Finansal Risk Yönetimi Nedir?
Finansal Risk Yönetimi, gelecekteki potansiyel risklerin analiz edilmesi, tanımlanması ve riskleri kontrol altına almak için çözümlerin sunulmasıdır. İş planları yaparken, riskleri sağlıklı yönetebilme yeteneği, kuruluştaki kar ve zararın seviyesini belirler.
Daha fazla oku: Finansal İstihbarat
Finansal Risk Yönetiminin Önemi.
Yatırımların veya finansal kaynakların sürdürülebilirliğinin risk yönetimi faktörüne bağlı olduğu şüphesizdir. Finansal Risk Yönetimi, sermayenizi, tasarruflarınızı ve gelirinizi izlemenize, belirtmenize ve bunlardan sorumlu olmanıza yardımcı olur. Bunu yaparken, kişi iş bozulmasını önler. Finansal acil durumlar, yönetim hataları, yasal yükümlülükler, kazalar ve doğal afetler finansal risklere yol açar, ancak uygun şekilde yönetildiğinde kuruma veya kişiye zor zamanlarda kesin bir rehber getirir. Bir kuruluşun başarılı olması için Finansal Risk yönetimi çok önemlidir. Aynı zamanda kayıpları azaltmada ve getirileri artırmada da önemli.
Finansal Risk Yönetimi Türleri.
Nispeten, bir organizasyonun karşı karşıya kalabileceği farklı risk türleri vardır ve bölünme üç ana koldadır. Bu şunları içerir:
#1. Kurumsal Risk:
Bunlar, işletmelerin kârlarını artırma ve kaliteli hissedarlık değerlerini koruma riskleridir. Örneğin, bazı şirketler satış ve yeni yatırımcılar kazanmak için ürünlerini boyutlara veya farklı paketlere göre çeşitlendiriyor.
#2. İş Dışı Riskler:
Firmanın kontrol eksikliğinden kaynaklanır. Yani genel ekonomik dengesizliklerden veya hükümet politikalarından kaynaklanırlar.
#3. Parasal Riskler:
Bu, organizasyonun kayıpları, yetersiz satışlar, faiz oranlarındaki düşüş, para birimleri ve hissedarların kaybı ile bağlantılıdır.
Diğer Finansal Risk Yönetimi türleri şunlardır:
#a. Market riski:
Bu risk türü, finansal araçların fiyatlarındaki hareketten kaynaklanmaktadır. Piyasa riski, Yönlü Risk ve Yönsüz Risk olarak sınıflandırılabilir. Hisse senedi fiyatındaki, faiz oranlarındaki ve daha fazlasındaki hareket, Yönlü riske yol açar. Yönsüz risk ise oynaklık riskleri olabilir.
#b. Kredi riski:
Bu tür bir risk, karşı taraflara karşı yükümlülüklerini yerine getirmediğinde ortaya çıkar. Kredi riski, Devlet Riski ve Takas Riski olarak sınıflandırılabilir. Egemenlik riski genellikle zor döviz politikaları nedeniyle ortaya çıkar. Takas riski ise, bir tarafın ödemeyi yapması ve diğer tarafın yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda ortaya çıkar.
#c. Likidite Riski:
Bu tür bir risk, işlemlerin gerçekleştirilememesinden kaynaklanmaktadır. Likidite riski, Varlık Likidite Riski ve Fonlama Likidite Riski olarak sınıflandırılabilir. Varlık Likidite riski, sırasıyla satış emirlerine ve alış emirlerine karşı yetersiz alıcı veya yetersiz satıcı nedeniyle ortaya çıkar.
#d. Operasyonel risk:
Bu tür risk, yanlış yönetim veya teknik arızalar gibi operasyonel arızalardan kaynaklanmaktadır. Bununla birlikte, Operasyonel risk, Dolandırıcılık Riski ve Model Riski olarak sınıflandırılabilir. Dolandırıcılık riski kontrol eksikliğinden, Model riski ise hatalı model uygulamasından kaynaklanmaktadır.
#e. Yasal Risk:
Bu tür bir finansal risk, davalar gibi yasal kısıtlamalardan kaynaklanmaktadır. Bir şirketin yasal işlemlerden kaynaklanan mali kayıplarla karşılaşması gerektiğinde, bu yasal bir risktir.
Finansal Risk Yönetim Süreci.
Finansal Risk Yönetimi süreci, finansal risklerin kontrol altına alınmasına yönelik hareketlerin iskeletidir. Bu adımlar şunlardır:
#1. Risk tanımlaması:
Ancak bu, Finansal Risk Yönetiminde atılması gereken ilk adımdır. Faaliyet konumunuzla ilişkili riski bilmek önemlidir. Riskler görünür olabileceğinden, kuruluş artık hem çevrimiçi hem de çevrimdışı ve hatta rapor açısından bununla başa çıkmak için çözümler sunabilir.
#2. Risk yönetimi:
Bir riskin tanımlanması şartıyla, riskin derinliği belirlenebilir. Bu süreçte, riskin işletme için ne kadar acımasız olduğuna dikkat çekersiniz. O zaman artık adımlar atabilir, büyük veya küçük bir risk olup olmadığını öğrenebilir, belgeleyebilir, değerlendirebilir ve nasıl engelleyeceğinizi planlayabilirsiniz.
#3. Risk Sıralaması:
Risklerin seviyesi sınıflandırılmalı ve önceliklendirilmeli ve ayrıca risklerin güvenliği de görülmelidir ve bu sıralama kuruluşa maruz kaldıkları riskin bütünsel bir görünümünü verir. Daha yüksek riskler, hemen dikkat çekmek için düşük risklerden önce sıralanır.
#4. Risk Tedavisi:
Tanımlanan, analiz edilen ve derecelendirilen tüm risklerin, riskin türü ve çözümü ile ilgili risk uzmanlarıyla bağlantı kurularak en kısa sürede tedavi edilmesi gerekmektedir. Risk tedavisi, herkesin sorunu ve onlarla başa çıkmanın en iyi yollarını görebilmesi ve tartışabilmesi için ihtiyaç duyulan hissedarlar ve uzmanlarla toplantılar düzenlemeyi içerir.
#5. Risk İnceleme ve İzleme:
Riskleri tedavi ederken, tüm riskler bir kerede çözülemez, bu nedenle henüz çözülmemiş olanlar, piyasa riski ve çevresel riskler gibi her zaman mevcut olan riskler dahil olmak üzere sıklıkla gözden geçirilir ve izlenir. Bu arada, çalışanlar riskleri yakından takip ediyor. Benzer şekilde, Risk yönetimi her büyüklükteki işletmede bir uygulamadır. Küçük işletmeler bunu gayri resmi olarak yaparken, büyük şirketler resmi olarak yapıyor.
#5.Finansal Risk Yönetim Teknikleri.
Finansal risk yönetiminde yer alan bazı teknikler şunlardır:
- Risk tanımlaması: Gerçekte bu, organizasyonun maruz kaldığı risklerin sürecin ilk adımı olduğuna ve bu adım olduğuna işaret etmeye yardımcı olur.
- Değerlendirme: Kalitatif ve kantitatif tekniklerin bir karışımını aynı anda kullanarak, ölçeği tahmin etmek için tanımlanan her risk değerlendirilir
- Önceliklendirme: Riskler daha sonra çeşitli yöntemlerle, en yaygın olarak olasılık ve etkiyi ölçen bir matrise karşı tahmini risklerin bir haritası aracılığıyla hiyerarşiye yerleştirilir.
- Risk tepkisi: İşletmelerin daha sonra değerlendirmeye bakmaları ve bir araç veya taktik uygulamak için bir eylem planı hazırlamaları gerekecektir.
- Uygulama: Her şeyden önce, ilerlemek için bir eylem planı oluşturduktan sonra, işletmenin planı uygulaması ve performansını izlemesi gerekir.
#6. Finansal Risk Yönetimi Örnekleri.
Finansal Risk Yönetiminin çeşitli örnekleri, araba kredileri, ipotek taksitleri, sigorta, öğrenci kredileri gibi günlük piyasalarda ve yatırım süreçlerinde ve hatta insanlar bir faiz oranıyla geri ödemek için bankalardan borç aldıklarında veya bir iş kurmak için kendi paralarını kullandıklarında ortaya çıkar. . Daha pratik örnekler, bir iş kurmadan önce yaptığımız derin düşünme, markalarımızı çeşitlendirme ve bir kişi kuruluşun borçlarını, gelirlerini değerlendirirken ve işletmesini takip ederken.
#7. Finansal Risk Yönetimi Kursları.
Elbette, aşağıda profesyonel ve ticari büyüme için finansal risk yönetimine ilişkin bazı kurslar yer almaktadır:
1. İş dünyasında istatistikler.
2. İş mevzuatı ve uyumluluk.
3. Örgütsel etik
4. Risk yönetimi süreci.
5. İnsanlarla ilgili yönetim.
6. Yasal risk yönetimi
7. Master sınıfı özel sermaye.
8. Muhasebe ve mali analiz.
#8. Finansal Risk Yönetimi Sertifikası.
Bu sertifikaları ister online ister offline olarak Finansal Risk Yönetimi kurslarına katılarak alabilirsiniz. Ancak, FRM atamasını almak için adayların kapsamlı, iki bölümden oluşan bir sınavı başarıyla tamamlaması ve finansal risk yönetiminde iki yıllık iş deneyimini tamamlaması gerekir. FRM unvanına sahip profesyoneller, isteğe bağlı sürekli mesleki gelişime de katılabilir.
Ancak, sertifika sizi Finansal Risk Yönetiminde danışman yapabilir. Bunlardan bazıları şunları içerir:
- Risk ve Bilgi Sistemleri Kontrol Sertifikalı (CRISC)
- Kurumsal BT Yönetişiminde (CGEIT) Sertifikalı
- Proje Yönetimi Enstitüsü-Risk Yönetimi Uzmanı (PMI-RMP)
- Bilgi Teknolojileri Uluslararası Kütüphanesi (ITIL) Uzmanı
- Risk Yönetimi Güvencesi (CRMA) Sertifikası
Daha fazla oku: FİNANS İLKELERİ
SSS
Finansal risk nasıl ölçülür?
Risk, oynaklık miktarıyla, yani gerçekleşen getiriler ile ortalama (beklenen) getiriler arasındaki farkla ölçülür. Bu fark, standart sapma olarak adlandırılır. Bu nedenle, standart sapma, beklenen yatırım getirisi aralığını tanımlamak için kullanılabilir.
Finansta riski nasıl tanımlarsınız?
Finansta risk, bir yatırım kararının doğasında bulunan belirsizlik ve/veya potansiyel mali kayıp derecesini ifade eder. Genel olarak, yatırım riskleri arttıkça, yatırımcılar bu tür riskleri almak için kendilerini telafi etmek için daha yüksek getiri ararlar.
En çok kullanılan risk ölçütleri nelerdir?
Bazı yaygın risk ölçütleri arasında standart sapma, beta, risk altındaki değer (VaR) ve koşullu risk altındaki değer (CVaR) bulunur.
İlgili Havaleler
