Преимущества работы на себя многочисленны, но есть и недостатки. Одним из наиболее важных является необходимость самостоятельно планировать выход на пенсию. Другими словами, вы отвечаете за обеспечение полноценного качества жизни после выхода на пенсию. До этого, когда дело доходит до создания этой жизни, чем раньше вы начнете, тем лучше. К счастью, есть несколько пенсионных планов для тех, кто работает не по найму. Самозанятость дает вам чувство свободы. Тем не менее, это не освобождает вас от накопления денег на пенсию. Вместо этого следует подчеркнуть важность экономии денег. Продолжайте прокручивать, чтобы получить больше информации о пенсионных планах самозанятых.
Обзор
Самозанятость имеет много преимуществ, в том числе повышенную гибкость и высокий потенциал заработка, а также неотъемлемое удовлетворение от того, что вы капитан своего корабля. По сравнению со многими корпоративными сотрудниками, самозанятые люди сталкиваются с более высоким барьером для пенсионных сбережений. Другими словами, подумайте, как создать свой собственный пенсионный накопительный счет, подходящий именно вам. Однако планы выхода на пенсию для самозанятых предлагают налоговые льготы людям, которые работают на себя. Поощрять их экономить и инвестировать, чтобы они могли поддерживать комфортный уровень жизни после выхода на пенсию.
Пенсионный план самозанятости
Пенсионный план для самозанятых — это любой пенсионный сберегательный счет, который вы открываете и на который делаете взносы самостоятельно, без помощи работодателя. В результате создание пенсионного плана имеет решающее значение, когда вы работаете не по найму, потому что никто, кроме вас, не заботится о вашей пенсии.
Это означает, что как владелец бизнеса вы можете ежегодно вносить больше средств в пенсионный план для самозанятых, чем в отдельный IRA. Кроме того, если вы не уверены, на каком плане сэкономить, вы можете подумать о том, чтобы поговорить с регулируемым финансовым консультантом, который даст совет, основанный на ваших индивидуальных потребностях и обстоятельствах.
Шаги к пенсионному плану самозанятости
Хотя до выхода на пенсию еще далеко, вы обязаны заранее спланировать эффективный пенсионный план на будущее. Итак, вы должны подумать о том, что произойдет, когда вы выйдете на пенсию. Вот пять шагов, которые нужно предпринять, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.
№1. Подумайте о своей пенсии
Невозможно должным образом спланировать выход на пенсию, если вы не потратили некоторое время на размышления об этом. Первый вопрос, который следует рассмотреть, — когда вы хотите выйти на пенсию, и это должно быть реалистичным с учетом вашей работы. Установление временных рамок также может помочь убедиться, что вы на правильном пути. Поэтому подумайте о том, как вы планируете провести пенсию и что это означает для ваших потребностей в доходах. Помните, что инфляция означает, что стоимость жизни будет расти на протяжении всей вашей пенсии, и это должно быть включено в ваши планы.
№ 2. Установите пенсионную цель
Имея четкое представление о том, когда вы хотите выйти на пенсию, и о том, какой образ жизни вы хотите, вы сможете лучше понять, сколько вам понадобится в вашей пенсии, когда вы выйдете на пенсию. Кроме того, финансовый планировщик может помочь вам понять, сколько вам нужно с учетом ваших целей. Обратите внимание, что окончательная сумма может показаться пугающей на первый взгляд. Но как только вы разложите это на регулярные взносы и поймете, как инвестиции будут поддерживать рост, это станет гораздо более достижимым.
№3. Откройте для себя подходящую пенсию
Имея в виду пенсионную цель, откройте пенсионный счет и делайте регулярные взносы. Есть несколько пенсий на выбор, в том числе личная пенсия, индивидуальная пенсия с собственными инвестициями и пенсия заинтересованного лица. Каждая из этих пенсий имеет свои плюсы и минусы. Поэтому найдите время, чтобы изучить варианты и обсудить их с финансовым консультантом, чтобы выбрать правильный для вас.
№ 4. Защитите свой доход сейчас
Доход, который у вас есть сейчас, важен. В конце концов, именно отсюда будут поступать регулярные взносы, и вы можете не захотеть вкладывать дополнительные деньги в пенсию, если сейчас не чувствуете себя в безопасности. Например, страхование доходов может обеспечить вам регулярный доход, основанный на проценте от вашего обычного заработка, но если вы слишком больны, чтобы работать. Это может обеспечить уверенность в вашем текущем финансовом положении и может принести пользу. Однако, прежде чем выбрать продукт финансовой защиты, обязательно оцените свои приоритеты и выберите тот, который подходит именно вам.
№ 5. Искать совета
Планирование выхода на пенсию может быть сложным для любого человека. Когда вы работаете не по найму, все может быть еще сложнее. Следовательно, обращение за финансовым советом может помочь вам максимально использовать свои сбережения, учитывая как вашу безопасность сейчас, так и вашу пенсию. Это шаг, который может помочь вам увидеть, как выход на пенсию вписывается в ваши более широкие планы и образ жизни, на который вы можете рассчитывать.
Кроме того, только потому, что вышеупомянутые шаги направят вас на правильный путь, не гарантирует успеха. Но чем раньше вы осознаете влияние экономических кризисов на свой доход, тем больше вероятность того, что вы выберете лучший сберегательный счет для выхода на пенсию, чтобы помочь вам достичь долгосрочных целей.
Можете ли вы получить социальное обеспечение и быть самозанятым?
Да, потому что социальное обеспечение не то же самое. независимо от того, работаете ли вы на себя или работаете на кого-то другого. Самозанятые лица получают трудовые кредиты социального обеспечения так же, как и наемные работники, и имеют право на получение пособий в зависимости от их трудовых кредитов и заработка.
Пенсионные планы для самозанятых: лучшие варианты для вас
Лучшие варианты пенсионных планов для самозанятых предоставляют людям, которые работают на себя, налоговые льготы, которые стимулируют их экономить и инвестировать для поддержания комфортного уровня жизни после выхода на пенсию. Таким образом, позволяя им накапливать богатство, потенциально сокращая свои текущие налоговые обязательства. Но все сводится к выбору лучшего плана для вашей карьеры и образа жизни в зависимости от ваших целей, семьи, дохода и многого другого.
Как выбрать лучшие пенсионные планы для самозанятых: лучшие варианты для вас
Выбор наилучших вариантов пенсионного плана для самозанятых, которые подходят именно вам, зависит от нескольких факторов. Прежде чем выбрать план, сделайте паузу и задайте себе следующие вопросы:
- Сколько вы хотите откладывать на пенсию каждый год?
- Сколько вы можете позволить себе экономить каждый год?
- Планируете ли вы иметь сотрудников в своем бизнесе, кроме вашего супруга? Если да, то сколько?
- Сколько времени и денег вы хотите инвестировать в управление пенсионным планом?
- Предпочитаете ли вы делать взносы, не облагаемые налогом, или снятие налогов без налогов
- Уровень административного бремени, который вы хотите взять на себя при создании и поддержании вашего плана
Лучшие пенсионные планы для самозанятых
Ниже приведены лучшие пенсионные планы для самозанятых.
№ 1. СЕНТЯБРЬ ИРА
SEP IRA позволяет самозанятым создавать пенсионный план как для себя, так и для своих сотрудников. Этот вид плана предлагает способ сбережения с отсрочкой уплаты налогов в соответствии с правилами традиционной IRA, но дополняет их максимальным лимитом годового взноса в размере 61,000 2022 долларов США в XNUMX году. И использование SEP IRA не помешает вам использовать традиционную IRA или Roth IRA ( что вы действительно должны сделать).
№ 2. Традиционные и Roth IRA
Традиционная IRA предлагает авансовые налоговые льготы, поскольку взносы не облагаются налогом как в налоговых декларациях штата, так и в федеральных налоговых декларациях за тот год, когда вы делаете взносы. Можете ли вы требовать полного или частичного вычета, зависит от вашего дохода. Вы платите обычный подоходный налог со своих сбережений только тогда, когда снимаете с них соответствующие условия во время выхода на пенсию. Но, что касается Roth IRA, здесь нет вычета взносов, потому что подоходный налог вычитается из вашей зарплаты до того, как он может пойти на ваши сбережения.
№ 3. Соло 401 (к)
Индивидуальный план 401(k), также известный как индивидуальный план 401(k), аналогичен традиционным планам 401(k), спонсируемым работодателем, но вы не можете вносить взносы, если у вас есть сотрудники, кроме супруга(и). Вы вносите взносы как «работодатель» и «сотрудник», что дает вам возможность экономить больше. Кроме того, физические лица также могут принять решение об отсрочке, не облагаемой налогом, или отсрочке Roth после уплаты налогов, исходя из своих потребностей.
№ 4. Простой ИРА
Этот пенсионный план для самозанятых идеально подходит для владельцев малого бизнеса со штатом сотрудников не более 100 человек, поскольку он предлагает счета с отсрочкой уплаты налогов и возможностью подбора работодателя. Это означает, что работодатель не должен сам делать все взносы. Кроме того, основное преимущество для работодателей заключается в том, что они могут сопоставлять взносы сотрудников, но не должны делать пропорциональные взносы за каждого имеющего право сотрудника. Кроме того, сотрудники владеют своими счетами и управляют ими, а также могут выбирать акции, взаимные фонды и другие активы, в которые они хотят инвестировать.
№ 5. Планы с установленными выплатами
План с установленными выплатами может позволить вам откладывать еще большие суммы на основе отсрочки уплаты налогов, но он лучше подходит для людей с постоянно более высокими доходами. Лимит взносов зависит от множества факторов, включая возраст, доход и годы работы в бизнесе, но лимит годового пособия может превышать 200,000 XNUMX долларов в год». на ваше финансовое положение и особенно на ваш доход.
Однако планы с установленными выплатами могут быть более громоздкими в настройке и, как правило, обходятся дороже в обслуживании. Но если вы внесете достаточно средств, эти затраты могут окупиться. «В определенных обстоятельствах, в зависимости от того, делаете ли вы последовательные взносы по сравнению с крупными единовременными взносами, это может быть эффективным инструментом для внесения значительно большего количества долларов в ваши пенсионные сбережения, чем другие стандартные квалифицированные пенсионные планы.
№ 6. Медицинский сберегательный счет (HSA)
Как фрилансеру, вам, возможно, придется платить за медицинскую страховку. Франшизы для индивидуальных медицинских планов, как правило, высоки. Если это ваша ситуация, подумайте об открытии сберегательного счета для здоровья (HSA). Хотя HSA создается для медицинских расходов, а не для пенсионных лет, де-факто он может функционировать как пенсионный счет. Кроме того, когда вам исполнится 65 лет, вы можете отозвать их по любой причине. Если это медицинский (либо текущий, либо для возмещения себе старых затрат), он по-прежнему не облагается налогом. Но если это немедицинские расходы, вы облагаетесь налогом по текущей ставке.
Преимущества самостоятельного выхода на пенсию
Основное преимущество пенсионного плана для самозанятых заключается в том, что он дает налоговые льготы. В зависимости от типа плана, который вы выберете, вам, возможно, не придется платить налоги со своих взносов. Если ваши взносы облагаются налогом, как в Roth IRA, вы можете использовать свои сбережения в качестве необлагаемого налогом дохода после выхода на пенсию.
Эта сумма представляет собой налог на социальное обеспечение в размере 12.4% на сумму до 160,200 2.9 долларов США от вашего чистого дохода и налог Medicare в размере 200,000% на весь ваш чистый доход. Если ваш заработанный доход превышает 250,000 0.9 долларов США (XNUMX XNUMX долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию), вы должны платить налоги Medicare на XNUMX% больше.
Как мне получить статус самозанятого 401(K)?
Ограничений по возрасту или доходу нет, но вы должны быть владельцем бизнеса без наемных работников. в общей сложности до 66,000 2023 долларов США в 7,500 году с дополнительным догоняющим взносом в размере 50 XNUMX долларов США для тех, кому XNUMX лет и старше.
Что лучше Solo 401K или Sep?
В итоге. С аналогичными годовыми лимитами взносов соло-401(k) и SEP IRA могут показаться похожими, но 401(k) может быть лучшим вариантом для одиноких фрилансеров. Соло 401 (k) позволяет вам гораздо быстрее сохранять на счете, хотя это жизнеспособно только для бизнеса с одним человеком (или с супругом).
Заключение
Что касается пенсионных накоплений, то чем раньше, тем лучше. Это связано с тем, что чем дольше вы откладываете внесение взносов, тем сложнее будет накопить желаемую сумму. Следовательно, все пенсионные планы предоставляют налоговые льготы в качестве стимулов для сбережений на пенсию. Другими словами, если вы начнете как можно раньше, это сослужит вам хорошую службу для успешного сбережения. Стремитесь ли вы соответствовать пенсии на рабочем месте (не менее 5%), или просто перемещаете то, что у вас есть. если вы решите вносить обычные суммы, лучше всего сделать это в самом начале платежного пакета. Таким образом, у вас не будет соблазна пропустить платежи.
Рекомендации
- .nerdwallet.
- форбс.
- банкротство
- Насдак.
- Что такое налог на самозанятость и как его рассчитать?
- НАЛОГ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНЫХ ЗАНЯТЫХ: Ставка, как ее рассчитать и вычесть
- КАК ПЛАТИТЬ НАЛОГИ: что нужно знать и руководство
- ВЫЧИСЛЕНИЯ НА САМОСТОЯТЕЛЬНЫХ УЧАСТНИКОВ: значение, принцип работы и руководство
- КОНТРАКТНАЯ РАБОТА: значение, примеры, налоги и принцип работы (открывается в новой вкладке браузера)
- РАСХОДЫ НА РАЗВОД: Государственные расходы и гонорары адвоката
