Очень важно знать свой кредитный рейтинг, особенно при покупке дома. Эта статья покажет, насколько это важно и какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки дома, будь то в Калифорнии, Флориде, Аризоне, Иллинойсе и в 2023 году.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом в 2023 году?
Самый низкий кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома в 2023 году, составляет 650. Более того, ваш кредитный рейтинг число от 300 до 850, которое указывает на вашу кредитоспособность. Однако в 2023 году ваш кредитный рейтинг определяется рядом критериев, а требования к кредитному рейтингу для обычных кредитов и кредитов, обеспеченных государством, различаются. Давайте проверим их!
Требования для обычного кредита
При подаче заявки на обычный кредит на покупку дома в 2023 году вы должны иметь кредитный рейтинг 620 или выше. Однако, если ваш кредитный рейтинг меньше 620, вам может быть предоставлена более высокая процентная ставка.
Требования к кредиту для FHA
Если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас мало денег для первоначального взноса. Тогда ссуда FHA, которая находится в задней части с Федеральной жилищной администрацией, может быть хорошим вариантом для вас. Между тем, для получения кредита FHA на покупку дома в 580 году обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 2023.
Требования для кредита VA
Если вы являетесь ветераном, соответствующим военнослужащим или супругом, вам может быть предоставлена ссуда VA, поддерживаемая государством. Хотя в отрасли нет минимального кредитного рейтинга, Rocket Mortgage® требует кредитного рейтинга не менее 580 для кредита VA.
Требования для кредитов USDA
Если вы планируете жить в подходящем сельском или пригородном районе. Если ваш доход составляет менее 115 процентов от среднего дохода по региону, вы можете иметь право на получение кредита USDA. Кроме того, кредит USDA требует минимального кредитного рейтинга 640, однако другие кредиторы требуют минимум 620.
После того, как у вас есть общее представление о том, какой кредитный рейтинг требуется для каждого вида кредита. Затем вы можете проанализировать свой собственный счет.
Зная свой кредитный рейтинг
Поскольку он включает вашу кредитную историю, ваш кредитный отчет является важным аспектом определения вашего кредитного рейтинга. Любые ошибки в этой работе могут привести к снижению оценки. Кроме того, проверить свой кредитный рейтинг очень просто, и вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных агентств один раз в год.
Кроме того, рекомендуется следить за своим кредитным рейтингом и часто проверять его на наличие неточностей, чтобы гарантировать, что вы находитесь в наилучшем положении. Оттуда вы можете взвесить свои альтернативы для обычного или поддерживаемого государством кредита, а затем подать заявку на ипотеку, когда будете готовы.
Кредитный рейтинг по сравнению с FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM и TransUnion® — три основных кредитных агентства. Они собирают информацию от кредиторов, банков и других предприятий и компилируют ее для создания вашего кредитного рейтинга.
Существуют и другие методы расчета кредитных баллов, но наиболее продвинутыми и известными являются модели FICO® Score и VantageScore®. Многие кредиторы учитывают вашу оценку FICO® Score, созданную корпорацией Fair Isaac. VantageScore® 3.0 использует диапазон оценок, аналогичный модели FICO®.
При расчете кредитного рейтинга учитываются следующие факторы:
- Вносите ли вы своевременные платежи или нет
- Что вы делаете со своим кредитом
- Длина вашей кредитной истории
- Ваши новые кредитные линии
- Типы кредитов, которые вы используете
Как повысить свой кредитный рейтинг перед покупкой дома
Если вы хотите подать заявку на кредит, но ваш кредитный рейтинг не соответствует задаче, вы можете предпринять практические шаги, чтобы улучшить его. Rocket Mortgage® не является финансовым экспертом, поэтому важно обратиться за профессиональной помощью в восстановлении кредита.
Шаг 1. Погасить свои долги
Одна из самых простых стратегий для улучшения вашего кредитного рейтинга состоит в том, чтобы, во-первых, определить любой непогашенный долг, который вы должны, и погасить его до тех пор, пока вы не погасите его полностью. Это выгодно по ряду причин. Во-первых, если ваша общая долговая ответственность уменьшится, у вас будет больше возможностей взять на себя больше долга, что сделает вас менее опасным в глазах вашего кредитора.
Кредиторы также рассматривают нечто, известное как коэффициент использования кредита. Это сумма покупательной способности кредитной карты у вас есть. Чем меньше вы полагаетесь на свою карту, тем лучше. Таким образом, чтобы рассчитать использование кредита, разделите сумму, которую вы должны по своей карте, на сумму вашей покупательной способности.
Например, если вы ежемесячно списываете 2,000 долларов со своей кредитной карты, а затем делите эту сумму на общий кредитный лимит в 10,000 20 долларов, то использование вашего кредита, очевидно, составляет XNUMX%.
Шаг 2. Всегда вовремя оплачивайте счета.
Значительная часть того, на что обращает внимание кредитор при оценке вашего кредита, — это то, насколько последовательно вы платите свои платежи. Это покрывает все счета, а не только автомобильные кредиты или ипотечные кредиты; также важны счета за электроэнергию и мобильный телефон.
Шаг 3. Не претендуйте на слишком большой кредит.
Не поддавайтесь импульсу подать заявку на получение большего количества кредитных карт, пока вы работаете над улучшением своей кредитной истории. Потому что это приведет к жесткому расследованию вашего кредитного отчета. Следовательно, слишком много резких запросов негативно сказываются на вашем кредитном рейтинге.
Другие факторы, которые следует учитывать при покупке дома
Принятие кредитором вашей ипотеки зависит от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг. Вот еще несколько факторов, на которые обращают внимание кредиторы.
№1. Отношение долга к доходу (DTI)
Отношение долга к доходу, или DTI, — это доля вашего валового ежемесячного дохода, которая идет на погашение долга. Опять же, наличие меньшего долга делает вас менее опасным для кредиторов, и вы можете получить больше через ипотеку.
Разделите свой текущий долг (арендная плата, платежи за транспортное средство и т. д.) на свой ежемесячный доход, чтобы рассчитать DTI. Вот иллюстрация:
Если ваш ежемесячный долг составляет 1,000 долларов США, а ваш ежемесячный доход составляет 3,000 долларов США, ваш DTI составляет 1,000 долларов США / 3,000 долларов США = 0.33, или 33%.
В ваших интересах стремиться к DTI 50% или меньше. Причина в том, что чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить сниженную процентную ставку.
№ 2. Отношение кредита к стоимости (LTV)
Кредиторы используют отношение кредита к стоимости, или LTV, чтобы определить риск кредитования для вас. Кроме того, вы можете рассчитать его, разделив сумму кредита на покупную цену дома.
Предположим, у вас есть ипотечный кредит в размере 120,000 150,000 долларов США, и вы покупаете недвижимость стоимостью 80 XNUMX долларов США. Ваш LTV будет установлен на уровне XNUMX%. Однако ваш LTV падает, когда вы выплачиваете большую часть кредита. Более высокий LTV более рискован для вашего кредитора, потому что он указывает на то, что ваш кредит покрывает большую часть цены дома.
Когда вы увеличиваете первоначальный взнос, ваш LTV уменьшается. Используя предыдущий случай, если вы приобретаете ипотечный кредит на 110,000 40,000 долларов вместо того, чтобы вложить 10,000 0.73 долларов (на 73 XNUMX долларов больше, чем раньше), ваш LTV теперь составляет XNUMX, или XNUMX процента.
Диапазоны LTV, принимаемые разными кредиторами, различаются, хотя лучше, если ваш коэффициент составляет 80 процентов или меньше. Если ваш LTV составляет более 80%, вы можете быть вынуждены оплатить частную ипотечную страховку. Тем не менее, это меняется в зависимости от типа кредита.
№3. Доход и активы
Ваш кредитор хочет, чтобы вы сохранили постоянную работу. Кредиторы часто хотят два года проверки доходов и активов. Стабильность вашего дохода может повлиять на процентную ставку, которую вам предлагают.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом в Калифорнии?
На ипотечном рынке не существует установленной точки отсечения для кредитных рейтингов. Это превалирующий заблуждение. Однако правда в том, что у разных кредиторов разные требования, методы ведения бизнеса и допустимый риск. В результате кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома в Калифорнии, будет частично определяться тем, с кем вы работаете.
В общем, ипотечные компании в Калифорнии предпочитают видеть кредитный рейтинг 600 или выше для одобрения кредита на покупку дома. . Тем не менее, эта цифра не высечена на камне. Это просто всплеск в отрасли. Так что не расстраивайтесь, если вы упадете ниже этой отметки.
Тип жилищного кредита, который вы используете, также имеет значение в этом случае. Например, если заемщик выбирает вариант первоначального взноса в размере 3.5%, Федеральное жилищное управление (FHA) требует минимальный кредитный рейтинг 580. Поскольку нет государственной страховки, критерии кредитного рейтинга для обычных (не FHA) ипотечные кредиты немного выше.
Заемщики, как уже говорилось ранее, склонны думать о более широкой картине при оценке кредитных заявок. Более того, каждый сценарий кредитования уникален, потому что каждый заемщик уникален. В результате низкий кредитный рейтинг сам по себе не может быть препятствием для сделки. Однако более высокий кредитный рейтинг увеличивает шансы заемщика на покупку дома в Калифорнии.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом во Флориде?
Покупка дома во Флориде с низким кредитным рейтингом может быть сложной задачей. Предложение ограничено, а спрос и цены растут.
Если вы впервые покупаете дом во Флориде, процесс, особенно финансовый, может показаться сложным. Тем не менее, помощь доступна, чтобы сделать процесс более плавным и сделать покупку дома доступной с финансовой точки зрения. Кроме того, ряд региональных, государственных и федеральных программ для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, в частности Флоридская корпорация жилищного финансирования, предлагают ресурсы, начиная от помощи и финансового консультирования и заканчивая низкопроцентными ипотечными программами.
Чип Уайт, администратор по закупкам жилья в Florida Housing Finance Corp., также известной как Florida Housing, сказал, что проблемы, с которыми сталкиваются покупатели жилья во Флориде, аналогичны тем, с которыми сталкиваются покупатели в других штатах, а именно: «растущие расходы и ограничения предложения в некоторых частях штата». ».
Чтобы купить дом во Флориде с кредитным рейтингом, есть программы, которые нужны новичкам.
Программы для покупателей жилья
Доступны несколько 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой для покупателей жилья впервые. Участвуя в кредиторах и кредитных учреждениях по всему штату, включая обычную 30-летнюю ипотеку, 3-процентную плюс 30-летнюю ипотеку.
Программа помощи при первоначальном взносе:
Эта программа предусматривает первоначальный взнос и поддержку стоимости закрытия в виде второго ипотечного кредита. который используется вместе с первой ипотечной ссудой Florida Housing.
У него также есть Государственное партнерство по жилищной инициативе, которое помогает покупателям жилья впервые преодолевать финансовые проблемы, характерные для разных районов Флориды. Florida Housing сотрудничает с местными органами власти, организациями и населенными пунктами, которые получают гранты сообщества (те, которые получили гранты от HUD для стимулирования экономического развития).
Кредитный рейтинг Право на покупку дома во Флориде
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой доступна для покупателей жилья впервые, ветеранов и действующих военнослужащих.
- Эти ипотечные кредиты доступны для жителей всех 67 округов Флориды.
- Эти кредиты могут быть связаны с помощью с первоначальный взнос или расходы на закрытие.
- Также доступны льготы по налогу на проценты по ипотеке.
- Недвижимость должна находиться во Флориде и использоваться в качестве основного места жительства.
- Заемщики должны соответствовать стандартам дохода, кредитного рейтинга и цены покупки.
- Необходим курс домашнего обучения продолжительностью от 6 до 8 часов.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом в Иллинойсе?
Кредиты FHA привлекательны для потенциальных заемщиков, потому что они побуждают людей покупать дом в Иллинойсе со средней кредитной историей и низким первоначальным взносом.
Вот в чем загвоздка: кредиторы требуют от заемщиков приобрести частную ипотечную страховку, если они вносят первоначальный взнос менее 20%. (ФМИ). Между тем, PMI — это ежемесячная плата, которая защищает кредитора в случае, если заемщик не производит платежи. Когда заемщик подает заявку на получение кредита FHA, кредитор будет учитывать эту премию в оценке кредита. Имейте в виду, что PMI необходим только в том случае, если первоначальный взнос составляет менее 20%, и он в значительной степени исключается, когда соотношение кредита к стоимости достигает 80%.
Каков минимальный кредитный рейтинг для ссуды FHA в Чикаго, штат Иллинойс?
По данным Федерального управления жилищного строительства, заемщики должны иметь кредитный рейтинг 580 или выше, чтобы купить дом в Иллинойсе или внести первоначальный взнос в размере 3.5%. Кроме того, заемщики с кредитным рейтингом 500-579 должны внести первоначальный взнос в размере 10% или более.
Кто имеет право на получение кредита FHA на покупку дома в Иллинойсе с кредитным рейтингом?
Любой желающий может подать заявку на участие в программе через Федеральное жилищное управление (FHA). Поскольку эта ипотека застрахована государством, многие кредиторы готовы принять заявителей. Однако помните, что у большинства кредиторов есть собственный набор стандартов в дополнение к минимальным требованиям FHA.
Заемщики, которые имеют право на получение кредита FHA, должны внести всего 3.5 процента. И иметь наименьший кредитный рейтинг 580, чтобы купить дом в Иллинойсе. Кроме того, заемщики с кредитным рейтингом от 500 до 579 должны внести первоначальный взнос в размере 10%.
Из-за низкой гибкости первоначального взноса и требований к среднему кредитному рейтингу. Кредиты FHA распространены и привлекательны для покупателей жилья впервые. Многие люди ищут кредит FHA, потому что они не могут положить 20% на свой первый дом.
Заемщики, которые ранее объявили о банкротстве, по-прежнему могут претендовать на кредиты FHA. Тем не менее, они должны быть в течение двух лет после банкротства и иметь репутацию улучшенной кредитной истории. Могут быть разрешены некоторые исключения, но должники должны продемонстрировать значительный прогресс и осмотрительное управление денежными средствами.
Какой минимальный кредитный рейтинг мне нужен для покупки дома?
В зависимости от типа ипотечного кредита, который вы используете, и кредитора, к которому вы обращаетесь, самый низкий кредитный рейтинг, который вы можете иметь и при этом претендовать на ипотеку. Как уже было сказано, традиционная ипотека обычно требует кредитный рейтинг 620, хотя вы можете получить финансирование с более низким баллом.
Должен ли я исправить свой кредитный рейтинг перед покупкой дома?
Вы также можете получить ипотечный кредит на основе вашего кредитного рейтинга. Ваша процентная ставка и условия кредита могут быть определены с его помощью. Если у вас плохая кредитная история, использование шанса поднять ее может привести к более низкой процентной ставке и более длительному периоду погашения для вас. Таким образом, это может привести к более дешевому ежемесячному платежу по ипотеке или более низкой процентной ставке на протяжении всего срока кредита.
Какой кредитный рейтинг нужен, чтобы купить дом без денег?
Это зависит от кредитной программы и кредитора. Хотя кредитный рейтинг для кредитов USDA и VA не требуется, большинство кредиторов предпочитают кредитный рейтинг не менее 640 или 620 соответственно. Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы получить одобрение на ипотеку без первоначального взноса от коммерческого или частного кредитора.
Какой самый низкий кредитный рейтинг у вас может быть, чтобы купить дом?
Покупатели с кредитным рейтингом всего 500 могут иметь право на получение кредита FHA с первоначальным взносом 10%; тем, кто набрал 580 баллов и выше, нужно было просто поставить 3.5 процента. Однако вам также нужно будет заплатить за частную ипотечную страховку. Вы можете иметь право на получение обычного кредита или кредита VA, если ваш балл поднимется до 620.
Заключение
Наименьший кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, составляет 650. Кроме того, ваш кредитный рейтинг представляет собой число от 300 до 850, которое указывает на вашу кредитоспособность.
Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом Часто задаваемые вопросы
640 - хороший кредитный рейтинг для покупки дома?
Кредитный рейтинг 640, скорее всего, даст вам право на ипотеку, но с небольшим улучшением вы можете получить более высокую процентную ставку и сэкономить деньги на кредите. … Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, но с кредитным рейтингом 640 вы соответствуете минимальным требованиям среди основных ипотечных программ.
645 - хороший кредитный рейтинг?
Ваша оценка попадает в диапазон от 580 до 669, что считается удовлетворительным. 645 FICO® Оценка ниже среднего кредитного балла. Некоторые кредиторы считают, что клиенты с баллами в диапазоне «Удовлетворительно» имеют неблагоприятный кредит и могут отклонить их заявки на кредит.
Что такое идеальный кредитный рейтинг?
Трудно получить идеальный кредитный рейтинг 850, но отличный кредитный рейтинг более достижим. Если вы хотите получить лучшие кредитные карты, ипотечные кредиты и конкурентоспособные ставки по кредитам, которые могут сэкономить вам деньги с течением времени, отличный кредит может помочь вам пройти квалификацию. «Отлично» — это самый высокий уровень кредитных баллов, который вы можете получить.
- Рефинансирование жилищного кредита: ставки, затраты и все, что вам нужно
- Ручной процесс андеррайтинга для ипотечных кредитов, кредитов FHA и VA
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вы должны знать
- БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ: Как проверить свой бесплатный кредитный рейтинг (+ Лучшие источники бесплатных кредитных баллов)
