmanı şirketine satıldığını size bildirecektir. Daha sonra aylık ödemelerinizi malı aldığınız bayi yerine SFC'ye yaparsınız.

#6. Hayat Sigortası Şirketi

Sigorta şirketleri genellikle bir hayat sigortası poliçesinin (veya hayat sigortası poliçesinin) birikmiş nakit değerinin yüzde 80'ine kadar borç almanıza izin verir. Bazı poliçelere karşı krediler geri ödeme gerektirmez, ancak ölümünüzden sonra kredide kalan bakiye, lehtarlarınızın aldığı miktardan düşülür.

Faizin en azından bir kısmını geri ödemek önemlidir çünkü bileşik faiz aleyhinize işler. Hayat sigortası şirketleri, risk almadıkları ve tahsilat maliyeti ödemedikleri için diğer borç verenlere göre daha düşük faiz oranları uygular. Krediler, poliçenin nakit değeri kadar garantilidir.

#7. Rehinciler

Son zamanlarda realite şovlarıyla ünlenen borç verenler, geleneksel olmayan ancak yaygın teminatlı kredi kaynaklarıdır. Mülkünüzü korurlar ve size değerinin bir kısmını verirler. Krediyi ve faizi zamanında öderseniz, mülkünüz size iade edilir. Bunu yapmazsanız, bir uzatma ayarlanabilse de, borç veren onu satacaktır. Tefeciler, diğer borç verenlerden daha yüksek faiz oranları talep eder, ancak onay için başvurmanız veya beklemeniz gerekmez. Rehin dükkanlarının ana cazibesi? Nadiren soru sorarlar.

# 8. Tefeciler

Bu yırtıcı borç verenler, borç verme işi için devlet tarafından onaylanmamıştır. Yeniden finansman, geri ödemeler veya geç ödemeler için aşırı ücret alırlar ve geri ödeme için yalnızca çok kısa bir süreye izin verirler. Şiddet veya diğer suç davranışlarını içeren toplama yöntemleri kullanmalarıyla ünlüdürler. Onlardan uzak dur. Sonuçta yasadışılar.

#9. Aile ve arkadaşlar

Bazen aile üyeleriniz en iyi kredi kaynağınız olabilir. Ancak, tüm bu işlemlerin profesyonelce ele alınması gerekir. Aksi takdirde aile bağlarını ve dostlukları bozabilecek yanlış anlamalar ortaya çıkabilir.

Özellikleri Tüketici Kredisi: Kredinin Beş C'si

Five Cs of Credit, kredi verenlerin potansiyel borçluların kredi itibarını ölçmek için kullandıkları bir sistemdir. Sistem, borçlunun beş özelliğini ve kredinin şartlarını değerlendirir ve temerrüt olasılığını ve dolayısıyla borç veren için mali kayıp riskini değerlendirmeye çalışır. Kredinin beş C'si karakter, kapasite, sermaye, garanti ve şartlardır.

#1. Karakter

İlk C bir karakter olarak anılsa da, daha özel olarak kredi geçmişine atıfta bulunur - bir borçlunun itibarı veya geri ödeme geçmişi. Bu bilgi, borçlunun kredi raporunda görünür.

Üç büyük kredi bürosu - Experian, TransUnion ve Equifax - tarafından hazırlanan kredi raporları, başvuranın geçmişte ne kadar borç aldığı ve kredilerini zamanında ödeyip geri ödeyip ödemediği hakkında ayrıntılı bilgi sağlar. Bu raporlar ayrıca tahsilatlar ve iflaslarla ilgili bilgileri içerir ve bilgilerin çoğunu yedi ila on yıl boyunca saklar.

#2. Kapasite

Kapasite, geliri tekrar eden borçla karşılaştırarak ve borçlunun borç-gelir oranını (DTI) değerlendirerek borçlunun bir krediyi geri ödeme kabiliyetini ölçer. Borç verenler Borçlunun toplam aylık borç ödemelerini toplayarak ve bunları borçlunun brüt aylık gelirine bölerek DTI'yi hesaplayın. Bir başvuru sahibinin DTI'si ne kadar düşükse, yeni bir krediye hak kazanma şansı o kadar yüksek olur. Her borç veren farklıdır, ancak birçok borç veren, yeni finansman başvurusunu onaylamadan önce başvuranın %35 veya daha az DTI'sini tercih eder.

Borç verenlerin bazen daha yüksek DTI'ları olan tüketicilere borç vermelerinin yasaklandığını belirtmekte fayda var. Örneğin, Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre, yeni bir ipoteğe hak kazanmak için, borçlunun yeni krediyle ilgili aylık ödemeleri rahatça ödeyebilmesini sağlamak için bir borçlunun genellikle %43 veya daha düşük bir DTI'ye sahip olması gerekir. Geliri incelemeye ek olarak, borç verenler bir başvuru sahibinin mevcut işinde ne kadar süredir çalıştığını ve gelecekteki iş istikrarını inceler.

#3. Başkent

Borç verenler, borçlunun potansiyel bir yatırıma yatırdığı herhangi bir sermayeyi de hesaba katar. Borçludan büyük bir katkı, temerrüt olasılığını azaltır. Örneğin, bir ev için peşinat ödeyebilen borçlular, genellikle bir ipotek elde etmeyi daha kolay bulurlar. Federal Konut İdaresi (FHA) ve ABD Gazi İşleri Bakanlığı (VA) tarafından garanti edilen B. Kredileri gibi, ev sahibi olmayı daha fazla kişiye ulaştırmayı amaçlayan özel ipoteklerde bile. Borçluların evlerinde %2 ila %3.5 arasında tahsilat yapmalarını şart koşuyorlar. Peşinat ödemeleri, borçlunun ne kadar ciddi olduğunu gösterir ve bu da borç verenlerin kredi vermesini kolaylaştırabilir.

Peşinat tutarı, borçlunun faiz oranlarını ve koşullarını da etkileyebilir. Genel olarak, daha büyük peşinat ödemeleri daha iyi oranlara ve koşullara yol açar. Örneğin, konut kredilerinde %20 veya daha fazla bir peşinat, borçlunun ek kişisel ipotek sigortası (PMI) satın alma ihtiyacından kaçınmasına yardımcı olmalıdır.

#4. Garanti

Teminat, bir borçlunun kredi almasına yardımcı olabilir. Bu, borç verene, borçlu krediyi temerrüde düşerse, borç verenin teminatı geri çekerek bir şeyler geri alabileceği konusunda gönül rahatlığı sağlar. Genellikle teminat, paranın ödünç alınmasının amacıdır: örneğin, otomobil kredileri arabalarla ve ipotekler evler tarafından güvence altına alınır. Bu nedenle teminatlı kredilere bazen teminatlı krediler veya teminatlı borç denir.

Borç verenler genellikle ihraçlarının daha az riskli olduğunu düşünürler. Sonuç olarak, teminatla güvence altına alınan krediler, genellikle diğer teminatsız finansman türlerinden daha düşük faiz oranları ve daha iyi koşullarda sunulur.

#5. Koşullar

Faiz oranı ve anapara tutarı gibi kredi koşulları, borç verenin borçluyu finanse etme arzusunu etkiler. Şartlar, bir borçlunun parayı nasıl kullanmayı planladığıyla ilgili olabilir. Bir araba kredisi veya ev geliştirme kredisi için başvuran bir borçlu düşünün. Bir borç veren, herhangi bir şey için kullanılabilecek bir imza kredisi yerine, bu kredileri özel amaçlarına göre onaylayabilir. Ek olarak, borç verenler, B. ekonomik durum, endüstri eğilimleri veya yaklaşan yasal değişiklikler gibi borçlunun kontrolü dışındaki koşulları dikkate alabilir.

İhtiyaç Kredisi Kredi Puanına Uygun Mu?

Daha fazla sayıda teminatsız kredi ve kredi kartı, CIBIL puanınızı önemli ölçüde düşürecektir. Geç ödemeler CIBIL puanınızı düşürse de, ödeme yapılmaması CIBIL sıralamanızı önemli ölçüde düşürür.

Tüketici Kredisi Puanımı Nasıl Öğrenirim?

Çevrimiçi: Kontrol etmelisiniz AnnualCreditReport.com. Bize telefonla ulaşmak için 1-877-322-8228 numaralı telefonu da arayabilirsiniz. 711'de aktarım operatörüyle iletişime geçin ve TTY yardımı için sizi 1-800-821-7232'ye bağlamasını sağlayın.

neler Avantajlar of Tüketici Kredi

Krediler tüm biçimlerinin tüketiciler için hem avantajları hem de dezavantajları vardır ve optimum fayda için sorumlu bir şekilde kullanılmalıdır. Kredi, birçoğumuza ipotekli ve finansal kredili bir araba veya ev satın alma veya okul veya mobilya için kredi kartı veya hatta kıyafetlerle ödeme yapma seçeneği sunarken, nakit paramız olmadığında ancak dolaplarımızı genişletmemiz gerektiğinde. Tüketici kredisinin sorumlu kullanımı pek çok kişiye fayda sağlar, ancak tüketici kredisinin sorumsuzca kullanılması, arkasında büyük bir borç ve endişe bırakır.

Önemi Tüketici kredisi

Esneklik ve rahatlık: Kredi, çevrimiçi alışveriş yapmak veya alışveriş yaparken, araba kiralarken, dışarıda yemek yerken veya diğer eğlence amaçları için büyük miktarda nakit taşıma ihtiyacından kaçınmak için kullanışlıdır. Tavanın onarılması veya arabanın yeni bir vites kutusuna ihtiyaç duyması gibi acil durumlarda krediye erişim, birçok insanın karşılayabileceği tek seçenektir.
Ödüller: Tüketiciler, akıllıca kullanılırlarsa kredi kullanmaktan önemli faydalar sağlayabilirler. Birçok mağaza ve otomobil bayisi, müşterilerine geç ödeme ve düşük faiz oranları dahil olmak üzere avantajlı finansman seçenekleri sunmaktadır. Kredi kartları genellikle kart sahiplerini geri ödeme teklifleri, sık uçuş milleri ve ödül puanlarıyla ödüllendirir. Her ay kredi hesaplarını fazla harcama ve geri çekme dürtüsüne direnen tüketiciler için bu avantajlar ve ödüller bedava para anlamına gelir.

dezavantajları nelerdir Tüketici Kredi?

Borç: Ne yazık ki, borçlanma genellikle insanları kazandıklarından daha fazlasını harcamaya teşvik ederek borca yol açar. Bir tüketicinin kredi kullanımındaki titizliği ve geri ödeme kabiliyeti, kısa sürede yüzlerce dolardan binlerce dolara çıkabilen borcunun boyutunu belirler.
Finansman maliyetleri: Kredi, sizin için mevcut olmayan parayı ödünç almak anlamına gelir. Bu tür kredilerin bir finansman maliyeti ya da o parayı ödünç alma ayrıcalığı karşılığında tüketiciden alınan bir ücreti vardır. Bir kişi bir kredi limiti aracılığıyla ödeme yaptığında önce finansman veya faiz ücretleri ödenmeli, ödemenin kalan tutarı ise tam tutarı ödemek için kullanılmalıdır. Finansman maliyetleri genellikle bu ödemenin dörtte üçünü emer ve bu da borçlu için daha uzun ödeme sürelerine neden olur. Faiz oranları, kartın yıllık yüzdesine ve bir kişinin kredi veya ödeme geçmişine bağlıdır. Kredi notunuz ne kadar iyi olursa, daha düşük faiz oranı alma şansınız o kadar artar.

İhtiyaç Kredisini ne için kullanabilirim?

Tüketici kredilerine örnek olarak, bir ev satın almak için ipotek, bir araba satın almak için otomobil kredileri ve yüksek öğrenimin finansmanı için öğrenci kredileri verilebilir.

Tüketici Kredisi Nedir Örnek Veriniz?

Tüketici kredisi, finansal kuruluşların mal ve hizmet satın almaları için müşterilerine sunduğu kredi limitidir. Kredi kartı ödemeleri, dayanıklı tüketim kredileri ve öğrenci kredileri yaygın örneklerdir.

İhtiyaç Kredisi Nedir ve İhtiyaç Kredisi Çeşitleri

Tüketici kredisi, ürün ve hizmetler için ödeme yapmanızı sağlayan kişisel bir finans aracıdır. Bankalardan, mağazalardan ve uzman finans kuruluşlarından temin edilebilir. Tüketici kredisi, bir ürünün maliyetini satın alma sırasında tek seferde ödemek yerine, birden fazla ödemeye dağıtmanızı sağlar.