Бизнес-кредиты для начинающих могут помочь новым бизнес-стартапам выстоять, прежде чем получить право на получение обычных бизнес-кредитов. В этом руководстве мы покажем вам, как вы можете получить как обеспеченные, так и необеспеченные бизнес-кредиты для своих стартапов. Во-первых, давайте посмотрим, как работают кредиты для стартапов.
Что такое стартовый бизнес-кредит?
Бизнес-кредиты для стартапов — это тип финансирования, доступный для стартапов с небольшой или отсутствующей деловой или кредитной историей. Срочные кредиты и кредиты SBA являются наиболее распространенными типами стартовых кредитов. Однако предприниматели также могут выбрать кредитные карты компании или финансирование на основе активов. Владельцы стартапов также могут использовать менее традиционные методы финансирования, такие как краудфандинг, для получения оборотного капитала, необходимого им для запуска и расширения своих фирм.
Типы бизнес-кредитов для стартапов
Вот несколько примеров бизнес-кредитов, доступных для стартапов:
№1. Срочные онлайн кредиты
Традиционные банки и онлайн-кредиторы предлагают срочные кредиты; однако банки могут иметь более строгие квалификационные стандарты, чем онлайн-кредиторы. Срочные кредиты от интернет-кредиторов часто имеют максимальную сумму кредита в диапазоне от 250,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов, хотя недавно основанные предприятия вряд ли смогут претендовать на такие высокие суммы кредита. Кроме того, большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы предприятия работали не менее шести месяцев до года, прежде чем они смогут претендовать на получение кредита.
№2. Микрозаймы SBA
Программа SBA Microloan предоставляет квалифицированным предпринимателям стартовые кредиты на сумму до 50,000 8 долларов США. Условия могут длиться до шести лет. Кроме того, процентные ставки обычно составляют от 13% до XNUMX%, однако это зависит от кредитора.
Ссуды предоставляются некоммерческими кредиторами и другими финансовыми учреждениями и гарантируются SBA, что делает их более доступными для предприятий с минимальной финансовой отчетностью и кредитной историей. Хотя это и не применимо ко всем фирмам, микрокредиторы SBA часто более привержены помощи стартапам в недостаточно обслуживаемых районах, а также тем, которыми руководят женщины и меньшинства.
№3. Финансирование на основе активов
Финансирование на основе активов — это тип кредитного финансирования, обеспеченного ценными активами фирмы, такими как товарно-материальные запасы, машины и оборудование, дебиторская задолженность и недвижимость. Поскольку обеспеченное финансирование представляет меньший риск для кредитора, правила кредитования часто являются более либеральными. Это делает его фантастическим выбором для предприятий, которые не соответствуют требованиям для стандартных бизнес-кредитов.
Факторинг счетов, один из наиболее распространенных видов кредитования под залог активов, предполагает продажу неоплаченных счетов третьей стороне в обмен на единовременную сумму наличными — обычно от 80% до 90% от общей суммы счета. Это может дать оборотный капитал компаниям быстро и без необходимости иметь солидный кредитный рейтинг или соответствовать другим строгим стандартам заимствования.
№ 4. Кредиты для личного бизнеса
Личный кредит, а не стандартный бизнес-кредит, также может помочь основателям стартапов. Примечательно, что личные кредиты легче получить, чем бизнес-кредиты для нового владельца бизнеса, особенно для стартапов с небольшой историей бизнеса или без нее.
Кроме того, процедуры подачи заявки и утверждения некоторыми кредиторами могут быть менее строгими, чем для коммерческого кредита. Владельцы стартапов также могут получить более низкие годовые процентные ставки (APR), чем те, которые предлагаются некоторыми коммерческими кредитами, однако доступные лимиты заимствования обычно ниже.
Заемщики, которые используют личные кредиты для финансирования своего бизнеса, должны индивидуально погасить сумму. Однако, поскольку большинство кредиторов учитывают личный кредитный рейтинг заявителя при рассмотрении заявки на кредит для стартапа, основатели стартапа, вероятно, также будут нести личную ответственность за кредит для стартапа.
Однако имейте в виду, что использование личных кредитных средств для коммерческой деятельности включает в себя объединение личных и коммерческих активов, что впоследствии может привести к бухгалтерским, налоговым и/или юридическим осложнениям. Кроме того, некоторые кредиторы, предоставляющие личные кредиты, запрещают использование средств в коммерческих целях, поэтому перед подачей заявки проконсультируйтесь с предпочитаемым кредитором.
№ 5. Кредитные карты для бизнеса
Деловые кредитные карты, как и личные кредитные карты, предоставляют возобновляемые наличные деньги, которые можно использовать для чего угодно, от офисной мебели и расходных материалов до юридических расходов, оборудования и крупных покупок.
По сравнению с традиционными кредитами процедура подачи заявки и одобрения проходит быстрее, а основатели стартапов с большей вероятностью получат разрешение только на основе их собственных кредитных рейтингов. Кроме того, поскольку деловые кредитные карты не имеют обеспечения, новые владельцы бизнеса не обязаны предоставлять ценный залог.
Деловые кредитные карты можно использовать по мере необходимости, и держатели карт выплачивают проценты только по любым невыплаченным остаткам в конце платежного цикла, который обычно составляет каждые 30 дней. Это делает его отличным выбором для ежемесячных операционных расходов и других расходов, которые можно полностью оплачивать каждый месяц, чтобы избежать процентов. Некоторые кредитные карты также имеют начальную 0% годовых, которые позволяют клиентам совершать беспроцентные покупки в течение шести месяцев до двух лет.
№ 6. Друзья и семья
С ограниченной кредитной историей и финансовыми отчетами может быть сложно обеспечить финансирование бизнеса в качестве стартапа. Если владелец бизнеса не может претендовать на получение стандартного бизнес-кредита или другого способа, такого как бизнес-кредитная карта, или если он имеет право только на кредит для малого бизнеса, он может взять взаймы у друзей или родственников.
Прежде чем соглашаться брать деньги взаймы, предприниматели должны убедиться, что им удобно вступать с ними в деловые отношения. Это влечет за собой анализ бизнес-плана с кредитующей стороной, объяснение их положения (или его отсутствия) в бизнесе и письменное документирование условий кредита. Убедитесь, что все стороны согласны с суммой кредита, условиями погашения, процентной ставкой и другими важными переменными, чтобы избежать проблем в будущем.
№7. Краудфандинг
Если типичные кредитные инструменты недоступны, а заимствование у друзей и семьи кажется слишком интимным, краудфандинг может быть жизнеспособным решением. Точно так же потенциальные заемщики, которые не могут претендовать на получение бизнес-кредита в качестве стартапа, могут использовать платформу краудфандинга, такую как Kickstarter или Indiegogo, чтобы получить доступ к средствам и покрыть операционные расходы.
Для начала выберите сайт для сбора средств в Интернете, создайте учетную запись и выберите, сколько денег вы хотите собрать. После запуска краудфандинговой кампании пользователи могут пожертвовать различные суммы денег, которые будут доступны, как только кампания завершится.
Этот тип финансирования бизнеса не требует квалификации в финансовом учреждении, и владельцы бизнеса не обязаны предоставлять вкладчикам стартовые акции в обмен на средства. Точно так же с стартапа не взимаются проценты или другие расходы кредитора.
Из-за характера краудфандинга этот метод лучше всего подходит для владельцев стартапов, которым не нужно собирать значительную сумму денег, а также для предприятий с уникальными или привлекательными предложениями. Хотя благодарственный подарок не требуется, кампании могут быть более эффективными, если компании соблазняют доноров уникальным продуктом, услугой или памятным подарком.
№ 8. Гранты для малого бизнеса
Грант для малого бизнеса — это деньги, предоставляемые стартапам и другим предприятиям, чтобы помочь им начать работу и развиваться. Гранты предоставляются различными организациями, включая правительства штатов и муниципалитетов, федеральное правительство и корпорации. Гранты малых предприятий, в отличие от других источников стартового финансирования, таких как займы и кредитные карты, не требуют возврата, а с учредителей бизнеса не взимаются комиссионные или проценты.
Тем не менее, этот тип финансирования чрезвычайно конкурентоспособен, и заявки часто требуют много времени. Многие награды также нацелены на определенные категории бизнеса, например, те, которыми руководят женщины, представители меньшинств, ветераны и иммигранты. В результате поиск приемлемого открытого гранта, подготовка заявки и ожидание гранта в отведенное время могут быть трудными.
Как получить бизнес-кредиты для стартапов
Процесс подачи заявки на кредит для стартапа будет отличаться в зависимости от выбранного вами типа финансирования, а также от кредитора или финансового учреждения. Однако, как правило, вы можете выполнить следующие шаги, чтобы получить кредит для вашего нового бизнеса.
№1. Определите тип финансирования, которое вам необходимо.
Для стартапа может быть сложнее получить более традиционные виды бизнес-капитала, поэтому тщательно подумайте, подходит ли этот тип финансирования для ваших нужд.
Вы должны подумать о том, сколько капитала вам понадобится и как вы будете его использовать. Вы также должны иметь в виду, что кредит не всегда является идеальным вариантом. Вместо этого это может быть грант для малого бизнеса, краудфандинг или совершенно другой вид финансирования.
№ 2. Оцените свои полномочия
Затем изучите общие критерии приемлемости, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь, прежде чем подавать заявку. Если вы уже создали свою фирму, вам следует подумать о своем времени в бизнесе, кредитном рейтинге и доходах.
Если, с другой стороны, вы планируете начать бизнес, вам следует отдать предпочтение личным финансам, а не кредитному рейтингу.
Вы также должны оценить доступный залог и любую другую информацию, которая поможет вам улучшить свое финансовое положение.
№3. Проведение исследований и сравнений кредиторов
Вы должны посмотреть на многочисленных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вашего нового предприятия. Вам нужен кредитор, который может предоставить необходимое вам финансирование, а также предлагает конкурентоспособные ставки и условия. Вы также должны соответствовать квалификационным условиям кредитора.
Сравнивая различные возможности, учитывайте виды кредитов, процентные ставки, условия погашения, сборы, процедуру подачи заявки, скорость финансирования и репутацию кредитора.
№ 4. Соберите все необходимые документы и подайте заявку.
Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита в конечном итоге будет отличаться в зависимости от выбранного вами кредитора и типа кредита. Однако, как правило, от вас потребуется предоставить некоторые, если не все, из следующего:
- Основная информация о себе и своей компании.
- Разрешения на ведение бизнеса или формальные документы.
- Банковские выписки, как личные, так и деловые.
- Налоговые декларации для физических и юридических лиц.
- Бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках являются примерами финансовых отчетов (если ваш бизнес уже работает).
- Прогнозы денежных потоков.
- Финансовый бизнес-план.
- Информация, полученная как побочный продукт.
Ваш кредитор почти наверняка потребует, чтобы вы подписали личную гарантию и / или наложили залоговое удержание UCC на ваши активы.
№ 5. Подумайте о своих возможностях.
Чтобы убедиться, что вы получаете наибольшую цену за свой новый бизнес, сравните различные кредитные предложения. После того, как вы приняли решение, внимательно изучите сделку по бизнес-кредиту, чтобы убедиться, что вы понимаете ставки, условия, сборы и план окупаемости.
Необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов: могу ли я получить кредит без залога?
Кредиты на открытие бизнеса без залога встречаются довольно редко. Любой вид корпоративного кредита потребует залога для обеспечения кредита. Тем не менее, некоторые формы стартовых бизнес-кредитов, торговых авансов наличными и бизнес-кредитных карт могут быть получены без залога.
Вот что вы должны знать о необеспеченных бизнес-кредитах для стартапов.
Необеспеченные кредиты для стартапов малого бизнеса
Поиск кредитов, которые не требуют залога, является большой проблемой, но есть возможности. Рассмотрим три популярных варианта.
№1. Необеспеченные бизнес-линии кредита
Бизнес-линии кредита являются одними из лучших видов финансирования бизнеса. Они предоставляют заемщикам гибкий, возобновляемый капитал всякий раз, когда они в нем нуждаются.
Если вы получаете кредитную линию компании от более традиционного кредитора, вам почти наверняка потребуется предоставить залог для его обеспечения. Однако в последние годы несколько альтернативных онлайн-кредиторов начали предлагать необеспеченные кредитные линии для бизнеса, что означает, что вам не нужно закладывать определенные активы для обеспечения своего долга.
Если вам нужны немедленные, регулярные денежные средства, как это делают большинство компаний, это идеальный кредит для стартап-компании без залога.
№ 2. Денежные авансы от торговцев
Вы обязательно наткнетесь на торговые авансы наличными, если вы ищете небольшую компанию, начинающую ссуду без залога.
Кредит наличными для продавца, часто известный как ссуда наличными, — это быстрый и простой способ получить финансирование для начального бизнеса без залога.
Торговая компания по выдаче наличных может предоставить вам большую сумму средств, чтобы помочь вам построить свой бизнес, и вы погасите долг кредитору, позволив ему брать процент от ваших ежедневных транзакций по кредитной карте.
Торговые фирмы по выдаче наличных могут удовлетворить ваши потребности в финансировании, когда вы не имеете права на получение обычных бизнес-кредитов, потому что нет необходимости в залоге, а плохая кредитная история приемлема. Однако действуйте с осторожностью: выдача наличных в торговых точках — самый дорогой из доступных видов кредита.
№3. Коммерческие кредитные карты
Если вы только начинаете и вам нужны кредиты для открытия малого бизнеса без залога, мы выступаем за бизнес-кредитные карты, а не за наличные. На самом деле, если вы ищете для начала бизнеса кредиты без залога, бизнес-кредитная карта может быть вашей лучшей альтернативой.
Вы не хотите запрашивать слишком много финансирования на ранних этапах вашей фирмы, поскольку вы не знаете, какие расходы вам предстоят, и вы не хотите брать больше кредитов, чем вы можете выдержать. В этом случае кредитные карты компании являются отличным выбором.
В частности, вводные кредитные карты для бизнеса с 0% годовых являются прекрасным инструментом для оплаты расходов заранее и погашения их без процентов в течение определенного количества месяцев. Просто имейте в виду, что вы должны быть уверены, что сможете погасить свой баланс до окончания начального периода и вступления в силу переменной годовой процентной ставки в зависимости от рынка и вашей кредитоспособности.
Как работают необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов?
Возможно, у вас нет залога, который можно было бы предложить в качестве обеспечения вашего стартового бизнес-кредита, или вы не хотите рисковать своими активами. В любом случае, вы все равно можете получить кредит для малого бизнеса для вашей фирмы.
Имейте в виду, однако, что, когда кредиторы предоставляют необеспеченные кредиты компании, они берут на себя более высокий риск для заемщика. Если заемщик не может погасить свой долг, кредитору не хватает отдельного актива, который можно легко продать за наличные.
Поскольку необеспеченные бизнес-кредиты предоставляются заемщикам с более рискованными портфелями, процентные ставки, как правило, выше.
В заключение,
Ссуды для запуска бизнеса могут помочь новым предприятиям покрыть начальные расходы, такие как оборудование, инвентарь, заработная плата, коммунальные услуги и страхование.
Хотя стартапам может быть труднее претендовать на традиционные бизнес-кредиты, некоторые онлайн-кредиторы предлагают финансирование предпринимателям, которые работают один год или меньше. Альтернативные варианты финансирования для новых фирм могут включать гранты и бизнес-кредитные карты.
Статьи по теме
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ НА СТАРТАП БЕЗ ДОХОДА В 2023 ГОДУ
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 202 году3
- НЕОБЕСПЕЧЕННОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ БИЗНЕСА: что это такое и как это работает
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
Рекомендации
