По словам Хейвуда Флейзига; «Первый вопрос, который задает любой частный кредитор: «Как мне вернуть свои деньги?» Это вопрос, который определенно задает каждый кредитор, поскольку в деловом мире важно иметь финансовую безопасность. Залог — это верный способ значительно снизить риск для кредиторов до минимума. Это актив, который был заложен в качестве страховой защиты от кредитного риска. Когда заемщик не может погасить кредит, кредитор может конфисковать имущество и использовать вырученные средства для возмещения своих убытков. Давайте внимательно рассмотрим, что такое залоговая финансовая корпорация и некоторые из ее примеров.
Заемщик — это тот, кто берет что-то у кого-то другого. Кредитор - это тот, кто дает что-то заемщику при условии, что это будет возвращено.
Что такое обеспечение?
Залог — это гарантия, которую человек предоставляет в качестве погашения (если он не может предоставить средства, которые хочет занять), когда ему нужен кредит. Обычно это актив равной или большей стоимости по отношению к кредиту.
Когда вы составляете и подписываете договор, залог неизбежно становится обеспечением кредитора, поскольку он будет покрывать потерю основного долга и/или процентов. Когда заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор конфискует любое обеспечение, предоставленное для обеспечения кредита.
Проще говоря, залог — это то, что кредитор получит в собственность, если заемщик не погасит кредит.
Залоговая финансовая корпорация
Залоговая финансовая корпорация — это организация, которая предоставляет обеспеченные кредиты для частных лиц или предприятий, которые в них нуждаются. В отличие от банков, финансовые корпорации не получают денежные вклады от заемщиков.
Процентные ставки по этим кредитам, которые обычно выше, чем взимаемые банками, - это то, как эти компании зарабатывают деньги. Люди обычно обращаются в залоговые финансовые корпорации, когда не могут брать кредиты в банках. Они знают, что если они не вернут кредит, они могут потерять свою безопасность.
Примеры залогового финансирования
Ниже перечислены примеры залогового финансирования.
№1. Автокредит:
Например, если вы хотите получить кредит, вы можете использовать автокредит в качестве обеспечения. Кредиторы чувствуют себя более комфортно, ссужая деньги заемщикам, когда у них есть какие-то материальные доказательства для возмещения.
№ 2. Кредит на дом:
Общий залог, используемый для кредита дом. Дома являются основным залогом, используемым для получения ипотечного кредита. В таком случае, если заемщик не выплачивает свой кредит в установленные сроки, кредитор имеет право конфисковать дом заемщика, поскольку он признан залогом кредитора обеими сторонами (кредитор и заемщик соответственно).
Ипотека — это кредит, который приобретается для покупки недвижимого имущества, такого как дом, участок земли или любое другое имущество, связанное с недвижимостью. Это имущество должно быть юридически зарегистрировано и признано собственностью заемщика. Дома используются в качестве обеспечения ипотечных кредитов, но они также могут использоваться для обеспечения других видов кредитов.
№3. Кредит под залог дома:
Ссуда собственного капитала - это ссуда, которая также упоминается как вторая ипотека из-за сходства. Ссуда собственного капитала обеспечена собственным капиталом дома и позволяет заемщику брать кредит под залог собственного капитала.
№ 4. Сберегательные или инвестиционные счета:
Другим примером залогового финансирования являются сберегательные или инвестиционные счета, представляющие собой личные активы, которые можно использовать в качестве обеспечения для получения кредита.
№ 5. Будущие зарплаты:
Чтобы взять краткосрочные кредиты, заемщик может использовать будущие зарплаты в качестве обеспечения при условии, что к указанной зарплате прилагается гарантия. Вы можете использовать этот залог в случае чрезвычайной ситуации, и временные рамки обычно составляют не более пары недель.
№ 6. Автокредит:
В случае ссуды на транспортное средство, если заемщик получает ссуду на покупку транспортного средства (например, автомобиля, лодки, самолета или мотоцикла), транспортное средство будет служить обеспечением по кредиту. В случае ипотеки дом будет конфискован кредитором, если заемщик не выплатит кредит в оговоренный срок, но в этом случае, неуплата кредита на транспортное средство, кредитор имеет право собственности на транспортное средство что заемщик взял кредит на покупку.
№ 7. Ювелирные изделия, акции и облигации:
Обеспеченные личные кредиты могут быть использованы для погашения долга по кредитной карте, а залог включает в себя; транспортное средство, драгоценности, акции и облигации, наличные деньги и так далее.
№8. Ресурсы:
Актив является одним из примеров залогового финансирования, которое может стать обеспечением только в том случае, если кредитор четко зарегистрировал залог по нему, и это может быть сделано с использованием плавающей или фиксированной платы. Залоги другое слово для этих обвинений.
Залог против залога
Хотя оба термина могут выглядеть одинаково, они имеют заметные различия. Они работают рука об руку, но имеют разное значение.
Определение залога
Залоговое удержание — это любое обвинение, процент или право на недвижимое или личное имущество для погашения любого долга или ответственности. Это также может означать обеспечительный интерес, который возникает из-за ипотеки. Недвижимое или движимое имущество является залогом.
Виды обеспечения
Существует пять (5) основных видов обеспечения. Это;
- Оборудование, такое как предметы, используемые в государственных или коммерческих операциях.
- Запасы, например сырье.
- Товары народного потребления, например автомобили.
- Сельскохозяйственные продукты, например, сельскохозяйственные культуры и домашний скот
- Собственность на бумаге, например, облигации, акции и фонды.
Кредитоспособность кредитования
- Залоговая стоимость: Залоговая стоимость может быть связана с одним; желательность безопасности и два; денежное значение.
- Желательность: Желательность залога определяется, если он является рыночным, стабильным, переводным и поддающимся установлению.
- Товарный: Это просто означает, что обеспечение торгуется в режиме реального времени, имеет высокий спрос на рынке и будет привлекательно для широкого круга зрителей, если оно будет продано. Отличным примером являются акции и облигации, потому что они признаны во всем мире и приносят прибыль при правильном управлении.
- Стабильная: Залог, такой как акции, очень нестабилен, и это делает его потенциально волатильным и может подвергнуть кредитора большому риску убытков. С другой стороны, недвижимость имеет относительно более высокую стабильность по сравнению с акциями.
- Передача: Стоимость передачи залога может быть высокой или возможность передачи может быть низкой, а передача может быть затруднена и сопряжена с риском убытков для кредитора. С другой стороны, недвижимое имущество будет стоить только передачи и переоформления.
- Определяемый: Степень достоверности залога может определить оценщик. Запасы могут быть нестабильными, но их легко установить
- Стоимость в денежном выражении: Денежная стоимость, как следует из названия, может говорить сама за себя, но также может означать несколько вещей. При расчете отношения кредита к стоимости основного средства (например, дома) обычно используется цена покупки для оценки залога. Стоимость предмета залога в этом случае в конечном счете определяет его стоимость.
Плюсы и минусы залоговых кредитов
Использование залогового кредита считается безопасным, в то время как использование беззалогового кредита считается необеспеченным, но все, что имеет преимущество, имеет недостаток, а также может иметь риски, на которые следует обратить внимание.
Плюсы
- Заемщик имеет вероятность одобрения и снижение рисков.
- Поскольку заемщик предлагает обеспечение для получения кредита, кредитор, скорее всего, предоставит квалификацию для заимствования относительно более крупных средств.
- Если у заемщика есть активы, которые не очень легко конвертировать в наличные деньги, в залоговых кредитах предусмотрены резервы на краткосрочную ликвидность. Если у вас есть залог равной или большей стоимости, вы можете занять деньги, не продавая свой дом.
Минусы
- Наибольший риск представляет собой потеря залога, если заемщик не в состоянии выплатить кредит. Заемщик может потерять ценные активы из-за неуплаты в согласованные сроки.
- Заемщик не может взять залоговый кредит, если он или она не обладает ценным активом.
Заключение
Залог представляет собой заверение или гарантию того, что кредитор обязательно получит сумму денег, которую он одолжил, даже если заемщик в конечном итоге не заплатит. Рекомендуется получить залоговый кредит от финансовой корпорации, с которой у вас есть деловые отношения, потому что у вас есть шанс получить более выгодные ставки, и они часто более склонны одобрить запрос на кредит. Залоговые кредиты обычно обеспечены и имеют более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными кредитами.
Часто задаваемые вопросы о залоговом финансировании
Что такое залог?
Проще говоря, это то, право собственности на которое будет передано кредитору, если заемщик не сможет предоставить выданный ему / ей кредит.
Что такое залоговая финансовая корпорация?
Это организация, которая предоставляет обеспеченные кредиты для частных лиц или предприятий, которые в них нуждаются.
Статьи по теме
