Ne kadar kazandığınızı ve harcadığınızı anlamak, finansal kontrol elde etmek için çok önemlidir.
Aylık maliyetlerinizi ve gelirlerinizi kaydetme çabası, nakit akışınıza bir göz atmanızı sağlayabilir. Bir bütçe size paranız üzerinde daha fazla kontrol ve bilgi sağlamakla kalmaz, aynı zamanda ilk evinizi satın almak gibi önemli mali dönüm noktalarına ulaşmanıza da yardımcı olabilir.
İhtiyaçlarınıza bağlı olarak size yardımcı olabilecek bir bütçeleme aracı var. Businessyield, başlamanıza yardımcı olmak için bir dizi çeşitli ücretsiz bütçe aracını analiz etti ve karşılaştırdı. Bütçelemede herkese uyan tek bir yaklaşım yoktur ve en iyi seçimlerimiz bunu yansıtır. Son olarak, sizin için en uygun olan bütçeleme aracını seçmek çok önemlidir.
Bir Bütçeleme Aracının Amacı Nedir?
Bütçeleme, tekrarlanan ve zaman alıcı bir faaliyet olduğu için korkunç bir üne sahiptir, ancak harcama alışkanlıklarınızı analiz etmek için de yararlı bir araç olabilir. Ve ihtiyaçlarınız için mükemmel bütçeleme aracını bulursanız, bu, süreci çok daha kolaylaştırabilir.
Bu araç, işlemlerinizi basitçe girdiğiniz önceden biçimlendirilmiş bir elektronik tablo olabilir veya harcamalarınızı sizin için kategorize eden bir uygulama olabilir.
Farklı bütçeleme araçları paranızı izlemek için biraz farklı yöntemler kullandığından, önce ne kadar dikkatli olmak istediğinize karar vermeniz gerekir. Örneğin, işlemlerinizi bir e-tabloya manuel olarak girmek daha fazla zaman alabilir, ancak süreç, harcamalarınız konusunda daha dikkatli olmanıza yardımcı olabilir.
Bir bütçeleme aracı için ödeme yapmak isteyip istemediğinizi de düşünmelisiniz. Bu listedeki en yüksek puan alan araçlar ücretsiz olsa da, ücret ödemeye istekli kişiler, daha gelişmiş yeteneklere sahip bütçeleme araçlarına erişebilir. Popüler bir bütçeleme programı olan You Need A Budget (YNAB), yılda 34 ABD Doları veya her ay 84 ABD Doları ücretlendirmeden önce 11.99 günlük ücretsiz deneme sunar. Kullanıcılar hedefler oluşturabilir, harcama kategorilerini ayarlayabilir ve her hafta 100'den fazla ücretsiz eğitim kursuna katılabilir.
En İyi Ücretsiz Bütçe Araçları
Bütçenizi oluşturmaya hazır olduğunuzda, aşağıdaki ücretsiz araçlar size yardımcı olacaktır:
- Kalem ve kağıt.
- Zarflar.
- Tablolar.
- Çalışma sayfaları.
- Bütçe Nabzı.
- gnuCash.
- Banka Araçları.
- Nane.
- İyi bütçe.
- Her Dolar.
1 numara. Kağıt ve kalem
Bütçeleme uygulamaları ve araçları popüler olmakla birlikte, bütçe oluşturmak için ihtiyacınız olan tek şey bir kalem ve biraz kağıttır. Casper, "Başlamak için, ipotek ödemenizden işe giderken aldığınız kahveye kadar tüm harcamalarınızı yazın" diyor. Ardından, bu harcamaları ihtiyaç veya istek olmasına göre sınıflandırın. Ardından, kazançlarınızı toplayın. Önce ihtiyaçlarınıza öncelik verin ve arta kalan para istekler için harcanabilir.
Georgia Tech'in Scheller İşletme Koleji'nde finans profesörü olan Jonathan Clarke'a göre, birçok insan için en zor görev, hanehalkı maliyesinin büyük resmini alan bir bütçe geliştirmektir. Clarke, "(Onlar) bütçelerini ay boyunca veya kısa vadeli bir ufukta dengelemeye odaklanma eğilimindeler" diye açıklıyor. "Çocuklar, çocuk bakım maliyetleri, ev onarımları vb. gibi gelecekte ortaya çıkabilecek bazı harcamaları hesaba katmıyorlar."
İmkanlarınızın altında yaşamak ve önce kendinize ödeme yapmak, gelecekteki taleplere hazırlanmak için mükemmel bir stratejidir. Bunu önce para biriktirerek, sonra diğer giderleri karşılayarak başarabilirsiniz. Orlando, Florida merkezli finans firması International Assets Advisory'de yaşam tarzı zenginlik danışmanı Scott Morris, "Hedef, evinizi net gelirinizin %40-65'iyle işletmektir" diyor. "Tatilleri ve olası masrafları karşılamak için dönen krediyi en aza indirmek için aradaki farkı kendinize ödeyin."
Harcamalarınız kazancınızı aşarsa, hangi değişiklikleri yapacağınıza karar vermelisiniz. Dışarıda yemek yeme veya spor salonu üyeliği gibi istekleri ortadan kaldırarak bütçenizi dengeleyebilirsiniz, ancak bazı durumlarda, yaşam maliyetinin daha düşük olduğu bir yere taşınmak gibi daha köklü değişiklikler gerekebilir.
2 numara. Zarflar
Bütçeleme için başka bir düşük teknolojili teknik, zarf kullanmaktır. En çok satan yazar ve "The Rachel Cruze Show"un sunucusu Rachel Cruze, "Zarf sistemi oldukça basit," diyor. Cruze'un babası, kişisel finans uzmanı Dave Ramsey, yaklaşımın yaygınlaşmasında etkili oldu. "Bütçenizi belirledikten sonra, her kategori için nakit kullanacak ve zarfların içinde saklayacaksınız."
Zarf yöntemi, her bir harcama kategorisi için ne kadar paranın mevcut olduğunu anlamayı kolaylaştırır. Giyim veya yiyecek gibi belirli bir zarfın içindeki paranın bitmesi, nakit yeniden doldurulana kadar o kategoride ek harcama yapılmaması gerektiği anlamına gelir. Cruze, "Bu, fazla harcamayı bırakmanıza yardımcı olacak harika bir araçtır" diye açıklıyor. "Ayrıca daha bilinçli harcama kararları vereceksiniz çünkü nakit bir kez bittiğinde gitmiş olduğunu biliyorsunuz."
#3. E-tablolar
Elektronik tablo, gelir ve giderleri izlemenin oldukça yapılandırılabilir bir yoludur. Diğer bütçeleme araçlarının mevcudiyetine rağmen Clarke, "Başlamak için (Microsoft) Excel'de hâlâ bir bütçe taslağı hazırlıyorum" diye ekliyor.
Kullanıcılar, Microsoft Excel ve Google Sheets'ten ücretsiz bütçe şablonları indirebilir. Programları kullanmak biraz pratik gerektirse de, kendiniz de yapabilirsiniz. Microsoft, destek web sitesinde Office ürünleri için ücretsiz çevrimiçi eğitim oturumları sunmaktadır. Aksi takdirde, YouTube'da çok sayıda ders bulunmaktadır. Elektronik tablo bütçesini korumak, diğer çözümlere göre daha fazla zaman alabilir, ancak bu ekstra çaba, paranızı daha iyi anlamanıza yardımcı olabilir.
#4. çalışma sayfaları
Morris, mali durumlarının karmaşıklığına bağlı olarak, ilk bütçelerini hazırlayan müşterilere sık sık bir bütçe sayfası veya paketi verir. "Kendi işini kendin yapan biriysen, internette bir arama yapabilir ve sana en uygun bütçe formunu bulabilirsin" diye açıklıyor.
Amerikan Tüketici Kredisi Danışmanlığı, çevrimiçi olarak ücretsiz bütçeleme çalışma sayfaları sağlayan bir gruptur. Hanehalkı bütçesi, maliyet takibi ve bireysel ihtiyaçlar için bütçeleme sayfaları kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı kuruluşundan temin edilebilir. Eğitim ve geliştirmeden sorumlu Katie Ross, "Her ay bağlı kalacağınız bir bütçeniz olmalıdır, ancak çocuklarınız sonbaharda okula döndüklerinde okul malzemeleri gibi şeyler için ayrı bir bütçeniz olması da iyi bir fikirdir," diyor. Amerikan Tüketici Kredisi Danışmanlığı yöneticisi.
#5. BütçeNabız
Bütçeleme göz önünde bulundurularak bir dizi ücretsiz bilgisayar yazılım aracı oluşturulmuştur. Eski US News köşe yazarı David Bakke, "Microsoft Excel'den daha fazla özelliği olan bir yazılım arıyorsanız, BudgetPulse'u deneyin" diyor. “Mali bilgilerinizi web sitesine yükleyerek harcamalarınızı ve nakit akışınızı yönetebileceğiniz ve hatta kendinize uzun vadeli finansal hedefler koyabileceğiniz bir platform olacak.”
# 6. GnuCash
GnuCash, Linux, Windows ve macOS için mevcut olması bakımından benzersiz olan başka bir ücretsiz seçimdir. Hem kişisel hem de küçük işletme kullanımına uygun hale getiren güçlü araçlar içerir. Gelir ve giderlerinizi, banka, yatırım ve emeklilik hesaplarınızı takip etmek için kullanılabilir. Bu, gelişmiş bir muhasebe programıdır, ancak çoğu ev kullanıcısının kullanması için yeterince kolaydır.
#7. Bankacılık Araçları
Bankanızın web sitesinde ücretsiz bütçeleme araçları olabilir. Müşteriler, harcamaları yönetmek, harcama raporları oluşturmak ve verileri elektronik tablolara veya bilgisayar yazılımına aktarmak için Bank of America ve Connex Credit Union'ın bütçeleme araçlarını kullanabilir.
Bu araçlar sizin için bir bütçe oluşturmayacak, ancak pratik bir harcama planı oluşturmak için ihtiyacınız olan bilgileri size sağlayacaktır. Örneğin, harcamalarınızı kategorilere ayırarak paranızın şu anda nereye gittiğini anlamayı kolaylaştırabilirler. Bankalar, özellikle bütçeleme için olmayan ancak paranızı yönetmenize yardımcı olabilecek başka araçlar da sağlayabilir. Casper, tasarruf için otomatik transferler ayarlayabileceğinizi veya hesap bakiyeleri düşük olduğunda uyarılar alabileceğinizi belirtiyor.
#8. nane
Ücretsiz bütçeleme araçlarının bir listesi, şu anda mevcut olan çok sayıda ücretsiz bütçeleme web sitesini tartışmadan eksik kalacaktır. İnternet ve akıllı telefon tabanlı bütçeleme uygulamalarının en bilineni olan Mint, ücretsiz olarak kapsamlı hizmetler sunar. Bankacılık, kredi ve yatırım hesapları gibi temel bilgileri eklediğinizde Mint paranızı otomatik olarak takip etmeye başlar. Çoğu kişi önceden ayarlanmış kategorilerden memnun kalacak, ancak kendi kategorinizi oluşturabilirsiniz. Yerleşik hedef belirleme araçları güçlü ve kullanımı kolaydır ve Intuit'e ait olduğu için verileriniz vergi zamanında doğrudan TurboTax'a beslenir.
#9. iyi bütçe
Bu akıllı bütçeleme programı, zarflı nakit yönetimi yöntemini takdir eden ancak fiziksel zarf taşıma zahmetiyle uğraşmak istemeyen kişiler için tasarlanmıştır. Goodbudget ise, kullanıcıların maliyetleri izlemek ve bütçe bilgilerini cihazlar arasında senkronize etmek ve paylaşmak için kullanılan sanal zarfları finanse etmesine olanak tanır. Ücretsiz sürüm, on normal zarf, on ek zarf, bir yıllık hesap geçmişi ve topluluk yardım forumlarına erişim ile birlikte gelir.
#10. EveryDolar
EveryDollar, Dave Ramsey'in finansal felsefesine dayanmaktadır ve kullanıcıları her doları takip etmeye ve planlamaya teşvik eden sıfır tabanlı bir bütçeleme tekniğidir. Kullanıcılar, hizmetin ücretsiz sürümünde gelir ve giderleri manuel olarak girebilir, ancak EveryDollar Plus'a (yılda 129.99 ABD doları) ödeme yapmak, kullanıcıların otomatik izleme için banka hesaplarıyla senkronize etmelerine olanak tanır. Tüm ücretsiz hesaplar, kolaylığın ücrete değip değmeyeceğini belirlemenizi sağlayan 15 günlük EveryDollar Plus denemesini içerir.
Bütçe Nasıl Yapılır?
Bir bütçe en az beş adımda oluşturulabilir:
Aşama 1. Net gelirinizi belirleyin:
Başlamak için, her ay ne kadar para kazandığınızı belirleyin (nakit girişiniz). Net geliriniz, şirketinizin maaş bordrosunda bulunabilecek vergiler sonrası kazandığınız para miktarıdır.
Adım 2. Aylık harcamalarınızın bir listesini yapın
Ardından, aylık harcamalarınızı (nakit çıkışınızı) göz önünde bulundurun. Kira veya ipotek ödemeleri, enerji faturaları, kredi ödemeleri, sigorta ücretleri, ulaşım, çocuk bakımı, yemek, yemek, ev eşyaları, seyahat, yayın abonelikleri ve üyeliklerin tümü ortak aylık giderlerdir. 401(k) veya yüksek getirili tasarruf hesabına bağışlarınızı da bu alana ekleyin.
Aşama 3. Aylık giderlerin sabit mi yoksa değişken mi olduğunu belirtin
Aylık gider listenizi gözden geçirin ve bunları sabit (önemli kalemler) veya değişken (temel olmayan mallar) olarak sınıflandırın. Kira, enerji faturaları, ulaşım, sigorta, yemek ve kredi ödemeleri sabit maliyetlere örnektir. Değişken maliyetler yemeklerinizi, seyahatinizi, kıyafetlerinizi (temel ihtiyaçların ötesinde), aboneliklerinizi ve üyeliklerinizi içerir. Bu, süreçte kritik bir aşamadır, çünkü size gerekirse nerede kesintiye gidebileceğinizi gösterir.
Adım #4. Her giderin ortalama aylık maliyetini hesaplayın
Aylık harcamalarınızın bir listesini yapın ve hepsini toplayın. Bu aşama, bir önceki aya ait banka hesabınızı ve kredi kartı ekstrelerinizi incelerken tamamlamanız en basit olanıdır.
Adım 5. Bütçenizin ortaya koyduklarına göre değişiklikler yapın
Bütçe oluşturmanın son aşaması en anlamlı olanıdır. Bu, nerede durduğunuzu belirlemek için net gelirinizi aylık maliyetlerinizle karşılaştırdığınız noktadır. Harcamalarınız gelirinizi aşarsa, bütçenizde harcamaları ortadan kaldırabileceğiniz veya azaltabileceğiniz kalemler arayın. Öte yandan, geliriniz giderlerinizi aşarsa, fazladan parayla ne yapmanız gerektiğini tekrar düşünün. Yüksek getirili bir tasarruf hesabı, onlara bir çek hesabından daha fazla faiz verecektir. Ancak, 401(k) katkı payınızı artırmayı, daha büyük kredi ödemeleri yapmayı veya gelecekteki bir masraf için yatırım yapmayı düşünebilirsiniz.
Bütçenizi oluşturduktan sonra işin çoğu yapılır; geriye kalan tek şey, harcama alışkanlıklarınız veya geliriniz değiştikçe değişiklik yapmak için onu yeniden ziyaret etmektir.
Özet
En iyi ücretsiz bütçe araçları, olmasını istediğiniz kadar basit veya karmaşık olabilir. Çoğu bütçeleme uygulaması eskiden pahalıydı. Bütçenizi bilgisayarınızdan mı yoksa telefonunuzdan mı ayırdığınız fark etmez, artık durum böyle değil.
Ücretsiz araçlardan birini kullanacak mısınız?
En çok hangi özelliği ilginizi çekiyor?
İlgili Makaleler
- BÜTÇE ZARF SİSTEMİ: Nasıl Çalışır?
- BÜTÇE YÖNETİM ARAÇLARI: Tanım ve En İyi Bütçe Yönetim Araçları
- Bir Mektup Nasıl Gönderilir: Yönergeler, Maliyetler ve Diğer Posta Seçenekleri
- İŞ BÜTÇELEME ARAÇLARI: Bilmeniz Gereken Her Şey, Türler ve Ücretsiz Bütçe Oluşturma Araçları
- STANDART POSTA: Standart Posta Ne Kadar Sürer?
Referanslar
