Beacon Score — это всего лишь один пример алгоритма или формулы, используемой тремя крупными рейтинговыми агентствами. с целью представления кредитного рейтинга конкретного клиента. Узнайте больше об этой теме и обо всем, что вам нужно знать о счете Beacon, в этой статье. Оценка маяка по сравнению с Fico, диапазоном, Equifax и кредитом. Продолжить чтение!
Что такое Beacon Score?
Оценка Beacon, которая теперь называется оценкой Pinnacle, представляет собой кредитную оценку, созданную кредитным бюро Equifax для предоставления кредиторам информации о кредитоспособности человека. Часто оценка Beacon представляет собой кредитную оценку, определяемую сложным алгоритмом. Эти цифры дают кредиторам более глубокое понимание кредитной истории своего клиента. Что включает в себя их потенциальную способность погасить долг, который они просят.
Однако точный расчет рейтинга Beacon/Pinnacle — это секрет Equifax. Но, как и в случае платежных историй других кредитных учреждений или счетов с истекшим сроком действия, расчет обычно включает в себя продолжительность кредитной истории. Между тем, он также учитывает тип используемой учетной записи и лимит поиска кредита.
Что такое идеальный кредитный рейтинг 2023?
Если вы можете набрать 850 баллов, вы достигли максимально возможного балла FICO, так как это максимальный балл, который вы можете получить, увеличив свой балл. Однако исключительный кредитный рейтинг колеблется от 800 до 850, что очень близко к идеальному.
Читайте также: Ach Credit: все, что вам нужно знать, подробно (+ бесплатные советы)
Beacon Score против Fico
In Beacon забьет против Fico. Кредиторы обычно используют кредитный рейтинг от 300 до 850, чтобы решить, принимать или не принимать заемщиков, прежде чем выдавать им кредит. Однако чем выше балл, тем ниже риск. Возможно, кредиторы получают баллы от агентств кредитных исследований, и эти баллы могут быть отредактированы в их кредитной информации для быстрого и легкого анализа. Наиболее часто используются три из них: Equifax, Trans Union и Experian, каждая со своей собственной моделью кредитного рейтинга.
Как правило, модель Equifax генерирует кредитный рейтинг маяка исключительно на основе кредитных данных, доступных в системе Equifax. Он принимает во внимание ту же информацию, которую Fair Isaac Corporation использует для расчета кредитного рейтинга FICO, но рейтинг Beacon не всегда оценивает эти факторы одинаково.
Какой рейтинг FICO используют большинство кредиторов?
Кредиторы чаще всего используют рейтинг FICO® Score 8. Вы должны знать о своем балле FICO® 8, если планируете подать заявку на получение личного кредита, студенческого кредита или розничной кредитной карты.
Какая оценка ближе всего к FICO?
Вам может понравиться: БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
Beacon Score и история платежей Fico
Оценка маяка по сравнению с Fico в основном рассчитывается на основе истории платежей. Если я не ошибаюсь, почти 35% их оценки приходится на историю платежей. Однако список каждой учетной записи в вашем кредитном отчете показывает количество пропущенных или просроченных платежей.
Кроме того, ваш кредитный отчет также будет опубликован, если ваша учетная запись будет отозвана за неуплату или если эмитент кредита заявляет о потере. В случае, когда ваши проблемы с платежами приводят к потере права выкупа, банкротству, налоговым залогам, судебным решениям или конфискации заработной платы, это будет отображаться в вашем кредитном отчете как общедоступная запись.
Между тем, чем больше игнорируется отчет о просроченных платежах, тем больше история платежей разрушает вашу кредитоспособность. По сути, наибольшее влияние оказывают общедоступные записи и списания, поэтому всегда работайте над своей историей платежей.
Читайте также: HOUSE POOR: лучшее простое руководство по покупке дома в кредит (+ бесплатные советы)
Оценка маяка
Первоначально FICO, Isaac и Company впервые представили базовую оценку FICO в 1989 году, которая стандартизировала расчет кредитных баллов. Ранее результаты финансовых учреждений, разрабатывающих собственные методологии, основанные на личной кредитоспособности. Однако эти результаты варьировались от одного финансового учреждения к другому финансовому учреждению. Позже было создано три национальных кредитных агентства, а именно Experian, Equifax и TransUnion. Каждое из этих агентств ввело свою собственную модель кредитного рейтинга.
В связи с этим, каждый раз, когда вы оплачиваете счет, покупаете продукт с помощью кредитной карты или получаете кредит, информация передается этим трем агентствам. Однако срок использования всех сложных алгоритмов может истечь.
В общем, Beacon/Pinnacle и другие кредитные баллы могут иметь огромное влияние на процентные ставки по всем видам платежей по потребительским кредитам, а более низкие баллы могут привести к полному отклонению кредитных заявок.
Что такое хорошая оценка маяка?
Диапазон кредитных баллов зависит от используемой модели кредитного рейтинга (FICO и Vantage Score) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), получившего балл. Ниже вы можете использовать цитату Experian, чтобы определить диапазон кредитных рейтингов, к которым вы принадлежите.
Оценка FICO
- Очень плохо: от 300 до 579
- Удовлетворительно: от 580 до 669
- Хорошо: с 670 до 739
- Очень хорошо: от 740 до 799
- Отлично: от 800 до 850
оценка
- Очень плохо: от 300 до 499
- Плохо: от 500 до 600
- Удовлетворительно: от 601 до 660
- Хорошо: с 661 до 780
- Отлично: от 781 до 850
Таким образом, приведенная выше иллюстрация показала, что хороший кредитный рейтинг, такой как Beacon, должен варьироваться от 700 и выше. Однако диапазон приемлемости, используемый финансовыми учреждениями, основан на уровне кредитного рейтинга заемщика, чтобы квалифицировать заемщика. Например, многие основные финансовые учреждения отклоняют кредит заемщиков с кредитным рейтингом ниже 700. Кредитор может также учитывать другие детали в кредитном отчете заемщика, но кредитный рейтинг обычно является основным фактором.
Как я могу поднять свой кредитный рейтинг на 200 баллов за 30 дней?
- Получите дополнительные кредитные счета.
- Уменьшите большие остатки по кредитным картам.
- Всегда своевременно вносите платежи.
- Сохраняйте уже имеющиеся аккаунты.
- Оспорить ошибочную информацию в вашем кредитном отчете.
Читайте также: Что такое БАЛАНС / ПЕРЕВОД КРЕДИТНОЙ КАРТЫ: как это работает, положительный и отрицательный баланс
Диапазон очков маяка
Диапазон оценки Beacon (Pinnacle) — это метод оценки кредитоспособности, который Equifax использует для получения кредитной оценки кредита при выполнении сложных запросов. Тем не менее, все три основных кредитных бюро, таких как Equifax, Transunion и Experian, используют разные методы определения вашего кредитного рейтинга. Между тем, оценки Beacon варьируются от 150 до 934, при этом заемщики с высоким кредитным рейтингом имеют более высокие оценки и возможности получения кредита. Попробуйте еще раз взглянуть на «Что такое хорошая оценка Beacon?» выше, чтобы лучше понять диапазон баллов.
Таблица баллов маяка
Поскольку кредитный рейтинг слишком высок, трудно указать окончательный стандарт хорошей кредитной истории. Это связано с тем, что некоторые кредитные баллы могут превышать 750 баллов, а другие могут быть ограничены 850 или 990 баллами. Например, финансовое учреждение, которое оценивает кредитоспособность ипотечного кредита, рассмотрит некоторые моменты, чтобы понять его потенциал погашения. Поэтому своевременно оплачивайте свои долги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.
Кроме того, баллы с максимальным баллом 850 обычно считаются «хорошими», если балл составляет 670 или выше. Если ваш кредитный рейтинг не уверен, сможете ли вы получить самую низкую ставку по ипотеке, вы всегда можете напрямую связаться со своим ипотечным брокером.
Вы также можете прочитать: ПЛОХОЙ КРЕДИТ: определения, примеры и наказания
Оценка маяка Equifax
С Beacon Score Equifax вы будете удивлены определенными факторами, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг. Эти элементы включаются в расчеты маякового/пикового балла или в другие расчеты. Потому что по закону нельзя различать кредиторов по признаку пола, религии, возраста, расы или супруга. Однако также нет упоминания о зарплате, нынешнем работодателе, месте работы, прошлом опыте работы или месте жительства.
Возможно, не учитываются и отдельные виды «карантинных» кредитов, такие как сроки погашения и ломбардные кредиты. Однако ваш кредитный рейтинг не включает алименты, арендную плату и проценты, уплачиваемые по кредитной карте.
Банки смотрят на Transunion или Equifax?
Кредиторы могут учитывать ваши кредитные баллы от всех трех кредитных бюро и использовать средний балл для определения права на получение кредита. Если они рассмотрят только два из трех бюро, они, скорее всего, выберут более низкий балл из двух. Если вы берете совместный кредит, кредитор возьмет человека с самым низким средним кредитным рейтингом.
Читайте также: ТЕХНИЧЕСКИЙ АНАЛИТИК: Описание работы, зарплаты и возможности трудоустройства
Бесплатная оценка маяка
JohnUlzheimer, оригинальный кредитный эксперт FICO и Equifax, рекомендует одновременно проверять кредитные рейтинги FICO и Vantage Score и точно понимать, что видит кредит. В конце концов, вы никогда не знаете, на сколько пунктов ваш потенциальный кредит рассчитывает улучшить. Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга бесплатна, поэтому вы можете получить только выгоду от его просмотра. Между тем, проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно на Equifax.
Какой балл FICO необходим для покупки дома?
Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита на покупку дома, ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620. Большинство обычных поставщиков кредитов требуют, по крайней мере, этого с точки зрения кредитной истории, прежде чем предоставлять кредит. Тем не менее, есть способы получить кредит даже с низким кредитным рейтингом, например, в 500-х.
Вы также можете прочитать: ДОЛГОВЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ (ДЦЕННЫЕ БУМАГИ): определение, виды с примерами.
Заключение
При расчете кредитного рейтинга сумма, которую вы должны кредиторам, является вторым по важности фактором. Практически 30% диапазона оценок маяка и фико. Часть оценки будет зависеть от номера вашего баланса, лимита кредитной карты, баланса кредитной карты и оставшейся суммы. Однако секрет и лучший вариант — всегда вовремя выплачивать свой долг.
