Вы думали о покупке второго дома? Вторичная недвижимость может стать отличной долгосрочной инвестицией. Это также может помочь вам заработать дополнительные деньги и дать передышку от обычной жизни. Но вам нужно знать, можете ли вы позволить себе купить второй дом.
Если вы хотите купить второй дом, вот некоторые вещи, которые следует учитывать, а также несколько советов о том, как начать.
Почему вам нужно купить второй дом?
Жизнь на популярном курорте или в других местах может стать воплощением мечты, но очень важно не слишком отвлекаться на красоту природы. Задайте себе трудные вопросы, например: «Почему я хочу здесь дом?» и «Что бы я сделал с ним, если бы он у меня был?»
Местоположение — это первое, второе и третье по важности соображение при любой сделке с недвижимостью. Приложите усилия, чтобы узнать о ценах перепродажи, экономических тенденциях, налоговых ставках, школах, здравоохранении и удобствах. Наконец, лучшее место для вашего второго дома будет определяться вашими причинами, по которым вы хотите иметь его. Вот несколько примеров возможного использования второго дома:
- Проводите больше времени в любимом месте отдыха.
- Обеспечьте инвестиции, которые могут приносить доход и в конечном итоге увеличиваться в цене.
- Предоставить вам место для проживания, когда вы выйдете на пенсию.
- Сдавайте в аренду другим на короткий период времени, но при этом позволяя вам приходить часто. Финансовый эксперт может помочь вам определить, какую пользу принесет вам этот доход от аренды.
- Дайте вам постоянный адрес, чтобы вы могли арендовать или продать свое текущее основное место жительства.
- Ремонт и перепродажа
Если вы считаете, что, возможно, захотите жить в этой собственности постоянно или даже оставить ее в качестве дома для отдыха, вы можете сначала рассмотреть возможность аренды дома в том же районе на короткий период времени. Это позволит вам проверить жизнь в этом месте, прежде чем совершить крупную покупку.
Если денег мало, не бойтесь проявлять изобретательность. Возможно, вы сможете разделить владение вторым домом с другим заемщиком, все еще реализуя свою мечту о втором доме.
Как купить второй дом
№1. Найдите агента по недвижимости.
Поиск агента по недвижимости в вашем целевом регионе — лучший способ купить второй дом. Правильный риелтор может предоставить вам историю цен, сопоставимые данные о продажах и возможности перепродажи.
Квалифицированный агент знает о тенденциях рынка. как долго дома находятся на рынке; если есть дома, которых в настоящее время нет на рынке, которые могут быть доступны; почему одна сторона улицы может стоить на 5% больше, чем другая; если на заднем дворе больше солнца; и насколько близко расположены школы, рестораны, центры городов, аэропорты, загородные клубы и пристани для яхт.
Объединение всего этого позволяет покупателю принять наилучшее возможное решение не только о доме, но и о местоположении в их новом сообществе.
При опросе возможных агентов узнайте, как долго агент живет и работает в этом районе, а также насколько он или она вовлечены в дела района.
№ 2. Получите предварительное одобрение ипотеки.
Получение предварительного одобрения на ипотеку при покупке вашего первого дома показало, что вы были серьезным покупателем. Покупка второго дома не является исключением. Предварительное одобрение демонстрирует, что вы уже проделали некоторую работу по продвижению сделки и что кредитор готов помочь вам в совершении приобретения.
Ставки также следует сравнивать. Если вы сможете снизить процентную ставку на несколько процентных пунктов, вы сможете сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе, а это значит, что вы сможете расслабиться в своем втором доме, зная, что платите меньше.
№3. Поиск второго дома
Как и в случае со своим первым домом, будьте открыты для посещения множества различных объектов недвижимости для вашего второго дома, чтобы оценить, что лучше всего подходит вам и потребностям вашей семьи. Изучите местные ставки налога на недвижимость и постарайтесь получить представление о местном внутреннем рынке. Растет ли он, подразумевая, что стоимость вашего второго дома тоже может вырасти?
№4. Сделать предложение
Пришло время покупать, когда вы нашли идеальное место, которое можно назвать своим домом вдали от дома. Если вы можете внести солидный авансовый платеж, оставив при этом достаточно денежных резервов, сделайте это — более крупный авансовый платеж может окупиться в долгосрочной перспективе и уменьшить ваше общее долговое бремя.
Имейте в виду, что получить страховку для второго дома может быть сложнее, чем для основного места жительства. Например, если вы думаете о покупке второго дома рядом с пляжем, вам потребуется страховка от наводнения. Страхование от наводнений стало труднее получить в прибрежных районах, а стоимость на некоторых рынках выросла в десять раз. Обсудите эти расходы со своим агентом и убедитесь, что ваш бюджет синхронизирован.
Где я могу купить второй дом?
Выбор места для покупки вашего нового дома является важным решением. Стоит ли покупать дом рядом с семьей? Или вы бы предпочли один на пляже, в горах или в вашем любимом городе?
Крайне важно проконсультироваться с вашим супругом и любыми другими членами семьи, которые могут быть вовлечены в этот выбор. Потратьте некоторое время на изучение лучших местных районов. Сотрудничайте с местным агентом по недвижимости, чтобы определить идеальные места для второго дома. Кроме того, это упрощает начальный этап процесса покупки дома — предварительное одобрение. Проведение предварительного исследования вашего нового места, сотрудничество с агентом по недвижимости в этом районе и анализ ваших финансов в новом месте могут продемонстрировать активную инициативу вашему кредитору, когда вы проводите процедуру ипотеки для своего второго дома.
Использование второго дома
Некоторые покупатели имеют четкое представление о своем втором доме перед покупкой, но ничего страшного, если вы этого не сделаете. Рассмотрите ваши альтернативы; это может даже заставить вас переехать. Очень важно знать, что недвижимость может квалифицироваться как второй дом с Rocket Mortgage®, если она сдается в аренду не более чем на 180 дней в календарном году. Вы также должны проживать в доме в течение 14 дней или 10% времени аренды недвижимости, в зависимости от того, что больше.
№1. Дом отдыха:
Если у вас большая семья, вы часто путешествуете или просто хотите, чтобы у вас было собственное место, которое можно назвать домом, пока вас нет, дом для отпуска может быть именно тем, что вы ищете. Вы должны выбрать место, которое вам нравится посещать и исследовать. Многие люди предпочитают гигантские или обычные кредиты для ипотечного дома для отдыха. Важно понимать, что получение ипотечного кредита идентично получению кредита на ваш основной дом, хотя и с немного более высокими ограничениями.
№ 2. Вторичная резиденция:
Ваша работа требует частых поездок или времени, проводимого в другом городе? Вы можете подумать об использовании своей собственности в качестве второго дома.
№3. Инвестиционная недвижимость
Некоторые домовладельцы покупают второй дом в качестве инвестиционной недвижимости. Как правило, это влечет за собой либо продажу и перепродажу дома, либо сдачу его в аренду. Вторые дома имеют другие требования и ставки финансирования, чем инвестиционная недвижимость. Многие домовладельцы, например, не могут использовать гигантский кредит для финансирования инвестиционной недвижимости, поскольку многие кредиторы считают ее «инвестицией», если она сдается в аренду более 14 дней в году. В отличие от традиционного кредита, вы можете арендовать свой второй дом на срок до 6 месяцев.
Кредиты FHA и VA, которые поддерживаются федеральным правительством, также исключены. Сделайте важным тщательное обсуждение с вашим специалистом по ипотеке, чтобы убедиться, что ваша ипотека соответствует вашим целям.
Вы можете использовать свой второй дом для любой из вышеперечисленных целей. Вы можете отдохнуть там в течение определенного периода времени, а затем сдать его в аренду на оставшуюся часть года через Airbnb или краткосрочную аренду.
Могу ли я позволить себе купить второй дом?
Ваши финансы в таком хорошем состоянии, что вы можете позволить себе купить второй дом? Даже если вы намерены зарабатывать деньги на аренде второго дома, который хотите купить, вы должны быть уверены, что это покупка, которую вы можете себе позволить, особенно если он будет пустовать несколько месяцев в году.
Вот некоторые финансовые соображения, которые следует иметь в виду.
№1. Процентные ставки и первоначальный взнос
Если вы не хотите платить наличными, покупка второго дома потребует первоначального взноса и ипотеки (конечно, с процентами).
На самом деле, для второго дома необходим больший первоначальный взнос. Почему это так? Покупка второго дома представляет больший риск для ипотечного кредитора из-за более высокой вероятности дефолта по второму дому (по сравнению с основным жильем) в случае финансовых трудностей.
То же рассуждение может быть использовано для процентных ставок. Ипотека на второй дом почти всегда имеет более высокую процентную ставку, чтобы застраховаться от возможных потерь в случае дефолта.
№ 2. Требования к соотношению долга к доходу
Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита на второй дом, вы должны соответствовать требованиям по соотношению долга к доходу (DTI). Сумма вашего долга по сравнению с суммой денег, которую вы зарабатываете, называется вашим DTI. Чтобы рассчитать DTI, сложите ежемесячные платежи по долгам и разделите их на свою месячную заработную плату до налогообложения.
Чтобы получить право на вторую ипотеку, большинство кредиторов хотят, чтобы DTI составлял 43 процента или меньше.
№3. Бюджетирование на месяц
На бумаге вас могут принять на вторую ипотеку, но вам следует подсчитать цифры, чтобы понять, имеет ли финансовый смысл получение еще одной ссуды. Для этого просуммируйте все свои ежемесячные платежи и вычтите общую сумму из своей месячной заработной платы после уплаты налогов. Оставшиеся средства пойдут на второй платеж по ипотеке.
Вы можете рассчитывать на доход от аренды, чтобы помочь сбалансировать свой второй платеж по ипотеке, но вы все равно должны быть уверены, что можете позволить себе платеж самостоятельно на случай, если ваш дом не будет сдаваться в аренду так быстро, как вам хотелось бы.
Прежде чем сделать этот выбор, вы должны также рассмотреть налоги на имущество, взносы товарищества собственников жильяи общие расходы на содержание.
№ 4. Обслуживание арендной недвижимости
Вы также должны предусмотреть расходы на покупку сдаваемой в аренду недвижимости, а также на связанное с ней обслуживание. Вы будете нести ответственность за весь ремонт и повреждения как владелец, так и, возможно, арендодатель. Это может включать в себя наем ремонтника, покупку краски, дверных ручек и других предметов домашнего обихода или наем газонокосилки для ухода за двором.
Откладывайте не менее 10% годовой платы за обслуживание и управление недвижимостью. Если ваша недвижимость сдается за 2,000 долларов в месяц, годовая арендная плата составит 24,000 долларов. В результате вы должны отложить 2,400 долларов на аварийный ремонт. Имейте в виду, что ремонт может стоить больше или меньше, чем эта оценка, поэтому всегда разумно сэкономить больше денег.
Заключение
Покупка второго дома — прекрасная стратегия для диверсификации вашего портфеля недвижимости и получения дополнительного дохода. Прежде чем покупать дом, решите, как вы будете использовать его и какое месторасположение наиболее целесообразно. После того, как вы составили бюджет и решили инвестировать во второй дом, рассмотрите первый этап покупки дома: предварительное одобрение ипотеки. Это критический этап в определении того, какую часть вашего второго дома вы можете профинансировать.
Как купить второй дом
Сколько вы должны положить на второй дом?
Однако во втором доме вам почти наверняка придется отложить не менее 10%.
Сложно ли купить второй дом?
Кредиторы рассматривают вторые дома как более рискованные, будь то дома для отдыха или инвестиционная недвижимость. Критерии минимального кредитного рейтинга часто выше, а максимальное отношение долга к доходу ниже, чем для основного жилья.
Как узнать, могу ли я позволить себе второй дом?
При принятии решения о том, сколько второго дома вы можете себе позволить, отношение вашего долга к доходу является важным финансовым показателем, который следует учитывать. Проще говоря, отношение вашего долга к доходу — это процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на погашение долговых обязательств (общая сумма ежемесячных платежей по долгу, деленная на валовой ежемесячный доход).
- Сколько рабочих часов в году: как рассчитать, без стресса!!!
- ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ НЕДВИЖИМОСТИ: Текущие ипотечные ставки для инвестиционной собственности
- ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОКУПКИ ДОМА: пошаговое руководство
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
- ОРИГИНАТОР ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА: что они делают и как им стать
