При покупке дома вам придется оплатить расходы на закрытие. Одним из наиболее существенных является стоимость титульного страхования. Есть два типа полисов титульного страхования, которые могут приобрести покупатели жилья. Полис страхования титула кредитора защищает финансовые интересы кредитора, а полис страхования титула владельца защищает вас как покупателя. Страхование титула владельца основано на стоимости покупки, тогда как страхование кредитора основано на сумме кредита и регулируется государством. В этой статье мы расскажем все, что вам нужно знать о титульном страховании, включая его стоимость и зачем оно вам нужно.
Что такое титульное страхование?
Страхование титула защищает ипотечные кредиторы и покупателей жилья от проблем с документом на недвижимость после перехода права собственности. Однако это зависит от политики. Если конфликт прав собственности возникает во время или после продажи, компания по страхованию титула может возместить юридические убытки.
Название дома является представлением законных прав владельца на собственность. При покупке дома вы должны убедиться, что собственность имеет четкое право собственности и не имеет залога или других прав собственности. Если у вас нет титульной страховки, вы можете нести ответственность за решение этих вопросов как новый владелец.
При подаче заявки на ипотеку кредитные учреждения требуют, чтобы заемщик получил полис страхования титула кредитора (также известный как кредитный полис), который защищает кредитора в случае претензии в отношении имущества. Отдельный полис под названием «Стоимость страхования титула владельца» обычно необязателен. Это ограждает покупателя от любых претензий на право собственности. В некоторых штатах фиксированная стоимость страховки титула кредитора, в то время как другие зависят от рынка, что позволяет покупателям жилья делать покупки и экономить.
Как работает титульное страхование?
Получение титульного страхования обычно представляет собой двухэтапную процедуру. Когда вы готовы купить, поиск по титулу — это первый шаг, который делает титульная компания. Компания позаботится о том, чтобы лицо, продающее недвижимость, имело на это законное право, подтвердив четкое право собственности. Если возникнет дефект или другая проблема, титульная компания уведомит вас.
Как только поиск завершен, компания оценивает любые потенциальные проблемы, а затем предоставляет расценки на полис титульного страхования. Если название имеет многочисленные недостатки, компания может отказаться предложить полис.
Какие бывают виды титульного страхования?
Страхование титула кредитора и владельца является двумя наиболее распространенными видами страхования титула. Полис страхования титула кредитора почти всегда является требованием для получения кредита. Это защищает кредитора, а не вас, от любых расходов, если спор о праве собственности возникнет после закрытия сделки.
Страхование титула владельца обычно не является обязательным, но настоятельно рекомендуется. Без него вы будете нести на себе все расходы по урегулированию претензии по праву собственности, которые могут исчисляться тысячами или даже сотнями тысяч долларов. Даже если может показаться, что вы теряете деньги при закрытии дома, полис титульного страхования — это одна из тех вещей, которые могут сэкономить вам деньги в будущем.
Понятно, почему рискованно и нецелесообразно покупать недвижимость без полиса титульного страхования. Вы можете получить базовую или расширенную страховку титула владельца, причем последняя обеспечивает большее покрытие таких вещей, как залоговые права механика и пограничные споры.
Хотя ваша страховка титула покрывает такие вещи, как ошибки в юридическом описании вашей собственности или человеческая ошибка, имейте в виду, что она будет иметь некоторые исключения, особенно в случаях нарушения строительных норм и правил после того, как вы купили свой дом.
Что покрывает титульное страхование?
Страхование титула защищает ипотечных кредиторов и покупателей жилья от необходимости исправлять дефекты титула, такие как:
- Залоговые обязательства, возникающие в результате неоплаченных подрядчиков, взносов ассоциации домовладельцев или любых других непогашенных долгов.
- Случаи мошенничества, такие как мошеннический акт или документ,
- Нарушений
- Споры о наследстве, такие как существование безымянного наследника
Например, если вы покупаете имущество из имущества умершего человека, а неизвестный наследник позже заявляет о праве собственности на это имущество и о том, что оно было продано вам ненадлежащим образом. Был хороший шанс, что имя наследника всплыло бы в процессе поиска титула. В противном случае титульное страхование покроет расходы на урегулирование претензии наследника.
Сколько стоит страхование титула для кредиторов и владельцев?
Хотя полисы титульного страхования обычно стоят в среднем около 1,000 долларов, цена сильно зависит от штата и стоимости вашего дома.
Стоимость титульного страхования может варьироваться от нескольких сотен долларов до нескольких тысяч долларов. Поиск по заголовку, экспертиза и приблизительная стоимость любых дефектов в заголовке — все это факторы, которые могут повлиять на стоимость вашей надбавки.
Однако цена каждого полиса зависит от покупной цены дома или общей суммы кредита. Поскольку титульное страхование является высококонкурентной отраслью, типы и стоимость полисов титульного страхования будут варьироваться от штата к штату. Департамент страхования в каждом штате может предоставить информацию о правилах ценообразования в своем штате.
Правительство в некоторых штатах, таких как Техас и Флорида, устанавливает стоимость титульного страхования кредитора. Другие штаты, такие как Калифорния и Нью-Мексико, позволяют покупателям делать покупки по лучшей цене. В результате в Айове самые низкие страховые взносы в стране: всего 110 долларов за дом стоимостью до 500,000 XNUMX долларов.
Полис титульного страхования, в отличие от других видов страхования, оплачивается единым взносом в течение условное депонирование пока ваша ипотека закрывается. Если вы покупаете перепродажу или рефинансирование дома, вы можете иметь право на получение «переиздание», что может предложить значительную скидку на обычную премию. Это связано с тем, что политика в отношении титулов уже действует, а исследование титулов уже завершено.
Как рассчитать стоимость титульного страхования
Рассчитайте страховое покрытие до максимальной суммы 999,999.00 999,999 долларов США с помощью калькулятора. Если стоимость вашего дома превышает 30,000.00 175.00 долларов, вам следует рассмотреть возможность приобретения титульной страховки владельца через National Title. Для любой покупной цены в размере XNUMX XNUMX долларов США или менее минимальная сумма страхового взноса для владельца составляет XNUMX долларов США.
При расчете стоимости страховки, цены покупки и/или суммы кредита необходимо округлить до ближайшей тысячи. Например, если ваша покупная цена составляет 50,000.00 51,000.00 долларов, вы должны округлить до XNUMX XNUMX долларов, чтобы получить точную стоимость страхования титула владельца.
Что касается остатка, калькулятор вычитает сумму кредита в размере стоимости титульного страхования кредитора из страхового взноса владельца. Вы также можете добавить 100.00 долларов США страховки титула кредитора к общей сумме стоимости страховки титула владельца, чтобы получить общую сумму.
Как сэкономить на страховании титула
В то время как взносы по титульному страхованию в некоторых штатах одинаковы независимо от того, с кем вы работаете, в большинстве штатов вы можете сэкономить деньги, совершая покупки. Есть способы сэкономить, даже в штатах с жестко регулируемой отраслью титульного страхования. Вот несколько советов по снижению расходов на страхование титула.
- Магазин вокруг. Если страховые взносы в вашем штате не регулируются, ищите лучшие предложения. Просто будьте осторожны, чтобы не пожертвовать обслуживанием клиентов, чтобы сэкономить несколько долларов. Решение проблемы с титулом может быть беспокойным, и вы хотите работать с компанией, которая поможет вам в этом процессе. Прочтите отзывы и обратитесь за советом к своему агенту по недвижимости.
- Пакет. Если вы объедините политику вашего кредитора и владельца, некоторые компании предоставят вам скидку.
- Договаривайтесь о любых дополнительных услугах. Даже если премия фиксированная, другие сборы также включаются в общую стоимость премии. Ищите любую комнату, чтобы маневрировать с этими предметами. Они могут быть необязательными, или страховая компания может сделать на них скидку.
- Заключить сделку с продавцом. Затраты на закрытие всегда подлежат обсуждению, и оплата страховки титула может быть полезной для продавца, который хочет закрыть сделку. Однако, если вы находитесь на высококонкурентном рынке, вы можете пересмотреть использование этой стратегии.
Полис титульного страхования защищает кредитора и заемщика от судебных исков, возникающих в результате спора о праве собственности. Хотя затраты могут показаться неоправданными, они защищают вас от потенциальных судебных разбирательств в будущем.
Каковы риски отсутствия титульного страхования?
В большинстве случаев покупатели жилья должны приобрести полис страхования титула кредитора у ипотечного кредитора. Вы также можете приобрести страховку титула владельца, которая не входит в полис кредитора, чтобы защитить себя от необходимости нести ответственность за вопросы, связанные с титулом.
Если вы не приобретете страховку титула владельца и проблема возникнет в будущем, вы будете нести ответственность за ее исправление, что может быть дорогостоящим. Если предыдущий владелец не уплатил налоги на имущество, муниципалитет может наложить арест на имущество. В этот момент вы не можете удалить его, пока не заплатите долг.
Как купить титульное страхование
Вы можете купить титульный страховой полис кредитора в титульной компании по вашему выбору. Однако вы не обязаны использовать рекомендацию вашего кредитора или агента по недвижимости. Если вы платите наличными за свой дом, вам не нужно приобретать страховой полис кредитора.
Выбор титульной компании не является обязательным требованием для работы с вашим кредитором или агентом по недвижимости. Поэтому вам следует провести некоторое исследование, прежде чем принимать решение. Вы можете обнаружить, что филиал вашего кредитора обеспечивает наилучшее покрытие или самую низкую стоимость, или вы можете обнаружить, что другая компания предлагает более выгодную сделку.
Вы также можете использовать другую компанию по титулу, чем продавец, чтобы другая компания могла проводить поиск по названию.
Есть ряд вещей, которые вы должны иметь в виду при поиске агента по недвижимости. При сравнении провайдеров не бойтесь спрашивать потенциальных компаний, были ли у них какие-либо претензии и есть ли у них какое-либо страховое покрытие для их собственной компании.
Кроме того, наведите справки в титульной компании, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо скидки. Он может предоставлять программы для тех, кто впервые покупает жилье, или другие способы помочь вам сэкономить деньги.
Каковы наиболее распространенные претензии по титульному страхованию?
Страхование титула может помочь домовладельцам получить и оплатить услуги юристов, необходимых для исправления распространенных проблем, таких как типографские ошибки, написание чьего-либо имени или несоответствия юридическому описанию собственности, даже если они кажутся незначительными.
Тем не менее, проблемы, которые часто упускаются из виду, включают:
- Проблемы, возникшие после даты перехода права собственности владельца
- Предметы, о которых владелец знал или должен был знать
- Пункты списка «исключения» полиса титульного страхования
В некоторых случаях титульная компания может не обращать внимания на эти проблемы, потому что они не видны в общедоступных записях, но такие проблемы очевидны, если вы приедете на территорию и посмотрите на подъездную дорожку или здание. Если есть очевидные проблемы или проблемы, которые должны были быть очевидны для тех, кто посещает собственность, страхование титула не покрывает их.
Что делает титул недействительным?
Передающая сторона имеет возможность забрать товары у получателя, если получатель получает «оспоримое право собственности». Например, если чек покупателя возвращается после покупки нового автомобиля, покупатель получает «оспоримое право собственности», и продавец имеет более высокие права по сравнению с покупателем.
Заключение
Стоимость титульного страхования отличается от одной компании к другой и от одного места к другому. Они также могут различаться в зависимости от того, что включено. Расходы на закрытие, которые включают расходы на страхование титула, обычно составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита. Стоимость страхования титула владельца необязательна, но важна стоимость страхования титула кредитора. Если претензия возникает после покупки, полис владельца может защитить вас от потери вашего капитала и вашего права жить в доме.
Часто задаваемые вопросы о стоимости титульного страхования
Сколько стоит титульное страхование?
Полисы титульного страхования обычно стоят от 500 до 3,500 долларов за полис, но это зависит от поставщика. Стоимость также варьируется в зависимости от местоположения собственности, покупной цены и степени покрытия.
Кто оплачивает титульное страхование?
В качестве заключительной стоимости покупатель обычно оплачивает полис страхования титула своего кредитора. Продавец часто оплачивает страхование титула владельца (которое обычно не требуется) в рамках переговоров о предложении.
Как купить титульное страхование?
После заключения договора купли-продажи недвижимости эскроу-агент или заключительный агент начинают процесс страхования. Политика кредитора и политика владельца часто требуются в тандеме, чтобы гарантировать, что все должным образом защищены. При заключении сделки стороны уплачивают единовременный взнос за титульное страхование.
Статьи по теме
- КРЕДИТЫ НА АВТОМОБИЛЬ: 11 альтернатив привлечению наличных
- Цепочка заголовков: полное руководство, обновленное!!!
- АВТОМОБИЛИ АВТОМОБИЛИ: значение, плюсы и минусы
- ВОССТАНОВЛЕННЫЕ АВТОМОБИЛИ: Стоит ли покупать? (За и против)
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- ФИНАНСИРОВАНИЕ НАСЛЕДСТВА: что это такое и как это работает
