Покупка инвестиционной недвижимости отличается от покупки основного жилья, как известно многим инвесторам в недвижимость. Одно из отличий заключается в том, что многие домовладельцы будут использовать традиционную ипотеку, в то время как спекулянты недвижимостью часто ищут другие варианты финансирования. В результате для инвесторов в недвижимость очень важно понимать, как финансировать сделки с частными кредиторами. Частные кредиторы станут ценным активом для вашего инвестиционного инструментария в сфере недвижимости. Следовательно, в этой статье мы обсудим частных кредиторов по недвижимости, список и все, что вам нужно знать.
Что такое частные кредиторы
Сектор инвестиций в недвижимость является быстро меняющейся средой. При попытке купить недвижимость для инвестиций в недвижимость вам, возможно, придется действовать быстро и быстро, чтобы получить самую выгодную сделку. Когда вы ищете ссуду или кредитора, который поможет вам профинансировать покупку дома, ожидание длительного, типичного процесса банковского кредитования может оказаться неосуществимым. Кроме того, если вы используете финансы для реконструкции и перепродажи дома, чтобы увеличить его стоимость, традиционные банков может отказать вам в ссуде на недвижимость, которая нуждается в ремонте.
Частные кредиторы и частные денежные ссуды используются многими опытными инвесторами в недвижимость для покупки недвижимости и финансирования фиксированных сделок. Частный кредитор — это термин, который относится к кредитованию, которое осуществляется не через банк, а через частное лицо или группу. Выбирая, ссужать деньги или нет, частные ростовщики используют критерии, которые им знакомы. В большинстве случаев частный кредитор будет основывать сумму кредита и ставки на оценке имущества.
Когда дело доходит до кредитования частных лиц, существует:
- заимодавец
- Заемщик
- Инвестиционная недвижимость в недвижимость
Контракт, такой как вексель, используется кредитором для предоставления финансирования. Это письмо будет содержать такую информацию, как сумма частного денежного кредита, процентная ставка и срок кредита. Кредитор налагает залог на инвестиционную собственность в недвижимость, которая служит обеспечением или залогом для варианты. Затем заемщик платит кредитору ежемесячно и погашает кредит в соответствии с согласованными параметрами.
Обзор
Когда частное лицо или малый бизнес ссужают свой личный капитал другому инвестору или инвестиционной компании для инвестиционных целей, это называется кредитованием частных денег. В сфере недвижимости это альтернатива использованию обычного банка или кредитного учреждения для финансы инвестиционная недвижимость. Кредитование твердыми деньгами, которое часто используется для кредитов на реабилитацию, является одним из видов кредитования частных денег; однако частные ссуды на недвижимость также могут использоваться для промежуточных ссуд, ссуд на развитие, ссуд на аренду жилья и коммерческих ссуд.
Частный кредитор часто защищает свои инвестиции векселем и ипотекой или другим инструментом обеспечения в обмен на доход от инвестиций, разделение капитала или их комбинацию.
Поскольку частное кредитование денег является частным, условия кредита решаются между кредитором и заемщиком. Пока недвижимость используется в инвестиционных целях, она освобождается от действия закона Додда-Франка, что позволяет инвестору устанавливать процентную ставку или условия кредита, с которыми соглашаются обе стороны. Эти кредиты имеют процентные ставки, которые часто на несколько процентных пунктов больше, чем традиционная ипотека.
Кто может быть частным кредитором?
Как правило, частные денежные ссуды предоставляются лицами, которых инвестор или заемщик знает напрямую, например, членом семьи, другом, соседом или коллегой. Любой, у кого есть свободные деньги и желание получить более высокую прибыль, чем процентная ставка по их сберегательным счетам, может стать частным кредитором. К лицам, которые имеют право на получение частных денежных займов, относятся те, кто:
- Имейте незанятые деньги или излишки наличных денег на сберегательном счете, которые практически не возвращаются.
- Иметь значительный пенсионный сберегательный счет, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401k, который они хотят постоянно увеличивать.
- Ищете пассивный доход или хотите участвовать в недвижимость рынок, не работая на нем активно?
Частные кредиторы по недвижимости
Термин «частное финансирование» в сфере недвижимости относится к типу финансирования, которое не исходит от традиционного банка или кредитора. Скорее, заемщик получает финансирование от инвестора, в зависимости от их отношений. Возможно даже, что частный ростовщик является другом или членом семьи. Однако так не должно быть постоянно. Компании например, частные инвестиционные компании, которые используют деньги аккредитованных инвесторов для поддержки различных инициатив, являются примерами частных кредиторов.
Частное финансирование может быть использовано для финансирования долгосрочного кредита на аренду имущества или кредита на реабилитацию для срочной покупки в случае инвестиций в недвижимость. В случае нового здания также возможен промежуточный кредит частного финансирования. Частные деньги, как и следовало ожидать, обычно гораздо более гибкие, чем банковский кредит.
Однако следует различать кредитование частных лиц и кредитование твердых денег. Кредиторы с твердыми деньгами, как и традиционные кредиторы, обычно имеют собственный набор критериев для одобрения заемщиков. Если вы не соответствуете этим требованиям, вы вряд ли получите место жительства. С другой стороны, частные кредиторы разрабатывают критерии одобрения и условия каждого кредита в каждом конкретном случае.
Каковы плюсы частного кредитора?
Возможность пассивно участвовать в частных кредиторах на рынке недвижимости, получая при этом доход от инвестиций, является самым большим преимуществом частного кредитора в сфере недвижимости. Кредитор получает чек, в то время как инвестор выполняет тяжелую работу по управлению имуществом.
Еще одним преимуществом частного кредитора недвижимости является то, что вы часто будете получать более высокую доходность, чем на большинстве сберегательных счетов, с доходностью от 6% до 15% или более, в зависимости от взимаемой процентной ставки и наличия каких-либо баллов. или другие расходы. Если все сделано правильно, кредиты на частные деньги могут стать отличным способом расширить пенсионный счет или получить дополнительный пассивный доход.
Каковы минусы частного кредитора?
Возможность дефолта заемщика является самым большим недостатком частного кредитора. Даже при самой тщательной проверке всегда существует вероятность того, что инвестор не выплатит кредит. В то время как кредитор обычно обеспечен недвижимостью, взыскание процентов на имущество может быть трудоемким и дорогостоящим процессом.
Кроме того, кредитор должен быть уверен и хорошо осведомлен о стратегии инвестирования в недвижимость, а также о том, как проводить собственную должную осмотрительность в отношении инвестиций и заемщика, чтобы ограничить свою ответственность и риск. Хотя частное кредитование является долгосрочным пассивным вложением, кредитор должен заранее приложить значительные усилия.
Проверяют ли частные кредиторы кредитный рейтинг?
Частные ростовщики, в отличие от своих конкурентов, работающих за твердые деньги, известны тем, что не следят за кредитным рейтингом людей, которым они одалживают деньги. Однако это не означает, что все частные кредиторы не проверяют кредитный рейтинг заемщиков перед выдачей ссуды; скорее, это указывает на то, что рассматриваемый актив является основным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Частные кредиторы часто основывают свое решение о ссуде на качестве имущества, являющегося предметом ссуды. Этот тип кредита также известен как кредитование на основе активов.
Вероятность получения кредита от частного кредитора со стороны инвестора прямо пропорциональна вероятности того, что недвижимость будет продана с прибылью. Очевидно, что имеющийся актив — не единственный фактор, учитываемый в процессе обсуждения. Есть много частных кредиторов, которые захотят узнать, кому они кредитуют, что приведет к ряду вопросов, не последним из которых может быть проверка кредитного рейтинга заемщика. Однако не каждый частный кредитор будет учитывать кредитный рейтинг заемщика при принятии решения о кредитовании. Когда дело доходит до кредитов, кредитный рейтинг часто принимают во внимание только люди, которые более бдительны.
Кто имеет право выступать в качестве частного кредитора?
Частные кредиторы могут быть из любой сферы жизни, но большинство из них либо инвесторы, либо люди, у которых есть лишние деньги. Частное кредитование денег дает возможность получать доход от простого кредитования денег другому лицу, как правило, по более высокой процентной ставке, чем у сберегательного счета или другого инвестиционного счета. Члены семьи, друзья или даже одноклассники нередко выступают в роли частных кредиторов. Когда вы ищете финансовую поддержку, именно эти люди первыми приходят на ум. Можно участвовать в рынке недвижимости через частные кредиты, не занимая активную позицию в сделке.
Законно ли объединять частные деньги?
Если вы следуете соответствующим юридическим процедурам, объединение частных средств не противоречит закону. В последние годы одним из наиболее распространенных способов получения финансирования стало аккумулирование индивидуальных средств. Краудсорсинг — это термин, который чаще всего используется для обозначения того, что здесь обсуждается. Чтобы финансировать новые проекты, инвесторы в недвижимость стали больше полагаться на распространение краудсорсинговых платформ, таких как Yieldstreet. Существуют различные государственные ограничения, а также некоторые федеральные правила, которые необходимо соблюдать. Например, существуют ограничения на общую сумму капитала, которую инвесторы в недвижимость могут получить от объединенных кредиторов.
Как стать частным кредитором?
№1. Решите, откуда будут поступать средства.
Если вы только начинаете работать в качестве частного кредитора, вам нужно выяснить, где вы будете получать свои деньги и сколько вы готовы дать взаймы. У вас могут быть деньги на сберегательном счете, которые вы можете перевести или выписать чеком, когда придет время. В качестве альтернативы вам может потребоваться преобразовать обычную IRA или 401k в самоуправляемую IRA, которая позволяет физическим лицам участвовать в частном кредитовании недвижимости.
Определите, сколько вы готовы дать взаймы в любой момент времени после того, как ваши средства будут на правильном счете и доступны для кредитования. Чтобы снизить риск, убедитесь, что вы не даете взаймы все свои активы, а диверсифицируете свои денежные средства среди различных инвестиционных альтернатив.
№ 2. Найти инвестиционную недвижимость
Вам нужно будет найти инвестиционную возможность, чтобы одолжить, как только вы определите, откуда поступают средства и сколько вы готовы одолжить. Посещение местных инвестиционных ассоциаций — отличный способ познакомиться с возможными инвесторами. Проконсультируйтесь с коллегами по недвижимости, знакомыми или членами семьи о возможности предоставления частного финансирования, если и когда придет время.
Важно отметить, что если у них нет меморандума о частном размещении (PPM) и они не подали заявку на соответствующие правила, инвесторов лица, ищущие частные деньги, не должны открыто заявлять о своей потребности в финансировании, если они не являются их личным другом или коллегой. Некоторые инвесторы не соблюдают необходимые правила и правила, когда речь идет о создании частных столица, поэтому лучше всего начать с людей, которых вы знаете и которым доверяете, или работать с людьми, которые выполнили надлежащие требования для работы с вами в качестве частного кредитора.
№3. Проведите комплексную проверку инвестиций и заемщика
Даже если вы работаете только в качестве кредитора, очень важно знать, как проверить и проверить инвестиции в недвижимость. Хотя у инвестора может быть хороший послужной список, вы обязаны тщательно оценить заемщика и инвестиционную недвижимость.
Подтвердите информацию, предоставленную инвестором, и проведите собственное исследование данного лица. Конкретно:
- Имели ли они неуплату по другим долговым обязательствам?
- Они подали заявление о банкротстве в прошлом?
- Участвуют ли они в каких-либо прошлых или активных судебных процессах, связанных с их инвестициями?
Вы можете заплатить за проведение исследования заемщика, такого как проверка биографических данных или кредитный отчет, или вы можете сделать это бесплатно в Интернете.
Но, прежде чем одалживать деньги, убедитесь, что и заемщик, и инвестиции стоят того.
№ 4. Определить условия кредита
Следующим шагом является выяснение условий кредита. У вас есть возможность предлагать одни и те же условия для каждого кредита, который вы даете, или вы можете вести переговоры в зависимости от инвестора и инвестиционных возможностей. Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос, который составляет процент от покупной цены имущества, в то время как другие этого не делают. Кредитор и заемщик должны согласовать следующие условия кредита:
- Процентная ставка.
- Тип процента (регулируемый или фиксированный).
- Продолжительность кредита (срок погашения).
- Стоимость закрытия или сборы (например, баллы).
- Есть ли воздушный шар.
№ 5. Завершить оформление документов
Хотя в этом нет необходимости, рекомендуется, чтобы любые документы, связанные с частными денежными кредитами, составлялись или проверялись компетентным юристом. Это гарантирует, что обе стороны действуют надлежащим образом и что в случае неисполнения обязательств действуют соответствующие юридические условия. Оригинал банкноты, закладной или ценного документа всегда должен храниться у кредитора, а копия должна быть предоставлена заемщику. Если заемщик терпит неудачу и возбуждается дело о лишении права выкупа, оригинальная записка и ипотека должны быть представлены в суд, чтобы лишить права выкупа, в зависимости от штата.
№ 6. Начать сбор
Теперь кредитор может начать сбор! Ведите подробные записи о платежах заемщика, такие как копии чеков, банковские выписки или электронные таблицы Excel, чтобы обеспечить учет правильной суммы основного долга и процентов по каждому платежу. Это снижает ваш риск, если заемщик не выполнит свои обязательства, а также делает кредит пригодным для продажи, если вы когда-нибудь захотите или вам понадобится его продать.
Где искать частные денежные кредиты
Получение капитала инвестора затруднено, если у вас нет опыта успешного завершения инвестиционных проектов в сфере недвижимости и нет сети инвестирования в недвижимость. Вы можете найти инвестора, готового профинансировать ваш проект, если вы сформулируете солидную сделку и сможете продемонстрировать потенциальный возврат инвестиций. Частное кредитование денег доступно от ряда кредиторов твердых денег, большинство из которых мы перечислили ниже.
Где проще всего получить потребительский кредит?
Кредитные союзы могут иметь более мягкие ограничения и более низкие процентные ставки, что делает их отличным выбором для заемщиков с кредитным рейтингом от удовлетворительного до плохого, которые ищут личный кредит. Чтобы подать заявку на кредит, вы должны сначала стать членом организации, что часто предполагает уплату небольшого взноса.
Какие приложения позволяют мгновенно занимать деньги без банковского счета?
Сюда входят некоторые из самых известных приложений для выдачи наличных, такие как Dave, Albert и Brigit. Даже те, у кого кредитная история не самая лучшая, могут использовать приложения для выдачи наличных. Они стали популярными и полезными заменителями хищных ссуд до зарплаты, титульных ссуд и племенных ссуд, которые уже доступны.
Как получить экстренные деньги?
Ссуды на непредвиденные расходы можно получить в виде личных ссуд, денежных авансов по кредитным картам, ссуд до зарплаты, ссуд в ломбардах и титульных ссуд. Вы можете получить доступ к деньгам сразу или в течение нескольких рабочих дней после получения одобрения, в зависимости от того, какой из этих вариантов вы решите выбрать.
Частные инвесторы
Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если решите получить частный денежный заем от индивидуального инвестора, а не от национального частного кредитора:
- Создание сети: Построение отношений имеет важное значение. Находите и развивайте отношения с агентами по недвижимости, адвокатами, специалистами по финансовому планированию, коммерческими кредиторами и титульными агентами. Эти люди, вероятно, знают инвесторов, которые были бы заинтересованы в сотрудничестве с вами. Друзья и семья также могут помочь вам установить связи с потенциальными инвесторами.
- Заранее подготовьте материалы: Ранее мы обсудили список документов, которые потребуются при работе с частным ростовщиком, включая список ваших предыдущих проектов и объем работ по этому проекту. Подготовьте их, прежде чем искать финансирование, чтобы ускорить процесс подачи заявки.
- Подготовьтесь к питчу: Если вы работаете не с кредитной компанией, а с индивидуальным инвестором, вам может потребоваться подготовить презентацию и презентацию. Это зависит от инвестора.
Список частных кредиторов
Если вы ищете список частных кредиторов для недвижимости или других потребностей бизнеса. Вот некоторые из лучших компаний для рассмотрения.
№1. АМЗА Капитал
AMZA Capital доступен во всех 50 штатах, что делает его хорошим вариантом. Если вы не живете в одной из других наших лучших зон обслуживания частных кредиторов. Хотя он предоставляет ссуды на коммерческую недвижимость и финансирование, если вы пытаетесь починить и продать дом или арендовать его для покупки. Кредитор больше ориентируется на кредитование небольших компаний, чем на кредитование недвижимости. Также существуют следующие варианты кредитования:
- Задолженность на счетах
- Срочные займы для бизнеса
- Бытовая техника
- Финансирование оборудования
- Франчайзинговое финансирование
- Здоровье финансирование
- Торговый аванс
- Финансирование заказа на поставку
- Кредит для малого бизнеса, SBA
- Ссуды с заявленным доходом
- Необеспеченные кредитные линии
№ 2. LendingOne
За исключением Аляски, Невады, Северной Дакоты, Южной Дакоты и Юты, LendingOne предлагает кредиты на недвижимость в 45 штатах. Кредитор предоставляет ряд различных кредитных решений, в том числе:
- Срочные кредиты
- Арендные кредиты
- Кредиты на аренду портфеля
- Многоквартирные мостовые кредиты
- Кредиты на новое строительство
- Кредиты с фиксированной арендной платой
- Кредиты с предварительным одобрением
№3. Делайте твердые деньги
Do Hard Money уникален тем, что предлагает до 100% финансирования со многими из своих кредитов. Это включает в себя покупку, расходы на реабилитацию, баллы, проценты и расходы на закрытие, как только вы станете участником системы Find-Fund-Flip System кредитора. Вы можете пройти квалификацию с плохой кредитной историей и без предыдущего опыта.
Кредитор предлагает несколько различных типов кредита, в том числе:
- Жесткие кредиты на плохую кредитную историю
- Жилищные реабилитационные кредиты
- Срочные кредиты
- кредиты выкупа
- Частные денежные кредиты
- Кредиты на аренду недвижимости
- Рефинансирование кредитов
- Кредиты на новое строительство
№4. Кредитование
Промежуточные кредиты доступны в 26 штатах через LendingHome (проверьте, участвует ли ваш). Вы можете получить кредит до 90% от всей стоимости покупки и 100% расходов на ремонт. Процентные ставки начинаются с 7.75% (8.25% с реабилитацией). Но кредитор утверждает, что они обычно колеблются от 9 до 12 процентов.
Вы можете работать с LendingHome независимо от того, сколько у вас опыта в перепродаже недвижимости. Но если вы новичок в игре, максимальное соотношение кредита к стоимости покупки составляет 85 процентов.
Кроме того, в зависимости от вашего опыта переворачивания, вы можете иметь право на привилегированную программу кредитора. Что позволяет вам закрыть ваши кредиты всего за пять дней без необходимости оценки. Если вы имеете право на участие в программе LendingHome. Это требует, чтобы вы перевернули четыре или более домов за предыдущие два года, кредитору стоит задуматься.
№ 5. Частные деньги Юта
Хотя Private Money Utah базируется в штате Юта, она предлагает кредиты в 14 штатах, включая округ Колумбия и Чикаго. Приемлемые штаты включают Аризону, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Мэриленд, Неваду, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Орегон, Техас, Юту, Вирджинию и Вашингтон.
Кредитные программы включают в себя:
- Жилищные реабилитационные кредиты
- Жилищные бридж-кредиты
- Коммерческие бридж-кредиты
- Земельные кредиты
- Кредиты на новое строительство
Заключение
Стать частным кредитором под силу не каждому. Это может быть жизнеспособным выбором. Если у вас есть дополнительные деньги или вы хотите диверсифицировать свой портфель, пассивно инвестируя в недвижимость. Это хороший вариант. Убедитесь, что вы в курсе тактики инвестирования в недвижимость, рыночных условий и процессов финансирования, и что ваша устойчивость к риску совместима с этим типом инвестиций.
FAQ
Сколько берет частный кредитор?
Стоимость выдачи - плата за учреждение в размере 2-5% от суммы кредита сверх процентной ставки не редкость, добавьте больше (брокерские услуги), если кредит вводится специалистом. Процентные ставки – есть ставка за риск. Как правило, частные кредиторы ожидают возврата в размере 9-15% годовых, а некоторые даже ожидают 20%.
Законно ли кредитование частных лиц?
Кредитование P2P — это полностью легальный процесс с различными правилами RBI, обеспечивающими защиту интересов как заемщиков, так и кредиторов. Это делается через различные интернет-организации. Ключевой особенностью этого типа финансирования является то, что они не предусматривают процентные платежи.
Частные кредиторы лучше, чем банки?
Хотя каждый из них обеспечивает деньги, умный инвестор в недвижимость должен знать разницу между ними. Банки традиционно дешевле, но с ними сложнее работать и сложнее получить одобрение кредита. Частные кредиторы, как правило, более гибкие и отзывчивые, но и более дорогие.
Статьи по теме
- Куда вложить деньги: лучшие места для вложения и получения хорошей прибыли
- Быстрые бизнес-кредиты: лучшие варианты в Великобритании на 2022 год и практическое руководство
- ФИНАНСИРОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА: 15+ лучших новых вариантов в 2022 году (+ бесплатные советы)
- КРЕДИТОРЫ ТВЕРДЫХ ДЕНЕГ: лучшие кредиторы твердых денег для начинающих инвесторов (обновлено)
