Amerika Birleşik Devletleri Sayım Bürosu'na göre, 78 yılına kadar 65 yaş üstü 2035 milyondan fazla insan Amerika Birleşik Devletleri'nde yaşıyor olabilir. Bu sakinlerin çoğu, emeklilik fonlarından en iyi şekilde yararlanmak için sertifikalı finansal planlamacılardan yardım isteyebilir. Daha genç işçiler ayrıca borç geri ödeme, çocuklarının eğitimini karşılama veya emekliliklerini finanse etme gibi hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak uzman danışmanlar da arayabilir.
ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS), 15'den fazla yeni pozisyon ile 2028 yılına kadar kişisel mali danışmanlar için istihdamda %40,400'lik bir artış öngörüyor. Müşterilere finansal planlama konusunda yardımcı olmak, özel eğitim gerektirir. Eğitim fırsatları, beceri geliştirme ve sertifikalı finansal planlamacı sertifikası hakkında bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Finansal Planlayıcı Kimdir?
Finansal planlayıcı, bireylere ve işletmelere uzun vadeli finansal hedeflerine ulaşmalarında yardımcı olan lisanslı bir yatırım uzmanıdır. Finansal planlamacılar, uygun bir yatırım sınıfı önermeden önce müşterilerin hedeflerini, risk toleranslarını ve yaşam veya kurumsal aşamalarını incelemek için müşterilerle birlikte çalışır. Daha sonra, mevcut tasarruflarını, istendiği gibi büyümek veya gelir elde etmek için tasarlanmış çeşitli yatırımlar arasında dağıtarak müşterinin bu hedeflere ulaşmasına yardımcı olacak bir program oluşturabilirler.
Vergi planlaması, varlık tahsisi, risk yönetimi ve emeklilik ve/veya emlak planlaması, finansal planlamacıların uzmanlaşabileceği alanlardır.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Nedir?
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ataması, finansal planlama, vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik (401(k)s ile olduğu gibi) becerilerinin resmi bir onayıdır.
Bu atama, Certified Financial Planner Board of Standards, Inc'e aittir ve bu kuruluşa aittir. Bu atama, CFP Kurulu'nun ilk testlerini geçen ve ardından yeteneklerini ve sertifikalarını korumak için devam eden yıllık eğitim programlarını üstlenenlere verilir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcının (CFP) Rolünü Anlamak
Bireyler, mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olmak için CFP'leri kullanabilir. Bu, diğerlerinin yanı sıra finansal planlama, emeklilik planlaması, sigorta ve eğitim gibi çok çeşitli gereksinimleri kapsayabilir. Bir CFP'nin en önemli kısmı, varlıklarınız için bir mütevelli olarak hareket etmeleridir, bu da sizin çıkarlarınız doğrultusunda kararlar aldıkları anlamına gelir.
CFP'ler, özellikle yatırım danışmanlarıyla karşılaştırıldığında kapsamlıdır. CFP'ler genellikle mevcut mali durumunuzu değerlendirerek sürece başlar. Bu, net değerinizi belirlemek için herhangi bir nakit, varlık, yatırım veya mülkü içerir. Ayrıca ipotek ve öğrenci borcu gibi yükümlülüklerinizi de dikkate alırlar.
Daha sonra sizinle ve bir finansal strateji geliştirmek için ihtiyaçlarınızla birlikte çalışacaklardır. Örneğin, emeklilik yaşınıza yaklaşıyorsanız, emeklilik yıllarınızı geçirmeniz için bir finansal plan geliştireceklerdir. Alternatif olarak, üniversiteye gidecek bir çocuğunuz varsa, masrafları karşılamak için bir finansal plan geliştirmenize yardımcı olabilirler.
Bir CFP, kapsamlı finansal planlama bilgisini gösteren sertifikalı bir niteliğe sahip bir tür finansal danışmandır. Bir CFP'yi daha üst düzey bir mali danışman olarak düşünün. CFP olmak için gereken nitelikler aslında sektördeki en zorlu ve katı nitelikler arasındadır.
Bir Finansal Planlayıcının Hizmetlerine mi ihtiyacınız var?
Genel olarak, mali durumunuz ne kadar karmaşıksa, bir mali planlayıcının hizmetlerinden yararlanma olasılığınız o kadar yüksek olur.
Mali durumunuz basitse, bunu kendiniz yapabilirsiniz. Bununla birlikte, finansal planlamacılar, paranızı nasıl yatıracağınıza, finansal önceliklerinizin ne olması gerektiğine ve ne tür bir sigorta kapsamına ve diğer korumalara ihtiyacınız olduğuna karar verirken tarafsız bir bakış açısı ve deneyim sağlayabilir. Evlilik, boşanma veya miras gibi bir yaşam değişikliği ile karşı karşıya kalındığında, bir finansal planlayıcı çok faydalı olabilir.
Farklı Finansal Planlayıcı Türleri
“Finansal planlayıcı” ifadesinin, düzenlemeye tabi olmayan bir şemsiye kelime olduğunu belirtmekte fayda var. “Finansal planlayıcı” unvanına sahip olan ve finansal planlama hizmetleri sunma becerisine sahip herkes kendine böyle diyebilir. Bazıları emeklilik veya vergi yönetimi gibi belirli planlama alanlarında uzmanlaşırken, diğerleri daha kapsamlı bir yaklaşım benimser. Bazıları en iyi çıkarlarınızı bile düşünmeyebilir ve bunlardan kaçınılmalıdır.
#1. Güvene Dayalı Finansal Planlayıcı
Mütevelli bir finansal planlayıcı, müşterilerinin çıkarları doğrultusunda faaliyet göstermekle yükümlüdür. Mütevelli görevi kelimesi, bir planlayıcının müşterilerinin finansal çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koyma yükümlülüğünü ifade eder. Uygulamada, bir güvene dayalı finansal planlayıcı, planlayıcının müşteriden veya diğer kaynaklardan aldığı ücretler veya komisyonlardan bağımsız olarak, mümkün olan en düşük maliyetle müşterilerine mevcut en iyi çözümleri sağlamalıdır.
Bazı finansal planlamacılar yalnızca bir uygunluk standardına tabi tutulur. Bir finansal planlayıcı veya danışmanın önerileri, bir uygunluk kriteri kapsamında ihtiyaçlarınıza uygun olmalıdır. Ancak, sizden daha yüksek ücretler talep eden veya onlara eşdeğer öğelerden daha yüksek komisyonlar kazandıran ürün veya hizmetleri önermelerine izin verilir.
Bir finansal planlayıcı seçerken, en iyi strateji, sundukları mal ve hizmetlerin onlar için değil sizin için en iyisi olduğundan emin olabilmeniz için bir mütevelli heyeti ile gitmektir.
#2. Sertifikalı Finansal Planlayıcı
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) sertifikası, sertifikaların eksiksiz finansal planlama hizmetleri sunmasını tamamen sağlayan katı eğitim ve etik kriterlere sahip bir endüstri akreditasyonudur.
Özellikle, tüm CFP'lerin mütevelli heyeti gibi davranması gerekir ve çoğunluğu yalnızca ücret esasına göre çalışır; bu, tavsiye ettikleri ürünlerle değil, yalnızca sizin tarafınızdan tazmin edildiği anlamına gelir. CFP'ler, kapsamlı eğitimleri ve güvene dayalı standartları nedeniyle ve birçok müşterinin finansal planlama yolculuğuna başlamayı seçtiği finansal planlama topluluğunun temel taşlarıdır.
#3. Yatırım Danışmanı
Yatırım danışmanları - bu finansal planlamacıları yöneten yasanın tanımladığı şekliyle "e" ile yazılır - müşterilerin varlıkları satın almasına ve satmasına yardımcı olan ve finansal tavsiyede bulunabilen kişi veya işletmelerdir. Öncelikli olarak uygunluğa mı yoksa güvenilir bir standarda mı bağlı olduklarına göre ayırt edilen iki temel kategori vardır:
- Kayıtlı Temsilciler: Kayıtlı temsilciler, müşterileri adına menkul kıymetler alıp satar ve genellikle çalıştıkları aracı kurumlar tarafından lisanslanır. Çok sayıda kayıtlı temsilci ile kararları siz verirsiniz ve temsilci yalnızca bunları uygular. Bazıları ise kendilerini finansal danışman veya planlamacı olarak tanıtıyor. Mali tavsiye sunan kayıtlı bir temsilciyle çalışmaya karar verirseniz, bunların yalnızca bir uygunluk standardına tabi olduğunu unutmayın. Bu, size önerdikleri ürün ve hizmetleri etkileyebilir.
- Yatırım Danışmanı Temsilcileri: Yatırım danışmanı temsilcileri (IAR'ler), Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA'lar) olarak bilinen firmalar için çalışır. Finansal danışmanlık ve planlama hizmetleri sunarlar. IAR'ler, kayıtlı temsilcilerin aksine, bir güven standardına tabidir. Birçoğunun finansal planlama becerilerini desteklemek için CFP'ler gibi ek kimlik bilgileri olabilir.
#4. robo-danışman
Robo-danışmanlar yatırımları otomatik bir şekilde yönetir. Çoğu, hedeflerinize ve zaman içinde sizin için yönetecekleri ve sürdürecekleri risk toleransınıza bağlı olarak sizi önceden oluşturulmuş bir yatırım portföyüne yerleştirir.
Robo-danışmanlar teknik olarak DEA'lardır, bu da onların bir güven standardına tabi oldukları anlamına gelir. Artan sayıda, insan planlamacılar ve CFP'ler tarafından verilen daha eksiksiz finansal planlama ile otomatik ürünlerini tamamlıyor. Ara sıra yalnızca bir finansal planlayıcının hizmetlerine ihtiyaç duyan acemi bir yatırımcıysanız, bu karma yöntem iyi bir seçim olabilir.
#5. Varlık yöneticisi
Varlık yöneticileri, uygulamada, yüksek net değerli müşteriler için finansal planlayıcılardır. Müşterileri nedeniyle, genellikle emlak planlaması, yasal planlama ve varlıkları korumak için risk yönetimi gibi zenginleri etkileyen finansal planlama bölümlerinde uzmanlaşırlar.
Bir finansal planlamacı gibi bir servet yöneticisi de düzenlenmemiştir; bu, kimlik bilgilerine bakılmaksızın herkesin kendisine bir servet yöneticisi diyebileceği anlamına gelir. Bu, varlık yöneticilerinin hepsinin olmasa da bazılarının mütevelli olduğu anlamına gelir.
Bir Finansal Planlayıcı Nasıl Seçilir
Bir finansal planlayıcıyla çalışmanın sizin için en iyi seçenek olduğuna karar verirseniz, aramanız gereken birkaç şey vardır:
#1. kimlik bilgileri
Herkes kendine finansal planlayıcı diyebileceğinden, aşağıdakiler gibi yaygın olarak kabul edilen kimlik bilgilerini kontrol etmek iyi bir fikirdir:
- CFP: Bir CFP, finansal hayatınızın her unsurunu planlamanıza yardımcı olmak için iyi bir donanıma sahiptir. Genel finansal tavsiye arıyorsanız, CFP başlamak için iyi bir yerdir. Bunun nedeni, hepsinin katı gereklilikleri yerine getirmesi ve müşterileri için mütevelli olarak çalışması gerektiğidir.
- EBM: Sertifikalı bir mali müşavir (CPA) vergi planlamasında uzmanlaşmıştır ve eyaletlerinde lisanslıdır. Vergiye tabi gelirinizi yönetmek veya vergi borcunuzu azaltmak için yardıma ihtiyacınız varsa, bir CPA'ya danışmalısınız.
- DFA: Yetkili bir finansal analist (CFA), bir finansal planlayıcı olarak çalışabilir. Ancak çoğu, bireysel müşteriler yerine işletmelerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olmayı tercih ediyor. Ancak, finansal planlama hizmetleri sunan bir CFA ile karşılaşırsanız, bu unvanı almaya hak kazanmak için birkaç zorlu profesyonel sınavı tamamladıklarından ve yıllarca iş deneyimine sahip olduklarından emin olun.
#2. Mütevelli Yükümlülüğü
Bir finans uzmanı değilseniz, genellikle çoğu finansal ürünün inceliklerini ve onları yöneten vergi kanunlarını bilmiyorsunuzdur. Bu nedenle, yalnızca finansal refahınızla ilgilenen prosedür boyunca size yardımcı olan bir profesyonele sahip olmak çok önemlidir.
Ne yazık ki, tüm finansal planlamacılar mütevelli heyeti değildir. Bazıları yalnızca belirli yatırımlar veya sigorta hesapları gibi sattıkları mallar hakkında tavsiyelerde bulunur. Böylece, sizi kendilerine daha fazla kazanç sağlayacak şeylere yönlendirebilirler. Muhtemel finansal planlamacılara güvene dayalı olup olmadıklarını sorun. Sizin alt çizginizi mi yoksa kendilerininkini mi gözettiklerini bilmenize yardımcı olacaktır.
Finansal Planlayıcı Ortalama Maaş
Finansal planlamacılar çeşitli şekillerde tazmin edilebilir. Bazıları ürün komisyonlarına güvenirken, diğerleri sizin için yönettikleri varlıkların bir yüzdesini alır. Diğerleri, saatlik ücretin yanı sıra aylık veya yıllık bir ücret alır. Bir finansal planlayıcı ile ortaklığa girmeden önce, hizmetleri için nasıl ücretlendirileceklerini anladığınızdan emin olun.
Finansal planlamacıların çoğu tam zamanlı çalışır. Diğerleri, yatırım yapan işletmeler veya bankalar için çalışırken, diğerleri kendileri için çalışır. Sertifikalı finansal planlayıcının maaşı, genellikle coğrafi konumlarına, yılların deneyimine, eğitim düzeyine ve ilgili sertifikalara göre belirlenir.
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir finansal planlayıcının yıllık ortalama maaşı 66,575 USD'dir.
Bir finansal planlayıcının maaşı, bazı durumlarda yılda 14,000 ila 150,000 ABD Doları arasında değişmektedir.
Aşağıdaki tablo, ücret türüne göre bölünmüş ortalama finansal planlayıcı maaş oranlarını göstermektedir:
| Mali Müşavir Maaş Türü | Ortalama tutar |
| Yönetim altındaki varlıklar (AUM) | %1.0 (robo-danışmanlar için %0.25-%0.5) |
| Saatlik ücret | $253 |
| Plan başına | $2,318 |
| Tutucu | $5,704 |
Müşteri Profili
Genel CFP'ler bile doktorlar, avukatlar veya önemli öğrenci kredisi borcu olanlar gibi belirli müşteri türlerinde uzmanlaşabilir. Potansiyel finansal planlamacılarla, genellikle birlikte çalıştıkları insan türleri ve tipik olarak sağladıkları hizmetler hakkında bilgi alın. Bu şekilde, karşılaştığınız finansal zorluklarla ilgili önemli deneyime sahip bir profesyonel seçtiğinizden emin olabilirsiniz.
Resmi Şikayetler
Ne yazık ki, her finansal planlayıcı yetenekli bir oyuncu değildir. Kimlik bilgilerini ve disiplin geçmişlerini kontrol edin. Komisyoncu Çeki gizli finansal bilgilere erişimi olan bir finansal planlayıcı ile ortaklığa girmeden önce. Herhangi bir şikayet aldılarsa, bu kırmızı bir gösterge olabilir.
Finansal Planlayıcı Gereksinimleri
İstihdam kazanmak ve müşterilere verimli bir şekilde tavsiyede bulunmak için, finansal planlamacılar genellikle aşağıdaki niteliklerin bir kombinasyonunu gerektirir:
#1. Eğitim
Bir finansal planlayıcının pozisyonu için finans, muhasebe, işletme veya ekonomi alanında lisans derecesi gereklidir. Kişisel finansal planlamada lisans programları veya kurslar bazı okul ve kurumlarda mevcuttur. Bu finans uzmanlarının çoğu, kariyerlerini geliştirmek, belirli türlerde uzmanlaşmak için İşletme Yüksek Lisansı (MBA) veya başka bir uygun yüksek lisans derecesi almaya çalışırlar. finansal planlamaveya gelir potansiyellerini artırmak.
#2. Eğitim
Bir işletmeye katıldıklarında, çoğu finansal planlamacı iş başında eğitim alır. Onlara firmanın prosedürleri ve politikaları öğretilir ve üst düzey bir finansal planlayıcı tarafından denetlenebilir.
Finansal planlamacı olarak sertifika almak isteyenler, sertifika sınavına girmeden önce finansal planlama konusunda deneyim ve eğitim kazanmalıdır. Bir yöntem, sertifikalı bir finansal planlayıcı veya diğer ilgili finans uzmanları ile iki yıllık bir çıraklık eğitimi tamamlamaktır. Bu deneyimler, para yönetimi, tasarruf planlaması ve yatırım tavsiyesi hakkında uygulamalı bilgi ve gözlemin yanı sıra müşterilere etkili bir şekilde yardımcı olmak için en etkili tekniklerin anlaşılmasını içerir.
#3. Finansal Planlayıcı Sertifikasyonu
Menkul kıymetler, hisse senetleri, tahviller, opsiyonlar, vadeli işlemler ve diğer düzenlenmiş finansal ürünleri satmak için bazı eyaletler finansal danışmanların lisans almasını şart koşar. Seri 6, 7, 63 ve 65, mevcut lisanslar arasındadır. Bu uzmanlar, Kuzey Amerika Menkul Kıymetler Yöneticileri Derneği tarafından denetlenen bilgi sınavlarını tamamlayarak sıklıkla elde edilen bu tür lisansları almak için eyaletlerinin gereksinimlerini araştırabilir.
Finansal planlamacılar, becerilerini ve bilgilerini geliştirmelerine ve onları gelecekteki işverenler ve müşteriler için daha çekici hale getirmelerine olanak tanıyan belirli yatırım ürünleri sunmak için sertifika almayı seçebilirler. Sertifikalı Finansal Planlayıcı, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Inc. (CFP Kurulu) tarafından verilen böyle bir yeterliliktir. Eğitim, deneyim, sınav ve etik modül, finansal planlamacı sertifikasyon sürecinin bir parçasıdır. CFP olmak için başvurmak için adayların finansal planlama müfredatı ile lisans derecesine sahip olmaları gerekir. CFP'lerin ayrıca atamaya sahip olabilmeleri için üç yıllık finansal planlama deneyimine sahip olmaları gerekir.
#4. Yetenekler
Finansal planlamacılar, eğitim ve deneyim yoluyla kazanılabilecek çok çeşitli sert ve yumuşak becerilere sahip olmalıdır. Başarılı bir finansal planlamacı iş adayı olmak için aşağıdaki yetenekleri edinin:
- Matematik
Finansal planlamacılar bütçeler geliştirir, sermaye yatırır ve diğer finansal kararları alırlar, bu nedenle büyük miktarlarda parayla çalışmak konusunda rahat olmalıdırlar. Matematik, para ve temel muhasebeye aşina olmak gerekir.
- veri incelemesi
Bir finansal planlamacının mesleği de kapsamlı araştırma gerektirir. Finansal piyasalardaki en son istatistikleri, hareketleri ve eğilimleri izler ve bu verileri analiz ederek müşterilerinin finansal hedeflerini olumlu yönde etkileyen iyi bilgilendirilmiş önerilerde bulunurlar.
- organizasyon
Finansal planlayıcılar, çoğu zaman, finansal istikrarlarını planlayıcıya emanet eden çok çeşitli müşterilerle çalışırlar. Mali planlamacılar, takvimlerini düzenlemek ve hassas mali bilgiler içeren ayrıntılı müşteri dosyaları oluşturmak için çok çaba harcarlar. Bazı finansal planlamacılar, çok çeşitli finansal talepleri olan çeşitli coğrafi bölgelerden müşterilerle çalışır. Her müşteri dosyası bu profesyoneller tarafından ayrı ve güvenli tutulmalıdır.
- Müşteri hizmetleri
Başarılı bir finansal planlama işini yönetmek veya bir firmada iş bulmak için, finansal planlamacılar müşterilerinin güvenini kazanabilmeli ve koruyabilmelidir. Mali müşavirler, güveni kazanmak ve ilişkiler kurmak için aktif dinleme, empati ve nezaket gibi müşteri hizmetleri yeteneklerini kullanır. Ayrıca müşterileri olası finansal zorluklar, değişiklikler veya fırsatlar konusunda güncel tutarlar.
- Sunum
Finansal planlamacılar stratejiler, portföyler ve bütçeler geliştirmekten ve ardından bunları değerlendirme için müşterilere sunmaktan sorumludur. Sunum ne kadar zorlayıcı olursa, bir müşterinin finansal planlayıcısının tavsiyelerini memnuniyetle kabul etmesi o kadar olasıdır. Müşterilere en çekici seçenekleri sunmak için bu uzmanlar satış stratejileri, topluluk önünde iyi konuşma ve ikna etme becerileri kullanır.
Nasıl Finansal Planlayıcı olunur?
Bir finansal planlayıcı olmak istiyorsanız, aşağıdaki adımları izleyin:
- Eğitiminize devam edin: Bir finansal planlayıcı olmak için sıklıkla gerekli olan temel bilgileri edinmek için bir lise diplomasını veya GED'i bitirdikten sonra muhasebe, işletme veya finans alanında lisans derecesi kazanın.
- Deneyim biriktirin: Kalifiye olmadan önce bir finansal planlayıcı olarak deneyim kazanmalısınız. Bir şirkette veya bankada çıraklık, staj veya giriş seviyesi bir iş arayın.
- Lisansınızı alın: Bazı eyaletler, belirli menkul kıymetleri ve varlıkları satmak için lisans almak için finansal danışmanlara ihtiyaç duyar. Eyaletinizin standartlarını kontrol edin ve profesyonel olarak ilginizi çeken finansal ürünleri satmak için ihtiyaç duyacağınız lisansları inceleyin.
- sertifika al: Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) olmayı ve sınava girmeyi de keşfedebilirsiniz. Bir CFP olarak, belirli yatırım ürünleri sunabilecek ve olası şirketlere ve müşterilere finansal planlama bilginizi gösterebileceksiniz.
- Özgeçmiş oluşturun: Özgeçmişinize sahip olabileceğiniz tüm eğitim bilgilerini, lisansları, sertifikaları ve deneyimleri ekleyin. Niteliklerinizi işverenin beklentileriyle daha uyumlu hale getirmek için iş tanımı ifadesini kullanabilirsiniz.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) Olmak İçin Neler Gerekir?
Sertifikalı Finansal Planlayıcı sertifikasını kazanmak, dört gereksinimi tamamlamayı gerektirir: örgün eğitim, CFP sınav performansı, ilgili iş deneyimi ve yerleşik mesleki etik.
Okul gereksinimlerinin iki temel bileşeni vardır. Aday, Amerika Birleşik Devletleri Eğitim Bakanlığı tarafından tanınan akredite bir üniversite veya kolejden lisans veya daha yüksek bir dereceye sahip olduğunu göstermelidir. İkincisi, CFP Kurulu tarafından öngörülen belirli finansal planlama kurslarının bir listesini tamamlamaları gerekir.
Aday, yeminli mali analist (CFA) veya yeminli mali müşavir (CPA) gibi belirli tanınmış mali sertifikalara sahipse veya adayın yüksek lisans derecesi gibi yüksek bir işletme derecesine sahipse, ikinci kriterlerin çoğu genellikle kaldırılır. işletme yönetimi (MBA).
Adaylar, sektörde en az üç yıl (veya 6,000 saat) tam zamanlı profesyonel deneyime veya daha sonra özel gereksinimlere tabi olan bir çıraklık kapasitesinde iki yıl (4,000 saat) olmalıdır.
Son olarak, adaylar ve CFP sahipleri, CFP Kurulunun profesyonel davranış kurallarına uymalıdır. Ayrıca, suç teşkil eden davranışlar, devlet kurumu soruşturmaları, iflaslar, müşteri şikayetleri veya işverenler tarafından fesihler gibi çeşitli alanlardaki görevleri hakkında düzenli olarak bilgi sağlamalıdırlar. Sertifika vermeden önce, Sertifikalı Mali Planlama Kurulu ayrıca tüm adaylar üzerinde kapsamlı bir geçmiş kontrolü yapar.
Önceki aşamaların tamamlanması bile CFP atamasının alınmasını sağlamaz. CFP Kurulu, bir bireye atama yapıp yapmama konusunda son söze sahiptir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcılar (CFP) Sınavı
CFP testi, 170'den fazla finansal planlama konusunu kapsayan 100 çoktan seçmeli sorudan oluşur. Profesyonel davranış ve düzenlemeler, finansal planlama kavramları, eğitim planlaması, risk yönetimi, sigorta, yatırımlar, vergi planlaması, emeklilik planlaması ve emlak planlaması, kapsamın bir parçasıdır.
Farklı konu kategorileri ağırlıklandırılmıştır ve en son ağırlıklandırma CFP Kurulu web sitesinde görülebilir. Diğer sorular, adayın müşteri-planlayıcı bağlantıları kurma ve ilgili bilgileri edinme, ayrıca müşterilerine verdiği tavsiyeleri değerlendirme, formüle etme, tartışma, uygulama ve izleme becerisini değerlendirir.
İşte CFP sınavının yönetimi, harcamaları ve puanlaması hakkında daha fazla bilgi.
- Zamanlama: Adaylar aynı gün içinde 40 dakikalık bir arayla ayrılmış üçer saatlik iki oturumda otururlar. Sınavlar normalde birer haftalık üç pencerede yapılır: Mart, Temmuz ve Kasım.
- Ücret: ABD'deki bir test konumunda uygulanan bir sınav için 825 ABD doları. Erken başvurularda indirim, geç başvurularda ücret uygulanmaktadır.
- Geçme puanı: Bu, kriter referanslıdır, yani performansın, aynı sınava giren diğer kişilerin sonuçlarına göre değil, önceden tanımlanmış bir gerekli yetkinlik düzeyine göre değerlendirildiği anlamına gelir. Bu, önceki sınavlar daha düşük veya daha yüksek karmaşıklığa sahipken meydana gelebilecek herhangi bir avantaj veya dezavantajı ortadan kaldırır.
- Testi tekrar yapmak: Başarısız olursanız, hayatınız boyunca dört defaya kadar tekrar alabilirsiniz.
Bir Finansal Planlayıcının İşyeri
Finansal planlamacılar tipik olarak bir ofis ortamında kullanılır. Bankalar, kredi birlikleri, devlet kurumları ve şirketlerin yanı sıra bireyler ve aileler için çalışırlar. Dünyanın her yerindeki şehirlerde çalışıyor olmalarına rağmen, hemen hemen her finansal planlamacının iş yerinden bekleyebileceği birkaç şey vardır:
Bir ofiste bir masada veya masada oturmak
- Belirli bir müşteri grubuyla uzun vadeli iletişim
- Telefonlar ve bilgisayarlarla çalışmak, sık sık rapor hazırlamak, araştırma yapmak, finansal bilgileri izlemek ve müşterilerle iletişim halinde olmak.
- Pazartesiden Cumaya kadar tam zamanlı çalışmak, bazı istihdam gerektiren hafta sonu ve tatil saatleri ve ayrıca mobil kullanılabilirlik.
- Müşterilerle tanışmak için seyahat etmek, özellikle de planlayıcı serbest çalışan ise
Bir Finansal Planlayıcı İş Tanımı Örneği
Yerel bir finansal danışmanlık firma, şehir merkezindeki ofisimize katılmak ve yeni müşteriler edinmek için deneyimli ve nitelikli bir finansal planlamacı arıyor. Bu uzman, çeşitli geçmişlere sahip kişilere ve ailelere mali tavsiye verme konusunda en az beş yıllık deneyime sahip olmalıdır. Şirketimiz borç yönetimi, yatırımlar ve kişisel bütçelere odaklanmaktadır. İdeal aday için bir Series 65 lisansı gereklidir. Müşteri odaklı ekibimiz, tam zamanlı esnekliğe sahip bir finansal danışman arıyor. Bu rol, doğru aday için mesleki ilerleme olanağına sahiptir.
Sertifikalı Finansal Planlayıcı ® Sertifikası
En yaygın profesyonel sertifika, Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu, Inc.'in sahibi olduğu ve verdiği sertifikalı bir finansal planlayıcının (CFP®) sertifikasıdır. Bu, CFP testini yöneten, kar amacı gütmeyen bir sertifikalandırma ve standart belirleme kuruluşudur. Sertifikalı bir finansal planlayıcı, finansal planlama, vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik konularındaki deneyimi gösteren tanınmış bir atamadır. Sertifikalı finansal planlayıcı CFP® Board'un ilk testlerini başarıyla tamamlayan ve ardından becerilerini ve sertifikalarını sürdürmek için sürekli yıllık eğitim programlarına katılan kişilere atama verilir.
Bir CFP®, müşterilere mevcut varlıklar hakkında tavsiye vermekten çok daha fazlasıyla yardımcı olabilir. “Finans” çoğu insan için tek bir şey ifade etmez. Bütçeleme, emeklilik planlaması, eğitim tasarrufları, sigorta kapsamı ve hatta vergi optimizasyon stratejisi olsun - ve “finansal planlama” sadece yatırım yapmaktan çok daha fazlasını içerir.
En İyi Finansal Planlayıcıyı Seçmek
Sizin için en iyisine karar vermeden önce en az üç finansal planlamacıyla görüşmelisiniz. Aşağıdaki soruların yanıtlarını aldığınızdan emin olun:
- Hangi niteliklere sahipsiniz?
- Bana herhangi bir referans verebilir misin?
- Ne kadar fiyat biçersin?
- Uzmanlık alanınız nedir?
- benim emanetim olurmusun
- Ne tür hizmetler bekleyebilirim?
- Anlaşmazlıkları nasıl çözeceğiz?
Bir CFP®'nin durumunu kontrol etmek ve ilgilenilecek en iyi danışmanı seçme konusunda tavsiye almak için CFP Board of Standards web sitesini ziyaret edin.
Mali Planlayıcı ve Mali Müşavir arasındaki fark nedir?
Mali müşavir (veya mali müşavir), insanlara mali konularda yardımcı olan çeşitli uzmanlara atıfta bulunan geniş bir ifadedir.
Bir finansal planlayıcı, yatırım yönetimi gibi hizmetlere ek olarak genel finansal tavsiye sağlayan bir tür finansal danışmandır. Örneğin mali danışmanlar, “Emeklilik ve çocuğumun üniversite fonunu aynı anda nasıl hazırlayabilirim?” gibi soruları yanıtlamada size yardımcı olabilir.
Kapsamlı bir finansal plan nedir?
Kapsamlı bir mali plan, bir kişinin veya kuruluşun mevcut mali durumunun, gelecekteki hedeflerinin ve bu hedeflere ulaşmak için atılması gereken adımların kapsamlı bir analizidir. Yatırım, emeklilik, vergi planlaması, emlak planlaması ve diğer mali konular için stratejiler içerir.
mütevelli nedir?
Mütevelli, kanunen müvekkillerinin çıkarları doğrultusunda hareket etmesi gereken bir profesyoneldir. Mütevelli olan finansal planlamacılar, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarından önce tutmalıdır.
Mali planımı ne sıklıkla gözden geçirmeliyim?
Mali planınızı yıllık olarak veya evlenmek, bebek sahibi olmak veya iş değiştirmek gibi önemli yaşam değişiklikleri olduğunda gözden geçirmek iyi bir fikirdir.
Varlık tahsisi nedir?
Varlık tahsisi, risk ve getiriyi dengelemek için bir yatırım portföyünü hisse senetleri, tahviller ve nakit gibi farklı varlık kategorileri arasında bölme işlemidir.
Çeşitlendirme nedir?
Çeşitlendirme, kayıp riskini azaltmak için yatırımları farklı varlık kategorileri ve pazar segmentlerine yayma stratejisidir.
Emeklilik planlaması nedir?
Emeklilik planlaması, gelecekteki harcamaların tahmin edilmesi, gelir kaynaklarının tahmin edilmesi ve uygun emeklilik yaşının ve tasarruf stratejisinin belirlenmesi dahil olmak üzere, emeklilik sırasındaki gelir ve giderlerin planlanması sürecidir.
Finansal Planlayıcı SSS
CFP olmak ne kadar sürer?
Tipik olarak, sertifikalı bir finansal planlayıcı CFP® uzmanı olmak 18-24 ay sürer, ancak sertifikasyon süreci, sizin için çalışmasını sağlayacak kadar esnektir.
CFP buna değer mi?
Evet, CFP'ler değerli yatırımlardır - biliyorum çünkü bir tane kullanıyorum - ama sadece kimseyi değil. Emekli olacak olsaydı, hayatta olduğu gibi finansta da her şey ilişkilerle ilgili olduğundan, yerini alacak birini bulması zor olurdu: Doğru CFP kelimenin tam anlamıyla doğru kişi olmalıdır.
CFP, CFA'dan daha mı kolay?
CFP'yi kazanmak için bir lisans derecesi ve bazı üniversite düzeyinde finansal planlama eğitimi gereklidir. Genel olarak, CFP müfredatı CFA programından daha az titiz ve daha kısadır.
CFP geçiş oranı nedir?
2019'da toplam geçme oranı yüzde 62 olurken, ilk kez sınava girenler yüzde 66'yı geçti. CFP Kurulu, sınavı gönüllü CFP® uzmanlarıyla işbirliği içinde geliştirir.
CFP sınavına deneyimsiz girebilir misiniz?
Evet. Adaylar, deneyim şartını yerine getirmeden önce CFP® sınavına girebilirler. Adayların Deneyim şartını yerine getirmek için sınavı geçtikten sonra beş yıla kadar süreleri vardır.
