2023 Yılında En İyi Vergisiz Yatırımlar

İşveren Sponsorlu Emeklilik Planı (401(k)/403(b)
Roth IRA/Geleneksel IRA
HSA (Sağlık Tasarruf Hesabı)
Belediye Tahvilleri
Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler)
529 Eğitim Tasarruf Planı
ABD Serisi I Tasarruf Tahvilleri
Hayır Kurumlarına Bağışlar/Hediyeler
Borsalar 1031

2023'de sizin için en iyi vergisiz yatırımlar, mevcut mali durumunuz ve emeklilik hedefleriniz tarafından belirlenir. Gelir seviyelerinin bu yatırım olanaklarından bazılarını sınırlayacağını hatırlamak çok önemlidir. Diğer yatırımlar AMT'ye tabi olabilir. Her yatırım, finansal gereksinimleriniz ışığında kapsamlı bir şekilde değerlendirilmeli ve değerlendirilmelidir. Herhangi bir olası yatırım seçeneğini uygulamadan önce, lisanslı bir muhasebeci veya finansal planlayıcıdan tavsiye almalısınız.

#1. İşveren Sponsorlu Emeklilik Planı (401(k) / 403(b))

İşveren destekli emeklilik planları, uzun vadede tasarruf etmek için mükemmel yöntemlerdir. Vergi öncesi katkılarınız maaşınızdan alınır ve düzeltilmiş brüt gelirinizi (AGI) düşürür. Birçok işveren, ödemelerinizi belirli bir seviyeye kadar eşleştirecek ve hatta kar paylaşım planları sunabilir. Kazançlar vergi ertelenmiş olarak birikir ve emekli olduktan sonra daha düşük bir vergi dilimindeyken geri alınabilir. Erken çekilme için katkı limitleri ve cezalar vardır.

Vergi sonrası katkıları kabul eden ancak vergiden muaf büyüme ve emeklilikte para çekme sağlayan bir Roth 401(k) düşünün. Katkı limitleri 401(k) ve Roth 401(k) arasında farklılık gösterse de, her ikisine de katkıda bulunabilirsiniz. İyi çeşitlendirilmiş bir emeklilik portföyü, daha fazla para çekme olanağı ve ödül sunar.

Hayır kurumlarındaki çalışanlar, 403(k) yerine 401(b) emeklilik planına erişebilir. Her ikisi de vergi öncesi fonları kullanır ve vergiden muaf büyür; ancak, kar amacı gütmeyen işveren, eşleşen katkı payları sağlayamayabilir. Genel olarak, bir 403(b) planı daha az yönetim maliyeti sunar. İşveren sponsorluğundaki bu emeklilik planları, vergiden muaf yatırım yapmanın harika yollarıdır ve özellikle işveren fiyat eşleştirmesi sunuyorsa, araştırılan ilk seçeneklerden biri olmalıdır.

#2. Geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar

Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA'lar), vergiden muaf büyüme sağladıkları için vergi avantajlı yatırımcılar için başka bir seçenektir. Geleneksel ve Roth IRA'ların her ikisi de yıllık 5,500 $'a (50'nin altında) ve 6,500 $'a (50'nin üzerinde) kadar katkı sağlar. Ancak, gelir kısıtlamaları ve kurumsal emeklilik planlarının uygunluk ve mevcut kesintiler üzerinde etkisi olabilir. Biraz daha fazla çabayla, yüksek gelirliler bu seçeneklerin avantajlarından yararlanmaya devam edebilir. Geleneksel IRA'lar, vergi öncesi fonların vergiden muaf olarak yatırılmasına ve yatırımcı emekli olduğunda daha düşük bir vergi oranından çekilmesine izin verir. Geleneksel IRA'lar ise belirli bir yaştan sonra zorunlu dağıtımlar ve diğer endişeler gibi sınırlamalar içerir.

Öte yandan bir Roth IRA, vergi sonrası fonları kullanır ve emeklilikte vergiden muaftır, ancak gelir uygunluğu sınırlamaları vardır. Yüksek gelirli insanlar bir Roth IRA'ya doğrudan katkıda bulunamayabilirler. Bu, önce standart bir IRA'ya yatırım yaparak ve ardından bir Roth IRA'ya dönüştürerek önlenebilir. Bu stratejiyi benimsemeden önce, özellikle zaten bir IRA'nız varsa, vergi sonuçlarını inceleyin. IRA yatırımlarıyla ilgili herhangi bir sorunuz varsa, hemen bir mali danışmanla konuşun.

#3. Tıbbi Tasarruf Hesabı (HSA)

Vergi avantajlı yatırımcılar ayrıca bir Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) aracılığıyla nitelikli harcamalarda vergi ertelenmiş ve vergiden muaf kazançlara yatırım yapabilirler. Bir sağlık tasarruf hesabı, önceden yapılan harcamalar için daha düşük tıbbi maliyetlere ve tıbbi ihtiyaçlar için tasarrufa ek olarak vergi avantajları sağlar. Vergi öncesi bağışlar vergiden düşülebilir, kazanılan faiz ise vergiden ertelenir. Para harcanana kadar büyümeye devam edecek ve süresi dolmayacak. Nitelikli tıbbi harcamalar için bir HSA'dan para çekme vergiden muaftır. Aile üyeleri için ekstra HSA hesapları veya bir aile HSA planı düşünün, ancak yıllık katkı limitlerini unutmayın.

Ek olarak, HSA hesapları yalnızca yüksek indirilemeyen sigorta planlarına sahip kişiler tarafından kullanılabilir. Sağlık harcamalarındaki mevcut eğilimler, yüksek indirilemeyen planlardan yana görünmektedir. İhtiyatlı sağlık harcamalarını güvence altına almak için sigorta şirketleri ve işletmeler, plan sahiplerine ek maliyetler yüklemeye isteklidir. Bir HSA hesabına yatırım yapmak, çok sayıda vergi ve sağlık harcaması avantajı sağlayarak, özellikle işvereniniz katkı paylarıyla eşleşiyorsa, yüksek indirilebilir sağlık planlarını daha çekici hale getirir.

HSA fonlarının güzel yanı, bunları kullanmazsanız, onları emekliliğe devredebilir ve gelecekteki sağlık faturalarını ödemek için kullanabilirsiniz. Medicare gibi programlarla birleştirildiğinde, bu son derece yararlı olabilir. Medicare tam olarak nedir? 65 yaş üstü kişiler için bir devlet sağlık sigortası programıdır.

#4. Belediye Tahvilleri

Bazen "muni" olarak bilinen bir belediye tahvili, harcamaları desteklemek için bir eyalet, şehir veya ilçe tarafından verilir. Bu tahviller, devlet kurumları tarafından desteklendikleri için genellikle daha güvenlidir, ancak normalde daha az getiri sağlarlar. Belediye tahvillerine genellikle üçlü vergiden muaf tahviller denir çünkü nerede yaşadığınıza bağlı olarak bazıları federal, eyalet ve şehir vergilerinden muaftır.

Ancak, her muni vergiden muaf değildir, bu nedenle alternatiflerinizi dikkatlice tartın. Bazı durumlarda, belediye tahvillerine yapılan yatırım, vergileriniz üzerinde önemli bir etkisi olabilecek Alternatif Asgari Vergiyi (AMT) tetikleyebilir. Bir tahvile yatırım yapmayı düşünürken, yatırımın değerli olup olmadığını görmek için getirileri ve vergileri dikkatlice inceleyin. Bu tahviller, özellikle yaşadığınız şehir veya eyalet tarafından verilmişse, daha yüksek vergi dilimlerindeki insanlar için vergi indirimleri sağlar. Bununla birlikte, bazı durumlarda, vergiye tabi bir hesap, vergiden muaf bir belediye tahvilinden daha üstün vergi sonrası iadeler sağlayabilir. Vergiye tabi yatırımlardan vergiden muaf alternatifler lehine otomatik olarak vazgeçmeden önce, sağlam yatırım yatırımları yaptığınızdan emin olmak için bir profesyonele danışın.

#5. Vergisiz Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler)

Vergi açısından verimli yatırım yapmak istiyorsanız (ETF'ler) kesinlikle borsada işlem gören fonları göz önünde bulundurmalısınız. ETF'ler genellikle yatırım fonlarından daha düşük giderlere sahiptir ve daha fazla esneklik sağlar. Vergi avantajı, ETF tarafından tutulan tahvillerin türüne göre belirlenir. Örneğin, ABD devlet tahvili ETF'leri kendi ülkelerinde vergiden muaf iken, federal vergiye tabidirler. Belediye tahvili ETF'leri ise federal, eyalet ve yerel vergilerden muaf olabilir. Çok sayıda ETF mevcuttur ve birçok sağlayıcı veya borsa bunları sağlar. Sizin için en iyi ETF'ler yaşınız, gelir seviyeniz, emeklilik hedefleriniz, risk toleransınız ve diğer kriterlere göre belirlenir. Mali durumunuz ve uygunluğunuz için en iyi yatırımları belirlemek için bir vergi danışmanına danışın.

#6. 529 Eğitim Tasarruf Planı

A 529 üniversite planı başka bir değerli yatırımdır. Bu, okul ve yüksek öğrenim için para biriktirmenize yardımcı olur. Katkılar indirilemez ve vergi sonrası yapılır, ancak bazı birikimli vergiler ertelenir. Ayrıca, nitelikli kolej veya yüksek öğrenim masrafları için ödemeler federal düzeyde vergiden muaf olabilir, ancak tüm eyaletlerde vergiden muaf olabilir. 529'u oluşturmadan önce bölgenize ve kullanım amacınıza göre avantajlarını inceleyin. Nitelikli olmayan giderler, gelir vergisinin yanı sıra kazanç cezasına tabidir. Cezalar olmadan, 529 planına yatırılan para diğer yatırımlardan daha az likittir. Ancak, hedeflenen alıcı üniversiteye gitmemeye karar verirse, 529 planının yararlanıcısını değiştirebilirsiniz. Örneğin, yararlanıcıyı kendinize veya isterseniz başka bir bağımlıya kaydırabilirsiniz.

#7. ABD Serisi I Tasarruf Tahvili

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Seri I tasarruf tahvilleri, diğer vergiden muaf yatırım programları kadar karlı olmasalar da, başka bir yatırım alternatifi sunar. Eyalet ve yerel vergilerden muaf olduğunuz halde, faiz geliri federal vergiye tabidir. Bununla birlikte, gelirinize ve diğer kısıtlamalara bağlı olarak, siz veya uygun bir bağımlı, bu tahvilleri bazı okul masraflarını vergiden muaf olarak ödemek için kullanabilirsiniz.

#8. Hayır Kurumlarına Bağışlar

Vergisiz yatırım yapmanın bir başka yolu da hayırsever katkılarda bulunmaktır. Hisse senetlerini bir hayır kurumuna bağışlayarak sermaye kazancı vergisinden kaçınabilirsiniz. Vergilerinizi sıralarken, hayırsever katkılar da vergi indirimi sağlayabilir. Bu strateji iyi araştırılmalıdır çünkü sınırlamaları, zaman kısıtlamaları ve sakıncaları vardır. Ancak diğer durumlarda, özellikle yüksek gelirli bireyler için avantajlı olabilir.

Başka bir alternatif, bir bağımlıya parasal bir hediye vermektir. Bazı yatırımlar vergiden muaftır veya Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) kapsamında daha düşük bir vergi düzeyine tabidir. Hediyenin boyutunun, çocuğun gelecekteki mali yardım uygunluğunu etkileyebileceğini unutmamak çok önemlidir. Ayrıca, dikkate alınması gereken karmaşık hediye vergisi yasaları vardır. Bu strateji, diğerlerinin önerdiği kadar vergi açısından etkili olmasa da, daha fazla araştırmaya değer.

#9. 1031 takas

1031 borsa, sermaye kazancı vergisi ödemeden bir yatırımın değiştirildiği vergiden muaf bir yatırım türüdür. Bu yaklaşım, bir mülk yatırımı bir başkasıyla değiştirildiğinde ve karlar yeniden yatırıldığında gayrimenkulde yaygın olarak kullanılır. Üstlenilebilecek 1031 borsa sayısında herhangi bir sınırlama olmadığı için, sermaye kazançları vergisi daha sonraki bir tarihe ertelenebilir. Ancak, işlem görebilecek yatırım türlerinde kısıtlamalar vardır. Yatırım yatırımlarındaki farklılıklar için de vergiler ödenir. Bu strateji çeşitli sorunlara yol açabileceğinden, yeniden yatırım yapmadan önce deneyimli finansal rehberlik almanız şiddetle tavsiye edilir.

Zengin İnsanlar Nereye Yatırım Yapar?

Pek çok milyoner ve milyarder servetlerini, en azından kısmen, borsa yatırımları veya kurdukları veya işlettikleri işletmelerin mülkiyeti yoluyla elde ettiler.

Önce Ne Tür Gelir Vergilendirilir?

Vergiler sıralamasında, bantlar aracılığıyla ilk vergilendirilen tasarruf dışı gelirlerdir. İstihdam geliri, serbest meslek kazancı, emeklilik geliri, kira geliri ve vakıf geliri bunların hepsi buna dahildir. Aşağıdaki vergi oranları, kişisel ödeneği aşan tasarruf dışı gelirler için geçerlidir: birincil oran %20

Vergileri En Aza İndirmek İçin Kendinize Ödeme Yapmanın En İyi Yaklaşımı Nedir?

Maaş ve temettüler, bir işletme sahibi olarak kendinize ödeme yapmanın vergi açısından en etkin yoludur. Bu, maaş üzerinden vergi ödemenizi ve işletmenizin gelirinden düşmenizi sağlayacaktır. Kendinize bir ücret ödemezseniz, işinizin karı üzerinden vergi ödemeniz gerekir.

Sonuç

Vergiden muaf yatırımlar, vergi faturanızı azaltabilir ve kazancınızın daha fazlasını korumanıza izin verebilir. Finansal yatırım hem riskler hem de ödüller içerir, bu nedenle kişisel ihtiyaçlarınız için en iyi veya en verimli yatırım stratejisini belirlemek çok önemlidir. Vergisiz yatırım yapmayı düşünüyorsanız, ödevinizi yapın veya bir vergi uzmanına danışın. Uygun vergi planlama taktiklerini benimseyen yatırımcılar için çok sayıda vergisiz yatırım olanağı mevcuttur. Bu alternatiflerden bazıları, diğerlerinden daha fazla fayda ve kapsamlı vergi avantajı sunar.

İşvereninizin 401(k) veya 403(b) emeklilik planları veya bir IRA/Roth IRA gibi en avantajlı seçeneklerle başlayın. Ayrıca bir HSA hesabı açarak veya vergiden muaf belediye tahvilleri satın alarak vergisiz yatırım yapabilirsiniz. Vergisiz ETF'lere yatırım yapmak başka bir alternatiftir. Bazı durumlarda kendiniz veya nitelikli bir bağımlı için 529 eğitim planını araştırmak faydalı olabilir. Ayrıca, ABD Seri I tasarruf bonoları, hayır kurumları katkıları ve 1031 borsaların tümü bir tür vergi indirimi sağlar. Varsa, vergileriniz üzerinde önemli bir etkisi olabilecek alternatif asgari vergiyi (AMT) göz önünde bulundurun.

Vergisiz Yatırımlarla İlgili SSS

Paramı vergiden muaf olarak nasıl büyütebilirim?

Roth, hak kazanan hiçbir para çekmediğiniz sürece katkılarınızın vergiden muaf olmasına izin veren bir emeklilik planıdır. Roth katkıları için herhangi bir yaş sınırlaması yoktur, bu nedenle 75 yaşındaysanız ve katkıda bulunmaya devam etmek istiyorsanız yapabilirsiniz.

Yatırım fonu vergiden muaf mı?

Hisse senedi yatırım fonları tarafından ödenen temettüler yatırımcının elinde vergiden muaftır, ancak AMC yüzde 11.648 temettü dağıtım vergisi (DDT) uygular. Borç yatırım fonları vergisi – Borç fonlarında kısa vadeli sermaye kazançları için minimum elde tutma süresi üç yıldır.

TFRA vergiden muaf hesap nedir?

Genellikle TFRA olarak bilinen Vergisiz Emeklilik Hesabı, Roth IRA'ya benzer şekilde çalışan emeklilik tasarruf hesabıdır. Hesaba yapılan katkılar vergilendirilmelidir. Bu fonların büyümesi vergilendirilmez. Bir Roth IRA'nın aksine, vergiden muaf bir emeklilik hesabı, IRS tarafından zorunlu kılınan para çekme kısıtlamalarına sahip değildir.

2023 Yılında En İyi Vergisiz Yatırımlar

İçindekiler gizlemek