КАК РАБОТАЕТ ИРА

Максимум, который физическое лицо может внести в обычный IRA или Roth IRA за 2022 налоговый год, составляет 6,000 долларов. Ограничения взносов IRA меняются во времени. Если вам 7,000 лет или больше, вы можете внести в общей сложности 50 долларов плюс дополнительный «догоняющий» платеж в размере 2,000 долларов. В 2023 году максимальный размер взноса увеличивается до 6,500 долларов США или 7,500 долларов США с догоняющими взносами. Важно понимать, что это ограничение распространяется на каждого человека, а не на каждую учетную запись. Другими словами, вам разрешено иметь два или более IRA, но вам не разрешается вносить больше, чем применимый максимум взноса IRS за один налоговый год. Например, если вам больше 50 лет и вы соответствуете требованиям, вы можете внести 4,000 долларов США в стандартную IRA и 3,500 долларов США в Roth IRA за 2023 налоговый год.

Как работает IRA, когда вы выходите на пенсию?

С типичной IRA вы можете отложить уплату налогов сейчас, пока не снимете средства на пенсию. Обычная IRA может в конечном итоге сэкономить вам деньги, если вы ожидаете, что на пенсии будете находиться в более низкой налоговой группе. Он предоставляет несколько уникальных способов вывода средств без штрафных санкций за определенные покупки.

Владелец счета может начать получать выплаты из традиционной IRA без штрафных санкций в возрасте 59-60 лет, при этом он по-прежнему обязан платить подоходный налог. Владельцы IRA имеют возможность отложить выплату дивидендов на несколько лет после достижения полного пенсионного возраста: выплаты не требуются до достижения 72-летнего возраста. Хотя требуемые минимальные выплаты должны быть распределены, их не обязательно тратить. Тем не менее, эти распределения могут быть реинвестированы в другие ценные бумаги, такие как пенсии.

Как IRA работает для чайников?

Если вы не начали снимать средства со своего счета к тому времени, когда вам исполнится 72 года, вы должны соблюдать RMD, потому что вы не заплатили налоги со своих взносов заранее, а IRS нуждается в налоговом доходе. Это средства, которые вы должны снять со своего счета, независимо от того, нужны они вам прямо сейчас или нет. Поскольку вы платили налоги со своих взносов, когда вы их делали, IRA Roth не требуют RMD.

Вы можете накопить на пенсию с помощью индивидуального пенсионного счета (IRA). Существует множество различных видов IRA, но все они помогают людям экономить деньги таким образом, чтобы они могли тратить их на пенсии с меньшими налогами. Эти счета позволяют вам инвестировать свои деньги в финансовые учреждения, такие как банк или инвестиционная компания, и получать налоговые льготы или вычеты по подоходному налогу. Вам разрешено жертвовать до меньшего из вашего заработанного дохода или годового предела каждый год.

Как работает IRA на пенсии?

Если вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Как работает IRA?» Тогда вы об этом узнаете. Основным преимуществом традиционных пенсионных счетов является отсроченный налоговый рост, а это означает, что до тех пор, пока вы не будете вынуждены начать получать минимальные выплаты в возрасте 73 лет, вы не будете облагаться налогом на свои необлагаемые налогом доходы или взносы. Инвестируя в традиционные IRA, вы вкладываете больше денег авансом, чем в стандартный брокерский счет.

Традиционные взносы IRA обычно не облагаются налогом. Следовательно, если вы вносите 4,000 долларов в IRA, ваш годовой налогооблагаемый доход уменьшается на эту же сумму. Традиционные IRA предусматривают рост ваших средств с отсрочкой налогообложения. После выхода на пенсию вы можете снять деньги, и они будут облагаться налогом по обычной ставке подоходного налога за этот год. Кроме того, несмотря на доступ к пенсионным сбережениям, многие финансовые консультанты советуют пенсионерам сохранять достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение шести-двенадцати месяцев. На самом деле, некоторые люди советуют хранить в наличных средствах расходы на проживание за три года.

Годовые взносы и рост инвестиций — два основных способа увеличения IRA. Существуют ограничения на максимальные ежегодные взносы, и не все долгосрочные инвестиции являются прибыльными. Когда вы выйдете на пенсию, доход от этих инвестиционных счетов не будет облагаться налогом. Доходность учетной записи Roth IRA, конечно, будет зависеть от инвестиций, которые вы в нее делаете, но исторически эти учетные записи обычно приносили доход от 7% до 10%. Например, предположим, что через 20 лет вы сэкономите 148,268.75 106,753.50 долларов. Это будет стоить 28.000 10 долларов США после уплаты налогов, если на момент выхода на пенсию вы находитесь в налоговой категории 60 91,926.63%. Штраф в размере XNUMX% будет применяться, если вы или ваш супруг выйдете на пенсию до достижения XNUMX-летнего возраста.

Как вы делаете деньги на IRA?

Сложные проценты, которые накапливаются с течением времени, могут повысить стоимость Roth IRA. Цикл может продолжаться бесконечно, а владельцы счетов будут получать проценты от дополнительных процентов и дивидендов. Даже если владелец перестанет делать регулярные взносы, деньги на счету все равно могут увеличиться. Проценты Roth IRA и доходы, которые могут заработать владельцы счетов, зависят от инвестиций, которые они держат, в отличие от обычных сберегательных счетов, у которых есть свои собственные процентные ставки, которые колеблются со временем.

Сколько зарабатывает IRA в год?

Когда вы выйдете на пенсию, доход от этих инвестиционных счетов не будет облагаться налогом. Доходность учетной записи Roth IRA, конечно, будет зависеть от инвестиций, которые вы в нее делаете, но исторически эти учетные записи обычно приносили доход от 7% до 10%. Традиционно IRA приносили средний годовой доход от 7% до 10%. Когда вы вкладываете свои взносы в IRA и прибыль от инвестиций в активы, приносящие проценты и дивиденды, такие как акции, облигации, биржевые фонды, взаимные фонды и депозитные сертификаты, ваши доходы растут. Делаете ли вы взносы или нет, IRA растут из-за сложных процентов, которые помогают приумножать ваши деньги.

Как IRA работает для чайников?

Возможность инвестировать свои деньги в акции, облигации и другие активы — вот как работает IRA. В более позднем возрасте, когда вы выйдете на пенсию или вам понадобятся деньги на непредвиденные расходы, вы сможете их снять. Индивидуальные пенсионные счета, или IRA, по сути, являются сберегательными счетами с налоговыми льготами, которые являются отличным способом накопить деньги на пенсию. Многие люди ошибочно полагают, что IRA сама по себе является инвестицией, но это просто контейнер, в котором вы храните свои акции, облигации, взаимные фонды и другие активы.

Самые популярные типы счетов IRA — это те, которые вы открываете самостоятельно, в отличие от счетов 401 (k), которые предлагает ваш работодатель. Индивидуальные предприниматели и владельцы малого бизнеса могут открыть другие. Традиционные IRA, IRA Roth, SEP IRAи ПРОСТЫЕ ИРА — это лишь некоторые из многочисленных разновидностей ИРА.

Лучше иметь 401K или IRA?

Прибыль до выплаты процентов и налогов по 401 (k) выше, чем по IRA каждый год. Но IRA, как правило, имеет больше альтернатив для инвестиций, что дает владельцу счета больше свободы действий и гибкости. Имейте в виду, что человек может обладать обоими. Вы не будете платить немедленные налоги, и ваши пенсионные сбережения будут продолжать увеличиваться за счет отложенного налога, если вы переведете свои средства 401 (k) в IRA. Более того, у IRA часто больше возможностей для инвестиций, чем у планов 401(k), предлагаемых большинством работодателей. Вы сможете покупать и продавать в любое время, что даст вам больший контроль над своими финансами. В то время как 401 (k) часто имеют взносы, соответствующие работодателю, IRA предоставляют вам свободу выбора инвестиционной компании, с которой вы хотите работать.

Сколько денег нужно, чтобы открыть IRA?

По данным IRS, IRA можно открыть без минимального депозита. Поиск провайдера с низким или нулевым минимумом важен, если у вас есть только ограниченная сумма для инвестиций, потому что у некоторых провайдеров есть минимальные требования к учетной записи. Вы должны принять это во внимание при выборе инвестиций, потому что некоторые взаимные фонды имеют минимальные инвестиции в размере 0 долларов США или более. В документах по вашему счету вместе с суммой платежа должна быть указана сумма платежа. Вы можете тратить от 1,000 до 25 долларов в год на оплату обслуживания счета, если ваш поставщик взимает их. Однако современные банки, брокерские конторы, инвестиционные компании и даже взаимные фонды редко взимают комиссию, если вообще когда-либо берут ее.

Каковы недостатки ИРА?

В отличие от плана 401 (k), счет IRA не может быть профинансирован за счет займа. Кроме того, вы не можете использовать счет для гарантии кредита. Деньги, которые вы держите в IRA, не всегда могут быть защищены от кредиторов, в отличие от квалифицированных пенсионных планов. Пределы годовых взносов IRA ниже, чем у большинства пенсионных планов, спонсируемых работодателем. Максимум, который вы можете внести в IRA в 2022 году, составляет 6,000 долларов (7,000 долларов, если вам 50 лет или больше и вы имеете право на догоняющие взносы). Вы можете сделать взнос в размере 6,500 долларов в 2023 году с такой же дополнительной выплатой в размере 1,000 долларов. С другой стороны, в 2023 году годовой предел для 401 (k) будет составлять 22,500 30,000 долларов (50 401 долларов для тех, кому XNUMX лет и старше). Это фактор, который следует учитывать при сравнении IRA и XNUMX(k).

Заключение

Есть много различных планов, доступных для удовлетворения целого ряда требований, независимо от того, ищете ли вы альтернативы пенсионных сбережений для себя или своих сотрудников. Лучший выбор плана будет зависеть от вашего возраста, целей сбережений, размера бизнеса и других налоговых требований. Самый эффективный пенсионный план повлечет за собой сотрудничество с экспертом по пенсиям, который может понять цели вашей компании и помочь вам в достижении ваших целей.

КАК РАБОТАЕТ ИРА? Руководство для начинающих и профессионалов на 2023 год

Содержание Спрятать